看到很多保險業務的回答，說得好像投資型保險很好賺，事實上客戶到底賺多少錢呢？業務都如何幫客戶選擇投資標的呢？一直很想知道實際狀況是怎樣，請各位壽險業務用心回答，我想知道投資型保單真正的內容，請詳細告知我所有相關的費用，貼文打廣告者一律檢舉！
2006-09-07 04:34:35 · 16 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
請詳細告知費用不要含糊帶過
南山跟三商的業務這樣不行喔
壽險公司沒賺那早就倒光了
再說賣投資型業務賺很多
請不要把客人當白痴喔
我要找一個有道德感的人買
請各家業務誠實告知
謝謝
2006-09-07 09:05:41 · update #1
說真的投資型保險公司真的沒賺到什麼→那請問前兩年收了多少費用有多少用來投資？..不相信我有收取費用的清單給你看→歡迎你把清單放上來...一個月收幾百塊的管理費而已→這個我當然知道
公司也只賺你那保險費用而已→這部份就夠多了還說沒賺真是見鬼...說過了 盈虧自負→這我當然懂但我買投資型保單當然要找一個懂投資的人否則買來幹嘛
不了解請勿亂下定論...→還不知道誰不了解
2006-09-07 13:17:40 · update #2
另外...請問你 保險公司從你繳的費用你應該不用在意吧
重點是你能獲利多少...對於一個25歲的人來說..一個月存5000..定時定額存20年...在60歲價值有一千萬
你還要計較保險公司收你多少費用嘛????? →您確定這是真的嗎還亂掰出來的我說過了業務要有道德不要隨便欺騙客人如果是真的可以幫我賺錢費用當然ok如果三商這位先生小姐敢簽切結書保證一定有那本人一年繳三百萬跟您買這份保單有意願請留下聯絡方式
2006-09-07 13:25:32 · update #3
本人再次重申
請業務誠實告知
並請留下聯絡方式
謝謝大家
2006-09-07 13:26:28 · update #4
投資型保單在國內的市場已到達成熟的階段。
投資型保單不能說保險公司沒賺什麼，只是以資金運用的角度而言，會相較於儲蓄險來的沒有固定性，因為資金主控權在客戶手上。
就投資型保單的內容，現在有分很多種類，業務員應該照客戶的屬性與需求來為他做規劃。
我就以我們家商品來做為分類：
（1）悠遊人生：重保障＋少投資，整張保單的前置費用總共180％，但是能夠
提供給客戶極高的保障。舉例來說：25歲男性月繳3000元，即可有500萬
的保障，還享有二、三級殘豁免，保誠幫你繳保費到65歲，此帳戶還可以
再加醫療保障…等等。且第一年保險公司還要提撥保單的70%做為責任準
備金，自然就投資的少囉！從第八年度後，每年可享有保費回饋5%。
（2）喜悅人生：投資和保障各半，整張保單的前置費用總共110％，但是保障
就少很多了，舉例來說：25歲男性月繳3000元，只有50萬的保障，依然享
有二、三級殘豁免至65歲。從第八年度後，每年還有享有保費回饋2%。
（3）圓夢人生：重投資＋少保障，整張保單的前置費用總共60％，這是適合給
保障都已規劃完整的人所選擇的。舉例來說：25歲男性月繳5000元，保障
最高只有18萬而己。沒有享有二三級殘豁免至65歲。從第八年度後，每年
還有享有保費回饋2%。
綜合以上所言，還有二筆費用會產生，就是保險成本（依你所選擇的保障高低），和每個月80元的管理費用（主要是寄一些報表的費用還有維護系統的費用），另外保誠還有提供轉換和贖回的是無手續費用的。
至於業務員是如何替客戶挑選基金，業務員本身要對自家的基金有一定程度的了解，所以並不一定是多支基金可供挑選就一定是好的，我們定期都會有一些保誠投信的資訊給予我們了解未來如何配置基金的方式。另外還有替客戶設立停損停利，這樣一來就可以階段性完成每年預估的投資報酬率。不過投資基金畢竟還是有風險的，並不是穩賺不賠，所以客戶還是要有承擔風險的心裡準備再來做投資。
希望以上的答案有解決你的問題,有什麼問題,可以點我的名字…
2006-09-08 19:45:37 · answer #1 · answered by spohie 5 · 0⤊ 0⤋
保誠
印度基金--排行國內基金NO.1
http://tw.money.yahoo.com/fund/h/30_ROC.html
免手續費.免轉換費.免帳戶管理費.
