我買保誠投資型保單（悠遊）到現在已經兩年了，因為很不懂這些事情所以到現在一直都還在擔心，也曾經想停止不想繼續，但保險員說我只能領回3000元，因為捨不得錢白白送人，所以就繼續存到現在.......因為一直有那種被騙的感覺，所以一直猶豫到現在！
請問大家的意見
我應該要停止然後只領回一點點錢（之前存的就當作經驗）
還是要繼續下去（8年以後領回才會比較多錢的樣子）
哪一個決定好呢？
確定多年後一定會好嗎？
因為我真的很不瞭解這種事...請不要說的太複雜..謝謝！
還有保險員總說這張保單多好多好...聽的真太多了
2006-09-18 21:00:26 · 11 個解答 · 發問者 若齊 6 in 商業與財經 ➔ 保險
你想解約的目的是什麼呢? 只是單純的不了解嗎?
如果真的想解約...
那一定要等你真的了解了這張保單
再來考慮是不是真的要解約...(學費付一次就好嚕)
我跟你說明一下好了
以數字來說
投資型保單
假設你每年付出的保費是12000元
(第一年保費=保險公司費用80%+投資金額20%)
(第二年保費=保險公司費用50%+投資金額50%)
............
第一年的投資金額是20%....那是2400元(第二年就是50% 6000元)
再從2400元裡扣除你的危險成本和管理費
保費(你付出去的錢)=
保險公司費用(每年收取..悠遊的第一年好像是80%...第二年50%..7年後全部是投資金額)
+投資金額(和保險公司費用成反比..第一年費用如果是80%..那投資金額就是20%
以此類推)
這個架構很簡單...你應該會明白
再來就是樓上投資專家講的醫療險的部分
悠遊是一份可以附加醫療險的投資型保單
而你應該是有附加到
那麼壽險+醫療險的危險成本會從你的投資金額裡的20%扣除
(你壽險+醫療險的部分高..危險成本高...反之..危險成本會低)
另外每個月還會扣一個80元的管理費(一年收960元)
＊如果沒有醫療險。。那麼危險成本就只有壽險的部分
到這裡 明白嗎?
如果現在你看懂了 那再往下看
(不懂..就從頭再看...不然你往下看也沒用)
因為你的危險成本較高
所以你的第一年第二年帳戶價值應該都是0
(帳戶價值是你目前的投資現值)
你可以拿出你的對帳單來比較看看
不過保誠的危險成本是每個月每個月扣除的
所以年初和年底的帳戶價值應該差很多(年初多..年底0)
我是覺得
如果你是買到無理賠上限的...那也很幸運
而且保誠這條有二三級殘 給付
就是如果你有二三級殘 那保誠會幫你把保費付到65歲
那等於是多了一條失能險喔 而且這條只有保誠才有
其他家的投資型是沒有這條的 有的投資型連醫療都不能附加的
對一個沒有其他保險的人 這條算是都兼顧到了
其他這條投資型保單的優點 應該會有其他的業務員告訴你...
如果你是覺得 怎麼都沒有投資的錢呢?
只能說...你買到是以保障為重的投資型保單
也是有以投資為重的投資型保單
不過投資型保單的投資效益 本來就是要長期才看得出來了
看你自己怎麼抉擇
所以你的錢不是不見了 只是剛開始的費用高所影響的
不知道我的說明你明不明白
其實整體來說還算不錯
不過等你經濟好一點
建議你可以把醫療險的部分另外投保
把你的投資 醫療+防癌+重大疾病 壽險 都分開來買 會比較好
保險沒有好不好 只是看你適不適用
適用就是好的喔~~~
2006-09-19 07:27:52 · answer #1 · answered by sophia 1 · 0⤊ 0⤋
給您的忠心建議
1.您可以先檢視您目前所挑選的基金的績效為何?
還有保誠其他基金的績效為何?
