那一家的《投資型保單》比較優及差異性？

Question

有朋友買投資型保單，因為壽險保額不足，用來彌補保額，這樣對嗎？
投資型保單都是穩賺不賠？
買投資型保單到底有何好處?

那一家的《投資型保單》比較優及差異性？

Answer 1

您好

您的基本保險觀念還不錯哦！

有朋友買投資型保單，因為壽險保額不足，用來彌補保額，這樣對嗎？
===是的。例：若25歲的男生買100萬的純壽險保障，一年就要60000元
若透過投資型保單，100萬的保障一年只需12000元，剩下的48000您還是可以拿去做其他用途！

投資型保單都是穩賺不賠？
===錯。只要和錢有關的事，都有風險，更何況是投資。只是如何將可避免的風險避掉，才是重點！

買投資型保單到底有何好處?
===傳統保險將保戶的保費，一小部份拿去給再保公司買保障，扣掉必要費用後，剩下的錢就拿去做投資；投資型保單只是將「投資自主權」還給保戶！

缺點：客戶需自行負擔投資盈虧的風險！(和自己去銀行、投信、投顧買基金是一樣的)

那一家的《投資型保單》比較優及差異性？
===您可以上以下兩個網站：
中華民國人壽保險商業同業公會：http://www.lia-roc.org.tw/

財團法人保險事業發展中心：http://www.iiroc.org.tw/



希望能有為您服務的機會

英國保誠

Answer 2

hello
不只是壽險的部份，如果自己的住院醫療不夠、意外險不足、又沒有癌症等十八項重大疾病的保障、怕以後住院的看護費用，一樣可以只用一張保單幫妳完成喔。
況且在您發生風險時，保險公司幫您繳費至六十五歲(豁免)，繼續累積您的財富；為了鼓勵客戶養成儲蓄習慣，第八年開始每年5%加值回饋金給客戶；很適合有保障缺口及想儲續理財的人規劃。
保險公司已為妳挑選基金，不用為挑選哪支基金而煩惱，而且一筆保費可挑選多檔基金，讓您體驗理財的樂趣。
所以如果為妳自己認真規劃，投資型保單真的可以給你很多幫助。

Answer 3

您好：
我自己雖然是保險從業人員，但也是以投資型保單來彌補保額的不足。
我比較過了，我們公司的投資型保單是業界危險保費最低的。

如果投保投資型保單重視的是保障，就規劃A型，危險保費部分會越扣越少。
這張保單的特色是繳足 20年目標保險費就有不停效保證，就是終身擁有保額，就算把裡面的錢提領至只剩下夠扣除管理費，過了365天被保險人依然健在，還有保額回復的功能，就是被保險人往生還是有最初規劃的壽險保障。

其它家的投資型保單都是有繳錢有保障，保單價值提領完就算解約，
建議可以好好利用我們公司投資型保單的不停效保證及保額回復功能。

如果你選擇的業代有盡到適時幫您規劃及轉換較好的投資標的，投資型保單長期下來是平均每年有約15%的投資報酬率。

有任何問題歡迎來信或來電討論

~~ 三商美邦人壽 fion ~~

Answer 4

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

Hi, 您好

買產品 尤其是投資型保單 要特別注意以下要點

1. 公司規模,是否有集團內投信投顧資料可以參考
2. 基金標的(根據個性及技術性分析),找出最適合自己的基金,不是聽業務員的
3. 投資時點 (何時該進場,是否可以提供系統分析(KD線, 月/季/半年線),不要只看
基 金公開說明書,因為過去績效不代表未來)
4. 附加費用扣除(分六年).有一些公司扣一輩子
5. 是否須另付申購費用?
6. 部分贖回是否不限次數? (有些公司超過4次 需要另收手續費)
7. 續期保費是否不限銀行 有提供1% 折扣
8. 長期投資是否有加值己付( 第七年 2%, 十年以上,每年5%,換句話說,若您年
繳10萬,第十年後,每年至少有5000利息+基金投資效益)
9. 萬一身故: 賠保額+保單價值 或是只取保額與保單價值較大值
10. 是否可以透過網路,做投資標的變更

因為買投資型保單 有很多問題 買到真正符合的客戶很少

建議找一位專家 才不會後悔

希望有機會可以為您服務

福

Answer 6

您好 看到您的問題 提出一點個人的想法
投資型保單，因為壽險保額不足，用來彌補保額，其實是OK的
因為 投資型保單所附加的保額換算起來 其實是比一般壽險的保費來得低的!
而投資型保單 也不是說穩賺不賠 看您選擇的標的物基金 (可選擇股票型 平衡型 債卷型 貨幣型 組合型) 來衡量 基金投資的確是比較少風險的一個投資方式
也是目前全世界相當風行的投資方式 長期看來 不只可減少手續費 還可以迴避稅務 已經是人人必備的投資理財工具了!

