我現在是投保三商的投資a型已二年四個月了，想轉換到安泰的靈活理財，因我覺得我的業務員不夠專業，基金獲利時，應該獲利了結再轉投資，這樣才有賺是吧？這是安泰業務跟我說的，如不轉換的話就真的都沒賺嗎？
而何時該轉換應該是業務員應主動告訴保戶，像我的業務就沒有做到這點，還是我主動說要轉換才幫我轉換的，還問我要轉那一檔，應該是業務員幫我們看現在的趨勢那一檔基金較好給我建意才對吧!這樣是保險員在管理還是保戶在管理呢？那我們為何要付管理費呢？
這就是我想換到安泰的原因了，這樣換到底好不好呢？
2006-08-30 07:27:20 · 11 個解答 · 發問者 Linda 2 in 商業與財經 ➔ 保險
三商這張要繳費二十年，這是屬傳統保單加投資型保單嗎？中途不繳繼續放著會不會不好呢？扣掉費用我還有淨值嗎？
2006-08-30 08:35:14 · update #1
朋友買安泰的靈活理財93/08/09買的，
投入的金額 294,578
95/08最新帳戶價值 361,667
這之間他已賺了67,089
而我在三商的93/04/22
到現總投入(含第一年)78000
95/08帳戶價值 61946
到目前為止我第一年還沒回來
更別說賺錢了
這樣真的還要繼續放在三商嗎？
2006-08-31 08:39:57 · update #2
建議妳不要轉換,理由如下:
1.換到安泰又要被剝一層皮(附加費用從頭扣起)
2.投資型保單是利用懶人投資法(定時定額),且時間為中長期(十年以上),才可把風險降到最低
3.看起來妳的業務員是懶了些,但我前面提過,投資型保單最好是做為中長期規劃,既然是中長期,投資方向看大趨勢即可,投資標的毋須常常轉換.
4.基金獲利時,應再轉投資?請問妳目前有比基金更好的投資工具嗎?
5.收取管理費的用意,是為支付網站維護及郵寄保單明細等等成本,至於保戶能不能接受這個理由,就因人而異了
以上是本人一些淺見,希望能對妳有些助益
2006-08-30 08:14:02 · answer #1 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
雖然我是保險業務員，但是我也同時擁有三商跟安泰的投資型保單，其實商品本身並沒有誰好誰不好，只有業務員的優劣，我三商的保單是純粹看朋友的面子買的，後來自己接觸壽險業之後，才發現那張保單如果在景氣好的時候，那當然能為我賺到錢，但是景氣不好的時候呢........
而在資產配置上也並不是很完整，所以基本上我對三商的這張保單不是很滿意就是了，可是錢也繳了，也拿不回來了，所以就當做買個定期險囉
投資型保單的特性是繳費彈性，所以你說的二十年只是一個年期而已，並不需要一定繳到二十年。
小弟在這給你一個建議啦，既然你決定換到安泰那三商那邊你就放著，讓帳戶能扣到保險成本，那麼你的保障就一直在。
當然，如果你還有其他問題或是不清楚的地方，歡迎你和我聯絡，我很榮幸能為你服務的。
2006-09-08 13:34:31 · answer #2 · answered by 喵 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
我想最好的方式是與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-04 17:08:19 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃=平時儲蓄習慣+晚年退休生活+意外發生時的應變措施+稅負規劃(節錄自 2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
以下一些淺見請您參考 :
◎定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
產品特色→產品利益(帶給客戶的好處)
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要(有錢時)時調低節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。
然而一般消費者最在乎的無非是「投資風險」與「投資報酬」這兩項，以下簡單解釋:
高報酬→(遊戲規則)專業法人可100%資金投資股市(高風險)，平衡型基金卻只能投資70%(中風險)
