請問投資型保險好不好?大家幫幫我.給點經驗

Question

我想請問如果保了投資型萬變型壽險是不是要繳費繳到死的那一天..才能一直有保障....
比如保了300萬的投資型壽險....是不是要繳費到死的那天...如果中間沒繳費把投資基金的錢全部贖回...是不是死的時候就領不到這300萬的壽險了

我想保..但又怕保了後要一直繳個不停...如果帳戶裡沒有錢或者不想再投資了.是不是保障就跟著消失了...

一般的20年壽險是只要繳20年...20年後就算不繳費了..死的時候還是領的到錢

總覺得這樣一直繳費好累

請個位大大幫幫我給點意見吧!還是把保額降低...或解約.......我朋友有保...但我不想發生上述的那些情況

請問乙型跟兩型差在那??
如果保了丙型還可以轉換成乙型嘛?
轉換後會有什麼損失...

Answer 1

唔~ 事情沒那麼嚴重，只要確定死亡之前，帳戶裡面一直有足夠的錢讓投資型保單扣 【帳戶管理費】 和【保險成本(又稱危險保費)】，那麼死亡的時候還是可以領300萬。全部贖回的話，300萬定期壽險當然跟著失效。

想要保障的話，買定期壽險就好了，20年期300萬一年也只要繳幾千塊，買壽險多半是因為你是家裡的經濟來源，有個萬一可以讓家裡不致頓失依靠。二三十年後，我們的責任也了了。壽險就不是這麼重要。沒必要買終身壽險，你算一算你繳的錢，幾乎就是你可以領回的錢，只是繳去給保險公司，他拿去賺錢以後，再拿本金回來還你。

投資型保險其實就是【定期定額基金】加上【定期壽險】，只是保險公司加以包裝以後，推出的商品。 但是投資型保險卻在前面幾年扣了大量費用(年繳保費的140%~200%)，其實是非常不合理的。

同樣是盈虧自負，相較之下，您自己跟銀行買基金，卻只要扣3%的手續費，而且各家銀行還有不同的折扣優惠。

補充：乙型重投資，保險費用扣的相對較少(但是也要數十%)，丙型重保障(有一家業務員這麼說~ 但是我覺得除了佣金抽的較高以外，保障並沒變高)。一般而言，乙、丙型是不可以互換的。但是這點還要是跟您的業務員確認。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

我建議您在投資之虞,還是要著重保障的部份唷
目前我們有個很不錯的方案,單純儲蓄的商品,保證複利4%,保本保息,完全零風險
存錢期間資金是可靈活運用的,也不需要太大額資金
你會不會考慮呢?
愈進一步了解,麻煩***的燈泡頭寄連絡方式到我的MAIL
謝謝~~歡迎指教

Answer 4

您好，我是宏利人壽　保險服務員暨財務規劃師　康康

　　投資型保單的全名叫做「變額”萬能”壽險」，之所以叫「變額」又「萬能」，就是繳費期間可以不用這麼長，當然，持續繳費可以持續累積您的財富，但有些人希望努力打拼個二十年，這二十年間一年繳個幾十萬，幾百萬，然後提前退休，也是ｏｋ的唷！

　　只不過，各家投資型保單設計不同，舉例來說，小弟我之前待在保誠，很多客戶就和我反應這個問題，相對的，我自己也不是很喜歡這種做法，然而在九月來到宏利人壽之後，發現宏利的投資型保單可以選擇繳費二十年，保障終生，而且在基金的選擇上也比較彈性！

　　畢竟投資型「保單」，還是保險，以您的問題來看，您需求的似乎是「保障」甚於「投資」，所以乙型比較會是您的選擇唷！當然，您也可以選擇繳費終生的，然後等二十年後，再適度的把保額降低，甚至是暫停繳費（有條件），都可以持續保有您需要的保障！只是，比較麻煩就是囉！！

　　希望有回答到您的問題，如果有需要想要聊聊的話，可以點選我的名字（☆C.K.SevEn♂），裡面有我簡單的介紹和心態，以及詳細的聯絡方式！有任何問題都歡迎與我聯絡，不必怕是否一定要成為客戶，如果我的回答不夠專業，無法取得您的認同與信任，相信您即使當下勉強的簽下保單，之後也是會解約的，這樣對彼此都不好，您說是嗎！？

Answer 5

樂樂你好~
我們公司的投資型壽險有20年期的哦~只要繳費20年期~
保障也是到終生哦~且想怎麼存就怎麼存~完全由你決定哦~
如果需要詳細點介紹~我很樂意為你服務哦~
[e-mail]

Answer 6

投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。

但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。

一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?