不限次數...任君轉換
良心建議..定時定額...
年繳不是最好的選擇!!
2006-09-10 08:23:44 · answer #2 · answered by lily 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-09 10:09:38 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
三商美邦世紀理財：第一年90%第2年之後5%
每三年退還前三年所扣的5%費用（第一年除外）
管理費最高150
每年12次免費轉換
南山伴我一生：（1）85%（2）45%（3）5%（4）5%（5）5%（6）5%
第7~10年退還所扣目標費用之2%、第11年後5%
管理費最高100
每年4次免費轉換
國泰創丙：（1）90%（2）25%（3）15%（4）10%（5）5%（6）5%
無紅利退還
管理費最高100
每年12次免費轉換
安泰靈活理財：（1）100%（2）30%（3）10%（4）10%（5）10%
無紅利退還
管理費最高100
每年6次免費轉換
統一安聯超優勢：（1）85%（2）30%（3）10%（4）5%（5）5%（6）之後每年3%
無紅利退還
管理費最高120
每年4次免費轉換
2006-09-09 11:30:23 補充：
以上都是還沒算到保險成本管理費是以月算扣完保險成本後的金額就是拿來投資的錢如有增額投資大多的保險公司都是5%那投資型保單既然是保險就是要有分散風險的公能保單的投資標的最好不要都只有：單一幣別單一基金公司單一國家單一地區（亞洲地區、......之類的）
2006-09-09 13:04:43 補充：
投資不可能保證獲利只能預估
2006-09-09 06:30:53 · answer #4 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
投資型保單其實就是保險加基金，通常來說，保險要幫你賺到錢的機會比較小，相對之下基金比較能幫你賺到錢，不過購買投資型保單一定有一個要點要注意，這項商品是幫你規劃長期的投資目的，所謂長期一般來說都是指七年以以上的，如果你覺得七年太長了，那麼就不建議你選擇這項商品。
至於能幫客戶賺多少錢？這個就不一定了，在選擇投資標的不同的情況下，獲利當然也就不一樣，不過在完整的資產配置下，都能獲得一個合理的報酬率。
而如何選擇投資標的，通常我會和客戶做過討論之後，再資產配置的原則下挑選適合的投資標的。
費用的部份，就依小弟所服務的安泰而言，是五年160%分別收取，而這個部份是指前置費用，另外尚有保險成本及行政管理費，前置費用只收取五年160%，後面的保險成本及行政管理費則是每年收取，在扣除這些費用之後才是你用在投資的部份，這也是我一開始就說，投資型保單是用在做長期規劃。
對商品的介紹可以建議你不妨到安泰的網站上看看http://ul.inglife.com.tw/ul/
在這裡能為你介紹的層面還是不夠深入，如果你對我的發言有興趣的話，歡迎你和我聯絡，我們可以互相討論。
2006-09-08 13:16:35 · answer #5 · answered by 喵 2 · 0⤊ 0⤋
你好，我想你跟我一樣都是很年輕想要買投資型保單吧！
我的看法你可以參考啦！
一開始我也是有買，我的觀念是放長期的，且我知道盈虧自負的道理，所以到現在我沒有什麼樣的糾紛！唯一感到可惜的事情是我被賺走了很多佣金，我保的是台灣人壽，當時的我笨笨的！哈哈！不過邊投資邊學，我也認識了一不布錯的業務員，新光人壽的！假使你有興趣，歡迎點我的大頭來信，我想給你東西絕對比別人優惠（我想這很實在，有機會在信中談）！當然站在業務的立場都希望你年繳，但我覺得看個人財力，假使你可以的話當然年繳，因為繳費比較低，這你也會知道。年繳投資的連結標的的話跟月繳就會有所不同喔！這是我小小的心得，歡迎指教喔！他的投資型保單連結標的規劃我都會給他一點主意，依客戶屬性和趨勢不同而不同！歡迎指教來信！
我自己本身有投資基金，故會對一些訊息比較敏感，我想每個人有每個人的專業領域，這一點我的好友就比我不行，相對的我可以彌補他的不足！當然你可以到時候用我的話去查證我對基金趨勢的看法！
相關的費用請你跟我好友談，但請你手下留情，因為一樣在社會生存，還是需要給他人生存的一點空間。買東西除了買品牌還有買服務喔！祝你一切順心！
2006-09-08 09:29:06 · answer #6 · answered by 水瓶 2 · 0⤊ 0⤋
你好.....
