有關於台灣人壽掌握人生變額變額萬能壽險(甲型)的疑惑?

Question

我媽媽今年3月才投保這隻壽險看起來主要是以投資基金為主，似乎沒什麼保障(只有燒燙傷理賠50萬)我媽媽53歲了，年繳保費就72000元，我看了半天就是覺得這張保單不好請問懂得人可以幫我分析一下這張保單好在哪?如果轉換保單或者解約會比較好嗎?

我媽只想存錢而已，因為基本的保障都夠了

阿忠:我問過0800小姐，她說保單是不可以轉換的，媽媽的保單有50萬生故金(只要基金沒有贖回50萬保障就還在)如果6年期到了，基金賠錢狀態，如果還想要有那50萬的保障在，就要每年都繼續繳扣管理費與行銷等費用，如果現在解約只能拿回5萬左右(已繳了72000)，很頭痛，不知道如何做才會比較好。

Answer 1

板主你好，希望以下回答對你有所幫助

投資型保單的設計看是重壽險保障還是重投資效率
建議客戶購買投資型保單的用意則是花小錢做中長期投資
以板主所提<我媽媽53歲了>
若10~20年，你媽媽則為63~73歲
這筆錢可做退休金

一般的建議則是，53歲若買壽險會很貴
用投資型做高壽險保障
會比較便宜，只要帳戶能夠維持即有效

若你母親是想要投資，我建議則是用小孩子為被保人
這樣在壽險的部份則會扣的少，而且在未來財產上的轉移也不用被政府扣稅
畢竟退休金放定存難抗通澎
而放股票則是風險太高，不適合即將退休的人大筆投資
基金在中長期獲利上是比定存好些

需注意一點，投資本就有賺有賠
但基金長期來看，年報酬在8~10%是很有機會的
像投資型保單，在前二年幾乎都扣光
後面雖都會扣一些保費
但是比你去銀行買基金來說
有手續費的問題，若累積到很大的資金要領回時
往往扣的錢就有如保費一樣的多 (有的更超過)

若你買了，除非很差的保單內容
否則，不要期待短期扣很多保費後
還能為你帶來不少獲利
這時再解約那就是真的被保險公司賺到

若有相關問題需要服務可點我名字聯絡
小弟會盡我所能為你解惑與服務

富邦小張

Answer 2

找我
免費幫你拿回投資的錢
別人我是不知道
很多人在知識+...上說自己的績效有9%的...有17%的...27%的
從沒看過他們po出來過
所以呢
我只能po自己的客戶資料給大家自由心證
希望大家有資料的都能po出來給大家參考
請參考下面(裡頭有滿1年的也有幾個月的)
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd
和
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/profile?show=AB00318204

最近新開一個保證清楚的相簿
http://www.wretch.cc/album/l0938077803

-----你要"績效高"我不知道68%/年高不高...我也不知道2個月16%高不高
也不太清楚半個月15%算高嗎?
(說不定有人更高)
-----你要"報酬率穩定"我不知道幾年來"平均"47%/年穩不穩定

提供大家參考
請大家自由心證
不想筆戰

其實打電話不會花你太多時間的
但是卻能讓你得到很多
最專業的分析.......(而且還不收錢)也不會被半吊子的騙
放心還沒那個經理人
有辦法像我一樣po績效出來讓全台灣看到

-----------讓你在安全穩健中獲利-------

----------南山..最保險的保險公司------

-----雖然績效無法保證.因為過去不代表未來-----

----但活在當下.我只相信我會幫客戶做到最好----

Answer 3

您這張保單是投資型保單，重點在保險。
若您母親的保障真的足夠，這張保單似乎沒啥意義(每年要扣一堆費用)。
如果要投資獲利可以尋求其他管道而不用被保險公司扣那麼多錢錢。

Answer 4

我不認為掌握人生不好哦！如果要比較附加費用率，它不算高，但也不是最低。但每間公司投資型保單所連結的基金幾乎都不一樣，以目前來看掌握人生幾乎都是連結穩健獲利的標的。所以可以把它看的很單純，就只是存錢！只要放個三年，就超過銀行的獲利了，更以複利的方式在增值，何樂而不為呢？再者，投資型保單真的是沒有人在比較保障的，因為大家都差不多。

Answer 5

這張保單第一年保險費80%第二年30%, 第三年起每年都是6%, 是每年都要扣喔!!意思就是說第一年20%投資第二年70%投資爾後每年都只有94%投資基本上這張保單對客戶本身就不是很有利因為每年都要扣6%現在很多投資型保單保費都有固定的比例, 不像台灣人壽沒回饋, 還一直扣所以你可以考慮一下囉!!如果我站在客戶的角度看, 覺得不是很公平!!

Answer 6

這要看你規劃的目的是什麼~~€€