我月入大約4~5萬,目前只有購買基本的醫療險,希望有經驗的各位大大幫幫我做個理財規劃吧!
2006-09-11 17:03:22 · 24 個解答 · 發問者 執著 2 in 商業與財經 ➔ 保險
要先做資產配置哦~第一步: 先將平常的理財標的簡單區分為”風險理財標的”與”無風險理財標的”兩類。所謂的風險理財標的應該可以包括股票、基金、互助會、不動產、外匯、期貨以及不保本的投資保險等等: 而無風險理財標的則包括銀行存款、公債、國庫券、傳統型的儲蓄險、保本型的投資保險等等。第二步: 依照自己的年齡、投資屬性、市場狀況等因素，決定將多少的資金比例配置到風險理財標的與無風險理財標的中。第四步: 隨時檢視投資績效，並適時修正資產配置計劃。第五步: 將無風險理財標的所創造出來的利息或年金進行”轉投資”，此時可以重複選擇風險理財標的或無風險理財標的。第六步: 評估效果。如果風險理財標的與無風險理財標的都獲利，則這種資產配置會產生”交叉獲利”至少無風險理財標的已經做好保本的萬全準備，日後也有風險平衡的效果，套用期貨操作的專用術語稱之為”避險對沖”。第七步: 附加價值。以上的資產配置計劃涵蓋了保險商品，這是因為保險除了理財的功能之外，還有強大的風險保障效果，相當具有附加價值。事實上，人的一生中，不論是做哪種儲蓄或投資計劃，如果少了”保險”，很可能所有的努力都會白費。道理很簡單，好不容易存了一點錢，如果自己或是家人發生了生命上或財產上的風險時，這一點點積蓄足以撐過難關嗎? 如果有適當的保險資產配置計劃，就不致於困坐愁城了。此外，保險還有一項最重要的附加價值就是”節稅”。透過保險，將來所獲得的各種利得皆屬於保險給付，一律免所得稅，此外，死亡保險金也免計入遺產總額(免遺產稅)，節稅效果百分百。從以上的說明可以了解到資產配置計劃是每個人都必須擁有的，姑且不論在各種投資工具上投入了多少比例，只要用不同的角度來觀察傳統保險或投資型保險，我們將會發現原來保險功能是如此的強大，也是如此的不可或缺。其他型態的資產配置計劃都可以耽擱，唯獨保險資產配置計劃不可遲疑，因為有一句勸世警語是這麼說的: 千金難買早知道，萬般無奈沒想到，只有儘早做好萬全準備，才能高枕無憂。 第三步: 選擇適當的時機進場投資風險理財標的。而無風險理財標的則越早投資越好，因為可以創造時間的複利價值。
2006-09-11 17:44:27 · answer #1 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
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2014-10-08 22:01:12 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
參考下面的網址看看
http://phi008780508.pixnet.net/blog
2014-05-17 21:29:39 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
方便提供mailㄇ?可以寄資料給你參考
2006-09-13 06:41:35 · answer #4 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
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2006-09-12 20:19:01 · answer #5 · answered by jeff 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-12 13:47:53 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
阿志您好~~~
所謂的理財規劃，包含的層面其實非常的廣範，保險也是屬於其中的一項，主要是為了人身風險的控管，當然還有一些儲蓄及理財的保險商品，這方面就屬於中長期的人生目標規劃。
建議您在做理財規劃之前，可以先做「所得配置分析」，這部份的分析主要是幫助您瞭解如何配置您生活中的各種預算，包括日常消費、不動產相關消費(房租或房貸)、保險的預算提撥、家庭穩定基金的準備(購屋基金、子女教育基金、退休金)...等等，不管對您現在或將來都有會有幫助。
如果您想瞭解這方面的分析，歡迎您隨時與我聯絡(我的聯絡方式，***的名稱)。
2006-09-11 19:32:41 · answer #7 · answered by 無始幻無明 3 · 0⤊ 0⤋
我也是覺得要當面談才能清楚您的需求
您也才知道我們提供給您的方案適不適合您 可以點我的名字 有我的聯絡方式
2006-09-11 18:57:49 · answer #8 · answered by 阿顏 1 · 0⤊ 0⤋
您好..如果要做理財規劃還是得詳談對您也比較好的哦~~
如果不介意的話可以出來嗎?
點宇婷的名字有我的聯絡方式哦~~
3Ｑ^^
2006-09-11 18:30:12 · answer #9 · answered by 宇婷 2 · 0⤊ 0⤋
你好！
很高興你對自己有這樣的想法，因為這對你是很有幫助的。當然理財規劃不是隨便說說而已，這還需要很多的動作與協助，這部份如果你有興趣想知道多一點，我可以幫你。因為目前我個人也很重視這一塊，也幫很多朋友做整個規劃，你如果想知道怎麼做，你可以點我大頭，內有我的聯絡方式。
我可以教你怎麼做這樣的規劃，相信你會受益良多的。
2006-09-11 17:22:58 · answer #10 · answered by 別人懂並不是你懂 7 · 0⤊ 0⤋
這個規劃要問你自己唷...通常我會請問你 ...想達到什麼目標...
再來決定你 想要的 理財規劃...如有需要,請按我 名字..內有手機號碼
2006-09-11 17:16:27 · answer #11 · answered by jacky 1 · 0⤊ 0⤋