高風險→(遊戲規則)市場走空時法人資金流動最多30%(有70%須接受市場衝擊)
台灣基金已開放型(客戶可隨時贖回)居多的情況下，客戶只要做好報酬管理在適當的獲利下做轉換操作，即可簡單易懂的自行穩定獲利。因此透過了解遊戲規則就可適當降低風險。(法人資金不能動時，客戶可隨時自行異動)
而目前市場又以保誠人壽投資型保險所提供的基金平台 :
(1)轉換完全免手續費
(2)轉換無任何次數限制
(3)當天五點前網路交易，隔天價位及落定
以上是我們團隊的系統觀念與看法，希望對你有幫助。
有任何問題歡迎討論 請點 octwpca
英國保誠人壽
2006-08-30 20:48:49 · answer #4 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
真的不用換啦!!!可充實自己的專業,
如果他是一個很好的業務員,
你沒跟他買他都會幫你注意
2006-08-30 18:16:22 · answer #5 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
各家的投資型保單其實都有其獲利魅力~~只是建議一定要設立停損點跟停利點~~當投資標的漲到一定的幅度或是跌到一定的幅度就該轉換~~這是基本給客戶的建議~~所以安泰業務的話是對的~~但也沒有一定要解約轉保安泰的必要~~
2006-08-30 15:48:04 · answer #6 · answered by 佳璇 6 · 0⤊ 0⤋
相信您當初買投資型保單時已仔細思考過了,也有這方面的需求,再買一張只會多付出保險成本,除非您有額外的預算.....
投資型保單畢竟是要先考慮您保障的缺口(壽險,住院醫療,意外,重大疾病),再講求保本(儲蓄),最後才是理財，這才是投資型保單的正確觀念喔.
2006-08-30 10:04:30 · answer #7 · answered by Brian 2 · 0⤊ 0⤋
1.基金獲利時，應該獲利了結再轉投資，這樣是沒有錯的，以我來說，我都是幫客戶的基金賺到20%才會幫他們做轉檔，但我也有遇過客戶說先放著，等他錢累積多一點錢在做轉檔，所以這些情況還是要跟客戶討論過後，才會做轉換！
2.若您只是因為業務員的關係才要再買一張投資型的話，那我可以幫您服務喔！
因為在買一張x泰的投資型，前六年還要收不少的費用，除非您是個人有需求那就沒關係！
3.投資型保單：保障+儲蓄+投資；中途不繳放著，就是用裡面的錢繼續投資，只要您帳戶裡的錢還夠扣保險費用，這張保單都還有存在呦！
4.若需要我服務或是想多了解一些基金的話，您在點我的mail告訴我，我將不定期的提供理財資訊給您！
2006-08-30 09:03:42 · answer #8 · answered by 小豬 3 · 0⤊ 0⤋
我跟上面那一位的想法是一樣的...他說的很有道理唷...因為..剛開始會被扣
壽險的部份...剛開始真的扣的比較重啦..但是在來就比較少了...
如果你在投資別家的話說真的..對你沒有什麼好處啦..因為還是要從新扣..
不如你就再找一個比較不錯的業務員幫你看看喽...
不然跟我聯絡...我看看我大哥可以幫你嘛...因為我大哥在三商...不一定可以幫你說...沒有強迫啦...有需要再跟我說就好了...業務員都嘛..叫我們要買要買的..
可是..我們要替自己的荷包找想唷...
2006-08-30 08:08:15 · answer #9 · answered by 佳怡 2 · 0⤊ 0⤋
您的那位安泰的業務的建議您就聽聽就好了三商的費用第一年最多的部份您都扣過了所扣的費用越扣越少,而您轉換成安泰的投資型保單費用又是重扣,那怎麼會獲利呢安泰的業務要做的應該是要幫您做一些投資的建議並不是要您解約改投保安泰的!換個專業點的三商業務就行了版上很多三商的業務會有人很樂意幫您做服務的
2006-08-31 14:20:30 補充：
版大不能只看這種數字要看當初投資時的投入比例超額比例放越多投資的部份就越多找個人向你解說投資型保單的架構吧何謂目標(計畫)保費,超額保費(增額保費)費用怎麼扣要很清楚!
2006-08-30 07:45:13 · answer #10 · answered by 魚說：君子務本,本立而道生 7 · 0⤊ 0⤋