1)目前家中2個小朋友買的是保誠的防癌和終身醫療, 但因為覺得一年一個人要24000左右, 壽險什麼卻都不足, 故找了另一家的業務提建議案, 沒想到估起來居然更貴, 要26000-27000以上, 同事們的小朋友保險了不起1萬多卻什麼都有, 請問各位達人到底應該怎麼調整才合宜又便宜 :
我們家小朋友是89/11出生--女生, 93/04出生--男生, 保單內容如下(姐弟相同, 唯保費有些微差距, 以下提供的是以弟弟的費用):
重大疾病30萬+終身醫療日額100元+豁免 共11549元
癌症險2單位 6726+ 意外險100萬 1160+ 意外實支實付5萬 476
+意外傷害住院日額 1000 720+醫療實支實付1000/日 1448+
醫療日額型1000/日(至75歲) 1660+ 豁免 共12821元
請各位明確列出建議的方案及費用~~
2)目前保誠的保單是主約, 其他家的建議方案是附約, 有什麼差異嗎? 因為費用差蠻多的
3)重大疾病的保費似乎蠻貴的, 有必要嗎? 畢竟人不是只有那7-10種疾病可能發生呀?!
2006-09-06 12:56:35 · 18 個解答 · 發問者 蜜蜂 3 in 商業與財經 ➔ 保險
希望各位能列出明確意見, 適宜的話大家再談談, 廣告或客套的話就省省吧!
2006-09-06 12:59:31 · update #1
(回應熊貝貝.康康)
1.的確是如康康所言, 因為終身醫療費用較高才會以定期搭配
2.至於主約部份, 我可能說明不清, 是兩個主險(一為防癌, 一為終身醫療), 這部份是業務做的, 要請教康康如以終身醫療為主險, 防癌為附約可以嗎?這樣防癌仍是20年期嗎?之前繳的照樣計算嗎?
(回應旻真)
我對保險真的不太清楚, 這次也是因為請其他業務幫忙看保單, 才知道還有重大疾病30萬, 但保單項目只有終身醫療的費用, 只是條文內有備註第一次患七項重大疾病時, 依住院保險金日額x300倍
(回應惹妍)
請教一下
2006-09-06 16:28:23 · update #2
保險經紀公司與保險公司到底有什麼差別?!
2006-09-06 16:29:09 · update #3
(回應雲龍)
的確是我keyin錯了, 終身醫療日額1000元
另外, 我們同事的小朋友都跟我家小朋友差1-2歲而已, 所以大家才會說我的保費太高了
(回應紫蝶.康康)
我想每家產品都有它的訴求和特色, 重點是業務員是否能符合每位客戶的需求做出最完善的規劃, 因為我第三個寶寶即將誕生, 所以希望能將幾個寶貝的保費重新調整, 雖說保險很重要, 但為了繳保費不要生活, 總不可能吧!! 每個人可能因為環境或理想不同而有所抉擇, 我想即使換了一個工作, 也不代表以往的努力和理想都被抹煞掉吧! 希望兩位在自己的工作崗位都勝任愉快
2006-09-07 07:37:37 · update #4
版主您好，我是宏利人壽 康康
跟據您的問題，以及之前小弟在保誠服務的經驗，為您做個解答：
１。基本上，這份保單是可以合成一份出單的，拆成兩份可能是業務員為了賺件數，不過對您的權益是不會有什麼影響的。如果保費覺得太貴，可以考慮把防癌險降一單位，但必須提醒您的是：小朋友買防癌險才便宜，未來保費會愈來愈貴唷！再者，主約也可以考慮調整成單純的壽險主約，亦或是購買定期壽險，等到小朋友滿十四歲後，再用投資型保單來拉高他的保障，這樣會比較適合您每個階段的需求唷！
２。主約的好處是不會因為壽險主約失效而停效，但附約只要條文中明定不會因為主約失效而無效的話，保障和主約一樣，而保費則會便宜許多唷！
３。保誠的重大疾病有分兩種，一個是七項重大疾病，一個是十八項特定傷病，如果重視這方面的話，比較建議十八項特定傷病的附約，保障會比重大疾病主約保費來的便宜一些些，但保障卻會高出很多唷！
最後呢，小弟我不會隨便提供您建議方案，如果您是病人，相信您也是會去找醫生診斷，而不是跑去醫院說你生病，要大家開各種藥給您參考看看該吃哪種的，對嗎！？
看醫生是因為人的身體出狀況，買保險是怕您的財務出狀況，保險業務員應該是針對您的狀況幫您做規劃，而不是拿著商品告訴您應該購買什麼，不是嗎！？
另外，熊貝貝大大您好，小弟先前也是保誠的業務員，幫您解釋一下您的四點無解：
1。終生醫療貴，如果要搭配到足夠的日額，在預算不足的情況下，當然是終生搭配定期醫療。
