想買意外險、醫療險、癌症險三種，還需要購買定期壽險嗎?

Question

感覺上定期壽險條款中的項目
與意外險、醫療險、癌症險三項加起來
有差嗎?
到底要買一種定期壽險就好
還是要買意外險、醫療險、癌症險?
還是四種通通都要買?
謝謝^^

Answer 1

您好以保險來說，其實，每一家保險公司的保障內容是大同小異，但是以保單條款來說，每一家保險公司差異性就很大，因為當發生理賠時，是依保單條款來申請理賠的，所以保單條款一定要注意。以下是買保險時要注意保單條款的部份 1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈（１－６級殘）外，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的（理賠２５％的意外險燒燙傷理賠條件嚴格）。 （２５％燒燙傷理賠條件：二度燒傷佔全身總面積２０％以上或三度燒傷佔全身總面積１０％以上或顏面燒傷合五官併功能障礙，要符合以上三個條件其中一個條件才有理賠）  2.醫療險：分為支實實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出，日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所兩者都一定要承保。 實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７5歲 日額即付又分”限額型”與”無限額型” 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款） （保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定） 另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），住院理賠天數是否是為365天（有的保險公司住院理賠天數只有１２０天或１８０天），是否有理賠燒燙傷病房與加護病房理賠，還要注意是否有把”先天性疾病”例入除外部份，是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠條款問題一大堆）....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。 3.癌症險：國內目前有２９家保險公司，其中只有１２保險公司的癌症險有理賠併發症，其餘１７家保險公司的癌症險都沒有理賠併發，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的。再來，是癌症險否有理賠到安寧病房 ，安寧病房主要是要減緩癌未病病人苦，但是國內３分之２的保險公司都不理賠安寧病房的給付，如果沒有理賠到安寧病房，那因癌症住進安寧病就沒有任何給付, 綜合上述要有理賠併發症又屬於無限額癌症險也有理賠安寧病房的保險公司只有３家。以下是跟錠嵂保險經紀人承保保險所享有另兩個保障１.保單權益計劃：當發生理賠糾紛時，不但律師費由錠嵂支出，還有所有一切訴送費用都由錠嵂支付。２.「經紀人專業責任保險」，錠嵂保險經紀人每一個同仁皆有二千萬專業責任險，如果是因為專業上的疏失，而導致保戶的權力受損，而沒有理賠，二仟萬專業責任將會理賠您的損失。 因為保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能推薦多家保險公司的保險商品，並結合各家保險公司的優點匯成一個保單，所以能客觀推薦給您，讓您多參考比較，如果您有任何保險問題，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您。  白紙黑字的保單條款　比業務員所講的話　還要來的有保障合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、國華、中國、統一安聯、南山…等人壽險跟產險

2006-09-20 23:09:10 補充：
又有一個人承保沒有理賠先天性疾病的案例，給您參考一下：http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106092008868&r=w#openions　如果您有任何保險問題，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您

Answer 2

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0~5歲的小男孩或小女孩參加此專案，爸媽每個月幫小孩子存1833元，在存錢的期間中，只要小孩子不管是因為疾病或著是意外住院 只要有住院富邦一天就理賠2000元給您，十天就是2萬元，以此類推 理賠無上限!!另外還加贈20萬的壽險保障!!

期滿，無論在期間有無申請理賠，期滿都是退回所存金額的1.05倍!!

此專案平常沒事可以當存錢，有事還有一個住院一天2000元的保障，期滿又可以領回本金加5%的利息當爸爸媽媽的退休金或是小孩子未來的教育費用，實在是一舉數得!!

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Answer 4

安安瑜您好:
定期壽險它的保障只有身故及二.三級殘障時的理賠

但是因為社會的進步使得現在很多文明病及意外的產生
在加上醫學的進步.在我們患病的同時.治癒的機會也提高很多
相對的我們附出的醫療費用也就增加
(如健保就是 一個實際的例子)

再來就是因為健保只能給你一些簡單的醫療支付
不能給你很充足的醫療品質
有很多東西健保是不給付的
如:住院差額...只能住健保房(一間3~4人的)不住健保房的話差額須自己自費
高貴藥材...如癌症用藥
血液費用...非緊急的輸血費用須自費
看護費用...看護一天的費用約2000元
補助器材...如輪椅.義肢 ....等
掛號費用
而這些費用就可從你平時投保的保險裡幫你支出
可以給你更好的醫療

癌症是國人十大死因中，始終名列第一，且有逐年加重比例之勢，
目前世界各國雖有許多治療癌症的新藥或新療程，
但皆需高額之醫療費用，而這些費用社會保險〈健保〉大都負擔不全，
此時癌症保險之醫療給付，就可彌補一般醫療險不足之部份。

小詩人周大觀小弟弟以十歲的年紀，用無比的堅強及勇敢與病魔交戰，
但最後還是帶著父母破碎的心離開了。大家都知道癌症的可怕，
根據台灣衛生署統計數據，「94年國人十大死因」統計，癌症(新聞、網站)
以死亡人數占率超過二成六，連續二十四年蟬聯榜首，平均每十四分又七秒，
就有一人死於癌症；死亡人數方面，、每四個人就有一個死於惡性腫瘤。

