投資基金與養老金的問題

Question

我每個月投資基金20000元當退休後的養老基金.這個方法可行嗎?潛在的危機大嗎?會不會像股票一樣跌下來後要拋也拋不出去就套在那等死呢?有沒有其他好方法可以做以後的養老基金用.

我已經有每年30000元的壽險了.而20000元(定期定額)是我早已經開始投入基金的金額.想問我如此投資當養老基金風險會不會太大

Answer 1

找個有良心.有實力
的經理人幫你賺錢
才是最正確的吧?
請參考下面http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd
和
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/profile?show=AB00318204

最近新開一個保證清楚的相簿
http://www.wretch.cc/album/l0938077803


提供大家參考
請大家自由心證
不想筆戰

2006-09-15 04:53:20 補充：
直接買基金並不划算
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/detail?.dir=/a405scd&.dnm=803are2.jpg&.src=ph
以這張圖片為例
當時國內漲最高的基金a(以代號...以免被檢舉)
也才漲了23%左右
但是他的績效高達37.91%
因為業務徹底執行*適時轉換*低檔進-高檔出
且5月股災後...當時漲的最高的基金a
從原本漲23%
回到只漲了13%(以100萬為例..從123萬變113萬)

如你買外面的
總共也才賺13%(而且你的理專也要有那個能力知道基金a會漲.且他也要將你的資金全配在基金a才能賺13%..因為有很多理專或業務當時還有績效是負的)
但以保單賺37%
差了24%
光第1年就差這麼多
以複利計算10年後數字更加驚人

且股災後6月自今(投資型保單)
獲利更高達20%
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/detail?.dir=/a405scd&.dnm=193dscd.jpg&.src=ph
(銀行辦不到的...)


當你的資金放大後更是明顯
以我38%
要轉換4次
如果金額為100萬
10年你在銀行會被扣約60%手續費(約60萬)
但在投資型保單10年
扣不到10%手續費(不到10萬..但要照我的做法-參考答案*1.)
瞭了吧^^b



以下網址皆為照片檔
你問的問題其實
答案都在裡頭
請參考下面
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd
和
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/profile?show=AB00318204

最近新開一個保證清楚的相簿
http://www.wretch.cc/album/l0938077803

-----你要*績效高*我不知道68%/年高不高...我也不知道2個月16%高不高
也不太清楚半個月15%算高嗎?
(說不定有人更高)
-----你要*報酬率穩定*我不知道幾年來*平均*47%/年穩不穩定

提供大家參考
請大家自由心證
不想筆戰


回答：*1
假設你每月投資約5千
你可(基本保費) 設為12000元(扣85%各項費用含40%傭金)第1年約1800投資
其它資金全部放(增額)如50000元 (扣5%各項費用含2%傭金) 第1年約47500投資
第1年 6萬2千 共有49300投資
第2年 6萬2千 共有54100投資
第3年 6萬2千 共有58900投資
第4年 6萬2千 共有58900投資
第5年 6萬2千 共有58900投資
第6年 6萬2千 共有58900投資

前6年 37萬2千 共有33萬9千投資

費用比率 8.87%
不到9%

每月保單行政費用100元
定期壽險
以30歲男性保額100萬
第1年 1248 保費
第2年 1296 保費
第3年 1368 保費
第4年 1464 保費
第5年 1572 保費
第6年 1692 保費

(另外請白目業務別煩....你看不懂的話..找你的主管..或找些投顧老師幫你看)
(別問白目問題...因為你一問..你有多少實力全都洩底)

Answer 2

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

每月兩萬投資基金是可以當養老金的,但是若只投資單純的共同基金或組合是共同基金,會有景氣循環的問題,就有可能像股票一樣跌下來,不適合長期持有,有一種商品避險基金平均每年報酬10％以上,可以考慮.

