請問一下有沒有基金加保險組合在一起的 呀?
就是除了 保險以外還可以玩基金的 那一種阿?
那是要找壽險公司買還是找銀行就可以了 呢?
2006-09-20 11:05:06 · 8 個解答 · 發問者 怡 1 in 商業與財經 ➔ 投資
您好~有的，投資型保險!想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-09-21 11:54:42 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-23 10:33:58 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!!但還是要貨比三家不吃虧
本人服務於某知名保險經紀人.一定可以提供你最專業的諮詢
目前有代理多家保險公司產品,一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
最近有一種專案是繳費期滿.可領回.且保障終身的醫療
通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用
我們目前還有一種單純儲蓄的商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,你會考慮嗎
欲進一步了解***的燈泡頭,寄聯絡方式到我MAIL
謝謝~~歡迎指教
2006-09-22 16:29:45 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
直接買基金並不划算
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/detail?.dir=/a405scd&.dnm=803are2.jpg&.src=ph
以這張圖片為例
當時國內漲最高的基金a(以代號...以免被檢舉)
也才漲了23%左右
但是他的績效高達37.91%
因為業務徹底執行*適時轉換*低檔進-高檔出
且5月股災後...當時漲的最高的基金a
從原本漲23%
回到只漲了13%(以100萬為例..從123萬變113萬)
如你買外面的
總共也才賺13%(而且你的理專也要有那個能力知道基金a會漲.且他也要將你的資金全配在基金a才能賺13%..因為有很多理專或業務當時還有績效是負的)
但以保單賺37%
差了24%
光第1年就差這麼多
以複利計算10年後數字更加驚人
且股災後6月自今(投資型保單)
獲利更高達20%
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/detail?.dir=/a405scd&.dnm=193dscd.jpg&.src=ph
(銀行辦不到的...)
當你的資金放大後更是明顯
以我38%
要轉換4次
如果金額為100萬
10年你在銀行會被扣約60%手續費(約60萬)
但在投資型保單10年
扣不到10%手續費(不到10萬..但要照我的做法-參考答案*1.)
瞭了吧^^b
以下網址皆為照片檔
你問的問題其實
答案都在裡頭
請參考下面
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd
和
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/profile?show=AB00318204
最近新開一個保證清楚的相簿
http://www.wretch.cc/album/l0938077803
-----你要*績效高*我不知道68%/年高不高...我也不知道2個月16%高不高
也不太清楚半個月15%算高嗎?
(說不定有人更高)
-----你要*報酬率穩定*我不知道幾年來*平均*47%/年穩不穩定
提供大家參考
請大家自由心證
不想筆戰
回答：*1
假設你每月投資約5千
你可(基本保費) 設為12000元(扣85%各項費用含40%傭金)第1年約1800投資
其它資金全部放(增額)如50000元 (扣5%各項費用含2%傭金) 第1年約47500投資
第1年 6萬2千 共有49300投資
第2年 6萬2千 共有54100投資
第3年 6萬2千 共有58900投資
第4年 6萬2千 共有58900投資
第5年 6萬2千 共有58900投資
第6年 6萬2千 共有58900投資
前6年 37萬2千 共有33萬9千投資
費用比率 8.87%
不到9%
每月保單行政費用100元
定期壽險
以30歲男性保額100萬
第1年 1248 保費
第2年 1296 保費
第3年 1368 保費
第4年 1464 保費
第5年 1572 保費
第6年 1692 保費
(另外請白目業務別煩....你看不懂的話..找你的主管..或找些投顧老師幫你看)
(別問白目問題...因為你一問..你有多少實力全都洩底)
2006-09-21 04:01:49 · answer #4 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
在這裡不建議購買投資型保單,因為保單要扣保險成本,再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做,長期持有需要轉換有人為超做的風險, 所以投資報酬率不會太高.真正想理財不因該如此才對,因先了解國內的金融環境
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度沒有一年賠過錢，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說能預測那麼久的人都是騙子，如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-09-20 20:40:40 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
妳好，我是三商美邦人壽
如果你想投資基金，我們公司有適合不是很懂的人投資商品
就是投資型保單...
ㄧ個月3000就可以買基金了，像你如果怕風險，可以買保守型的基金
我們有專業人員爲你服務，替你分析哪種基金風險比較低
並且爲你解釋ㄧ定讓你了解...
妳跟銀行買基金起碼要3000塊，而且只能選一種國家來投資
我們只要1000，並有9種讓你自由調配。
不用擔心不了解基金....因為有我門專業人員替你服務
其他問題交給我們來處裡..並隨時與你聯絡基金走勢
重點是跟保險公司附加有保障功能，是銀行所沒有的
我們是有一種商品，可以附加醫療險的，你要不要參考看看
我們可以討論一下，選對的專業人員才是最正確的
我們公司是秉持著 一生的朋友，ㄧ生的承諾
幫你最好規劃，也當作認識一個朋友
聯絡方法點我名字有msn可以加我
2006-09-20 17:47:57 · answer #6 · answered by 小狼 1 · 0⤊ 0⤋
各有各的優劣勢
還是得看您的需求、存的年限及理財屬性分析
才能幫您分析規劃，作出最佳的推薦商品
有興趣的話不妨來信喔!
2006-09-20 12:01:53 · answer #7 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
你好，我是南山的淑珍南山的嚴選基金，伴我一生，可雨讓你擁有全球化投資兼保障的未來。南山的基金已達40檔，且有專門幫你做看管帳戶的動作，歡迎你來信與淑珍聯絡。第十一年起，每年回饋5%的終生加值給付。
2006-09-20 11:25:50 · answer #8 · answered by 貝貝 3 · 0⤊ 0⤋