全生涯的規劃=平時儲蓄習慣+晚年退休生活+意外發生時的應變措施+稅負規劃(節錄自 2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)

以下一些淺見請您參考 :
◎定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃

所以您的儲蓄，如果是朝著這個方面來規劃，會是你想要的吧！！

★儲蓄險，可以規劃得到嗎？
◎定期定額的保費：儲蓄險做得到
◎長期投資的獲利：
６年就領回，會有幾個情形
(1)花掉：有一筆錢，通常會好好對待自己一下，去買個東西，或不是自己花掉的可能性，與不可預期的事。
(2)再存起來：那不是中斷了複利滾存的效益的嗎。
◎壽險保障的規劃：保障有，但偏低，如果要高保障費用會很「貴」。
◎稅賦的規劃：保單所得利潤，不用課稅，但滿期後，存在銀行，就要課稅啦。



產品特色→產品利益(帶給客戶的好處)
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要(有錢時)時調低節省保險成本。

◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)

◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。

◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。

因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。

然而一般消費者最在乎的無非是「投資風險」與「投資報酬」這兩項，以下簡單解釋:

高報酬→(遊戲規則)專業法人可100%資金投資股市(高風險)，平衡型基金卻只能投資70%(中風險)
高風險→(遊戲規則)市場走空時法人資金流動最多30%(有70%須接受市場衝擊)

台灣基金已開放型(客戶可隨時贖回)居多的情況下，客戶只要做好報酬管理在適當的獲利下做轉換操作，即可簡單易懂的自行穩定獲利。因此透過了解遊戲規則就可適當降低風險。(法人資金不能動時，客戶可隨時自行異動)

而目前市場又以保誠人壽投資型保險所提供的基金平台 :
(1)轉換完全免手續費
(2)轉換無任何次數限制
(3)當天五點前網路交易，隔天價位即落定

例如:
30歲女性，年繳$48000，壽險保障最低100萬~740萬，
投資帳戶部分以複利滾存的情形下，你的退休金也沒有問題了，最重要的事，您想用錢時，可以部份提領，付不用利息(需討論)

＞＞＞＞以上是我們團隊的系統觀念與看法，希望對你有幫助。＜＜＜＜
＞＞＞＞＞＞有任何問題歡迎討論 請點 Angel太極藍海團隊＜＜＜＜＜＜

Answer 7

投資型保險是非常不錯的商品
不過你要清楚投資比率跟相關費用對你才比較有利
可以到下面的部落格看看相關投資型保險的文章
http://tw.myblog.yahoo.com/t0988298907-0982787528/article?mid=310&prev=330&next=309&l=f&fid=53

Answer 8

沒錯~如果你中途不繳了or基金的錢賠完or領回之後所有保障全部都沒了
因為投資型保單裡面的壽險幾乎都是定期壽險,除非妳是買終身壽險的
終身壽險繳費10~20年就可以保障一輩子

但是終身壽險現在很貴,如果妳想要有300萬保障,年繳保費高達6~7萬(20年期)

我的建議是
如果你現在沒有終身壽險,而且你也就不可能買那麼高,那你就繼續繳投資型保單,繳20年就好了,然後基金的錢也不要領回,讓基金的錢去扣保費,這樣是最划算的了,但不知道可以扣多久就對了,業務員都會說繳20年以後就不用擔心了,可是要考慮到基金的績效,最慘的情況是20年後基金是賠錢的,你最後基金剩的錢可能扣不了多久

如果你已經有終身壽險100~300萬的話,那你不喜歡這份保單,那你就把基金給贖回吧,壽險部分因為算是定期險,所以拿不回來了,我是不知道你那份保單內容還有什麼,你可以問ㄧ下業務員,但是你要有心理準備拿回來的錢可能很少,因為前幾年投資基金部分很少,所以贖回的錢也就很少.

以後如果還想要買保險的話,先把保障給做齊全,再來考慮投資儲蓄的部份,醫療壽險才是最重要的.

2006-09-13 21:09:16 補充：
乙型跟兩型~這各我不太懂~妳可能要自己問ㄧ下業務員才會比較清楚