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求,其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度沒有一年賠過錢，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

Answer 4

hello
當然可行ㄚ

我們每個月以定時定額的方式投資就是可以不必有投資時間點的風險，自然投資風險較低，如果經由保險公司的投資型保單規劃，保險公司會在您喪失收入時照顧你，是一個很不錯的工具。
提供您參考。
如果您需要更詳細的資料，很樂意為您服務喔。

Answer 5

很多投資人花很多時間在蒐集資訊或鑽研各種投資技術，並積極操作，多年下來，卻沒賺到錢~
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問題不是出在資訊或知識，而是出在投資個性上
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「輸家的競賽」這本書提到股市交易就像兩個球技不精的人在打網球，往往是輸家決定了球賽的勝負，也就是過多雙發失誤、或非受迫失誤愈多的人，決定勝負結果!
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換言之，在股市投資獲勝，似乎並不困難，重點在於少犯錯。
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有人問投資大師華倫巴菲特，價值投資的真諦.
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他說：「只有好球才揮棒。」
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相較下，大多數的投資人卻是常對壞球揮棒，常被三振也不意外。
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就像學過評價的人都知道，股價愈漲，便愈貴，下跌的機率便愈高，但卻有很多人，在股價便宜時不買，漲了一段後才躍躍欲試。
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一旦買貴了，被套住了，會自我心理安慰， 不賣便沒有賠，甚至怕一旦賣掉，將來漲了會後侮，而沒有停損動作。
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近年來，財金學術界流行所謂的行為財務學，認為人的很多投資行為存在很多的認知偏誤，是無法用資訊不足或理性決策觀點來解釋。
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其中包括：
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1.過度自信：若是投資者認定某一公司為好公司或是績優股票時，容易產生過度自信的行為，會易於自動篩選消息，只接收好消息而忽略壞消息，如此一來，當利空來臨時，投資者不易採信，而造成反應過慢（Under reaction）。
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2.避免後悔：怕帳上賠錢的股票賣掉後又漲起來，而延遲賣出。
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3.後見之明：會認定好公司就是好股票，好公司是以過去的歷史資料評斷，然而我們要投資的是未來，往往好公司都已太貴了。
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4.過度反應：相對於反應過慢的投資人，有的投資人會對訊息十分敏銳，但是不知道如何分辨真假，當每次接收到訊息就立刻反應，如此容易造成過度交易（Overtrading），然而實證資料顯示，70%每日下單進出的投資者是賠錢的。
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5. 類型偏好：有的投資人會對某一類型的股票有偏好，例如鍾愛電子股。每一個產業有其景氣循環，若是偏執某一類型的股票而忽略其景氣循環或大環境之變遷，則有可能會導致投資失利。
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6.傾向認同大多數人的看法：會一窩蜂地追逐熱門投資標的。
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綜言之，投資人有傾向追漲殺跌、不賣賠錢股、過度交易、追逐熱門投資標的、買特定類股的認知偏誤。
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要矯正並不容易，所謂「江山易改，本性難移」~

投資前~先投資自己吧!!

建議您先做做以下功課~

(1)理財目標是什麼???
(2)承受風險的程度?
(3)資產與負債表?
(4)收入~支出表?

再來找適合的工具!

Ps:這是基礎建設~但做得好的沒幾個!(我的多年經驗…)

希望對您有幫助!!

Answer 6

您好!
其實您的方法是可行的.只是不知您是利用怎樣的配置方式來買基金.
若是針對退休金規劃,建議您股債平衡的方式來組合搭配.這樣才能讓您守住您的老本喔!
其實,為什麼很多人願意買投資型保單.其實當然他有便宜的壽險保障.我想身為一家之主,或是收入中上的人,通常壽險基本保障一定要大於500萬.因為這是給家人的一個保障承諾.
另一優勢是它可以在預算的金額內,同時搭配10檔以內的基金.可以做到資產分散.包含基金類型及幣別區域的分散.呈現出的報酬率也常呈現穩健成長.
當然存退休金是真的為長期規劃.能透過各種工具來準備都是一個相當好的觀念喔!
我相信提早想規劃的人就可以擁有更多工具選擇.且擁有很多時間可以來做適當調整.
投資型保單相對風險也來的低很多.之前有個專家提出一個論點以100%百分比來說.若假設我今年30歲.那我可以30%來投資債卷型基金.70%來投資股票型基金.也提供您參考.
另外相信若資產慢慢累積到一大筆金額時.保險還有另一個好處是節稅.
希望我的回答能對您有點幫助.若您想參考一下我們如何透過投資型保單幫客戶規劃退休金專用帳戶.或了解投資型保單內容.
也非常歡迎您跟我連絡!希望有機會能認識您~

我帳號內有聯絡資料!謝謝您!!

