第一次如何買穩定的基金？

Question

因為把每月剩的錢放在郵局，每年的利息很少，又有計劃幾年後想買車子，
所以想投資基金，若我每月花5000元買基金，五年後會有多少錢？
我比較保守不要求有多大的利潤，只要比放在郵局多就可以了，但不可以比郵局少，像我這樣的人，適合買哪種基金？要如何買？
回覆得愈詳細愈好！謝謝！

要去哪家銀行問？
問銀行的理財專員，要支付費用嗎？

什麼叫債券型基金?
要如何購買?

若我要買基金要去哪買?
哪裏的手續費最便宜?

Answer 1

你好：
1. 我們先假設購車基金目標５０萬，
在沒有任何費用的情況下，每月定期定額 5,000 元投資五年，
則必須有 18.82% 的年報酬率才可以達到這個目標，
若是從銀行購買基金，一開始必須先扣除手續費 1~3%（次），
信託費 0.5%（年）　，　集中保管結算所 0.5% (年) ，
基金買賣價差 3% ~ 10% (次) ，經理費 0.1~3% (年) ，保管銀行保管費
這樣算一算一年大概也需要 2１% ~ 27% 的報酬率，
有這樣的報酬率之後我們檢視銀行提供的基金工具，是否可以達成目標 ?
以這樣的報酬率，大概以能源類股跟新興市場等高風險類股可能可以達成，　相對而言，也必須忍受較高風險，一但市場修正或反彈就可能將獲利吃掉甚　至造成虧損，若是時機抓的好適時轉換為低風險標的，也必須再被扣掉層層　的費用。

2.若是購買投資型保單，第一步我們要先釐清，我要的是保障、還是投資？
若是要保障，我們可以先計算出需要的壽險額度，然後選擇一張能以相對
最低成本購買到所需額度的保單，這不一定會是投資型商品，而是要看客
戶的需求，譬如只需要１０年期的壽險保障，那用定期壽險來做反而有可
能更為便宜。

若是存脆投資，那我們就必須選擇保單費用費率最低的投資型商品，將壽
險額度降到最低，其他的金額都拿來作為投資用途，這樣一來投資效益才
會高，但這時必須考慮到幾個問題，是否有業務員願意這樣位你服務？因　　為這種作法佣金率會很低，再來是這張保單所可以連結的投資標的，是否真　的可以達成我們所要的報酬率。

投資型保單的好處是，可以用幾千塊，就做好基金配置，並且有轉換優惠，　這是銀行買基金無法提供的。

一般保險業務員的作法是，先給你佣金率最高的那張保單，然後前五年大概
被扣個120~200%左右的保單費用，這種投資工具，以報酬率1０%計算，若是
要回本，大概也要７～１０年，若是用這種工具要買壹台車的話，恐怕也要
好幾年之後了吧

保險是防禦面的規劃，投資是積極面的規劃，若是將兩者混在一起，會造成投資不像投資，保險不像保險，彼此所應得到的效益都被抵銷掉了，而且當保險與投資混在一起時，我們該如何檢視其投資報酬？

3. 債券型基金，此基金的投機標的以債券為主，賺取的是每月的固定收益與最後贖回的淨值價差，風險相對較小，但是只要贖回淨值較低，仍然有虧損可　能，債券型基金的報酬主要受到各國匯率政策及債務公司的償債能力所影響
。
4. 投資是用時間來換取報酬，我們必須先確立最終目標(如退休)、中期目標
(如購屋)，與短期目標(如購車)，這些目標如何重疊，這些目標需要多少的
錢，等這些確定了之後，就開始選擇金融工具，這時我們看的就必須是國際
金融市場，以一般投資人而言，基金的確是很好的投資工具，他囊括了各種
衍生性金融商品，以及房地產等等，以基金做為退休規劃在歐美國家已經很
普遍，然而在亞洲這幾年才比較有這方面的觀念。若是真的要利用投資致　　富，我們就不可以被台灣僅有的金融工具所侷限，我們要看的是全世界的
市場與金融，以基金而言，有些很好的基金在台灣是無法買到的，有些在國　外很有名的基金公司，一般台灣民眾根本連聽都沒聽過，為什麼？因為買不　到，所以沒注意過，但是事實是，真的買不到嗎？這就是資訊取得來源的問　題了，有些方法仍然可以直接投資海外的，譬如中國基金，該如何買到？
我最近都在研究這些東西，我覺得很有趣，與你分享一下，給你我的信箱，
有問題可以互相討論～～
Bob
　[e-mail]
　
　　
　　

