現在寶寶才2個月,想幫她保險,但是有預算的考量,(希望一年在15,000以內),所以請三商業務員規劃了以下的保單,請各位幫我看看是否可行?(我是重在醫療方面)
還有請問三商是否有理賠濾過高公司就不賠的問題?
保障內容:
祥安終身壽險 10萬
新重大疾病終身壽險附約 10萬
個人傷害保險附約 50萬
意外門診 3萬
傷害醫療保險金特約乙式 1仟元
日額型住院醫療終身健康保險附約 1仟元
手術醫療終身健康保險附約 1仟元
新住院醫療保險附約 HSRS 計劃B*1
2006-09-14 07:10:47 · 11 個解答 · 發問者 玉美 1 in 商業與財經 ➔ 保險
還有永康防癌終身健康保險附約 20年期 計劃Ｄ*1
2006-09-14 07:13:53 · update #1
不一樣的觀念與價值請您參考
會成為您的負擔的部份就是您該注意的地方!
(一)生病時:小孩容易生病，運氣稍差時醫療費很容易成為父母的負擔。
(二)子女的未來教育:望子成龍，望女成鳳都成為甜蜜的負擔。
因此給予以下建議:(小孩暫不需要壽險)
思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種風險理賠明目的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。
其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。
就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。
民眾買保險時都會有以下思考 : (1)比較各家保費(想省〝錢〞)。(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少----等!(還是想要〝錢〞)。因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」您說是嗎?
但你允許自己老了之後沒錢嗎?(應該是不同意吧!)，有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。
請問幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )
(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。
(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳(可證明)，等於每年多繳許多未來的錢。(重要概念 : 而且醫療險無解約金)
再者，人確定一定有未來(保證活過20年)嗎 ? 年輕人生病難免但住院倒不一定，萬一意外發生走人了，還未用到醫療資源家人卻一毛錢也拿不回。
「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?(羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華)
※因為要靠保險公司理賠的越多，客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己的錢(可證明)。
所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。
所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
因此建議消費者花一年的錢，買一年的平安，多用附約做替代較省錢。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)
所以就「醫療+意外」給予具理財概念之專業建議 : (以下是用貨幣成本、時間成本、機會成本等概念，善用每分錢的最大效益所做的規劃，希望能對您有所幫助!)---PS:這應該是最經濟實惠，錢花在刀口上的規劃了
☆☆☆☆ 0歲女性，年繳$15,678
防癌險-------------------------------------住院日額10,000元
一般住院(實支實付+日額給付)----------住院日額3,000元
意外傷害醫療定額------------------------住院日額4,000元
意外身故-----------------------------------100萬
意外醫療限額------------------------------10萬
●新康健終身防癌ESCN-----------------計劃2(沒替代品，用防癌當主約)
●新住院醫療限額給付HSR--------------計劃2(替代終身醫療)
●新住院日額型75@EHIR----------------計劃10(替代終身醫療)
●新住院醫療定額型75@EHLR----------計劃10(替代終身醫療)
●人身意外傷害 APAA-------------------1,00萬
●人身意外傷害住院醫療定額給付ML--計劃10
●傷害醫療保險給付MT------------------10萬
●新豁免保險費附約20 EWPR
有任何問題歡迎討論 請點 octwpca英國保誠人壽
2006-09-14 12:22:39 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
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2016-02-09 19:10:16 · answer #2 · answered by 林伶 3 · 0⤊ 0⤋
重大疾病應是２０萬,不是你寫的１０萬,因三商重大疾病須為壽險的２倍,且最低須２０萬,如果預算不足,這樣基本內容還可以,因重點在父母自身的保障夠不夠才是重點,三商是沒理賠率過高不賠的問題,除非是融通幾付的部份才會較保守一點.<經紀人>
2006-09-16 16:00:58 · answer #3 · answered by 阿文 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-15 14:01:29 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
先請教您要的是........................醫療為重吧!
