我父親是公務人員月薪大概80000左右
他還有10年退休
想定期定額買基金
還有單筆債卷(最好是月配跟季配息)
請問要怎樣搭配
野心也不大只要比定存好
另外他不買投資型保單
2006-09-20 01:16:35 · 10 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 投資
基金大概3支
定期定額大概1支10000
盡量是穩定一點的他不想常常更換
2006-09-20 01:26:04 · update #1
保險不需要
我爸意外大概保了1000萬左右
壽險主契約三.四份加起來大概也1500了
另外他是台電所以公司也有另外保意外險
2006-09-20 11:52:47 · update #2
另外銀行都推薦博聯全球債卷AT股好嗎
2006-09-20 12:32:40 · update #3
罐頭先生你會錯意了
1支10000三支30000
2006-09-20 16:42:19 · update #4
基金配置股債比例除了要參考第4季整體經濟狀況之外，最重要的還是由您的投資條件而定：
主觀條件：風險承受度、家庭經濟狀況、投資時間長短
客觀條件：利率走勢、經濟發展
在不同的要求下，我會建議不同的配置，金融商品並不是說能賺錢就是好商品，主要是要是您的風險承受度來決定，獲利高的投資必定會產生高風險，因此，建議你去洽詢專業人士的意見，要先了解你的基本投資要求、投資時間長短、風險承受度..等，才不會發生投資失當的憾事。
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舉例來說：
客戶X小姐(25歲)，希望存100萬購屋頭款，每月定期定額10000元，屬於穩建型個性，無投資經驗，要求年平均報酬率6~8%。
建議：預估明年經濟將放緩，可能造成股市衝擊，建議以定期定額方式100%投入全球股票基金。
解析：利用股市不被看好時，以定期定額 + 單筆分段 方式配置，可於此階段購入【相對便宜】的基金，若平均5年一次經濟循環，即有可能在有限風險下獲得超額利潤。
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舉例來說：
客戶X先生(52歲)，目前滿手股票基金及定存20萬，預估55歲退休，每月家庭生活開銷4萬元，屬於積極型個性。
建議：預估明年經濟將放緩，可能造成股市衝擊，建議基金開始進行獲利了結，並變更投資策略，定存提高比重至48萬以上，固定收益債劵比重70~90%，股票型基金以全球基金為主，輔以成熟區域基金(EX:歐洲……)。
解析：雖X先生(52歲) 屬於積極型個性，但由於3年後將面臨退休，因此建議以投資債劵為主，利用升息至高點的優勢，購入相對便宜的政府債劵，充分享有資本利得及安全的固定收益，同時避免退休時收入停止，現金週轉不易，提升定存安全比至12個月。
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PS：我是銀行理專
2006-09-20 05:18:51 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
你可以上 www.eyok.net 看看，只要簡單登入即可，他主要是提供各家業務員銷售無上限終身醫療，防癌險及優惠意外險，安全可靠又不用離開原公司，還不錯。當然一般消費者登入網站瀏覽，也可以透過平台聯絡，進而得到協助！
2006-09-28 07:40:00 · answer #2 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
我們目前還有一種單純儲蓄的商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,你會考慮嗎?比銀行利息高出4倍左右,完全無風險,資金可以運用靈活
欲進一步了解***的燈泡頭,寄聯絡方式到我MAIL
謝謝~~歡迎指教
2006-09-22 16:36:36 · answer #3 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
最近小弟在新竹工研院處理很多類似問題,他們是將舊年資做個結算,然後在單筆進場到個保證季配息2.5%的管道,再將這個配息的資金投入定期定額的基金組合,就這樣預計放個6-10年,因為有6年期跟10年期的計畫,所以等到那個時候再一次做贖回,預計報酬可以達到當初單筆投入資金的2.5倍以上,假設投入400萬就變成1000萬!!不過這是以10年計畫來看喔!!
不是打廣告,我也不是保險業務人員,祇是提供個意見而已!!!
2006-09-22 20:34:04 補充：
補充一點,配息出來的錢我們通常會幫工研院的客戶放進去定期定額的MAN AHL對沖基金來做投資!!
2006-09-22 16:32:23 · answer #4 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
普遍大家都有理財的需求與問題...
然而自己又沒有多少時間,精力投注於此!!
就算有時間,精力~結果也不一定好.
但你不理財,財不理你!!
成了一般大眾的問題.
