我要買理財保險~規劃退休

Question

年齡:26歲
性別:女性
想購買商品:理財保險~規劃退休

Answer 1

婷婷您好
適合保險理財~規劃退休的保險商品,莫過於投資型保單了
它是屬於適合長期投資的保險連結基金的保單
可以利用定期定額的基金投資,透過時間加上複利來累積一筆帳戶價值
不僅壽險終身持續有保障,還可累積一筆可觀的帳戶價值供退休生活靈活運用
介紹南山伴我一生變額壽險
優點:
1.低費率擁有高保障
2.繳費彈性:因故暫停繳交基本保費，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用，契約仍持續有效
3.資金靈活可隨時免費贖回,不用擔心資金不綁住(可臨時動用喔)
4.涵蓋全球地區，各種幣別計價之40檔投資標的自由配置，靈活轉換，保費隨時加碼,可因應市場變化，適時變更轉換。
5.南山優勢:加值回饋第7年起回饋2%,第11年起回饋5%一輩子,續年度轉帳繳費再折扣1%
6.自動平衡:可以根據個人的風險偏好，於契約生效日起，申請由本公司每三個月將投資標的調整回原來您所指定之基本保費投資比例，有效達到風險控管之機制，並貫徹買低賣高之投資策略
7.一年四次免費轉換投資標的,與銀行投資基金比較,長久轉換下來,可以省下大筆
手續費

缺點:各家收取基本保費的135%~200%以上附加費用,增額收取3~5%附加費用
(例如南山前六年共收取150%,但南山有2~5%的加值給付,長時間下來等於都還給客戶了)

您有理財規劃退休的觀念非常好
希望能跟您一起分享理財的心得及觀念
如有興趣我們再來詳細討論
有任何疑問也歡迎來信聯絡,謝謝

Answer 2

你好~~
我是三商美邦人壽的業務服務人員,我叫劉富平,我曾經幫醫生規劃遺贈,幫剛出社會的新鮮人規劃人生的第一桶金(100萬的儲蓄規劃),幫68年次的女性,規劃每月5000的退休基金,如果想要知道如何規劃.可以透過E-mail及MSN溝通,我的名字有我的資料,請點選我的名字吧!!

Answer 3

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

保險儲蓄帳戶，每年儲蓄20萬，以每年3%複利增值，20年後提升為6%增值。

您亦可每年再從儲蓄帳戶提撥12萬，投資基金，獲取8~12%的基金報酬率。

同樣20萬....可以創造32萬的財富效果。

【儲蓄保本】兼【定期定額投資】，創造雙贏。為您規劃一整套的理財計畫，而且退休後，每年擁有固定6%的增值效果，光利息就可以無憂無慮。

若您有意願了解這套財務工程，我們會很樂意協助您。

Answer 5

嗨!婷婷；
真是巧阿我的小名也叫婷婷，我發現叫婷婷的都很聰明。像你年紀輕輕就懂的理財計畫退休真的很棒喔。我呢在安泰人壽服務。若你想計畫退休我可以幫你規劃喔。所以請你點我將你的聯絡方式MAIL給我。我會盡快為你服務喔。存錢是很重要的，是不宜遲快點行動吧。

Answer 6

你好~~
不知你在退休時是想月領多少錢做生活規劃呢？
定期定額長期投資才能達到為自己所設的目標!!那你為自己準備好了嗎？有想一個月多少金額做投資了嗎？我是建議!要做投資理財規劃，也要將之後的一些家庭因素考慮進來!!方能做到最完善的計劃!!
若不介意我多嘴囉嗦的話!可與我聯絡!!聽聽我的看法!!

Answer 7

基於你的需求,不外乎就是要「有錢」對嗎???