倘若近幾年來平均的報酬率都不錯,
那您可以繼續存(因為不能隨便讓客戶的錢白白損失)
2.每一家所收取的附加費用不一,
建議您可以去個比較及檢視保單,
再行決定.
若您有任何需要再協助的話
小弟很樂意幫忙
三商小杰
2006-09-19 20:41:50 · answer #2 · answered by 天行者 6 · 0⤊ 0⤋
不懂就要去問你的業務員啊.聽不懂再繼續問他,不用擔心啊.
自己的業務員最能了解利益所在.
他是服務你的.而且啊..別忘了保單還有一個功能是保障.比一下你繳的保費跟你得到的保障吧.
2006-09-19 20:05:44 · answer #3 · answered by 孔雀魚 1 · 0⤊ 0⤋
通常投資型保單的確是要放長久才會賺
不然你可以就放著不要在投錢了
那另外你的醫療方面基本的保障有規劃嗎?足夠嗎
這種基本的還是要有唷
我們目前還有一種單純儲蓄的商品,保證複利4%,零風險,穩霧型的儲蓄,你會考慮嗎
愈進一步了解***的燈泡頭,寄聯絡方式到我MAIL
謝謝~~~歡迎指教
2006-09-19 10:17:29 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-19 08:27:14 · answer #5 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
保誠投資型保單（悠遊），也曾經想停止不想繼續，但保險員說我只能領回3000元.
如此看來您一定有附加醫療險在上面吧!
二年前的悠遊人生保單,若您有附加醫療的話(高額),千萬別停掉.因這保單真的不錯,二年前的悠遊醫療保單是無理賠上限的.講個比較容易了解的........這是一張長期的無上限的醫療保單.像我就有一張年繳保費 48,000元,保障如下:
壽險 100萬
意外險 100萬
疾病住院 每日5100元
意外住院 每日7100元
癌症住院 每日8100元
手術按表的等級給付
再加上二.三級殘及特定重大傷病十八項豁免
萬一罹患上述其一,保誠要替我繳至 65歲,且保障依然有效.
65歲則換自己繳.
所有的投資型保單短年期很難看出獲利有多高.唯有以時間去換取高額複利效應(前提您要懂得如何操作保單的基金),若有任何疑慮,歡迎來信或來電.
建議成人保單規劃,有幾個重點:
1.壽險保障一定要有300萬以上
(留給深愛的人,至少身後事不要造成家人的困擾,"雙重打擊")
2.意外保障一定要有300萬以上(萬一殘廢至少可以養活自己)
3.醫療保障一定要有終身無理賠上限(您願意年紀大還要去工作賺醫藥費？)
4.醫療保障一定要能彌補健保不足之處(將自己辛苦所得來補醫療費用,而非累積自己的資產)
良心的建議，如預算夠什麼錢都可以省 (一輩子的醫療保障不能馬虎)
況且保險是對自己及對家人,將來萬一有個”萬一”時
是最好的保障不是嗎？
所推薦終身醫療乃業界公認保費便宜＋保障內容高
有任何批評指教 敬請點 me
部落格 http://tw.myblog.yahoo.com/jw!RnojY2eRGB63BkobfW0W2L3sOxp2
2006-09-19 06:02:24 · answer #6 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
投資型保單=投資+保障
前幾年所繳保費...應該放在保障居多....投資部份較少
建議你重新好好了解你的投資型保單...你會發現她的好處
或請專人解說
2006-09-19 04:22:10 · answer #7 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
投資型商品=投資+保障
前幾年有部份保費是不進入投資,例如有些是第一年不投資,第二年開始百分之幾投資,第三年百分之幾............因為每家不同,所以無法詳說,至於百分之幾不投資的部份為保險公司扣的費用,(我的是第六年開始的保費扣掉我的保額費用及行政管理費一年1200元,剩下的全數進場投資,例如年繳六萬,則六萬-1200-保費=此數字則進入基金),這樣你有大致了解嗎
投資型商品在前面幾年本來就比較看不出獲益的狀況,屬於中長期規劃,可能當時業務說得不是很清楚,所以讓你缺乏信心,但此商品在國外已經推行已久;另外.你有定期去看自己投資的狀況嗎,以及你已繳費兩年,怎麼會贖回只有3000元,請問你當時的金額很小嗎?還是繳費未滿兩年啊,以我自己的來看,第二年所繳的保費七成可以進入投資,以每年六萬來說也有42000的本金(還沒扣掉保額的費用),不賺不賠之下也要有四萬吧,就算再低也不至於只有3000,當然,若你當初規劃的內容金額就低我也就不知了;至於要不要取消,我覺得你可以找一個信任或其他家的業務人員和你討論過後再做決定也不遲(我的業務不是保誠的,不過可以協助你了解這張保單,若你有需要再跟我說);看你選擇啦,因為要找一個中肯的業務員比較不容易,自家當說自家好....
