統一安聯卓越的第一年怎麼保最划算?

Question

女, 30歲, 每月有5000元預算, 想利用卓越將保障與投資利益最大化

有位電銷的人幫我設計了5000元月繳, 100萬, 甲型, ETF+某家債券(忘了哪家)

我看官網與知識+...好像電銷人員的安排不太划算....

1. 甲型好還是丙型好呢?
2. 首年最高保額可以多少? 被目標保費決定嗎?
3. 5000元可拆成3000元目標+2000超額嗎?...最高保額是多少?
有人說是(3000*首年投資比例-帳單費)/每萬元之危險成本= (3000*0.15-100)/0.4942===708萬....是這樣嗎?....因為我怎麼都找不到最高/最低目標保險費費率表.......
4. 保費在第二年可轉超額, 為什麼附加費用率第6年以後不會再收呢?
(保單條款沒這麼寫咧...>"<)
5. 若首年投保100萬, 第二年拉高至1000萬....會要追繳第一年的危險成本嗎?

頗喜歡統一安聯的....但太有彈性到令人有點不安, 而且跟保單條款有些對不太上...
若有好心大大能否幫忙淺顯的解釋呢?

丙型, 3500目標+1500超額投保700萬, 第二年全部換成超額保費, 保額拉到1500萬可不可以....
超額保險費之附加費用在哪裡查得到第6年後免費?

Answer 1

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

建議您直接找統一安聯的業務,才有專屬的服務專員,卓越這一張一定要放十年,重新了解這張保單會比較好!如有不懂的地方再討論吧!

Answer 3

保單特色：
1. 到期保本保息彈性繳費及保障
2. 保費分離帳戶，費用透明，保障投資收益
3. 享有稅賦優惠，資產完整保全
4. 投資期間100％參與投資獲利，讓您有機會提早退休
5. 投資目標只追求正報酬，與股市漲跌無關
6. S&P信評AA-以上的投資銀行保證,到期保證年報酬率高於2.5%
身故保險金型態
甲型— 固定身故保險金(保險金額每年以5%
增值至60歲)
身故保險金= (1) 當年度保險金額或(2) 保單價值 ，以二者金額較高者給付。
乙型— 變動身故保險金
身故保險金=保險金額+保單價值
丙型— 固定身故保險金
身故保險金= (1) 當年度保險金額或(2) 保單價值 ， 以二者金額較高者給付。


6. 彈性繳費，彈性提領(可定期定額或隨時單筆投入或提領)
7. 可活到老領到老且有保障功能
　* 提早解約可能有價差
投資標的：
案連結絕對回報基金指數的結構型債券
本專案連結指數：德意志銀行(連結Mesirow)全球平衡指數系列 (代號UNnnn70401 , nnn = 001~999)
※ 德意志銀行全球平衡指數是利用固定比率投資組合保險(CPPI)的技術，動態調整資產配置，即分別配置於Mesirow絕對回報基金與無風險資產，以兼顧獲利與保本之目的。
※ 德意志銀行全球平衡指數可於資產投入日後於路透社(Reuters)及統一安聯人壽網站查詢。


保費運作：

目標保險費： 您自行決定每年預計繳交之保費，第1年度需要繳滿，而且不得低於保險公司最低規定， 第2年以後可彈性繳交目標保險費。
超額保險費： 您繳交保費中超過目標保險費的部分。
契約附加費用： 繳納保險費時保險公司所扣除之費用。
每月扣除額： 包含行政管理費、危險保險費以及未繳付之附約保險費，其扣款順序依您於要保書填寫為準。
您亦可選擇採保險單借款之方式繳納每月扣除額。
行政管理費： 最高每月新台幣120元。
危險保險費： 身故保險金(或全殘廢保險金)扣除保單價值總額之餘額，但不得為負值。
危險保額： 假設A先生投保300萬保額，但年繳保費只有10萬元，則300萬扣除10萬= 290萬，這 290萬就是危險保額。而依據這290萬計算出來的保費就叫做危險保費。

目前統一安聯卓越只有在幾家通路賣 我们公司是銀行保代通路可以專人為您服務解說明白 由於投資型商品多項條款需要告知 不見意您和電銷通路買會無法確認服務專員是誰 如果需要我可以寄相關保單資料給您或請到我個人部落格參觀
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