投資型保單~~急

Question

最近跟安泰買投資型保單,但上了知識看了投資型相關問題,發現投資型保單似乎沒有一般保險來的好,可是現再業務一直建議我們還年輕可以做投資型保單,這點我還滿怕的,是否可以給我一下建議,我知道她們要扣除行政費用,可以彈性繳費,但卡在有一點
1.投資型保單繳費20年後是不是要繼續繳費或是帳戶裡面有足夠的錢可以讓他扣除行政費用保障才會在?!不然保單就會失效.
2.一般傳統壽險是只要繳滿20年後就不用繳款就會有基本保障在呢?!只要繳癌症險醫療險這些就好?!

我今年25歲,月收入兩萬左右,若以業務幫我用的投資型保單是否合宜?!

那投資型保單是否可轉換成一般傳統的保險~~

Answer 1

1.若是帳戶價值有足夠的金可以扣行政管理費及保險成本,保單就會生效.....

2.傳統壽險若是買到"限期繳費保障終身"(就是繳20年保障終身)的確就會有保障在,且只要繳醫療跟癌症險的保費.....

但第一個問題其實還是看您的年紀及保額才能夠有比較明確的答案......
您可以在跟您的業務員再溝通溝通觀念....
釐清您原本要買這張保單的意義吧.......

Answer 2

你好，我想你跟我一樣都是很年輕想要買投資型保單吧！
我的看法你可以參考啦！
一開始我也是有買，我的觀念是放長期的，且我知道盈虧自負的道理，所以到現在我沒有什麼樣的糾紛！唯一感到可惜的事情是我被賺走了很多佣金，我保的是台灣人壽，當時的我笨笨的！哈哈！不過邊投資邊學，我也認識了一不布錯的業務員，新光人壽的！假使你有興趣，歡迎點我的大頭來信，我想給你東西絕對比別人優惠（我想這很實在，有機會在信中談）！當然站在業務的立場都希望你年繳，但我覺得看個人財力，假使你可以的話當然年繳，因為繳費比較低，這你也會知道。年繳投資的連結標的的話跟月繳就會有所不同喔！這是我小小的心得，歡迎指教喔！他的投資型保單連結標的規劃我都會給他一點主意，依客戶屬性和趨勢不同而不同！歡迎指教來信！

Answer 3

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好!
我們常聽人說:錢要賺的多不外乎用錢來賺錢.但要能利用錢來創造大財富.我們不能忽視時間+複利的效果 .以現在25歲的年齡來說是很適合利用投資型工具來累積將來的生活資金.
但是.專家也曾建議.一份適合的保單它的保費約為年所得的1/10.不曉得您對您的保單了解有多少?意外險.醫療險.手術險.重大疾病險.防癌險.失能險.....規劃的比重有多少?
真正的理財金三角首重的是基本的保障.基本的醫療需求都具備了才會去考慮投資.最後才考慮稅賦.
以上簡單敘述.如果有疑慮歡迎來信討論.

Answer 5

你好~
我建議你如果你的醫療沒有做的話，可以一起做因為醫療是基本保障。
若預算真的有問題的話就保普通的壽險+醫療險。因為你年紀輕所以做投資型保單會比較好。因時間=金錢。投資型保單越年輕買越好。但如果真的不行再跟業務人員詳談。安泰的業務員都很願意幫你調整的。畢竟我們是以客戶導向的公司。安泰人

Answer 6

如果您有需要我可以寄資料給你看喔
我的個人資料裡有e-mail

Answer 7

一個運用資產配置原理,配置多檔基金,分散投資風險，全球佈局，兼顧固定配息、礦產能源、新興市場及成熟市場的金融理財工具。獨享VIP級的理財服務。
選擇UL基金平台，讓您兼顧保障及儲蓄，累積創業準備金及優渥退休金。

ING安泰 靈活理財變額保險(靈活理財+彈性保障)
1.保費彈性(依經濟能力可多繳.少繳.緩繳)
2.每年6次基金轉換免手續費(適時獲利了結)
3.需要時可部分贖回基金帳戶中的金額(資金運用更靈活)
4.依自己投資策略及市場狀況適時改變投資組合
5.雙效合一,可儲蓄又有保障
6.保額可以隨著客戶的對於保 險、投資的需求，適時提高或降低