周爸爸說周大觀的療程雖然有全民健保及學生平安保險給付，
但自己還是花了九十幾萬的醫藥費。
有許多項目是全民健保不給付的，
如做化療時的止吐劑，一針八仟多元：
九十幾萬裡還不含復健費，如氣墊床、按摩椅、走步機....，
這些大約要三十萬，總加要一百多萬：加上看護費，將近要二百萬。
一般人有能力負擔嗎？不擔心生活費減少嗎？
癌症無孔不入，最好的預防就是為自己作一個萬全的準備
罹患癌症，是人生極大的不幸，龐大的費用支出，極可能使家庭經濟瓦解。
有 健 保 真 的 夠 嗎 ？

就保險規劃而言.有很多種的建議
也因每個人的需求不同.而做不同的設計
因為沒有所謂好與不好的保險
只有適不適合你的保單
不適合你的.對你而言都是不好的保險(即使是再大的壽險公司也一樣)

以20為歲女性購買意外險、終身醫療險、終身癌症險一個月保費約2000元

不知道這樣的回答有沒有解除你心中的疑惑
也歡迎你有任何的問題或想了解更多的
隨時mail或來電

英國保誠

Answer 5

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

您好
當在您規劃完整的醫療保單時
您有把可能造成收入中斷的意外風險規避掉了嗎?
意外造成收入中斷的緊急預備金您預備好了嗎?
問問看您的業務員,當您小腿骨折卻不用開刀住院時
醫生告訴您腳要固定住休養3個月,6個月才會完全康復
您所買的保險理賠多少,您的保險夠保險嗎??
介紹您南山的失能險,也就是南山傷害保險附約
來填補因意外造成收入中斷的窘境

失能險保障內容
一.意外身故全殘保險金
二.喪失工作能力保險金
1.不能繼續從事原來之任何工作,定額/週賠付保險金額×7.5 ‰
2.不能繼續從事原來之一部份工作,定額/週賠付保險金額×1.25 ‰
3.永久不能從事任何工作，無法恢復工作能力,定額/月賠付保險金額×1/120
三.住院醫療保險金,定額/週賠付保險金額×2.5 ‰
四.手術費用保險金賠付保險金額×手術費用表比率
五.特定意外事故雙倍賠償給付
六.殘廢保險金保險金額×5﹪~100﹪
七.豁免保險費

舉例來說
我有一個從事印刷工作的客戶在下班途中發生車禍
造成右手小指骨折及韌帶斷裂
只手術接回韌帶及石膏固定小指,完全沒住到院
由於手沒辦法出力工作,整整在家修養了一個半月
幸好他加保了失能險,他100萬的保額賠了6週不能從事原來任何工作
共45000,骨折另計.適時地解決了他收入中斷的困擾
摔傷到中醫診所推拿也有賠部分不能工作,保險金額×1.25 ‰定額/週
依就診次數及診斷書內容來評估賠付週數多寡


需搭配主約,可用骨折險做為主約附加失能險
讓您的意外保障更完整
骨折險保障內容
一.意外身故全殘保險金
二.骨折保險金
(依骨折部位保額2~35%給付,例指骨2%,腕骨25%,大腿骨35%)
三.內臟或腦損傷手術保險金×保險金額25%
四.脫臼切開手術保險金(依手術部位比例給付)
骨折險可續保到80歲

以45歲以下職業等級一級為例
骨折險主約20萬(888元)附加失能險100萬(3700元)
一年保費只要4580即可出單
以上不用收據只要診斷書即可賠付
如有興趣歡迎來信了解,謝謝

Answer 7

方便提供mailㄇ?可以寄資料給你參考

Answer 8

你好...個人從事金融保險業多年..專業於退休金保證及財稅規劃..如果你有興趣...可提供你保險業方面眾多資訊…但可多瞭解..可先寄信或者MSN.及時通聯絡詳談...謝謝
我是一個客觀的保險經紀人 歡迎有問題與我研究討論 點我大頭