Answer 2

想知道最新ㄉ理財商品ㄇ~類似不動產證券化投資,比不動產證券化更有實質ㄉ保障,年利率6-12%,契約到期~本金一分不少ㄉ領回~詳情請洽0987028892~敝姓傅^^或即時通hahaha0803

Answer 3

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

基金配置股債比例除了要參考第4季整體經濟狀況之外，最重要的還是由您的投資條件而定：

主觀條件：風險承受度、家庭經濟狀況、投資時間長短
客觀條件：利率走勢、經濟發展

在不同的要求下，我會建議不同的配置，金融商品並不是說能賺錢就是好商品，主要是要是您的風險承受度來決定，獲利高的投資必定會產生高風險，因此，建議你去洽詢專業人士的意見，要先了解你的基本投資要求、投資時間長短、風險承受度..等，才不會發生投資失當的憾事。
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舉例來說：
客戶X小姐(25歲)，希望存100萬購屋頭款，每月定期定額10000元，屬於穩建型個性，無投資經驗，要求年平均報酬率6~8%。

建議：預估明年經濟將放緩，可能造成股市衝擊，建議以定期定額方式100%投入全球股票基金。

解析：利用股市不被看好時，以定期定額 + 單筆分段 方式配置，可於此階段購入【相對便宜】的基金，若平均5年一次經濟循環，即有可能在有限風險下獲得超額利潤。
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舉例來說：
客戶X先生(52歲)，目前滿手股票基金及定存20萬，預估55歲退休，每月家庭生活開銷4萬元，屬於積極型個性。

建議：預估明年經濟將放緩，可能造成股市衝擊，建議基金開始進行獲利了結，並變更投資策略，定存提高比重至48萬以上，固定收益債劵比重70~90%，股票型基金以全球基金為主，輔以成熟區域基金(EX:歐洲……)。

解析：雖X先生(52歲) 屬於積極型個性，但由於3年後將面臨退休，因此建議以投資債劵為主，利用升息至高點的優勢，購入相對便宜的政府債劵，充分享有資本利得及安全的固定收益，同時避免退休時收入停止，現金週轉不易，提升定存安全比至12個月。
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PS：我是銀行理專

2006-09-19 09:35:47 補充：
不收費...不過要慎選理專....小心被推銷不適合你的商品銀行理專很多很黑的....真悲哀

2006-09-19 09:41:21 補充：
手續費便宜不是重點...重點是投資收益及專業服務一般小銀行的客戶少.商品少...會以降低手續費為策略來拉客戶我認為每月省下幾十塊錢.卻找沒有專業的人下單....危險呀

Answer 5

您好，我們有一檔全球債券型基金可以提供您參考
大華投信投顧
於9月18日到22日 招募 此檔基金
45天閉鎖期，之後 可以隨時贖回
因應美國宣布不升息影響
各大學者都看好全球債市
經過整測，預估有86%的機會是會有正利差 屬於 穩健型基金
投資效益會比定存來的高
且經過45天之後 隨時可以做贖回的動作
當然也可以繼續持有
手續費為1.2% 不過由我們行員推薦 可以享5折優惠
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我將盡心為您介紹！

Answer 6

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求,其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規畫用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度沒有一年賠過錢，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買.

若是月存五千元,五年後若已每年複利12％計算,本利合為38萬元.

Answer 7

所謂的債券型基金，就是基金本身所連結的標的是以債券為主。而債券型基金與其他類型基金不同的地方，在於因為所連結的標的是債券，所以風險較低，獲得的利潤也比較固定，適合保守型投資人。也可考慮投資平衡型基金，平衡型基金連結的標的有債券和股票，投資的比例趨向各半，但平衡型基金多了投資以股票為標的的基金，會比債券型基金多一點風險，但是獲利會增加。不過平衡基金仍持有部分的債券型基金，所以保本的部分仍會固定，不會產生太大損失，可以讓你在投資時有基本的獲利率，又可以享受股票型基金獲利所帶來的好處。

Answer 8

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 9

如果不要求報酬率高,但是還希望有點不錯的績效,那你可以考慮債券型基金,起伏不大,而且又能穩穩的獲利喔!!

2006-09-12 13:05:28 補充：
問理專不但不用給錢,你還可以找個你看的順眼的人來問,這個問的覺得不專業,你馬上可以問隔壁的,要不然多走走各家銀行.........郵局或是信用合作社......那就免了!!

Answer 10

你可以考慮買定期定額的海外基金〈每個月扣款5000元〉
選擇較大型且佈局全球的基金【坦伯頓成長基金或坦伯頓世界基金或天達環球策略價值基金...........】
到銀行找理財專員詢問資料【考慮5年期且報酬較佳者】
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