我-17歲男生(78/6月)，媽媽在八月初時幫我保了全球的定期醫療險， 內容有
主約 終生壽險20年 : 30萬 (據業務的說法最低要投保30萬，滿期就不必繳了)
附約 定期醫療險 日額 2000元+實支實付 1000元 ~ 只能續約到75歲
我知道定期醫療險每5年會調漲一次保費
像我這樣從17歲到75歲所繳的定期醫療險保費合計共是多少錢呢?又應如何計算?
這樣計算至75歲下來的保費與終生醫療險(假設終生醫療險保相同的內容)比較下那一個對我來說是費用是最省的呢?
對了，全球的定期醫療險是保證可續約的嗎?
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2006-09-01 08:59:39 · 17 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 保險
媽媽46歲及姊姊24歲她們都沒有買保險
像她們如果要投保，終生醫療險與定期醫療險那一個對她們來說是比較划算的?
*如果只是為了推銷保單做業積而非針對我所問的問題回 覆的人請你們不要回答，謝謝!
2006-09-01 09:23:36 · update #1
您好!媽媽這樣的規劃其實是正確的，有問題的是主約壽險的部份(沒意義)，理由如下:
定期保費不需也不該計算至75歲，因為保障不應該需要一輩子。其實你需要的是錢不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。
但你允許自己老了之後沒錢嗎?(應該是不同意吧!)，有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。
民眾買保險時都會有以下思考 : (1)比較各家保費(想省〝錢〞)。(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少----等!(還是想要〝錢〞)。因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」您說是嗎?
請問幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )
(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。
(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳(可證明)，等於每年多繳許多未來的錢。(重要概念 : 而且醫療險無解約金)
再者，人確定一定有未來(保證活過20年)嗎 ? 年輕人生病難免但住院倒不一定，萬一意外發生走人了，還未用到醫療資源家人卻一毛錢也拿不回。
「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?(羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華)
※因為要靠保險公司理賠的越多，客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己的錢(可證明)。
所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。
所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
因此建議消費者花一年的錢，買一年的平安，多用附約做替代較省錢。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)
所以就「醫療+意外」給予具理財概念之專業建議 : (以下是用貨幣成本、時間成本、機會成本等概念，善用每分錢的最大效益所做的規劃，希望能對您有所幫助!)---PS:這應該是最經濟實惠，錢花在刀口上的規劃了
☆☆☆☆ 46歲媽媽，年繳$33,620，月繳$2,958
☆☆☆☆ 24歲姐姐，年繳$22,198，月繳$1,952
☆☆☆☆ 17歲弟弟，年繳$20,700，月繳$1,821
防癌險-------------------------------------住院日額10,000元
一般住院(實支實付+日額給付)----------住院日額3,000元
意外傷害醫療定額------------------------住院日額4,000元
意外身故-----------------------------------100萬
意外醫療限額------------------------------10萬
●新康健終身防癌ESCN-----------------計劃2(沒替代品，用防癌當主約)
●新住院醫療限額給付HSR--------------計劃2(替代終身醫療)
●新住院日額型75@EHIR----------------計劃10(替代終身醫療)
●新住院醫療定額型75@EHLR----------計劃10(替代終身醫療)
●人身意外傷害 APAA-------------------1,00萬
●人身意外傷害住院醫療定額給付ML--計劃10
●傷害醫療保險給付MT------------------10萬
●新豁免保險費附約20 EWPR
有任何問題歡迎討論 請點 octwpca
2006-09-01 11:50:28 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
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2014-04-12 06:51:06 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
定期險並不是自然費率,定額给付的是平準型費率,那是實支實付的才是自然費率,且不論如何實支實付的附約是一定要搭的險種
2006-09-07 10:56:42 · answer #3 · answered by Jason 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-05 12:33:48 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
1.全球主約是要最低30萬才能出單，主約繳20年就可以了，但定期醫療險要繼續繳才有保障....
2.你寫的定期醫療險日額2000元不知是不是"全球人壽住院醫療保險附約(定額型)"，若是我剛算了一下，17-75歲1000元日額共要繳約45萬，你的2000元日額共要繳90萬，是遠比目前還有在賣的無上限終身醫療累積費用高出近一倍，所以會建議你還是買終身醫療2000元較好，只是前20年保費負擔會較重...
看條款跟費率...
http://www.tii.org.tw/fcontent/database/insurance/detailList.asp?productId=264311R11AMIR
3.實支實付部份1000元單位我是覺得太少可能不夠用，以目前病房及通膨情況下，我也是會建議至少2000-3000元較妥當，當然要看你的預算...
以實支實付1000元，17-65歲(保發中心只有到65歲的費率，詳細要問全球人壽了)，保費共约繳10萬元。實支實付這種產品它的保費跟保額不是等比，反而愈高單位單價會愈便宜喔....
看條款及費率...
http://www.tii.org.tw/fcontent/database/insurance/detailList.asp?productId=264311R11AXHX
3.全球的定期醫療險是有保証續保的，看上面的條款....
4.至於令堂跟姐姐部份，我還是會建議終身醫療+實支實付....因為75歲以後有可能有錢保險公司也不敢賣給你了...所以可以分攤風險...