◎人要有錢的方法有兩種，一是工作賺錢，另一是用錢賺錢。
1.用工作賺錢，只要你找到一份工作，那就可以了。
2.用錢賺錢是除了找到一份好的工作之外，同時也要有一位好的理財專員，幫您規劃一個好的理財工具，同時也要知道一個月存多少？存多久？在報酬率多少的情況下？我們人生的第一個100萬落在第幾年？這樣子才可快速累積個人的財富。（但在您想規劃的保單裡，你知道嗎？）

例如：
1.一個月存5000元，要存到人生第一個100萬必需要存17年。(存錢)
2.在報酬率15%情況下，一個月存5000元，要存到100萬就只花11年。(有效率的存錢)
3.在報酬率15%情況下，第1~5年一個月存1萬，第6~7年一個月存5000元，我們的人生第一個100萬只花了七年的時間。(儘可能的存錢)

這樣子的快速累積財務的工程計劃是不是每個人比較想要的呢？

◎有了100萬有什麼好處？
例如:
報酬率5%情況下，
一個有100萬的人，賺5萬。
一個只有10萬的人，賺5000元。
哪一個人會賺的多呢？
到時候，就可以每年替自己加薪，做個優雅的上班。

所以...，100萬還沒來到之前，以下是當下要做的:
第一：存錢
第二：儘可能的存錢
第三：有效率的存錢（好的理財工具）
並且在您工作之餘學習一年要如何有15%的報酬率，那這樣就可期待人生的第一個100萬來的早嘍！
★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★

而投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。

但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。

一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?

全生涯的規劃=平時儲蓄習慣+晚年退休生活+意外發生時的應變措施+稅負規劃(節錄自 2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)

以下一些淺見請您參考 :
◎定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃

產品特色→產品利益(帶給客戶的好處)
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要(有錢
時)時調低節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例 :
繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通
貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗
債權。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。

太極藍海團隊主張用「貨幣成本」「時間成本」「機會成本」等財金的專業知識，架構出創新的「保險 & 錢」的藍海策略。希望我們的觀念對您有所幫助。

Answer 8

您好，對於您提早規劃退休的理財觀念是很好的喔。現代社會的成長率已愈來愈低，很多社會人都慢慢傾向不婚族，反之年老率愈來愈高，因此社會人的經濟負擔就更重了，除此之外，往後的通貨膨脹變化也很大，都會有風險，所以提早規劃退休養老的年老金是很重要的。就理財而言，就是針對目前的儲蓄做規劃，讓錢愈滾愈大，因此建議可以規劃儲蓄險的部份來理財。
例如：26歲女性，年存9.8萬。到了第10年就可以不必繳費。
第10年共存了98萬，可領回113萬，收益率116%，共賺了15萬。
第20年共存了196萬，可領回373萬，收益率191%，共賺了177萬。
第30年共存了294萬，可領回790萬，收益率269%，共賺了496萬。
以此類推一直到100歲。
對於以上這樣的理財規劃如果您深感興趣或疑問，不妨與我聯絡互相交流。

Answer 9

您好 要作退休規劃 建議你先思考退休要有多少錢才夠 自己的投資屬性是保守還是積極 再來選擇適合的理財商品 可以點我的名字 有我的聯絡方式

Answer 10

㊣最受歡迎的理財新法寶----宏泰增額終身壽險 ：

1.限期繳費（6~20年,利息滾複利,利息一年比一年高），提早準備未來。

2.保障年年複利增值，活的越久，保障越高。

3.靈活的理財新方法，「保本、增值、保障」面面俱到，可依個人理財目的，
---------選擇一次提領，年年提領，部分提領------ ( 儲蓄險 . 壽險或年金險均可 )
，（可預留節稅空間 , 你愛怎麼領就怎麼領，領了萬一手頭錢多了，利息比以前高，或外在資產增加 , 可將外在資產再存回去 , 3千萬內免稅）部分結清，或享有終身增值保障。

--------宏泰人壽 . 經營穩健 , 國內3大地主 , 每年租金收入30億
是屬於傳統的 ( 保守 ) 保本保息壽險 , 非投資行商品 . 基金之類的。

所謂增值是 保額的複利增值 不是儲蓄的錢復利增值

你的儲蓄複利增值的部分是約 2%多到 5%多 ( 利息年年滾入複利 , 利息一年比一年高 )
有任何問題 歡迎來電或mail (連絡資料在名字裡)
索取建議書請附上mail信箱&出生年月日&性別&預計存款金額及年期哦!
宏泰 業務經理 楊素妃

Answer 11

婷婷您好~~
如果您想詳細瞭解如何運用保險來規劃退休金，建議您可以先做退休金的缺口分析與所得配置分析，對您現在或將來都會有幫助。歡迎您隨時與我聯絡，聯絡方式***的名稱，謝謝!