2006-09-18 21:56:43 · answer #8 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好，我是宏利人壽 保險服務員暨財務規劃師 康康
保誠的悠遊人生的確可以一開始就給你業界最高的壽險保障以及最完整的醫療保障，但如果您的規劃原因不是保障，那麼建議您可以考慮別的保單！！
悠遊人生是必須繳費一輩子的，雖然說是彈性，但附加過多的東西也造成他的保險成本過高，大約繳費二三十年後，如果投資績效不好，那麼很容易保險成本就會超過您繳的保費了！
然而，投資績效這種東西誰也無法保証，尤其保誠連結的基金，以小弟過去在保誠服務的經驗，金額高的客戶，我實在沒辦法放心告訴他，我能用保誠的基金幫他做好配置！因為一來都是台幣計價，二來基金表現不穩，三來涵蓋量太低，無法真正做好配置與管理，除非你非常喜歡自己ＤＩＹ的感覺，以小弟為例，我在三到七月這短短四個月，就在保誠的印度和歐洲基金中轉進轉出，投資報酬率有６４％，但那是因為自己的錢，而且投資金額小，後來遇到大客戶，真的沒辦法安心去推薦這張保單，因為基金自己有在玩，而保誠的基金因為有轉換免費不限次數，所以單純比較適合做短期像玩股票一樣玩，這就得看您或您的業務員，是否懂投資而定囉！
否則，轉到其他公司，像宏利的金鑽人生，第一年扣５０％，和保誠悠遊人生第二年一樣，同樣的錢，您可以做更好的配置，何樂而不為？而且繳費２０年即可，當然，缺點就是保障不如保誠來的高囉！這也是為什麼一開始希望您先確認自己規劃的目的！
希望有回答到您的問題，如果有需要想要聊聊的話，可以點選我的名字（☆C.K.SevEn♂），裡面有我簡單的介紹和心態，以及詳細的聯絡方式！有任何問題都歡迎與我聯絡，不必怕是否一定要成為客戶，如果我的回答不夠專業，無法取得您的認同與信任，相信您即使當下勉強的簽下保單，之後也是會解約的，這樣對彼此都不好，您說是嗎！？
2006-09-19 01:52:51 補充：
全台灣三十多家保險公司，上百種的投資型保單，每種的設計都有所不同，您的需求，也許並不適合選擇保誠的悠遊人生，但若以短期投資（五～十年），且自己喜歡像玩股票一在操作，那麼您也可以考慮保誠的圓夢人生！否則，還是要請您和業務員聊聊您的規劃動機，再做選擇唷！！
2006-09-18 21:49:43 · answer #9 · answered by Calven Kang 3 · 0⤊ 0⤋
投資型的保單 是否繼續投入選擇權在於你 你的保險金權利還是享有 必竟我沒看過你的保單 但是具我所知的告訴你
2006-09-18 21:34:34 · answer #10 · answered by 饅頭 1 · 0⤊ 0⤋