建議投保重點～終身型且無理賠上限的醫療：
全球人壽終身防癌險２０年期（無理賠上限）（最高 2單位）
1單位保障特色如下：
初次罹患癌症保險金(一次為限)100,000元
癌症住院醫療保險金 5,000元 x 實際住院日數
癌症出院療養保險金 1,000元 x 實際住院日數
癌症放射性治療保險金 1,000元 x 實際治療次數
癌症化學性治療保險金 1,000元 x 實際治療次數
癌症手術保險金 100,000元 x 實際手術次數
骨髓移植手術保險金(一次為限) 200,000元
義乳重建手術保險金(每側一次)100,000元
癌症身故保險金100,000元
男0歲保費: 2,729元
女0歲保費: 3,168元
遠雄人壽終身醫療日額型２０年期(無理賠上限)(無等待期)
1單位保障如下：（最高三個單位）
１．住院３０日內醫療費用每日
１０００元＊實際住院天數
住院３１～１８０日內醫療費用每日
１５００元＊實際住院天數
住院１８０～３６５日內醫療費用每日
１７５０元＊實際住院天數
２．加護病房每日另給付
２０００元＊實際住加護病房天數
３．燒燙傷病房每日另給付
２０００元＊實際住燒燙傷病房天數
４．出院療養費用保險金每日
５００元＊實際住院天數
５．住院前後門診保險金每日
２５０元
６．急診保險金
５００元
７．緊急醫療轉送保險金
１０００元
８．外科手術保險金
最高６萬元
＊ 終身壽險（生命需求提前給付５０％,老年住院醫療提前給付)
2 0萬元
男0歲保費:8,510元(一單位) 14,760元(二單位)
女0歲保費:9,320元(一單位) 16,780元(二單位)
＊建議投保二單位之終身醫療日額型除身故保險金不變外,其餘１～８項賠償金皆＊二倍
建議如下:
1.全球終身防癌險２０年期（無理賠上限）（投保 1單位以上）
2.遠雄終身醫療日額型２０年期（無理賠上限）（最好投保 2單位）
3.遠雄真安心住院１計劃(住院日額1000元)(2150)這個保障計劃是相當彈性
,可以做定額給付(給付內容和終身醫療日額型差不多)或者可當做疾病的實支實
付看待,保險公司會選對客戶最有利的方式做理賠,舉個例子:像腦部開刀是屬於
大手術,而如果以住院天數去換算,了不起住一個月,也就是45000元,如果以手術
項目比例下去換算,就高達250,000元.
4.意外險
意外100萬(810)+醫療限額5萬(765)+意外住院1000元/天(470)+燒燙傷100萬(120)
810+765+470+120= 2,165元
＊男0歲遠雄總保費+豁免= 12,825+豁免( ? )= ? 元 ***要保人不知歲數無法加豁免要保人因疾病或意外造成二.三級殘及罹患特定傷病
＊女0歲遠雄總保費+豁免= 13,635+豁免( ? )= ? 元 ***要保人不知歲數無法加豁免要保人因疾病或意外造成二.三級殘及罹患特定傷病
重大疾病險不建議購買,雖然"健保"很爛,但這一方面還不錯,不如用來加強醫療部份.
真安心住院計劃保障內容:
病房費用保險金 1,000元／每日
加護病房費用保險金 3000元／每日
住院醫療費用保險金 60000元／每次
手術費用保險金 50000元／每次
出院在家療養保險金 600元／每日
可轉換之住院醫療日額 1000元／每日
可轉換之住院醫療日額1000元／每日
註：住院日數最高給付為365天
良心的建議，如預算夠什麼錢都可以省 (醫療不能馬虎)
況且保險是對自己及對家人,將來萬一有個”萬一”時
是最好的保障不是嗎？
所推薦終身醫療乃業界公認保費便宜＋保障內容高
有任何批評指教 敬請點 me
部落格 http://tw.myblog.yahoo.com/jw!RnojY2eRGB63BkobfW0W2L3sOxp2
2006-09-15 06:40:38 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
1.三商的現行作法會賠門診手術 （這是loveme強調的點）
但是
2.三商的公文告訴業務員如果理賠濾過高 公司可以不賠
3.三商的公文告訴業務員如果低於250點不賠
4.三商的公文告訴業務員 公司如果如果理賠過高且不合理可以不賠
5.三的這篇公文告訴業務員 生效後得的慢性病所產生的門診手可 可以不賠
條款上對消費者不利 因為公司可以不賠(轉載自某bbs站)
2006-09-14 15:09:43 · answer #6 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
你好...個人從事金融保險業多年.服務於全國最大保險經紀人..可以建議您最適當的方式..利用各家保險公司優勢商品結合出最好最便宜的量身訂做保單..如果你有興趣..可提供你保險方面眾多資訊…讓你參考...可先寄信或者MSN.及時通聯絡詳談...謝謝
