小弟最近想認識一下基金
不知道所謂的理財專員要怎麼去找?
銀行的理專和投資顧問的理專說的哪個比較可信?
請解惑....
2006-09-01 07:34:16 · 9 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 投資
1.小弟最近想認識一下基金......答：什麼是基金 報酬率好像不錯 可是我完全不懂2.不知道所謂的理財專員要怎麼去找?答：你常來往的銀行就可以了~不用為了申購基金~而去另外開一本銀行存摺~再者~你可以和銀行理專聊天~或許可以從他們自身投資理財經驗得到一些啟發~不過目前手續費最便宜的是華南銀行~手續費五折優惠~我和華銀有多年的來往了~3.銀行的理專和投資顧問的理專說的哪個比較可信?答：你要相信他們的專業~今天他們會跟客戶解說投資理財~表示他們在投資理財領域裡下了一番功夫~其實你可以這邊聽聽、那邊聽聽~綜合意見~再進場投資~待你多聽了幾遍之後~你也有自己的見解了~或許你就可以自己判斷那位理財專員的專業程度了~ 至於我自己呢~我也從來往的銀行理專中~學到了不少知識~而且我也比較相信來往的銀行理專的話~((就有理專說：很怕看到你~因為你會問我一堆理財問題~所以我每天要看很多財報、大陸一銀行理專說：你朋友不懂沒關係~你懂就好了~我臨走時~一直跟我要電話~礙於去遊玩~所以我都沒留~))最後，基金沒有你想像中那麼的難喔。♨理財不靠運氣 只靠平常努力♨～祝你加油～
2006-09-01 09:01:27 · answer #1 · answered by 粉紅色的微笑 7 · 0⤊ 0⤋
您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-09-03 18:48:03 · answer #2 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
基金~~~你可多解南山人壽最近新上市亞洲獨賣的投資型商品~~豐沛一生~讓我們降低投資風險獲利更佳,我自己也買了許多不錯喔~~我也買過銀行基金但賺到的錢都被手續費扣光了而且沒有保障及免稅,我是上班族沒有時間去管理所以交給南山我放心多了~~如果你須要我可以介紹我的專員給你認識他不錯喔
2006-09-02 07:40:26 · answer #3 · answered by 豆漿 1 · 0⤊ 0⤋
沒有所謂誰比較能信不能信，而是要看個人專業度的問題，不過以大環境來看，銀行的理專業績壓力比較大，他們大部分的時間都在行銷，所以大部分的理專都沒有時間在專業客觀的分析能力上面琢磨，本身是國際金融顧問，如果有什麼問題可以點我加MSN或者即時通，也可以看我過往回答的最佳解答，希望可以幫助到你。
2006-09-02 06:27:50 · answer #4 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
其實二者都可以去聽聽比較看看，
但是銀行的理專是針對所在銀行目前所有的基金產品去跟你做說明，
而投資顧問的話，就比較會做全盤性的比較，
再依你所需求的去推薦符合的基金產品，這是二者差異性的地方！
我目前是在投顧公司裡當行政，如果有想要了解的話，
可以跟我聯絡，聯絡方式點我名字進去就有了~~
2006-09-01 12:08:35 · answer #5 · answered by Vera828 2 · 0⤊ 0⤋
你好
如果你只是想買基金的話
那我想還是自已多下點工夫這樣子比較好
免得一直聽”老師說”一直被其它人牽著走
而畢竟基金適合中長期投資
是需要時間
而你剛接觸基金的話
投資的基金可以先從小額開始
邊學邊投資
多學點經驗和專業知識
而市面上有許多關於基金的書籍都寫的蠻不錯的
有機會的話可以到書局逛逛看
我相信你可以發現許多的寶
相信我
基金的投資沒有那麼難
因為已經透過專業的經理人和團隊去操控了
2006-09-01 11:46:13 · answer #6 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
銀行的理專和投資顧問的理專說的哪個比較可信?銀行理專主要是向人客推薦該銀行的基金， 定期計劃等。有其它更好的也不便介紹罷。投資顧問可介紹的投資工具廣泛得多， 債卷， 股票， 基金， 期權等衍生工具， 意見本來也會較銀行職員專業。不過， 好的投資顧問難求， 不好的， 不法手段多的是，不好的也推薦給你， 旦求售出取高佣金， 也很快賠上老本。小心。若不是大筆資本， 往大銀行的理專也無礙， 不竟大部份大銀行的基金表現不是太差。（不要期望回報能跑前其它行家囉。）這是個人意見。
2006-09-01 12:19:28 補充：
"投資型保單可以讓你存到錢之外"
個人覺得投資與保險是兩回事。目標不同， 一個要求回報， 一個要求隱定保障。
同時想達到兩個目標...小心兩頭都不像。
2006-09-01 08:14:28 · answer #7 · answered by beechan 6 · 0⤊ 0⤋
針對理財的問題,您可以找我,我也是理財專員,可以為您免費詳細說明
2006-09-01 08:04:52 · answer #8 · answered by 姚小榮 2 · 0⤊ 0⤋
我有朋友在做安泰的理財規劃
不過他的基金是算投資型保險的...
保險+基金投資
有興趣可以寄信給我...
2006-09-01 07:36:32 · answer #9 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