專業分工的時代....
如何選擇一個夠國際化,可信賴的財務顧問??
相信是大家想了解的課題!!
來參考參考~ 美國基金評鑑公司晨星（Morningstar）
以國際眼光來挑選財務顧問的標準,希望對大家有幫助!!
美國基金評鑑公司晨星（Morningstar）建議從五大原則來選擇投資理財顧問，在挑選好顧問前寧可充滿懷疑，勝過一味信任，並且確定顧問可以完全符合自己的投資需求。
晨星分析師史蒂芬斯（Sue Stevens）指出，嬰兒潮時期的一代逐漸面臨規劃退休金的階段。但在選擇投資理財顧問前，最好依循五項原則，以確定能找到最適合自己的顧問。
首先是付費問題。如果顧問說，他們的建議「免費」，或許投資人就應該另尋高明，畢竟天下沒有白吃的午餐。很多顧問收的費用是和產品連結在一起，不免產生利益衝突。
史蒂芬斯說，很多理財顧問是根據賣掉多少產品來收佣金，但是有些顧問只收顧問費，與產品的佣金沒有關係。投資人要先了解自己可以接受的程度，再來決定選擇哪一類理財顧問。
其次，投資人要了解，該理財顧問有多少客戶。理財顧問公司或銀行有時可能服務數百名客戶，每名理財人員可能服務約70名資產管理的客戶。投資人要自問：如果打電話給理財顧問，一接就通嗎？這位理財顧問認得出我嗎？知道我的需求嗎？
最早與客戶接觸的人員可能只是行銷人員，目的只是吸引客戶上門，並不負責對客戶的服務。投資人可能覺得行銷人員還不錯，但如果覺得理財顧問不夠「對味」，或是自己顯得很笨，或是覺得顧問不夠專業，都應該換人。
投資人要遵循的第三個原則是，設法連絡該名顧問的其他客戶。有些顧問會很樂意提供名單，讓客戶接觸。這樣一來，客戶就可以了解這名顧問的口碑。如果該顧問不想提供名單，或是其他客戶的需求與投資人完全不同，也許投資人該考慮換一個更適當的顧問。
第四，投資人要了解理財人員的投資風格。如果投資人重視的是保存本金，可能就不要選擇投資風格積極冒進的理財顧問。如果顧問誇耀自己去年的投資報酬率，不妨問問他或她從2000年3月到2002年底時全球股市大空頭時的績效。
史蒂芬斯說，最後一項原則是，投資人要先知道，顧問有多勤快。不少投資人喜歡顧問噓寒問暖，但有些投資人卻不喜歡常被「騷擾」。在確定顧問之前，應該先溝通清楚。
~~~
目前金融市場的理專~滿街跑...
保險人員,銀行行員...連討債公司的人也稱為理專!!
怎麼知道他是不是您可託之人??
是不是說一套,做一套??
建議您:
了解一下他在這個行業多久?
有甚麼相關經驗?
常常換公司嗎?
還有,請他提供他個人所投資規劃的理財工具
看看他的配置如何?
是否風險與報酬是否兼顧?
規劃的完整嗎?
績效如何?
注重的是報酬的高低or理財目標的達成??
轉換頻律高嗎?
如果他連自己的財都理不好~又如何能幫您理財??
ps:希望對您有些幫助!!
2006-09-21 21:13:29 · answer #5 · answered by 偉任 7 · 0⤊ 0⤋
直接買基金並不划算
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/detail?.dir=/a405scd&.dnm=803are2.jpg&.src=ph
以這張圖片為例
當時國內漲最高的基金a(以代號...以免被檢舉)
也才漲了23%左右
但是他的績效高達37.91%
因為業務徹底執行*適時轉換*低檔進-高檔出
且5月股災後...當時漲的最高的基金a
從原本漲23%
回到只漲了13%(以100萬為例..從123萬變113萬)
如你買外面的
總共也才賺13%(而且你的理專也要有那個能力知道基金a會漲.且他也要將你的資金全配在基金a才能賺13%..因為有很多理專或業務當時還有績效是負的)
但以保單賺37%
差了24%
光第1年就差這麼多
以複利計算10年後數字更加驚人
且股災後6月自今(投資型保單)
獲利更高達20%
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/detail?.dir=/a405scd&.dnm=193dscd.jpg&.src=ph
(銀行辦不到的...)
