關於...保誠人壽 悠遊人生變額壽險

Question

100萬的保額其中包含意外及意外住院醫療險、
一般住院醫療、重大疾病、豁免...等等
我的保險業務跟我說
這份是屬於投資型保險，三年之後將有90%轉入投資
到時候會有獲利，並且可以用裡面的錢去繳保險成本
而且日後可以領回來
可是我實在不了解耶
而且保單都寫的好複雜喔
真的有那麼好嗎?

Answer 1

英國保誠
1.保險費用：
悠遊人生 第1年 80%第2年 50%第3年 30% 第4~7年 5% 共扣年繳保費180%
喜悅人生 第1年 40%第2年 30%第3年 20% 第4~7年 5% 共扣年繳保費110%
圓夢人生 第1年 20%第2年 10%第3年 10% 第4~7年 5% 共扣年繳保費 60%
2.保險成本：根據訂立契約時被保險人的性別、體況、扣款當時之保險年齡及保險金額計算按月收取之。
3. 保單維持費用：每月新台幣 80元。

你的業務員推薦的悠遊人生是屬於重保障輕投資的保單
如果你覺得可以從這份保單上獲利的話...那你以後可能會很失望

【投資型保險】其實就是【定期定額基金】加上【定期壽險】，只是保險公司加以包裝以後，推出的商品。 但是投資型保險卻在前面幾年扣了大量費用(年繳保費的140%~200%)，其實是非常不合理的。

假設你月繳3,000，3年後總共繳了108,000，但是扣掉各項費用(保險費用57,600+保險成本?+保單維持費2,880)，真正放進去投資的錢不到五萬塊。

被扣掉的這些費用，年投資報酬率少說也要有10%才會在10年內【回本】。
但是你如果當下就把保險與投資分開，自己跟銀行買月繳3,000定期定額基金的話。10%的投資報酬率在10年後已經可讓你淨賺26萬。6%的報酬率10年後也能淨賺14萬。

同樣是盈虧自負，跟銀行買定期定額基金，只要扣3%手續費(各家銀行還有不同的優惠活動可以打5~7折)，能選擇的基金也更多。保險公司的投資標的通常都只有幾十隻能選擇。

就如同您說的，這種投資型保單很複雜
何不讓他簡單化一點呢?
想投資的話可以自己去買定期定額基金
想有要保障的話，可以去買定期壽險+意外險+基本醫療

買保險是不會賺錢的。
做好你的資產配置~
就是保障的歸保障，投資的歸投資吧...

Answer 2

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Answer 3

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主

那就建議您一個月先以1000元來規劃看看

若覺得不錯~再增加ok

是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多了解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要了解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您了解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 5

您好，我是宏利人壽　保險服務員暨財務規劃師　康康

　　您的業務員可能沒有和您說明的很清楚，所以才造成您的誤會吧！？

　　保誠的悠遊人生，並不是一百萬的保額包含所有的內涵險種唷！！

　　也就是說，您可以實際擁有１００萬的保障，而醫療則是日額的兩千倍，用完醫療附約即失效，意外險和十八項特定傷病則是業務員幫您規劃的那個額度唷！

　　而保誠的悠遊人生，應該是第一年有２０％在投資，第二年有５０～６０％在投資，第三～四第有９０％在投資，第五～七年有９５％，但！！這並不表示「一定」有獲利！！如果您的業務員或是您都不懂投資，您的錢還是有很大的可能會縮水的唷！！

　　當然，這裡面的錢是可以領回，可以自行運用，也可以拿去繳保險成本，甚至是抵繳保費的！！但前提是！！悠遊人生應該是保障為主，投資為輔的唷！！再者，您或您的業務員起碼有一個要「很懂」投資，否則保誠的基金是比較不適合做配置的！！

　　希望有回答到您的問題，如果有需要想要聊聊的話，可以點選我的名字（☆C.K.SevEn♂），裡面有我簡單的介紹和心態，以及詳細的聯絡方式！有任何問題都歡迎與我聯絡，不必怕是否一定要成為客戶，如果我的回答不夠專業，無法取得您的認同與信任，相信您即使當下勉強的簽下保單，之後也是會解約的，這樣對彼此都不好，您說是嗎！？

2006-09-19 16:40:18 補充：
TO　Alf　大大：

保誠的投資型保單的確是「唯一」可以把附約「內涵」在裡面的投資型保單唷！

的確，現在很多家的投資型都可以當成主約，然後再附加其他的附約，但附約的錢是要另外給付的，而保誠的投資型保單可以同樣一筆錢，直接內涵醫療、防癌、手術、意外、看護、婦女、特定傷病等險種在其中，當然，總保費不會相差太多，這只是判定上的差別囉，畢竟羊毛出在羊身上！！

Answer 6

小白大大:
請去查一查,"唯一"能附加附約的投資型保單是否真是唯一？查出來歡迎做知識分享,我知道的也不多,目前是"唯二"

Answer 7

你好:
保誠人壽是目前壽險業的投資型保單"唯一"能附加附約(醫療意外及重大疾病等)的投資型保單,只要你存滿三年後,第四年起就將你存的金錢95%拿去做投資,到了第8年以後,只要你每存一年,保誠就無條件給你5%的回餽金(保証),如果不能平安的完成存錢計畫,保誠繼續幫你完成,每年存多少,保誠就幫你存多少,一直存到你65歲為止,也是目前29家保險公司中"唯一"一家不限次數,不收取任何的轉換費用,並且在業界而言,也是保障倍數最高的 ,女性可達220倍男性可達170倍,如果願意撥出10-20分鐘來瞭解,相信能帶給妳對於投資型保單一個嶄新的新思維....

Answer 8

保險公司：保誠商品名稱：ARULP2˙悠遊人生變額壽險保額、單位、計劃：100 萬繳費年期：99歲保障期間：99歲　
圖片參考：http://www.hope85.com.tw/Multimedia/Image/Common/Dot_2.gif
在99歲保單滿期時，一次領回「$保單帳戶價值」以上內容供你參考，希望對你有幫助！　^_^＜如有哪部份有問題可以來信詢問＞