我有一大筆現金要如何規劃理財

Question

現在定存利息很低
要如何規劃
才可以保值
又可以生很多錢
以保障老年時的退休生活

Answer 1

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 2

你的一生，不是只有退休！

想想！退休離你現在還有多少年！

在退休來臨前，你還有很多事情要面對，當然其中有很多目標都是你還沒顧慮到的。

對你來說，現在要做的應該是完整的人生規劃，進而在訂出細部的目標與執行的策略。這對你才是最好的。

這部份如果你有興趣我可以給你一點建議，你可以點我大頭跟我聯繫。

Answer 3

你好~~~
我自己也不是內涵人 而且比較保守 以下是我的淺見
目前我有一比定存是放在外幣(紐幣) 年利率約5.7%因為買在低點 現在漲了就不只5.7%了~~~就算不漲領利息也ok
還有購買了一個投資型保單 每個月定存3000元(雖然我覺得還是被保險公司賺去手續費 和保費 不過安全一點)
另外我也有買基金 是單比購入(有閒錢才買)
還買了幾隻股票~~~主要以穩健股為主(放長線 因為台灣為淺跌市場 本身沒太多空閒去買進賣出)
每個月還跟了會~~~利率挺高的(不過要找相信的人)
一比急用金放於銀行定存 必免不時之須
以上就是本人的一些淺見與你分享~~~

最進想買房子出租~~~
不過還在思考
房屋出租的利率為
每月租金*12/投入總金額
例如:每月出租10000元
總金額為3000.000
例率為10000*12/3000.000=4%

以後可以一起研究ㄛ~~~我還在學習

Answer 4

哇~~你很棒耶~~懂的要提早為退休做準備!!
未來不論是否結婚，都要有能力去養未來的自己喲!
不然，如果年老才發現自己沒有老本，是很可怕的一件事耶!
聰明的人，總是會想的比別人多~~你很ok的喲!!
嗯~為什麼要提早存退休生活養老金呢?
想想喲!!我們能工作的時間有多長呢?
就拿我來比喻好了，二十出頭歲，才開始工作，我不想自己太辛苦，所以希望50歲就退休!!我能工作的時間不過30年!
以未來人類平均壽命來說，活到90歲沒問題!!
50歲退休後，還要養自己四十年耶!!當我意識到這樣的事實時，嚇到我了!!
有想過，退休後一個月多少錢才足夠自己花用嗎?那四十年又需要多少呢?

我們可以工作的30年，一年能存多少錢呀!!可能我們不知不覺就把錢給花光了!
那，未來退休後四十年怎麼活呀?(靠小孩?靠社會補助?老人年金?老伴?)
還真是不敢想呀!!

所以，也就是這個認知，告訴我，必需要從現在就要為自己未來存點錢!!
現在每個月存一點點錢，老了就不用煩惱自己會有個沒錢花被人當小皮球的人生了!!

我想你適合一張投資型保單!!
因為並不是太清楚的的投資存錢是保守型還是激進型
但~~投資型保單，其實就是介於這兩種之間~~(依個人想法所決定)

基本上，如果是投資型保單的話
小錢(3000、5000)定期定額買基金，是沒問題的!!!(當然也可以一大筆現金一次增額下去投資)
而且一次就可以買多檔基金，可以達到佈局全球、分散風險喲!(銀行一檔基金就要3000元喲)

簡單跟你說一下~投資型保單的好處:
1.有錢時可隨時進行投資
2.保費可以隨著自己的經濟能力，保險、投資等需求，自行增加或減少，做靈活調整。
3.可以自己決定投資標的
4.保費繳交較有彈性
5.可隨時部份提領帳戶的錢，以應付突如其來的資金需求;比如提領部分當小孩的教育金!!(如果長期放著讓它，一直存一直投資，退休金免煩惱)
6.同時兼具保障與投資功能
7.定期且長期的投資，可以分散投資風險，累積投資績效
8.分離帳戶，與保險公司資產分開
9.投資型保單的投資利得祝為保險金給付，免課稅

我們可以在這買到比傳統保單還便宜的壽險~~可以顧到投資跟保障

會說這麼多投資型保單的好處
是因為
長期存在郵局，實在是利率太低，又太不划算嘍~~~
你很棒，懂的要把錢長期的存下來~~
但，有效的讓自己的錢在一個安全穩定的情形下生小錢，也是很重要的!!
存郵局的生利息速度可能比不上通貨膨漲的速度喲!!

如果有興趣的話，很歡迎跟我聯絡喲!!我可以提供你一些關於基金的資料，畢竟要了解了，才知道什麼理財方式適合自己!!是吧?
如果你想知道，在安泰買基金(投資型保單)，有啥好處跟內容~~再問我吧!!

我常跟自己說的一句話: 了解不代表選擇;不了解卻無從選擇
所以我是好奇寶寶~~什麼都想知道!!
當然，如果你有不錯的理財方法，記得跟我分享分享喲!!

存錢~~講白一點，就是存自己未來要花的錢嘛!
想想~~我們現在只要花小錢養一個錢小孩，老了的時候，錢小孩每個月給我們一筆可觀的養老金，很不錯吧!!


我的msn是: [e-mail] (記得說說你是誰喲!)

Answer 5

您好
我們是世界三大評比公司之一美國穆迪國際金融集團
我們理財工具是屬於 萬能帳戶
商品內容概要:
可做穩健型的儲蓄存款
不怕台幣越抱(存)越窮
是一種萬能的理財工具
絕對保本
目前升息至7.0%以上複利滾存
是儲蓄存款~沒有盈虧自負的問題
加送~高保障壽險
存款時間.金額完全不用固定
境外所得免稅/免贈與稅/免遺產稅/ 因為是持有美金/可保值(國際強勢貨幣)增值/避險
以美金計算的外幣金融工具
主持人~乃哥,藝人~李立群也是我們的客戶之ㄧ
因為有以上之功能~與國內的金融保險差異極大,許多特性需時間做了解,您才能確定是好或不好/有無興趣
許多事是沒有對與錯 只是知道或不知道
若買衣服 化妝品 可以直接向製造商買 一定會便宜很多的 而且挑的機會是更多樣
建議您~撥空了解不會是件壞事/會更有所發現的
我們是絕對不會浪費您的時間的/決定權是您
請您撥下您的時間~絕對大有收穫的
期待 有緣相識
可點選燈泡與我連絡

Answer 6

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

你好 : 很高興為你服務


您可以考慮六年期的儲蓄險..用躉繳的方式存入一整筆 .

雖然獲利不是很高 .但是存的多 .利息就愈多 .

而且比銀行 .郵局的利率還高

六年期滿可以領回一整筆 . 有保障又可節稅

這是比較保守的理財方式 .你可以考慮看看哦!

第一次和續期的保費 .在銀行或郵局自動扣款 .

可以享有 1% 的優惠哦!


想了解可以點我的名字

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保險經紀人 胡小姐 關心你

Answer 8

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Answer 9

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Answer 10

投資房地產．現在有很多公教退休人員利用退休金來買房子來改裝為套房出租．不但可保值投報率又高．你可參考看看．
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Answer 11

你好 三商美邦人壽針對你的需求..
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