最近朋友介紹"南山人壽伴我一生"投資型商品?
朋友建議是月存6000，基金配置:天達環球策略價值基金c 20%、美林世界黃金基金30%、天達環球能源基金c30%、瑞銀新興市場債券基金A2 20%。
但因為第一年要扣一些費用，實際投資才15%~$10800。(麻煩各位大大幫我看一下OK嗎?謝謝喔^^)
而且他說第一年，年繳和月繳沒有差別~
時間長真的會有投資報酬嗎?
希望累積一些存款，能實現自已的夢想~這樣的投資真的會獲利嗎?
爬了不少文章~感覺投資型商品好像在騙消費者的血汗錢?
請問投資型商品和銀行定期定額何者優?
2006-09-09 21:32:24 · 10 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 投資
投資型保單是這幾年的新商品...我對它也研究了很久...如果以下內容有錯誤...歡迎更正...買投資型保單的含意有〝買保險、送基金〞(這是第一年)〝買基金、送保險〞(這是第二年以後)...為什麼這麼說呢...因為你第一年所投資的金額就被保險公司扣走行政費用...((各家公司不一...費用率為 85%～100%不等...))所以第一年投資基金的錢很少...也可以說〝買保險、送基金〞...第二年以後...保險公司的費用率逐年下降...即〝買基金、送保險〞...****************** p(^_^)q *******************投資型保單還有一個用意...即你在繼續投資期間(未贖回獲利部份)...發生了事故(身故或一級殘)...保險公司會依據你的保單金額來理賠...若加上你的基金部份是獲利的...也會歸還投資人...若是你要贖回你的基金獲利部份...這份保險契約即終止...☞ 請問一下，基金要如何買？要買哪一種的比較好*******************((。(^_^)。))********************你問到〝投資型商品和銀行定期定額何者優? 〞其實各有利弊...銀行定額是比較單純...任何時間都可以贖回...而且還可以連本帶利贖回((若虧損...也會賠了本金))投資型保單是多了一份保障...我想應適合不同年齡層的需求...提醒你一下...你的基金配置最好有一檔醫療股(生化科技股)基金.........................................................希望你的回答我能幫上忙...投資任何一項東西...都是必須要用♡的... 如果還有疑問...歡迎你再次提問... 或者→
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/ks/icon_meg.gif
寄信給他 / 她 最後，基金沒有你想像中那麼的難喔。♨理財不靠運氣 只靠平常努力♨～祝你加油～((投資型保單 我僅說明了一些 未補足部份 請包涵嘿...))
2006-09-16 14:30:15 補充：
請問版主...
你申購投資型保單了嗎...
你可以設定 勾選 接受網友來信 嗎。。。。。。。。。
2006-09-10 08:13:51 · answer #1 · answered by 粉紅色的微笑 7 · 0⤊ 0⤋
您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-09-11 20:00:12 · answer #2 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
非常建議你用月繳以後反悔時損失才不大
假如年繳將來反悔不繳ㄉ話你就慘ㄌ 錢幾乎全部被拿走ㄌ拿不回來
2006-09-11 11:18:57 · answer #3 · answered by ann 2 · 0⤊ 0⤋
建議你去跟業務說明清楚目標保費跟超額保費,請業務不要把所有前都放在目標裡面.....那就是他們佣金來源,超額部分就是你去投資比重較多的部份了!!
投資型商品跟銀行定存.........各有好壞!!長時間來看如果你選擇了穩健型的基金,那銀行定存....根本比不上啊,可是如果你選擇的是積極型的基金,而且市場又在下跌.....那當然定存比較好啦!!投資型保單你可以聽看看,我建議的是選擇一家基金標的較多的保險公司,然後就是業務員的素質了!!
