基金定期定額2000元可以嗎?最短要幾年?.要如何申購??

Question

1我想要購買基金來存錢
預算是一個月2000元.但我是靠天吃飯的(砲夜市)~
我知道基金一定要長期的..
只不過萬一工作沒了.我怕會繳交不出,
因為基金或郵局的x年儲蓄險時間很長..我無法保證我的工作會持續那麼久
所以想請問.基金定期定額,最短要幾年?.
2如果中途交不太出來.基金公司是否會因此而解約呢??
3如果長期投資會獲利的話，那要如何控制風險呢？
4買基金好還是買投資保險好呢??
謝謝回答

Answer 1

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 3

你有想存錢的觀念很好唷!!不過商品就得審慎選擇嚕
通常投資型保單是要放長久才會賺
基金跟投資型保單都有一定的風險,而且前幾年要收大筆的管理費用,手續費這些零零雜雜的費用呢
那另外你的醫療方面基本的保障有規劃嗎?足夠嗎
這種基本的還是要有唷
我們目前還有一種單純儲蓄的商品,保證複利4%,零風險,穩霧型的儲蓄,你會考慮嗎
愈進一步了解***的燈泡頭,寄聯絡方式到我MAIL
謝謝~~~歡迎指教

Answer 4

1.一般基金的投資金額是3000與5000,2000只有投資型保單才有.投資基金沒有一定要長期的.若繳不出來只要連續三個月扣不到,基金公司就不會再扣了.投資基金沒有時間上的限制,完全看你自己何時要停止或贖回.
2.中途停止扣款並不會自動解約贖回,贖回時間還是由你決定.
3.長期投資也不一定會獲利,完全看你投資的標的而定;時時注意投資標的的市場動態,時時關心你基金的投資狀況,因時間與背景的不同採取不同的投資策略,就可以降低投資的風險.
4.個人認為買一般的基金好,而且最好直接向投信證券公司買最好.
想附帶一提的,是上面所說的意見,小弟想提出在下的看法,投資型保單所投資的基金與一般的基金完全相同,風險也是完全一樣的,何來比較平穩之說呢?壽險部份的保障,是從保戶的錢另外扣去的保險費用,本該有此保障存在,它並未計入投資基金之用,怎能和投資損失混為一談呢?如果要這樣說,或只注重保障部份,那單純買壽險不就好了嗎?反正投資型保單的保險成本總合,到了70多歲時反而比終身壽險還貴呀!中途停止繳費,保險公司一樣會去帳戶價值扣保險成本與管理費用,扣光了整張保單就等於失效了,何來有放假之說呢?每個月寄個公版的過時投資訊息與帳單,這樣也算是有專人管理嗎?而這個專人又能幫助我獲利多少呢?

Answer 5

主觀條件：風險承受度、家庭經濟狀況、投資時間長短
客觀條件：利率走勢、經濟發展

在不同的要求下，我會建議不同的配置，金融商品並不是說能賺錢就是好商品，主要是要是您的風險承受度來決定，獲利高的投資必定會產生高風險，因此，建議你去洽詢專業人士的意見，要先了解你的基本投資要求、投資時間長短、風險承受度..等，才不會發生投資失當的憾事。
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舉例來說：
客戶X小姐(25歲)，希望存100萬購屋頭款，每月定期定額10000元，屬於穩建型個性，無投資經驗，要求年平均報酬率6~8%。

建議：預估明年經濟將放緩，可能造成股市衝擊，建議以定期定額方式100%投入全球股票基金。

解析：利用股市不被看好時，以定期定額 + 單筆分段 方式配置，可於此階段購入【相對便宜】的基金，若平均5年一次經濟循環，即有可能在有限風險下獲得超額利潤。
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舉例來說：
客戶X先生(52歲)，目前滿手股票基金及定存20萬，預估55歲退休，每月家庭生活開銷4萬元，屬於積極型個性。

建議：預估明年經濟將放緩，可能造成股市衝擊，建議基金開始進行獲利了結，並變更投資策略，定存提高比重至48萬以上，固定收益債劵比重70~90%，股票型基金以全球基金為主，輔以成熟區域基金(EX:歐洲……)。

解析：雖X先生(52歲) 屬於積極型個性，但由於3年後將面臨退休，因此建議以投資債劵為主，利用升息至高點的優勢，購入相對便宜的政府債劵，充分享有資本利得及安全的固定收益，同時避免退休時收入停止，現金週轉不易，提升定存安全比至12個月。
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PS：我是銀行理專

Answer 6

就投資型保險來說會比單買基金好..因為風險會比較平穩..講難聽一點萬一賠ㄌ至少我海有壽險ㄉ保障...如果中途繳不出來ㄝ還ㄎ已向保險公司申請保單放假.就是利用帳戶價值金ㄉ錢ㄑ繳..ㄝ不會讓你ㄉ權利受損.當然嘍!因為要工作你ㄝ不ㄎ能天天ㄑ注意基金淨值多少等等..所以有ㄌ專人幫你管理不是很好..如果你有需要ㄎ已在我信箱留下電話跟姓名..讓我有機會為你服務...

Answer 7

只要不中斷3個月就可繼續扣款
但不要買投資保單
因為只有保障無法存錢

Answer 8

你好啊！
我來解決你的問題吧！
第一個問題：
假若和銀行購買的話，定時定額國內基金要每月３０００元、國外是５０００元！但不用怕，假若沒錢的話可以隨時停掉不能強制每月都要繳錢！
第二個問題：
不會的，不用擔心！只會從投資的帳戶中收取一定％數的管理費。
第三個問題：
基金就是一個結合大家小錢的力量去投資，原則上只要看好某一市場且持續投資是有一定比率的獲利！選擇上可以去了解一些規模大的基金標的！如富蘭克林、摩根！
第四個問題：
買基金好還是投資型保單好，那就要看施主的需求了。
原則上買投資型保單進入的門檻較低，只要每月２０００元即可，且可以組合多檔的基金，而不是單單只能申購一檔。
但要注意，買投資型保單首重的還是要注重保障的區塊，用小小的錢即可獲得最大的壽險保障！所以買這種保單一定會扣到所謂的壽險成本、前置費用等項目。
所以囉！要看施主注重的部份！
若想知道理財的資訊，可以點關於我！