2006-09-14 13:38:39 · answer #7 · answered by 芭樂王子 6 · 0⤊ 0⤋
這份建議書有幾點請注意若你能接受再考慮其他的部分 1.終身醫療險一次住院最高180天 其他保險公司(無上限的終身醫療)都是365天 請不要說不可能一次住院超過180天 也不要聽不懂健保法的人說健保局不會接受你住超過180天 健保法的部分負擔是180天以上是30% 醫院因為不能讓病換一直住在這家醫院 健保局接受你住很久很久 病患需要在一兩家醫院換來換去住院 有些病患就是不能出院等14天再住院 我們買終身醫療險不也是擔心萬一需要要住超過180天怎麼辦? 通常很少人會住超過180天 但是萬一不幸真的需要住那麼久 終身醫療險又不能理賠你能接受嗎? 專於手術部分 一般的無上限終身醫療險都是手術內含 不需要另外付費買的 而這張建議書是需要另外買的 實支實付二擇一的醫療險也需要注意: 一般一次住院最高也是365天 可是你喜歡的這家只有理賠最高120天 萬一住院超過120天就沒有辦法理賠 會住那麼久的時間表是一定非常嚴重 可是不論是健保的部分與需要花用的部分都越來越多 卻已經沒有醫療可能 會不會造成我們更大的負擔或者負債 這樣的醫療險適合嗎? 光是實支實付的醫療險 一單位住院限額才3萬最近剛有朋友因為長骨刺去打鋼釘兩節脊椎關結需要打四根就需要14.4萬手術還需要部分負擔與自費一個小朋友得輪狀病毒住院光是類固醇一天就2500這些都是需要自費的病房費還需要2500一天的病房費與醫藥費就高達5000住院一天1000沒有出院療養金萬一需要住到單人房或雙人房時目前最便宜的雙人房都超過1200~1800我們還要自己貼錢.我們可以接受嗎?我們當初買醫療險不就是希望能至少彌補醫藥費嗎?這樣可以嗎? 還有癌症險的部分也有幾點需要注意 1.癌症附約再因為癌症身故時 癌症險有理賠嗎? 如果我們看到建議書是一般身故金額與癌症身故時領一樣多 那就是沒有理賠囉! 2.一般目前癌症險的項目是8~10項是比較好的 因為項目越多代表萬一用到的時候理賠越周全 沒有理賠的項目 不管買多少單位都是不會理賠的.不是嗎? 3.初次罹患或手術部分應該要全數理賠 原位癌或第一期前列腺癌症不可以有打折理賠 目前只有少數幾家是如此 大多都是只要是診斷為癌症就理賠 另外也要注意所有理賠項目不可以有一年度限制理賠次數的 這些條件你可以接受嗎? 若花費差不多的保費 我們要買條件更好,理賠更多的保單嗎? 還是我們願意接受條件不完整的 有問題請點回答者
2006-09-14 10:07:20 · answer #8 · answered by jullywen 7 · 0⤊ 0⤋
終身壽險太少..起碼50萬...之後想增額.可從當時購買年齡增額加到約120萬
三商是否有理賠率過高公司就不賠的問題?
三商人壽理賠上較謹慎...
週遭人常吃過三商理賠上糾紛....其映像不好
2006-09-14 09:28:37 · answer #9 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
既然是重在醫療,
新重大疾病終身壽險附約 10萬
*可以取消~~重大疾病以大人最為需要!因為大人風險比較高,
還有就是需要有一筆作為安家費!建議預算ok再來考慮!
但如果家人曾有此類病例就要考慮!
個人傷害保險附約 50萬
意外門診 3萬
傷害醫療保險金特約乙式 1仟元
(可以省掉!因為有住院日額的總限制,這個是意外住院才有賠,
當然骨折未住院也有賠~!不過論其輕重,
建議把這個額度拿來補新住院醫療,因為新住院醫療除了意外住院.
疾病住院也有賠!另一方面還有其它的醫療可用限額也能提高.
對我們當父母的幫助會比較大!(如果可以補日額住院醫療更好,
因為這是以後有錢也買不到的!
只可惜您有額度限制!要不然兩邊各加個500也很優!)
日額型住院醫療終身健康保險附約 1仟元
手術醫療終身健康保險附約 1仟元
(這是以後有錢也買不到的險種,如果還能加的話,建議這個最少以1500為基準!
實在是不行,我才會幫客戶做1000的!)
新住院醫療保險附約 HSRS 計劃B*1
還有永康防癌終身健康保險附約 20年期 計劃Ｄ*1
(癌險重的是過程,初次罹癌一生只能領一次,
最重要的是治療期間的花費!
因為現在的人一生中不見得只會得一次癌症,兩次三次都有可能!
現代醫學越來越進步,癌症的可治癒性也越高,
所以建議改最高的b*2~~差不到一千元,可是未來保障就差很多!
而且這是無上限額理賠的防癌險,也是以後買不到的險種!
希望以上的建議對您能有幫助
2006-09-14 07:38:12 · answer #10 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