2006-09-11 08:33:09 · answer #4 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
你好，我是安泰的業務，本來我沒打算要回應的，不過看到你的標題跟內容，我想問你，你要檢視什麼？是這張保單好不好？還是它能不能賺到錢？又或者是基金的配置問題？
在這裡我也就不推銷商品了，我就談談一些想法好了
我個人認為，任何投資，如果你選到一個優質的投資工具，在正常的情況下都會有獲利的，只不過是差在報酬的部份而已
投資型保險是應映現在銀行利率低下而產生的商品，所以它有它適合的地方，只不過在時間還沒到的情形下看起來好像在賠錢，但是投資型商品本來就是做長期投資的
投資型商品和定期定額的差別在於：能購買的基金檔數、手續費的差別、能否做到資產配置、為你管理的業務員是否為你著想，其實兩者各有各的優點
2006-09-11 07:54:38 · answer #5 · answered by 喵 2 · 0⤊ 0⤋
喔~
那你可以找我
請參考下面
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd
和
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/profile?show=AB00318204
最近新開一個保證清楚的相簿
http://www.wretch.cc/album/l0938077803
提供大家參考
請大家自由心證
不想筆戰
2006-09-11 03:57:57 · answer #6 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
建議您一個月規劃1000元即可~南山最低是1000元
慢慢的去了解這是否適合您
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%
但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕
長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係
當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~
基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~
畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多了解~
若您在保險業務員身上學會的話~
當然還是建議您自己去買基金ㄚ~但要依個人的風險承受度嚕~
但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下
會出現不同的金額
我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~
第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利
你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕
保險其實是強迫儲蓄而已ㄚ~
真的有那麼好嗎~見仁見智ㄚ~
不然投資型的續繳率也不會那麼低ㄚ~因買基金送保險的話術
不一定要等到第二年ㄚ~
您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資
像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬
您可以加速的投資嚕
而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%
摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%
所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%
=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~
您一定要了解什麼是投資型保險嚕
若繳十年的話~是很ok的唷 ~
但畢竟是讓您了解基金的觀念~
還是要以您的經濟狀況與所需保障為主
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)
存錢是開心的~讓您不開心是不好的
您要知道投資型保險畢竟是保險嚕
所以真的建議您一定要考慮清楚嚕
投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性
您所需要知道的投資型保險會有四個費用
保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本
保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本
保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元
若不管年繳或月繳都是扣12次的費用
基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢
大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元
還有增額保費費用~約增額保費3~5%
而好處是
1.繳費彈性~可繳可不繳
2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額
3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢
4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋
5.有壽險醫療 意外的保障
6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額
壞處
1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌
2.還本期間約為6年~9%報酬率下
3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看
若無的話 就先不要輕易投保
4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支
但若您想要更多的話要單獨購買
5.業務員需跟您比較有常互動~
6.畢竟投資型保險是保險
若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳
版上大大都可以給您不錯的建議
若您對我們家的有興趣的話
我樂意為您解說
希望能回答您所想要
p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正
2006-09-10 17:23:00 · answer #7 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
之前我們公司的同事包括我都有買(人情壓力)，也是南山的，買了一年，全都解約了，解約金不到十分之一。我是不好意思解約，所以甘脆不存錢入戶頭，讓它多次扣不到錢而自動解約。
我一個月才繳一千多，繳了二年，二萬多都白費了。
因為覺得買這份保險，不如直接買基金或股票。
你一個月六千，可以買二支定期定額的基金了。你都繳下去了，也不好叫你解約，不然之前繳的也都是白費了，只是，我覺得你保得金額太高了。
現在打死我也不買投資型的保險。
2006-09-10 15:48:17 補充：
對不起，我說錯了，不是一個月一千多，是一個月2000元。
2006-09-10 11:47:11 · answer #8 · answered by 雪 5 · 0⤊ 0⤋
如果你並沒有保險上的需求,就無需買投資型商品.
看不見保險公司的經營手法,看不清商品背後的內容,只單純看投資型保險,當然不覺得投資型保險有什麼不好?
投資時間長就會有報酬,那也得看報酬是多少呀!是負報酬還是正報酬?投資個20年,投資報酬才40%,你認為是好還是不好?
第一年就有投資,1萬元分1次買,2次買,4次買,和12次買,你認為有沒有差別?
你的投資組合需要再修正,並不理想;還有,建議你降低到最低承保金額,不要月存6000到投資型商品,月存3000,另外3000先存銀行,看市場狀況再投入.
2006-09-10 03:18:42 · answer #9 · answered by yangchihwei 6 · 0⤊ 0⤋
投資型保單第一年都是要扣許多的費用,只扣85%算是還好的,有些還是第一年全部都沒在投資~您要看看每年投資的比率為多少?看看20年到底是多少用在投資上?如有些保險業者第一年為100%做為行政費用,第二年85%(15%用於投資)之後.....保險業者第一年都是要全繳的,之後第二年後每月繳,每月繳是好事,因為如果您在每年的一月全部繳清這所給定的金額,如果此基金是在高點,當然所買的單位數會比較少,而之後這整年度就沒有在買了,故這是有差別的~第一年年繳和月繳沒差別,是因為投資的金額不高,故保險公司都是採年繳的.所有的投資商品一率不保證獲利!故在介紹保單內容時,業務員給每年幾%的報酬率,都是理想的,也有可能虧的,故您要有心理準備,當作參考即可.投資型保單是要放10年以上甚至更久,才有可能會獲利的情況.故若是您要打算3~5年領回的,不應考慮!投資型保單騙消費者的錢?我怎麼不覺得?重點還是要看您的需求及了不了解商品本身.我保險經理人告訴我,投資型保單是用最少的錢買最大的保障,如~同樣100萬壽險和用投資型保單保100萬,價格差多少?銀行定期定額基金,可以3~5年才贖回的,所以要看您的需求而定,每種商品都有他的好處及缺點~要看您自己而定.我同時都有投資型保單及傳統基金類型~
2006-09-09 22:41:39 · answer #10 · answered by tony yang 7 · 0⤊ 0⤋