當你的資金放大後更是明顯
以我38%
要轉換4次
如果金額為100萬
10年你在銀行會被扣約60%手續費(約60萬)
但在投資型保單10年
扣不到10%手續費(不到10萬..但要照我的做法-參考答案*1.)
瞭了吧^^b
以下網址皆為照片檔
你問的問題其實
答案都在裡頭
請參考下面
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd
和
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/profile?show=AB00318204
最近新開一個保證清楚的相簿
http://www.wretch.cc/album/l0938077803
-----你要*績效高*我不知道68%/年高不高...我也不知道2個月16%高不高
也不太清楚半個月15%算高嗎?
(說不定有人更高)
-----你要*報酬率穩定*我不知道幾年來*平均*47%/年穩不穩定
提供大家參考
請大家自由心證
不想筆戰
回答：*1
假設你每月投資約5千
你可(基本保費) 設為12000元(扣85%各項費用含40%傭金)第1年約1800投資
其它資金全部放(增額)如50000元 (扣5%各項費用含2%傭金) 第1年約47500投資
第1年 6萬2千 共有49300投資
第2年 6萬2千 共有54100投資
第3年 6萬2千 共有58900投資
第4年 6萬2千 共有58900投資
第5年 6萬2千 共有58900投資
第6年 6萬2千 共有58900投資
前6年 37萬2千 共有33萬9千投資
費用比率 8.87%
不到9%
每月保單行政費用100元
定期壽險
以30歲男性保額100萬
第1年 1248 保費
第2年 1296 保費
第3年 1368 保費
第4年 1464 保費
第5年 1572 保費
第6年 1692 保費
(另外請白目業務別煩....你看不懂的話..找你的主管..或找些投顧老師幫你看)
(別問白目問題...因為你一問..你有多少實力全都洩底)
2006-09-21 04:05:16 · answer #6 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度沒有一年賠過錢，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說能預測那麼久的人都是騙子，如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-09-21 00:45:53 補充：
我可以幫你父親規劃10年期免稅`穩定的退休商品,你一定會滿意.(絕非保單)
2006-09-20 20:42:44 · answer #7 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-20 13:47:54 · answer #8 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
目前有一個利率變動型終身保險
這是一份顛覆傳統的保險，完全滿足保戶需求的萬能保單
他就像是一本個人專屬活期保單，可以隨時隨地依據個人財力與需求，彈性（DIY)規劃自已最適合的保障與儲蓄額度。
只要擁有這份終身活期保險，不但享有低保費換高保障、還可自決定繳多少、存多久，更享有最高的儲蓄利率及最低的附加費用，除可延續財富，合法節稅外，再加附１６項重大疾病及特定傷病的保障....說不完的福利通通有，可說是一項萬能的保險理財工具，這麼棒的保險怎能錯過。
保障內容功能超強 無所不能
。身故保險金或喪葬費用保險金／完全殘廢保險金：
保險金額加保單價值(申請文件齊備之當日）
。重大疾病暨特定傷病保險金：
保險金額＊２０％（給付一次為限）
等待期：癌症９０日（含）其他３０日（含）
。１６項重大疾病暨特定傷病如下
心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）
、癌症、癱瘓、重大器官移植手術、主動脈手術、心臟瓣膜置換手術、重度燒燙傷、嚴重頭部外傷、良性腦部腫瘤、再生不良性貧血、猛爆性肝炎、肝硬化、原發性肺動脈高血壓
保險運作自由彈性 理財高手
總繳保費分為二部份，一部份為目標保險費（減目標保費附加費用），另一部份為超額保險費（減超額保險費附加費用）再加上宣告利率（隨市場利率浮動，且保証不低於四家行庫局兩年期定存利率）就等於保單價值（按月扣危險保費）
商品特色：一本萬利 得利無窮
量身訂做 彈性繳費
優利理財 避險獲利
重大傷病 安全防護
額外加碼 資產增值
配合需求 靈活調度
延續財富 合法節稅
2006-09-20 11:13:53 · answer #9 · answered by 宜珊 2 · 0⤊ 0⤋
hello
可以參考英式分紅保單，除了第一年就有的高額壽險，報酬比儲蓄險好很多，又沒有投資基金的風險，在國外廣受退休人士親睞。
2006-09-20 11:05:09 · answer #10 · answered by Brian 2 · 0⤊ 0⤋