我要買醫療險，請幫我分析帳戶型"和"理賠無限額"的醫療險優缺點:
我32歲男性.內勤人員.未婚.計劃老年醫療保障.
已有終身壽險150萬.意外險200萬.住院醫療實支實付每日1000元
請幫我給個建議買醫療險什麼種類比較好?謝謝
2006-09-21 10:04:00 · 11 個解答 · 發問者 lon 2 in 商業與財經 ➔ 保險
給您很不一樣的新觀念
英國保誠人壽【太極藍海團隊】以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念，在不以產品做主要訴求的方式來給予以下新觀念。
思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種風險理賠明目的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。
其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。
就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。
民眾買保險時都會有以下思考 : (1)比較各家保費(想省〝錢〞)。(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少----等!(還是想要〝錢〞)。因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」您說是嗎?
但你允許自己老了之後沒錢嗎?(應該是不同意吧!)，有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。
請問幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )
(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。
(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳(可證明)，等於每年多繳許多未來的錢。(重要概念 : 而且醫療險無解約金)
再者，人確定一定有未來(保證活過20年)嗎 ? 年輕人生病難免但住院倒不一定，萬一意外發生走人了，還未用到醫療資源家人卻一毛錢也拿不回。
「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?(羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華)
※因為要靠保險公司理賠的越多，客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己的錢(可證明)。
所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。
所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
因此建議消費者花一年的錢，買一年的平安，多用附約做替代較省錢。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)
所以就「醫療+意外」給予具理財概念之專業建議 : (以下是用貨幣成本、時間成本、機會成本等概念，善用每分錢的最大效益所做的規劃，希望能對您有所幫助!)
PS:這應該是最經濟實惠，錢花在刀口上的規劃了
☆☆☆☆ 32歲男性，年繳$27,856，月繳$2,451
防癌險-------------------------------------住院日額10,000元
一般住院(實支實付+日額給付)----------住院日額3,000元
意外傷害醫療定額------------------------住院日額4,000元
意外身故-----------------------------------100萬
意外醫療限額------------------------------10萬
●新康健終身防癌ESCN-----------------計劃2(沒替代品，用防癌當主約)
●新住院醫療限額給付HSR--------------計劃2(替代終身醫療)
●新住院日額型75@EHIR----------------計劃10(替代終身醫療)
●新住院醫療定額型75@EHLR----------計劃10(替代終身醫療)
●人身意外傷害 APAA-------------------1,00萬
●人身意外傷害住院醫療定額給付ML--計劃10
●傷害醫療保險給付MT------------------10萬
●新豁免保險費附約20 EWPR
以上是我們團隊的系統觀念與看法，希望對你有幫助。
有任何問題歡迎討論 請點 Octwpca
2006-09-21 11:24:45 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
您好...如果您家裡有家族病史的話...
建議您可以用理賠無限額的...
因為理賠比較多...
如果只是想為75歲以後的自己買個保障...
那麼建議可以買帳戶型的...
不過終身醫療比一年一約的醫療險貴了些..
所以如果預算沒那麼多...
建議先用一年一約的醫療險補足醫療缺口..
這樣才不會造成您太大的負擔哦...
有問題再點宇婷的名字吧^^
2006-09-25 16:12:11 · answer #2 · answered by 宇婷 2 · 0⤊ 0⤋
建議你可以到www.eyok.net看看,那邊有提供很多保障豐富價格合理的意外險,還有防癌及終身醫療,而且還可以簽約成為平台共同經營者,不管是哪家保險公司公司的業務,都可以參加喔!都會有持續的業務津貼!
2006-09-23 10:25:25 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-22 14:10:17 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
版大您好
實在太多人貼了,自己打的應該比較少了
我想您可以趁現在規劃醫療險以及其他健康險
我不知道您的保單內容是如何
就您的問題簡單的做解釋:帳戶型醫療就依各家保險公司規定限額
假設說是一百萬好了,這一百萬領完了就沒了,多出來的費用請您自己掏腰包
但是花不完的當成身故理賠金給我們親愛的家人,相對的保費會比較貴
日額2000元一年保費要52000元
若是無上限理賠:意思就是理賠無限額,但是沒有所謂的身故保險金
保費也較便宜2000元一年保費14000元
所以建議就是買無上限理賠+壽險(儲蓄險)加高壽險保障
或是注重醫療險的您 直接購買無上限醫療險
保險就是搭配您的經濟,壓力,負擔及責任來規劃屬於您量身訂做的保單
最好是可以先做保單健診將以前不足的保障區塊加強即可
若有任何疑問歡迎來信指教
三商美邦人壽 祝您健康快樂
2006-09-21 14:44:47 · answer #5 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好
當在您規劃完整醫療的保單時
您有把可能造成收入中斷的意外風險規避掉了嗎?