2。各家的豁免都一樣，都是針對各險種來做保費計算的，分開和合起來豁免的保費都是一樣的，在者，保誠的醫療和防癌都是主約，並非您所說的附約。
3。保誠的意外險是附約，除非買一年一約一意外險主約，不然不會有哪家的意外險是終生主約的。
4。重大疾病險有他的考量，如果不是沒有做好溝通，就是業務員自己亂配，再不然就是版主上網要建議書，沒有充份溝通的情況下，開出來的藥就只能是這樣子囉！
希望有回答到您的問題，如果有需要想要聊聊的話，可以點選我的名字（☆C.K.SevEn♂），裡面有我簡單的介紹和心態，以及詳細的聯絡方式！有任何問題都歡迎與我聯絡，不必怕是否一定要成為客戶，如果我的回答不夠專業，無法取得您的認同與信任，相信您即使當下勉強的簽下保單，之後也是會解約的，這樣對彼此都不好，您說是嗎！？
2006-09-06 23:46:09 補充：
紫蝶大大，保誠的熱誠我沒有消失，但保誠強調的以人為本，從聽做起，我看到遇到的卻都是產品行銷，我去客戶那做了需求分析回來還會被主管罵，這是我轉戰的原因之一。
再者，我沒有說保誠的終生醫療沒有重大疾病阿，我是說版主的業務員搭配的不是很好，或是沒有溝通清楚吧！
如果版主重視的是重大傷病，當然是建議買保誠的十八項特定傷病囉，這樣的說法有錯嗎？
加拿明年初我會自己去，沒有絕對好的保險公司，我在乎的是我的產品和我能給客戶什麼！
2006-09-06 23:50:20 補充：
補充回覆： 保誠的防癌險只有終身主約的唷！並沒有辦法用主約醫療附加癌症附約，頂多只能附加五年罹癌或初次罹癌附約，但那種的保障卻是遠遠不如防癌險主約來的完整唷！ 保險公司和保險經紀人公司的差別嘛～～ 保險經紀人公司原本的用意是代替客戶選擇適合的保險產品，但現在因為大的保險公司都不願意下放保單給保險經紀人，而保險經紀人的教育訓練也變成以行銷為導向，這樣真的能做到原本保險經紀人的用意嗎！？
2006-09-06 23:56:01 補充：
當然，小弟我並非在此否認所有的保險經紀人！ 保險公司和保險經紀人公司都是要看業務員的，再好的保險公司也會有不好的業務員，再爛的保險公司也一樣會有真心真意為客戶著想的業務員，保險經紀人公司也是如此，好比在ｙａｈｏｏ知識＋上常出現的「不老林」「魚說」等幾位大大，就非常的站在客戶立場在做規劃，所以囉，選擇一家好的公司固然重要，但選擇一個好的業務員更重要囉！
2006-09-06 23:56:39 補充：
每家公司都有每家的好，之所以選擇宏利也是做了諸多比較後，覺得這邊的商品可以讓我很心安理得的賣給客戶，制度可以讓我長期的發展，理賠糾紛是我最好的保証，所以才跳槽過來的，保誠的客戶現在也都很支持我，也有少數罵完我然後叫我幫他們的保單轉過來，ｗｈｏ ｋｎｏｗｓ？
2006-09-07 13:21:58 補充：
謝謝您的肯定與提問，另外給您點小小建議： 小朋友剛出生，終生醫療和終生防癌為首要規劃考量，原因是小朋友健康，一定能買，再者是保費便宜，所以這兩塊要先規劃起來；再者，意外險和壽險的比例大約３比１，而且相加不要超過２００萬保障；當然，保費是您在繳，所以要保人的豁免也非常的重要；之後如果還有預算，再來規劃教育基金或其他保障！
2006-09-06 14:25:03 · answer #1 · answered by Calven Kang 3 · 0⤊ 0⤋
看了你寫的 大概可以推測你買的內容
住院一天有三千元的補助在病房費上
那你的終身醫療就包括重大疾病三十萬囉
所以你應該沒有額外再買的 額外買的叫特定傷病
你寶寶終身醫療內容
是 一天住院病房費 看護病房費 看護費 住院手術費 門診手術費 重大疾病
在附約方面 醫療日額有 一般病房費 看護病房費
醫療實支實付 病房費 住院醫療費 住院手術費 住院前後門診費 門診手術費
基本上你同事朋友保單應該不會比你的小孩完整
所以不知道媽媽是覺得那邊不足
還是覺得負擔過重
如果媽媽願意聊
想更了解
可以連絡我
幫您做保單健診
2006-09-14 13:20:10 · answer #2 · answered by 可樂魔人 1 · 0⤊ 0⤋
你好:
我是富邦保險事業群的理財人員,目前有推出存錢送醫療,你所繳的保險費可在到期全部領回,我是不是可以先寄DM給你看,我的自我介紹有我的聯絡方式,謝謝!