2006-09-02 16:46:06 · answer #5 · answered by Ricky 2 · 0⤊ 0⤋
我問你...年輕的時候比較容易生病還是老的時候?
我問你...現在買的保險比較貴還是老的時候貴?
趁年輕能買終身就快買...繳個20年就有終身了
還是你要選擇定期老的時候還要繳保費(會越繳越貴)
17歲到75歲所繳的定期醫療險保費合計共是多少錢呢?又應如何計算?
要算要花點時間...但能確定一定比買終身醫療貴很多(所以懶的算)
你母親以及你姐姐也是建議買終身醫療
(因為長期下來一定賺)除非你眼光只看在眼前的保費多寡
你需要的是一位專業保險員
會以最好的建議最好的規劃為你服務
與我聯絡點我名字
2006-09-01 20:56:47 · answer #6 · answered by jeff 3 · 0⤊ 0⤋
你好!從你的說明,發現你是一位有保險概念的年青人,會主動檢視自己的保單及保障內容,一般而言,如果醫療保障可分日額及實支實付,但定期醫療會比終身醫療還便宜,但最重要是符合自己目前的需求而規劃,伯母和姐姐部份,最好是先了解目前狀況而再作下一步.如果覺得有回答到你的問題,而想進一步做朋友.可以點我.祝
心悅!
2006-09-01 15:54:47 · answer #7 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
提醒您!!
先膫解勞健保資料給付後，再予以規劃終身醫療的部分，才能真正把錢花在刀口上，勞健保不像一般講的那麼的不足．
其一:因為任何一家保險公司之終身醫療險(給付住院期間)沒有給付到"健保不給付的部分"內,若發生比較重大事故,買終身醫療險之後,還是得自費付龐大醫療費吔!
其二:且健保在住院期間有"自負額上限",若超出26000元可以向健保局申請退費吔,實際上買終身醫療險在發生比較嚴重的疾病或意外住院時,健保不給付的部分,終身醫療險只會給付病房費用,但,自從健保總額制之後,醫院的平均住院天數降低(醫院會限制住院天數)....因為醫院要控制成本...所以即使病還沒好也得要出院用門診的方式復診...,不是病還沒好就可以一直住在醫院裡,而是出院後若需長期照顧呢?
其三:(保費預算有限,所以,建議瞭解完勞健保後,再考慮規劃終身醫療險,而不是考量各家的商品那個保費較便宜,那間項目較多....因為我與很多家庭先討論過後他們再規劃醫療險,都有做到"將錢花在刀口上"...因為畢竟想買醫療險是為了"在需要花費醫療費用時,不要連累家人",但,醫療費用不等於醫療險,您知道嗎?)
ps而定期醫療險裡也有分:定額給付與實支實付(發生較嚴重狀況時,實用性較高
建議您將出院後病還沒好的"長期照護醫療費用"那一個區塊一併做參考...因為健保總額制後,醫院的平均住院天數降低....因為醫院要控制成本... 所以即使病還沒好也得要出院用門診的方式復診...
2006-09-06 11:37:49 補充：
你好!若真的要實用性高保費又便宜,定期醫療會來的好一點.要記得看其相關內容喲,是否有健保未給付之自費用藥及材料,特別支架是否給付之問題,每一家的保費都大同小異的金額.注意喲
2006-09-01 10:19:03 · answer #8 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
我如果會算就不會來問總額是多少了!
2006-09-01 09:27:43 · answer #9 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
當然是終生醫療比較划算阿，終生醫療是平準型付費，就是不會提高保費
定期雖然比較便宜，但是會隨年齡增加保費，而且都是要繳到75歲
依你現在17歲來看，你說哪個比較便宜呢??
定期適合比較年長的來買比較划算...
建議你媽換成終生醫療的可以省很多錢
有興趣我可以幫妳們做分析，三商美邦的終生醫療是業界最便宜的，但是9月份隨時會停，所以請盡快唷
聯絡方法***名字~~~
2006-09-01 13:49:16 補充：
詳細算法要看妳們哪家的公司內的保單計算~~
2006-09-01 09:27:16 · answer #10 · answered by 小狼 1 · 0⤊ 0⤋
我想
你可以自己去看一下
你的保單
在保單的條款中
會有每一個歲數的級距費用
你可以自己算一下
定期醫療險的優點是
他一年期的保費比較便宜
而且通常都沒有理賠上限
但是 說真的
如果一個人繳費到七十五歲之間
沒有生病的話
他的錢就會被保險公司拿走了
而且
七十五歲之後 就沒有保障了
而終身型的醫療險
缺點是一年要繳比較多
但是只要繳二十年就好了
總繳保費跟終身繳到七十五歲
其實是差不多的
差別是
二十年繳的醫療險
他可以保障到終身
而且 如果 終身沒有用到那麼多的理賠的話
也可以在身故時 把這些差額領回來
如果有能力的話
我會建議投保終身型的醫療險
2006-09-01 09:17:32 · answer #11 · answered by 青峻 2 · 0⤊ 0⤋