目前來說 投資基金 有分做 向銀行申購投資基金 以及 投資型保單的方式進行投資
單就申購基金和投資型保單來比較的話,我推薦用投資型保單來做相關的規劃

我們公司 富邦 的投資型商品來說 整合了11大投信公司,
如:富邦,富達,花旗,美林,大聯,寶源,天達, 遠東大聯,富蘭克林,德盛,友邦 一共11間投信.
而所連結的基金商品更高達54支(可選擇股票型 平衡型 債卷型 貨幣型 組合型)
您可以點選我的E-mail 與我索取相關資料
而詳細的保費費用 在第一年 收取60%的費用 ,第二年40%,第三年~第五年15%
增額投資 則只收 3%的手續費!
我也說明一下 向銀行投資基金的相關費用
至於單筆申購基金方面　　會收取的費用:
投資國內基金行情約　３０００左右
投資海外基金　　約　５０００左右

手續費的部份
以下是銀行端 申購基金方面 會有的手續費
在銀行投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金

轉換手續費的部份
投資人如果想要更改投資的標的，只要是同一家基金公司旗下的基金，一般可以利用基金轉換的方式來減少交易成本。大部分基金轉換手續費是內扣的，約為0.5%，也就是說，您的基金經過轉出轉入無形中錢就變少了，因為0.5%的手續費將直接從您持有的基金中扣除。有些基金公司則是採用外加手續費的方式，基金轉換前後金額不變，0.5%的費用則是另外再收取，但有一個收取的上限，最多不超過台幣5000元。除了基金本身內扣的手續費之外，一般銀行還會另外再酌收約500元的手續費。

而如果是不同基金公司旗下的基金來說，那又得負擔買進(新投顧公司旗下的基金)賣出（之前持有的基金）的手續費了!!

我們公司是每年有提供６次的免費轉換.　１１間投顧公司旗下有連結的基金都可以做轉換(不同公司的　亦不收手續費)

越了解投資的內容 投資的風險也會越降低
而敝公司的投資型保單 即將開放 線上轉換以及贖回的功能
資訊流通如此迅速的時代 這個功能令您的投資會更有效率!!
如有任何金融 或是保險相關的問題 也可以傳訊或是來電
期望有機會幫您服務 謝謝你

Answer 7

你好

建議你先了解保險的用意

就是怕有風險危險所的產生任何的損失

用保險來彌補

保險是買下一秒鐘的的風險 不是用來賺錢的

保險在台灣根本不能(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 保險只有單純的保障功能

如果可以(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 絕對不會第一年都是給壽險業務員當佣金

你用投資的賺的回來嗎 就算只繳半年想解約都無法全部退錢回來

而且是貴的要命 沒幾個可以買的起100萬壽險的

根本失去保險的意義跟本質

如果保險真的可以儲蓄 人壽保險公司不會找業務員跟你推

產險怎麼不找你投資或儲蓄

國泰金控公司自己有銀行 跟自己買儲蓄壽險或投資險就好了

利息不是說比較高不是嗎

還有說投資險可以買的無知業務員們

請看 http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/060814/4/22n1.html

現在連國泰人壽都怕了 投資險真的可以買嗎

請不要在誤導社會大眾了

你投資只要虧本 可能連基本的保障都沒有

保險是買你的責任的 你有負擔責任 負擔責任越大 就要買越高

不是只買一個50萬壽險 意外險才100萬 不然醫療險買很高

你不是要去賺你的皮肉錢吧 難道靠住院領保險金可以致富嗎

你人生如果發生事故 才價值150萬嗎 而且還要意外才有150萬算多嗎

像我都買1000萬以上了 所以 我家人才 無後顧之憂 那你咧

根本不用一些 無知的壽險業務員 來跟你推銷說我服務親切

保險沒有那麼複雜 每一個人的保險基礎

都是定期壽險(保證續約免體檢) 中央人壽(國營)便宜

產險公司的意外險比壽險公司(便宜)每100萬一年才500元

醫療險買個2單位 一單位2000元一年繳費 住院日額領1000元

沒有什麼終身 那請問就像是 健保有終身嗎

別人每一年繳1元 你每一年繳5元 當然繳20年就不用繳費了

那是一般不肖壽險業務員的謊話

你想佔保險公司便宜 可能嗎 人家有精算師 別傻了

還是每年都繳費 繳實際的保障型的就好

你想拿繳期滿拿回來的 建議你把他分開

真正的保險只在於觀念

保障才找保險公司買純保障的產品

儲蓄存錢找銀行或是郵局定存

投資請找基金公司或是自己去買壽險保險公司的股票

保險並不如一些業務員所說的那麼複雜

因為混水摸魚就是為了要佣金多一點

誠心的希望台灣每一個人都懂保險

社會上每個人都有500萬壽險以上的保障

學美國一樣 用保險治國 不要在用 救濟治國了

一出事就要社會大眾伸出援手救濟

希望台灣社會能更美好

讓每一個人每一個家庭都能真正的 無後顧之憂

參考 http://www.etl.com.tw

Answer 8

1.投資型保單的壽險費用比較低.用來提高壽險保障是可行的
2.也有單1年是賠的.但每3~5年波段至少都有15%~20%獲利
3.◎定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
PS.投資型顧名思義就是想投資獲利
台灣人壽第1年附加費用為80%.第2年30%.第3年後皆為6%
(第1年附加費用是業界最少)
每年在10月.12月皆有配息

有些業者是有回饋附加費用....但所投資基金是沒配息的
你是要選擇回饋附加費用的...台幣
還是要選擇每年配息2次的.....美金

理財是致富的開端.台灣人壽是你最大靠山
由專業理財人員來守護你幸福人生
與我連絡點我名字

Answer 9

**有朋友買投資型保單，因為壽險保額不足，用來彌補保額，這樣對嗎？
這是正確的
投資型保單的一大功能是拉高壽險保障
但是很難到終身
因為高保額的投資型保單
老年時的危險保費可能會很高
不過一般來說保障我們到60歲前後
較高的人生責任額度是可以的

**投資型保單都是穩賺不賠？

沒有這種事～

**買投資型保單到底有何好處?
拉高壽險保障是主要的功能

投資型保單不難懂
只要你用心瞭解

Answer 10

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 11

可參考Smart(智富)九月號～