2006-09-12 12:16:36 · answer #3 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-08 09:06:30 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好..宇婷在三年前也有買保誠人壽的終身醫療和防癌險..
保誠的終身醫療1000元的日額..
有包含30萬的重大疾病提前給付的功能..
所以還算不錯..
當初您的保險員會用終身醫療幫您搭配主約..
我想是因為終身醫療年紀越小保費會比較便宜的..
一年一約的醫療險..
大部份都保險公司都是續保至74歲...
75歲以後就沒辦法買了...
所以終身醫療的好處..
簡單來說就是保障我們在75歲以後的醫療!!
終身醫療和重大疾病壽險都是屬於平準保費..
所以年紀小的時候買...
未來的20年保費是一樣不會有調漲的..
一年一約的醫療險是屬於自然保費..
會依年齡增長每年稍微的調漲一點..
但是幅度不會很大...
小朋友如果可以在剛出生或者年紀小的時候買終身醫療或重大疾病險..
都會比長大買來的便宜多了...
更何況現在醫療保障的保費逐年在調高...
所以您兩個小朋友的保單其實還算不錯的..
只是在壽險的部份可能需要做個加強..
2006-09-08 00:35:42 補充：
補充一件事...您的終身醫療應該是上限250萬對吧?宇婷個人是比較不建議在有上限的主約下面搭附約..因為主約如果理賠到了250萬保單效力就會終止..那下面的附約也會全部都失效了哦...如果有任何問題可以點宇婷的名字~~謝謝^^
2006-09-07 20:34:42 · answer #5 · answered by 宇婷 2 · 0⤊ 0⤋
dear您好：
(一)主約就如火車頭般，要有火車頭才能購買(附加)其他車身的部份，所以相對費用也會較高，所以建議，除了主約壽險(身故金)外，其他醫療、防癌、意外若能以附約出單是最好的組合。
(二)因為終身型的是繳費一段時間保障終身，相對的保費會比定期的醫療貴是正常的，但是若預算有限，建議可先用定期部份加高醫療保障的日額，當然，終身和定期的醫療都不可以或缺喔(只是額度的多少差別)
●因為終身醫療是為了補薪水的不足(也或許是父母要請假照顧小孩、也或許是看護金)，而且要是無理賠上限的最好喔!這很重要的~
●定期醫療(實支實付)的部份是為了補健保無法給付的缺口，包含指定醫師費、昂貴葯材費、特殊器材…等都是靠這一項給付的，所以很重要~
(三)重大疾病的部份：因為基本上醫療金的給付必須要等有醫師的診斷書、收據下來才有辦法申請理賠，但是如果有這筆"先行給付"的項目，家人就不需要為了先籌一筆錢而苦腦~
另外，因為國人罹患重大疾病率大增，所以保費變貴了，因此建議也可選擇附約而不當壽險理賠的重大疾病險(保費便宜一半)。
(四)意外的部份，建議可先降低，因為小朋友沒有大人曝露在工作風險下大，建議可先降成50萬，意外醫療2-3萬(實支實付)、意外日額500元就可以了
(五)再來就是看公司的豁免保費部份了，因為分很多種
●以我們公司為例，只要在繳費期間罹患重大疾病或是二、三級的殘廢(不論疾病意外)不論是要保人或被保人發生以上事件，皆豁免該未到期所有保費。
如有任何需要協助的地方，歡迎不吝指教，謝謝
三商美邦人壽~~業務襄理
2006-09-07 11:00:36 · answer #6 · answered by 小姐 1 · 0⤊ 0⤋
建議妳以防癌險為主約,再附加住院附約,或其他傷害附約,單位不用高,因防癌險一單位可理賠總額可達250萬(主附約理賠總額),高於醫療險一單位理賠總額125萬,真正疾病發生時,給付總額才是最重要的.
至於壽險,建議以先進的萬能壽險計劃來規劃,幼童一年一萬餘元繳費,以20年來規劃,終身保障330~600萬,(非投資型). 若蒙採納,可點我. 祝規劃愉快~~
經紀公司即介於消費者與保險公司之間的橋樑,販售保險公司之商品,且多於數家可比較,提供消費者更多的選擇與比較,如此 Y如姨! ok, you know?
