如果跟保險公司買投資型保單~那保險公司如果倒ㄌ...基金還在嗎~要怎麼拿回來-我買三商的好嗎
2006-09-22 19:56:33 · 12 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
投資型商品投資帳戶是屬於分離帳戶(獨立信託帳戶)，完全不受保險公司影響。至於〝買三商的好嗎 〞這是一個見仁見智的問題，我們有不同的看法。
投資型保險是一個功能性非常強的產品，不能單從一個角度看待它。因此若從投資角度來說，投資型保險的確不是好的投資工具，因為它的成本太高。
但話又說回來，到銀行單獨買成本低廉的共同基金的客戶真正賺錢的又有幾個呢 ?再簡單的投資工具若不真正了解遊戲規則，完全要靠所謂專家來幫助的話，到頭來你還是得面對虧損的事實。
靠山山倒、靠人人倒、靠自己最好，唯有自己學會基本遊戲規則及原理才是根本之道。
至於費用率的問題更不值的一提，現今業務員及客戶一直再費用率上打轉一點意義也沒有，全都是在表面數字玩遊戲。
您知道嗎?傳統保單費用率高達400%~600%之多，怎都不見業務比較及客戶斤斤計較呢?反倒是投資型費用率不過才140%~200%不等(各家險種不一)，大家卻在此打轉而忽略了投資型商品的生涯規劃功能及實用性呢?
投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ? 能帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃=平時儲蓄習慣+晚年退休生活+意外發生時的應變措施+稅負規劃(節錄自 2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
以下一些淺見請您參考 :
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要(有錢時)時調低節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 《完全免費並無次數限制》的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
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因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。
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【太極藍海團隊】全力推廣『全生涯規劃』，以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做好每一位朋友《保險&錢的規劃》。
有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)
2006-09-24 05:29:17 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
hello
投資型保單是一個很實用的理財工具喔，可以在您投資理財之餘幫您把壽險、住院醫療、意外險、癌症等十八項重大疾病、居家看護金等保障補足，的確是對你很有幫助。
再說在您發生風險時，保險公司還會幫您繳費制您六十五歲(豁免)，繼續累積您的財富，第八年開始每年回饋5%加值回饋金給您(高於定存利率)，全年轉換基金不限次數不收任何費用，不用另外被賺一筆錢。
客戶的錢是放在另外的分離帳戶，縱使保險公司不在了，客戶的資金還是在的喔，至於買三商的好不好，可以比較一下就很清楚囉。
2006-09-25 15:30:23 · answer #2 · answered by Brian 2 · 0⤊ 0⤋
不知您買投資型保單的重心是放在投資還是保險？
如果您的重心是放在壽險，它是一張最便宜的壽險保單
如果您的重心是放在投資，那我得告訴您那是一張費用扣最多的投資
有可能在您退休時，本金已被費用給侵蝕掉...
2006-09-23 21:29:57 · answer #3 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-23 10:18:35 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
1.基本上您可以考慮保險公司會倒的問題
因為保險公司也有再保公司可以做為後盾
而您所投資的基金當然還在
若帳戶裡有現金價值當然可以領回
2.目前我們公司近幾年來的績效都不錯,
您可以做參考
但需中長期的投資哦
三商小杰
2006-09-23 00:43:42 · answer #5 · answered by 天行者 6 · 0⤊ 0⤋
投資理財要有關念但更要了解適合你的"鞋子"它要陪著走粉遠的路還是只是大家說買就買的鞋"你的腳和別人的一樣ㄇ"你看圖片就會買ㄌ嗎"那也太好咖ㄌ"你想怎麼樣輕鬆理財輕鬆賺錢?花一杯咖啡瞭解你覺得值不值得"
2006-09-22 21:46:59 · answer #6 · answered by 搖滾豬 1 · 0⤊ 0⤋
您好，我是宏利人壽 保險服務員暨財務規劃師 康康
投資型保單的好處就是，投資帳戶是採分離帳戶，即便保險公司真的不幸倒了（很難，非常難，真的很難），您投資的部份還是拿的回來的唷！以宏利為例，我們保戶的基金帳戶就是花旗銀行，除非兩家都倒囉！但若真是這樣，全球第四大的保險公司和全球知名的銀行一起倒了，那可能全球的經濟也都崩盤囉＠＠”這個例子不是要說宏利比較好，只是說明保險公司只是代理投資，您投資基金的錢還是放在管理銀行的唷！
三商好不好嘛！？我只能說，每家投資型保單的設計都大同小異，看您在乎的是什麼囉！如果您想把基金當股票一樣玩短期，那麼保誠會是您比較好的選擇，因為不限次數，基金轉換免手續費；如果您想同時擁有多支基金的選擇，那麼國泰或是統一的基金數都夠多，可以讓您選個過癮；如果您的資金大，那麼宏利會是您不錯的選擇，因為他不收帳戶管理費，就連基金手續費最高也只收到２５０萬的１．８５％而已，甚至還有每幾年回饋您「帳戶價值」的１％，而不是一般回饋小小保費的２～５％，也不是一般您帳戶價值有一千萬，就收您一千萬的１．８５％，這對高額保單持有者來說，可是一年３萬和一年１８萬的差別唷！
所以買投資型保單要看您的目的是什麼，以及您或您的業務員對基金的投資了解多少，來做選擇唷！！
希望有回答到您的問題，如果有需要想要聊聊的話，可以點選我的名字（☆C.K.SevEn♂），裡面有我簡單的介紹和心態，以及詳細的聯絡方式！有任何問題都歡迎與我聯絡，不必怕是否一定要成為客戶，如果我的回答不夠專業，無法取得您的認同與信任，相信您即使當下勉強的簽下保單，之後也是會解約的，這樣對彼此都不好，您說是嗎！？
2006-09-22 21:01:21 · answer #7 · answered by Calven Kang 3 · 0⤊ 0⤋
上面的大大有個地方有說錯了我們公司的投資型第一年是90%而非95%喔
而紅利回饋是每3年退前3年所扣的5%費用喔
2006-09-22 21:01:18 · answer #8 · answered by Justin 2 · 0⤊ 0⤋
跟保險公司買基金跟銀行的不同在於
多了保障還有定期定額投入紅利回饋
還有轉換投資標的(一年12次免費)跟提領(一年4次免費)或贖回
在約定次數內不用負擔多餘的手續費
基本上投資型保單是分離帳戶 您買基金,保險公司只是代理,您基金投資的部分,還是交給保管銀行,不需擔心保險公司盈虧,若保險公司真倒了財政部也會接收 ,並不會影響您任何的投資權益
三商的投資型保單~好的令人無法想像~你可以請您服務的業務員拿績效表供您參考~我也是三商人!也可以找我喔~
2006-09-22 20:21:25 · answer #9 · answered by Lu Lu 2 · 0⤊ 0⤋
保險公司要倒比銀行倒還要困難保險公司受到主管機關的"照顧"是很周嚴的從以前到現在只有一家國光保險公司倒過那也是好久好久之前的事了投資型保單是屬於分離帳戶更不用擔心
2006-09-22 20:17:47 · answer #10 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