意外造成收入中斷的緊急預備金您預備好了嗎?
問問看您的業務員,當您小腿骨折卻不用開刀住院時
醫生告訴您腳要固定住休養3個月,6個月才會完全康復
您所買的保險理賠多少,您的保險夠保險嗎??
介紹您南山的失能險,也就是南山傷害保險附約
來填補因意外造成收入中斷的窘境
失能險保障內容
一.意外身故全殘保險金
二.喪失工作能力保險金
1.不能繼續從事原來之任何工作,定額/週賠付保險金額×7.5 ‰
2.不能繼續從事原來之一部份工作,定額/週賠付保險金額×1.25 ‰
3.永久不能從事任何工作，無法恢復工作能力,定額/月賠付保險金額×1/120
三.住院醫療保險金,定額/週賠付保險金額×2.5 ‰
四.手術費用保險金賠付保險金額×手術費用表比率
五.特定意外事故雙倍賠償給付
六.殘廢保險金保險金額×5﹪~100﹪
七.豁免保險費
舉例來說
我有一個從事印刷工作的客戶在下班途中發生車禍
造成右手小指骨折及韌帶斷裂
只手術接回韌帶及石膏固定小指,完全沒住到院
由於手沒辦法出力工作,整整在家修養了一個半月
幸好他加保了失能險,他100萬的保額賠了6週不能從事原來任何工作
共45000,骨折另計.適時地解決了他收入中斷的困擾
摔傷到中醫診所推拿也有賠部分不能工作,保險金額×1.25 ‰定額/週
依就診次數及診斷書內容來評估賠付週數多寡
需搭配主約,可用骨折險做為主約附加失能險
讓您的意外保障更完整
骨折險保障內容
一.意外身故全殘保險金
二.骨折保險金
(依骨折部位保額2~35%給付,例指骨2%,腕骨25%,大腿骨35%)
三.內臟或腦損傷手術保險金×保險金額25%
四.脫臼切開手術保險金(依手術部位比例給付)
骨折險可續保到80歲
以45歲以下職業等級一級為例
骨折險主約20萬(888元)附加失能險100萬(3700元)
一年保費只要4580即可出單
以上不用收據只要診斷書即可賠付
如有興趣歡迎來信了解,謝謝
2006-09-21 11:57:15 · answer #6 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
你應該有相當的保險觀念。
終身帳戶型醫療險：
優點：
若於有生之年申請理賠的金額沒有超過你購買的保險，身故/全殘時可領 回一筆錢（算法：假設買100萬－僅申請理賠80萬＝身故/全殘時領回20萬）。
缺點：
保費較無上限醫療險昂貴2倍~3倍多（依各家費率不同），若保戶購買醫療險主要是為了提昇醫療品質及分散經濟負擔，比類型商品較容易失去原本的用意。
終身無上限醫療險：
優點：
保費便宜，且沒有理賠金額的限制；畢竟自己這輩需要用到多少醫療費是一筆很難去估算出來的金額，此類型商品較能保障年老之後的醫療需要。
缺點：
如果實際上真的這一輩子並沒有花到什麼醫療費，是沒有任何退還金的。
請審慎考量..
2006-09-21 14:59:30 補充：
依你的資訊看來。單就險種方面來說，目前需補足的部份為：終身防癌險及終身醫療險。如果您願意多了解相關細節的話，請點選我的名字連結就行囉..
2006-09-21 15:01:42 補充：
依你的資訊看來。單就險種方面來說，目前需補足的部份為：終身防癌險及終身醫療險。當然能多了解您的需求會比較好，但倘若您真的想馬上得到資訊的話，我建議的是全球防癌險主約+遠雄終生醫療險哦如果您願意多了解相關細節的話，請點選我的名字連結就行囉..