2006-09-07 07:30:30 補充：
理賠總額可看保單列示表下所列之總額,或以日額計算之倍數總額,即可得知.(注意! 為主附約給付之總給付額)
2006-09-07 03:20:37 · answer #7 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
嗨您好我室中壽新竹區的士文
粉開心有這機會認識您!
我這樣說好了,如果今天的您真的希望,為自己的小孩買到一張粉棒且適宜的保單,
我覺得您一定要當面聊解,對您的心愛寶貝才士最好的!您覺得ㄋ?
您說一年27000上下的保費,您不能接受.這一點深為業務員的我,真的感同身受,畢竟這年頭賺錢不 易 ,一位寶貝27000 ,2位54000,也算士一筆不少的支出,但也不能因為這樣,我門就讓自己的寶貝再風險的侵蝕下生存!您說士吧!
我在這樣說好了,今天的您其實不需要被"終身"卡住, 想想保險公司,也不士呆子 ,終身醫療不過士把您期滿後的錢拉到前面來罷了,乙士文的經驗來說,以一位30歲的男性 ,購買終身醫療,年繳保費就要30000上下,等到有士的時候,卻只能有1000員的日額補助,您覺得如何ㄋ?1000員對您的收入.家庭.醫療費用真的幫助粉大嗎?請您想想?如果今天的您購買4000日額的定期醫療,您不但可以請一位專業的看護,在他的身邊顧著,還可以放心去創造您的收入,乙您一天1000來說好了,再您小孩有士的十後,假設他住了15天,您依舊可以賺15000回來,您覺得好不好?那若您選擇終身醫療的話,1000員的補助,不但您要透支.又要讓您的薪水中斷,您覺得真的好嗎?
今天日額4000元才需要15000~20000間,您覺得您還想要終身醫療嗎?
我相信您士粉認真也粉負責的媽媽,一定想要讓您的孩子有著最好的保障,這樣抽個空吧!來聊解一下!若您視距離新竹比較遠的地方,歡迎書信往來!謝謝您!
我會等您的來信!與來電的!粉期待可以與優秀的媽媽一起討論保險!
祝福您士士順心!拜拜!
2006-09-06 16:58:14 · answer #8 · answered by gogo 7 · 0⤊ 0⤋
樓上的各位大大:在此跟大家說明~我家終身醫療險裡本身就有包含重大疾病險~但卻不需再另外繳費~不要有的建議減額繳清~有的建議改成附約~蜜蜂版大只是說明終身醫療險裡有這個項目~請各位看清楚~還是哪家的商品可以有終身醫療+重大疾病都是主約~而且可以單獨出單的~如果是的話那就會有3份主約保單而不是2份嚕^^
2006-09-06 20:58:43 補充：
康康版大:原來您也轉戰宏利了唷~那當初您再保誠的熱誠呢?原來您對母校的商品也不太熟悉嗎?連您母校的終身醫療險內的重大疾病項目都忘了~虧我當初還跟同事稱讚您呢?您不是也說10月加拿大見嗎?現在.......
2006-09-06 16:51:15 · answer #9 · answered by 紫蝶 2 · 0⤊ 0⤋
您好
因為您買的終身醫療險中已經包含初次罹患重大疾病的理賠金30萬
所以若真的覺得負擔太重 可以將重大疾病險做減額繳清
癌症險可以改成一單位或是買全球的終身防癌險
意外險減為50萬
因為您搭配的附約都是一年一約的
要變更很容易 不會影響主約
所以您可以根據您所能負擔的費用來刪減
保險固然重要 但是不建議讓自己負擔過重
小朋友不是家裡的經濟支柱
壽險也有200萬的限制
所以若要規劃壽險 建議用投資型保單來規劃
不僅壽險保障較多 又可以累積教育基金
因為我自己的工作和興趣的關係
常常接觸較多保險和投資理財的商品
保誠的醫療險我個人蠻推薦的
因為理賠快速 服務品質也很好
小朋友年紀小 保費也會比較便宜 您選對了
您可以將年限拉長但不建議您取消醫療主約
我常常幫顧客做規劃
若真的需要協助 我很樂意幫忙喔!
點名字即可^^
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新康寧終身醫療 10計劃 20年 11760
30年 9160
新康健終身防癌 1單位 20年 3899
其他附約 客是您的需求來增加
這是大概的金額 應該比您當初的保費貴一些
2006-09-06 14:09:29 · answer #10 · answered by 真 3 · 0⤊ 0⤋