Answer 7

其實當你在做投資前已經分配好了,那就是每年30000的壽險,及每月20000的定期定額,定期定額是把投資時間拉長來降低波動的風險,不過定期檢視(半年一次)仍然是必要做的功課。
你可以上投信公會網站,http://www.sitca.org.tw/Menu_main.asp?Lang=C
內有李存修教授所製作之績效評估表,若你定期定額的基金其一、三、五年的績效能維持在前三分之ㄧ那就OK,否則則需考慮轉換,不用第一名喔,重點是要長期績效穩健
建議你可以採取定期不定額方式,各家基金都有做一技術指標,當技術指標再高檔時則會自動扣少一點(如15000),當技術指標再高檔時則會自動扣多一點(如20000),其額度皆可設定,效果一定優於單純的定期定額,你可以詢問你的扣款基金公司或理專
所以無所謂風險大不大的問題,只要養成定期追蹤績效,持之以恆,一定是成功的投資

Answer 8

方法絕對可行啊,退休本來就是積少成多,至於淺在的危機那要看你是投資在哪種地方跟哪樣投資管道囉!!若是定期定額的基金投資方法,其實只要找個債券型的跟股票型的做搭配,比重的話可以7:3 or 6:4的方式配置,這樣一來如果會像股票一下跌下來的機會,甚至套牢.........那應該是非常非常小吧!!除非全球景氣崩盤.......所以囉!!當你要以這樣的方式來做到養老基金退休規劃的話,絕對是非常可行的喔!!慎選標的,適當的時候轉換(很重要喔!!),若是擔心自己的保險不夠,也不用透過投資型商品,你可以直接去買定期險來搭配,這樣一來就可以將大部分的子彈打入市場了!!

2006-09-12 16:50:27 補充：
已經有3萬元的壽險,所以2萬去投資買基金,假如是為了養老的話,那就是中長期了,強烈建議標的配置債7股3,然後等到有筆資金較大的時候贖回用單筆進去穩健型的基金,後來增加的繼續用債7股3操作,相信20年後.......資產會很嚇人!!

Answer 9

以上3則都好像是推銷產品而已，並未提出具體建議

Answer 10

安安您好
您這樣的方式很棒ㄚ，國外都是這樣的方式來做退休金的準備呢!!
在歐美國家大部份的人都會提撥部份的薪水去幫自己做退休金的準備
大部份他們都是加入公司的基金組織行列，有的人會額外在提撥
長期下來到退休那一天
他們退休後的生活可以維持在有收入的七成左右
您覺得這樣的退休生活輕不輕鬆？

基金不會像股票拋售沒有人要的，所以您不用擔心這個部份
除非是特殊的基金

買基金做長期規劃是一個很好的方式，但是依您這樣長期下來的話
可能要注意以下幾個問題
1.將來有可能會扣到稅唷，台灣在98年會實施海外所得要扣稅
所以資金不斷獲利的情況下有可能會被扣到稅金
2.景氣會循環，如果說景氣在轉變中您的基金配置需要轉換的話，
可以免費轉換嗎？會有人適時提醒您一下嗎？
3.我會建議您做好資產配置，定期審視

如果說以上三個問題您也擔心的話
我們公司有一個投資管道，透過基金平台，這些問題都可以幫您解決
讓您的資產不縮水，您不反對的話
您不妨可以參考看看，我們公司也會每一季給投資人資產配置的建議
也會固定給投資人資訊了解市場狀況

希望對您有幫助

祝您順利 平安
小玉
我是小玉，可以點我的名字看到我^.^

2006-09-11 16:08:19 補充：
不了解需求怎建議呢？

Answer 11

每月以定期定額方式投資基金，並非良好的投資理財方式。股市的上漲與下跌，有週期性。每月均定額買進，也就是說股價高時也買，股價低時也買，結果只買到平均價，並沒有很理想的報酬率。舉例而言，目前國際股市便已處於高檔，現在買股票基金並不適合。

建議：建議買投資型的保險。除了可提供老年退休後的保障之外，還可將多餘資金投注於保單所附加的多種基金，而且可以隨時轉換。

例如閣下準備每月投入二萬元，則一年即有廿四萬元。可以買每年支付十萬元保險費之壽險保單，另外還有十四萬元，投入保單所提供的各種國外基金。目
前股市偏高，而國際經濟成長減弱，可以將資金投入債券型基金。等到股市下跌到某一程度之後，再把債券基金轉為股票基金。如此一來，閣下買進股票基金的成本較低，未來獲利的空間也比較大。定期定額投資國外基金，是基金公司為取得穩定資金來源的花招，並非最適當的投資理財方法。

謹供參考
淵海敬上