2006-09-21 10:57:10 · answer #7 · answered by 侯 1 · 0⤊ 0⤋
全球人壽終身防癌險２０年期（無理賠上限）（最高二個單位）
一個單位保障特色如下：
初次罹患癌症保險金(一次為限)100,000元
癌症住院醫療保險金 5,000元 x 實際住院日數
癌症出院療養保險金 1,000元 x 實際住院日數
癌症放射性治療保險金 1,000元 x 實際治療次數
癌症化學性治療保險金 1,000元 x 實際治療次數
癌症手術保險金 100,000元 x 實際手術次數
骨髓移植手術保險金(一次為限) 200,000元
義乳重建手術保險金(每側一次)100,000元
癌症身故保險金100,000元
男32歲保費: 5,864元
遠雄人壽終身醫療日額型２０年期（無理賠上限）(無等待期)
2 個單位保障特色如下：（最高三個單位）
１．住院３０日內醫療費用每日 ２０００元＊實際住院天數
住院３１～１８０日內醫療費用每日 ３０００元＊實際住院天數
住院１８０～３６５日內醫療費用每日 ３５００元＊實際住院天數
２．加護病房每日另給付 ４０００元＊實際住加護病房天數
３．燒燙傷病房每日另給付 ４０００元＊實際住燒燙傷病房天數
４．出院療養費用保險金每日 １０００元＊實際住院天數
５．住院前後門診保險金每日 ５００元
６．急診保險金 １０００元
７．緊急醫療轉送保險金２０００元
８．外科手術保險金最高１２萬元
＊ 終身壽險（生命需求提前給付５０％,老年住院醫療提前給付)１０萬元
男32歲保費: 17,760元
建議如下:
1.全球人壽終身防癌險２０年期投保一個單位）
2.遠雄人壽終身醫療日額型２０年期（投保 2單位）
3.遠雄人壽真安心住院１計劃(住院日額1000元)(2560)這個保障計劃是相當彈性
,可以做定額給付(給付內容和終身醫療日額型差不多)或者可當做疾病的實支實
付看待,保險公司會選對客戶最有利的方式做理賠,舉個例子:像腦部開刀是屬於
大手術,而如果以住院天數去換算,了不起住一個月,也就是45000元,如果以手術
項目比例下去換算,就高達250,000元.
真安心住院 1計劃(實支實付或定額給付)
病房費用保險金 1,000元／每日
加護病房費用保險金 3000元／每日
住院醫療費用保險金 60000元／每次
手術費用保險金 50000元／每次
出院在家療養保險金 600元／每日
可轉換之住院醫療日額 1000元／每日
遠雄年繳保費: 21,389元(男)
( 2單位)豁免疾病或意外造成二.三級殘及罹患特定傷病
總共年繳保費: 27,253元
建議您在做投資理財規劃之時,有幾個要注意的重點:
1.壽險保障一定要有300萬以上
(留給深愛的人,至少身後事不要造成家人的困擾,"雙重打擊")
2.意外保障一定要有300萬以上(萬一殘廢至少可以養活自己)
3.醫療保障一定要有終身無理賠上限(您願意年紀大還要去工作賺醫藥費？)
4.醫療保障一定要能彌補健保不足之處(將自己辛苦所得來補醫療費用,而非累積自己的資產)
良心的建議，如預算夠什麼錢都可以省 (醫療不能馬虎)
況且保險是對自己及對家人,將來萬一有個”萬一”時
是最好的保障不是嗎？
所推薦終身醫療乃業界公認保費便宜＋保障內容高
有任何批評指教 敬請點 me
部落格 http://tw.myblog.yahoo.com/jw!RnojY2eRGB63BkobfW0W2L3sOxp2
2006-09-21 14:49:07 補充：
帳戶型醫療：有額度限制,用完就終止保單了．無上限醫療：沒有額度之限制（符合人性）
2006-09-21 10:46:39 · answer #8 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
你好，像您推薦遠雄人壽溫馨終身醫療(無上限)，不知道您《住院醫療實支實付每日1000元》是否為意外醫療限額呢？如果是，在您規劃終身醫療的同時，請記得千萬要規劃實資實付醫療險的重要性，因為終身醫療健康險的理賠內容並不包括疾病住院醫療費用保險金，為了填補這一個缺口，所以才會有此規劃！
主約:
新終身壽險 10萬 (繳費15年保障終身)
附約:
1.溫馨終身醫療險 1000元 (繳費15年保障終身)
2.真安心實資實付醫療險一計畫
3.金安心豁免保費
32歲男性一年只要存13499就可以了喔！^_^
各項醫療保障內容明細
住院日額:
1.住院天數1-30天, 每日 3100元. (最高可申請)
2.住院天數31-60天, 每日 4600元.
3.住院天數61-90天, 每日 5600元.
4.住院天數91-180天, 每日 5500元.
5.住院天數181-365天, 每日 6750元.
其他加強保障部分
1.加護病房: 每日加計定額 2000元.
2.外科手術: (最高) 110000元.
3.燒燙傷病房:2000元.
4.住院前後門診保險金:250元.
5.急診保險金:500元.
6.緊急醫療轉送保險金:1000元.
