請問買儲蓄或投資型保單該注意些什麼?

Question

請問跟保險業務接觸時 要一開始就把自己存款的金額都告訴他嗎?
簽約時要注意什麼??

Answer 1

我們保險公司有一張理財形保單不錯
保証年年複利增值，活的越久，價值越高兼具保本、增值、保障等功能人生有多少個二十年？您的夢想是什麼？
我本身就有買這張進行理財規畫打算後
四年準備買車用的保單我叫育全謝謝需要時請按我的大頭回我訊息或留手機電話謝謝

Answer 2

其實看個人的意願.我是南山人壽的服務員.希望能為你服務.可以點我的名字跟我連絡喔

Answer 3

你好:

我覺得你要不要先說出你的存款和預算 . 這倒是沒有什麼關係.

因為重要的是 ~~ 你要的是什麼樣的商品是希望能投資.還是希望有小獲利但沒風險.還是保障多的商品

以下幾點你可以注意一下
1.先弄清楚你要的是什麼

2.業務員幫你規劃的費用.你不會繳的太沉重

3.你可以要求對方出示他的保險證照 ( 有2種. 1.是人身保險. 2.投資型證照 )

4.你是否都已清楚 業務員所向你解釋的所有商品架構.有任何問題都要問清楚

5.拿到保單時.業務員必需再向你解釋一次.尤其是保單有哪些是有回饋.或有理賠
的.請他指出來是寫在保單的哪裡.這樣才能確保你的權益

6.最後.你自己還要再去看過一遍.想想這份保單真的適合你嗎?如果發現有不好的地方.拿到保單10天內.還能要求保險公司.全額退費給你喔!!

如有任何問題.都歡迎你點我名字與我聯絡喔!!
有想要投資存錢的話可以跟我討論看看喔~~絕對讓你滿意

Answer 4

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

先恭喜你唷,有這麼好的觀念想存錢,不過我建議您還是先買儲蓄險,要先有儲蓄再有投資投資型保單得三思而後行~~因為前6年都被扣了零零雜雜的費用,投資的錢並不多,得審慎而行唷
你只要說預算就好啦
並不用把自己的積蓄都說出來唷
我們目前有種單純儲蓄,保證複利4%的儲蓄商品給您,完全零風險,當然也不需要扣手續費用
愈進一步了解,***的燈泡頭寄聯絡方式到我的mail
謝謝~~~歡迎指教
我目前服務於知名保險經紀人公司,我們代理許多保險公司的產品,希望以我的專業能為您服務,幫您量身訂做最適合您的產品

Answer 6

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主

是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多了解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要了解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您了解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 7

不用第一次接觸ㄉ時候就說ㄌ!!畢竟妳ㄝ跟他不熟阿...你只需要告訴他你一ㄍ月ㄉ預算是說少..需要ㄉ壽險保障要多少..他會依照你ㄉ需求ㄑ幫你做一份屬於你ㄉ建議書....^^如果你還沒找到你理想ㄉ業務員..方便在我信箱留你ㄉ姓名及電話..讓我有機會位你服務...也許我也不是你理想ㄉ業務員..但你ㄎ以多做選擇不是ㄇ?