以男性30歲, 存款20年 60歲退休規劃

方案A.基本退休生活
月存五千元,存20年 (共存120萬)+ 100萬壽險保障
帳戶價值
假設淨投資報酬率
6% (保守型)--20年(49歲)--192萬 30年(59歲)--330萬
8% (穩健型))--20年(49歲)--239萬 30年(59歲)--504萬
如每年 6% 報酬率,退休時有330萬退休金(60歲~78歲,月領2萬)
(如不幸於59歲身故,家人可領100萬+330萬=430萬)
方案B.優質退休生活
月存1萬元,存20年 (共存240萬)+ 300萬壽險保障
帳戶價值
假設淨投資報酬率
6% (保守型)20年(49歲)--380萬 30年(59歲)--650萬
8% (穩健型)20年(49歲)--474萬 30年(59歲)--990萬
如每年 8% 報酬率,退休時有990萬退休金(60歲~78歲,月領5萬)
(如不幸於49歲身故,家人可領300萬+474萬=774萬)
(可依個人風險屬性配置基金,存入次數,領回金額可因應本身需求做調整)
也就是可以存5年.8年.13年.23年.42年........
或是存到退休再來慢慢領錢

Answer 8

哈囉~~您好
首先先給您一個小小的觀念

投資型保單其實算是一個定期的壽險
一個東西有他好的地方就會有他的缺點
所以關於他的缺點的部分您就不需要太擔心了

其實投資型保單在現在的社會裡會出現很兩級化的聲音
是因為業務員的良心上與專業的知識上的差異

一樣一個東西
不同的人來做處理
一個是賺一個是賠
為什麼呢

就是業務員操作和業務員良心的問題占絕大部分
(我很多的客戶就是有遇到這樣的問題才找上我的)
所以對於投資型保單
其實選人比選基金更來的重要

至於您25歲是最適合投資的一個年紀了
所以很適合投資型保單的一個投資
只是關於您的保單是否合宜
我沒看到您的保單所以沒辦法給您建議

還有如果您是使用投資型保單的話
他是屬於一個定期壽險
所以他會依照您繳費的情況來維持保單的運作
通常像是我們公司的醫療險或是防癌的話
是沒辦法搭上這個主約的

關於您的問題一投資型保單其實您可以把它當成一個帳戶來看待
(要講清楚這個觀念要解釋很久.........)
他裡面會有維持那個保單的一個小小的費用
這個費用依照各家公司不同
所以當您的帳戶裡無法維持這個帳戶的話
這張保單就會失效了
關於這個問題其實您可以打給您的業務員詢問
也可以看看這個業務員是否給您良好的售後服務
畢竟
你是他的客戶他有義務幫您服務

第二個問題
傳統的壽險通常都會有一個年限在像是20年阿
那這是屬於一個終身約的部分
所以當您繳費期滿之後您就可以享受這個保障(不過是給家裡人的保障拉)
那搭配在您主約底下的附約
像是防癌險阿醫療險的
也是會有個年限在
當達到這個年限的話
也是一樣繳費期滿就享受保障

像是我們公司的話
壽險部份有個殘扶金
這是針對您再發生一外或是疾病造成您的身體一到三級殘時
會依照您投保的金額
付給您每年一筆的殘障扶助金
同時也享有豁免保費的一個照顧(不用錢的喔)
豁免保費就是當您因為意外或是疾病造成一到三級殘時
您不用在繳費了~這張保單依舊有效
這是比較特別的地方
如果有問題的話
再問我吧

我的聯絡方式在燈泡裡^^

Answer 9

你好: 基本上沒有一個絕對好的商品,只有最適合你的商品! 最重要的是做適當的資產配置,定期定額,長期投資會是最容易且最沒有風險的輕鬆理財,而且可以讓錢幫我們賺錢,利用複利滾存的威力,而且投資型保單最重視的是日後的服務, 真正好的投資還是要看你的需求,是短期,中期還是長期呢? 最重要的一點是:找到一位真正會站在你的立場替你規劃和你互相討論的懂保險理財的好朋友.

PS.若你很擔心20年後若不繼續繳錢保單會不會失效的話,可以請業務用建議書試算給你參考!而且保額可以隨您的需要做調整,若您有連續存20年要讓帳戶歸零也是一件不容易的事!
若你想更清楚的話可以跟我聯絡,給您客觀的建議

Answer 10

Dream 你好：
投資型保單在長期持有情形下，絕對是一個創造財富工具。讓你擁有保障又有錢的好商品。況且投資型的保費較便宜。

投資型的行政費約 130~150%(需告知)，但傳統型行政費至少 20% x 20年 = 400%(不需告知)，沒想過吧！

如果是我的話，還是建議你買投資型。
ps.投資型可設計成繳費20年保障終身

任何需要與詢問請隨時來電

任職 宏利人壽