投資型商品.對客戶來說是要投資獲利.對保險公司來說是要賺保費
投資型商品有分甲型以及乙型
~甲型附加費用保障上扣的少~乙型附加費用保障上扣的多
相對的甲型投資金也較多..乙型投資金會少一點
而保障費用也是跟隨年齡在增加(就像定期壽險)
保險公司除了賺第1~2年的附加費用之外
第3年附加費用是很少的
(等於用很便宜價錢買一個保障+手續費+帳管費)(一年3次免費換基金)
如果你錢投資放銀行買基金
(銀行的帳管費和手續費+一買一賣就超過保險公司的附加費用)
而買保險公司的投資行商品.
最主要是保險公司自己本身慎選幾家優良的基金
不論是股票型.貨幣型.債卷型.平衡型
也都是一些長年獲利成長的基金.波動性也不大
相對的風險性也沒那ㄇ高
既使是股票型(風險較大).3~5年波段都是還有賺錢的
不一定是要買賣成交.也可以一起討論切戳
如有任何保險相關問題隨時歡迎mail或打電話給我
與我連絡點我名字
2006-09-07 17:47:32 · answer #7 · answered by jeff 3 · 0⤊ 0⤋
投資型保單是您想要的工具嗎?
既然叫投資型保單，顧名思義就是在補足您的保障缺口(壽險、住院醫療、意外、癌症等18項重大疾病、長期看護等等)之餘，定時定額幫您存錢，並且幫您連結基金，進而達到投資理財。保障、保本、理財，這才是投資型保單的意義與功能。
投資型保單不應該把它當作賺錢的工具，他只是您資產配置其中一項很好的工具，可以在您為自己的將來打拼，萬一發生風險而喪失工作能力時給予協助，甚至幫您繼續繳費至65歲，繼續累積您的財富，有很多銀行基金不能提供的服務。
保險公司 為了鼓勵客戶，還會有全年基金轉換不收任何手續費、第八年開始每年回饋5%回饋金等優惠。
最後，如果您只想要買基金，建議您去銀行走走，畢竟資產配置是一輩子的事，相信您可以做得到的。
2006-09-07 12:15:28 · answer #8 · answered by Brian 2 · 0⤊ 0⤋
基本上投資型保單的相關費用有
危險保費
保管費用
至於前置費用或成本
則是依照各種保險商品的不同而有所調整...
客戶賺多少錢是不一定的
因為是投資基金嘛
績效有好有壞啊
但是要要看是以所繳保費去計算
還是以淨投資金額去計算
賺不賺錢就看你用啥角度囉...
2006-09-07 07:01:42 · answer #9 · answered by 飛翔 3 · 0⤊ 0⤋
其實客戶購買投資型保單...保險公司沒有賺到什麼
只有收取保障的費用...其他投資的盈虧 客戶自行承擔
至於賺多少呢...還是要靠選擇的標的好不好..和經濟走勢
公司也不可能提供不好的標的給客戶選..因為也影響公司名譽
三商美邦人壽雍有全球最大的富達..和歷史最優久的霸菱支持
提供良好的標的給我們..所以不用擔心
投資型保單=投資+保險...
相關的費用 大概是保險成本和投資的手續費..
其他都是客戶的
有興趣可以來找我 聯絡方法點我名字
2006-09-07 14:11:56 補充：
說真的投資型保險公司真的沒賺到什麼..不相信我有收取費用的清單給你看...一個月收幾百塊的管理費而已公司也只賺你那保險費用而已...說過了 盈虧自負不了解請勿亂下定論...
2006-09-07 14:15:05 補充：
另外...請問你 保險公司從你繳的費用你應該不用在意吧重點是你能獲利多少...對於一個25歲的人來說..一個月存5000..定時定額存20年...在60歲價值有一千萬你還要計較保險公司收你多少費用嘛?????
2006-09-07 05:00:40 · answer #10 · answered by 小狼 1 · 0⤊ 0⤋