Answer 9

你好

只要千萬千萬 別人情保 不懂會到時候後悔

建議你先了解保險的用意

就是怕有風險危險所的產生任何的損失

用保險來彌補

保險是買下一秒鐘的的風險 不是用來賺錢的

保險在台灣根本不能(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 保險只有單純的保障功能

如果可以(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 絕對不會第一年都是給壽險業務員當佣金

你用投資的賺的回來嗎 就算只繳半年想解約都無法全部退錢回來

而且是貴的要命 沒幾個可以買的起100萬壽險的

根本失去保險的意義跟本質

如果保險真的可以儲蓄 人壽保險公司不會找業務員跟你推

產險怎麼不找你投資或儲蓄

國泰金控公司自己有銀行 跟自己買儲蓄壽險或投資險就好了

利息不是說比較高不是嗎

還有說投資險可以買的無知業務員們

請看 http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/060814/4/22n1.html

現在連國泰人壽都怕了 投資險真的可以買嗎

請不要在誤導社會大眾了

你投資只要虧本 可能連基本的保障都沒有

保險是買你的責任的 你有負擔責任 負擔責任越大 就要買越高

不是只買一個50萬壽險 意外險才100萬 不然醫療險買很高

你不是要去賺你的皮肉錢吧 難道靠住院領保險金可以致富嗎

你人生如果發生事故 才價值150萬嗎 而且還要意外才有150萬算多嗎

像我都買1000萬以上了 所以 我家人才 無後顧之憂 那你咧

根本不用一些 無知的壽險業務員 來跟你推銷說我服務親切

保險沒有那麼複雜 每一個人的保險基礎

都是定期壽險(保證續約免體檢) 中央人壽(國營)便宜 可以續約到80歲

產險公司的意外險比壽險公司(便宜)每100萬一年才500元

醫療險買個2單位 可以附約在壽險保單 每一單位2000元 年繳保費

每一單位住院日額領1000元

沒有什麼終身 那請問就像是 健保有終身嗎

別人每一年繳1元 你每一年繳5元 當然繳20年就不用繳費了

那是一般不肖壽險業務員的謊話 他們怎麼不說把每一個人都算到95歲

在濃縮成10~20年讓你繳費 這樣當然期滿就不用繳費了

你想佔保險公司便宜 可能嗎 人家有精算師 別傻了

還是每年都繳費 繳實際的保障型的就好

你想拿繳期滿拿回來的 建議你把他分開

真正的保險只在於觀念

保障才找保險公司買純保障的產品

儲蓄存錢找銀行或是郵局定存

投資請找基金公司或是自己去買壽險保險公司的股票

保險並不如一些業務員所說的那麼複雜

因為混水摸魚就是為了要佣金多一點

誠心的希望台灣每一個人都懂保險

社會上每個人都有500萬壽險以上的保障

學美國一樣 用保險治國 不要在用 救濟治國了

一出事就要社會大眾伸出援手救濟

希望台灣社會能更美好

讓每一個人每一個家庭都能真正的 無後顧之憂

參考 http://www.etl.com.tw

Answer 10

這四種險種分別有不同的功能，嚴格來講，都要買......，差別就在如何買，才能用最少的錢，買到最大的保障。

就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。

民眾買保險時都會有以下思考 : (1)比較各家保費(想省〝錢〞)。(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少----等!(還是想要〝錢〞)。因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」您說是嗎?

請問幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )

(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。

(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳(可證明)，等於每年多繳許多未來的錢。(重要概念 : 而且醫療險無解約金)
再者，人確定一定有未來(保證活過20年)嗎 ? 人生病難免但住院倒不一定，萬一意外發生走人了，還未用到醫療資源家人卻一毛錢也拿不回。且假設現在買終身日額1000元，經過20年的通膨，您認為還價值多少？想想汽油從20塊漲至28塊(40%)，7-11熱狗從20塊漲至22塊(10%)。

「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?(羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華，因為..沒發生風險就用不到，不是嗎?所以理賠項目在怎麼好，跟我們也沒關係)

※想要靠保險公司理賠的越多，客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己的錢(可證明)。

所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。

所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。

因此建議消費者花一年的錢，買一年的平安，多用附約做替代較省錢。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)

在壽險方面可用投資型保險來規劃，以下一些淺見請您參考：
◎定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃

產品特色→產品利益(帶給客戶的好處)
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要(有錢
時)時調低節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例 :
繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通
貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗
債權。

因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。

所以，給予具理財概念之專業建議，用貨幣成本、時間成本、機會成本等概念，善用每分錢的最大效益所做的規劃，以一張「壽險+理財」和一張「醫療+意外」這兩張保單來規劃，這應該是最經濟實惠，錢花在刀口上的規劃了

☆☆理財型醫療29歲男性 ，月繳$2268(省下的錢作好投資理財)
☆☆投資型保單29歲男性， 月繳$2000

壽險保障----------------------------------200萬(最高300萬)
防癌險-------------------------------------住院日額10,000元
一般住院(實支實付+日額給付)----------住院日額3,000元
意外傷害醫療定額------------------------住院日額4,000元
意外身故-----------------------------------100萬
意外醫療限額------------------------------5萬

●新康健終身防癌ESCN-----------------計劃2(沒替代品，用防癌當主約)
●新住院醫療限額給付HSR--------------計劃2(替代終身醫療)
●新住院日額型75@EHIR----------------計劃10(替代終身醫療)
●新住院醫療定額型75@EHLR----------計劃10(替代終身醫療)
●人身意外傷害 APAA-------------------1,00萬
●人身意外傷害住院醫療定額給付ML--計劃10
●傷害醫療保險給付MT------------------5萬
●新豁免保險費附約20 EWPR

有任何問題歡迎討論 請點 Jason

Answer 11

你若是只買定期壽險，可以附加的醫療、防癌險也只能附加定期的而已，期限一到，自動終止契約，一樣的繳費年線，為啥不買終身壽險來附加終身醫療、終身防癌險呢?全險包刮...終身壽險終身醫療(住院日額、開刀限額)終身防癌意外險(繳到75歲)重大疾病(終身)