7.醫療費用實資實付6萬元
遠雄溫馨終身醫療保險特色：
1. 無等待期之限制，承保後立即生效、立即保障。
2. 醫療給付項目完整，可彌補健保之不足。
3. 限期繳費，保障終身。
4. 理賠只需附診斷證明，與全民健保不抵觸。
5. 給附天數，每次住院最高天數可達 365天。
6. 急診保險金之給付認定明確合理。
遠雄人壽真安心醫療保險內容
1.保費低廉、除外責任範圍小。
2.增加妊娠併發症給付，保障婦女權益。
3.採實支實付方式給付，以各項限額計算，取消保險金總限額，並可轉換日額給付。
4.因同一疾病或傷害，或因此引起的併發症，於出院後十四日內再次住院時，其各種保險金給付合計額，視為一次住院辦理。
5.增加給付因遭受意外傷害而住院診療者，且經醫院之專科醫師證明其為回復正常生活所必要而需裝 設輔助器(如義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器、或其他附屬品)。
給 付 項 目 計劃一
病房費用保險金 元／每日 1,000
加護病房費用保險金 元／每日 3,000
住院醫療費用保險金 元／每次 60,000
手術費用保險金 元／每次 50,000
出院在家療養保險金 元／每日 600
可轉換之住院醫療日額 元／每日 1,000
歡迎大大聯絡
2006-09-21 10:44:52 · answer #9 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
建議您可以趁停售前趕緊規劃~不過不建議您去解舊保單喔!早期的保單雖然不齊全、不過保費便宜，我建議您補不足即可!
終生醫療部份更是非常重要的一環，三商美邦無限額終生醫療包含終生手術!繳費期滿、保障終生!讓我們的保障不會被打折扣喔!
三商美邦無限額的終生醫療
他的特色是:
1.終身理賠無上限
2.無等待期
3.門診手術有賠
4.急診六小時視同住院一天、超過20小時給付兩天
5.重大疾病、2~3級殘廢豁免主附約所有保費
◎手術給付，貼心服務
被保險人經醫師診斷需接受手術時，依「手術類別及保險金額倍數表」所載倍數乘以保險金額給付手術保險金，最高給付60倍。若被保險人所接受的手術不在「手術類別及保險金額倍數表」所載項目內時，本公司依「全民健康保險醫療費用支付標準」中「手術」之規定，以每五百點換算一倍(不足五百點者，按比例計算)倍數核算手術保險金。
◎我們公司項我覺得最優的是《附約延續約定》：
主契約被保險人於主契約有效期間內不幸身故或全殘，可填寫「附約延續約定申請書」向公司申請延續該保單仍生存之被保險人所附加之附約效力。
大部分公司如果全殘，領完壽險契約就結束，附約也跟著結束。但是全殘的人就不需要醫療了嗎？所以覺得公司這項約定很人性化。
◎
以下搭配10萬壽險┼終生醫療日額2000
30歲男生 年繳19,442 / 月繳1,712
需要詳細費率~請點大頭與我聯絡 三商美邦人壽 葉小姐
給付明細 被保人 配偶 子女
《疾病住院醫療保障》
定額給付部份：
．一般病房，每日領取（第１～３０日） 2,000
（第 ３１～ ９０日） 3,000
（第 ９１～１２０日） 3,000
（第１２１～１８０日） 3,000
．加護病房，每日再領（第１～１４日） 4,000
（第１５～ ３０日） 4,000
（第３１～ ６０日） 4,000
（第６１～１８０日） 4,000
．手術，依手術類別不同，最高可領 120,000
．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 1,000
（實際住院第 １６～１２０日） 1,000
（實際住院第１２１～１８０日） 1,000
．於辦理住院前曾急診者，可再領 1,000
．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 2,000
．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 500
《意外醫療保障》
定額給付部份：
．一般病房，每日領取（第１～３０日） 2,000
（第３１～９０日） 3,000
（第９１～１２０日） 3,000
（第１２１～１８０日） 3,000
．加護病房，每日再領（第１～１４日） 4,000
（第１５～３０日） 4,000
（第３１～６０日） 4,000
（第６１～１８０日） 4,000
．手術，依手術類別不同，最高可領 120,000
．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 1,000
（實際住院第 １６～１２０日） 1,000
（實際住院第１２１～１８０日） 1,000
．於辦理住院前曾急診者，可再領 1,000
．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 2,000
．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 500
《重大疾病及二、三級殘廢豁免保費保障》
經診斷確定於保單等待期後初次罹患七項重大疾病之
一，或因意外傷害或等待期後所生之疾病造成第二、
三級殘廢時，本公司將豁免壽險主契約及附加於主契
約之附約於本附約有效期間內之所有未到期保費。
你不能不知道
定期醫療 繳費至70或75歲 保障期限70或75歲
無限額終身醫療 繳費期限15或20年 保障期限至終身
限額型終身醫療 繳費期限15或20年 保障期限 額度限制用完為止
而且帳戶型醫療保費比終身醫療的保費較貴且有額度的限制，根據統計平均每人每年醫療費要15000，如果買了限額型的醫療險如果發生意外買了100萬的保險額您會覺得夠用嗎?
如您有需要歡迎您與我聯絡 ，可以點我大頭 三商-葉小姐
2006-09-21 10:40:17 · answer #10 · answered by 琪琪 2 · 0⤊ 0⤋