我今年三十歲想買投資型保單，請問是否可建議幾間優質保險公司及其保單?
我本身己有買全球的壽險了，所以接下來想買投資型的，但是因為不是很了解投資型是否有保證收益的部份呢?風險為何?大概要多久才能拿回整筆錢呢?我預計五十就退休跟孩子一起定居在美國，所以我想要提早做規劃，我預計接下來要投保的投資型保單預算為一年五萬元左右！是否可以給我一些建議呢?謝謝！
2006-08-28 10:32:02 · 17 個解答 · 發問者 maggiemagellan 3 in 商業與財經 ➔ 保險
基本上投資型保單風險是要自負的，不管哪一間保險公司都一樣，若你要規劃且20年拿回來建議你參考南山的豐沛ㄧ生，因為它跟英國的巴克萊銀行合作，保本80%我想對你可能會比較有保障!本身是南山的業務代表，若需知詳情請按我的燈泡!!
2006-08-28 15:56:17 · answer #1 · answered by Stanley 1 · 0⤊ 0⤋
這位小姐,其實投資型保險是定期壽險+分離的價值帳戶,比較適合完全沒有保險的人或社會新鮮人買,依妳的狀況妳應該是想多存點錢吧!建議妳找樓上的Angel談談,再學會如何計算年金終值,這樣妳的錢比較不會被通膨吃掉,而且妳也才有能力緊盯妳的業務員是否有真的很關心妳的投資效益,有些事是省不得的喔!如果你想學年金計算可以點我喔!我很樂意教妳喔!
2006-09-08 19:36:49 · answer #2 · answered by ZERONONE 4 · 0⤊ 0⤋
您好..我是新光的妞妞
基本上來說投資是不大會給您保證獲利的..根銀行買基金或跟我們買都一樣
或許您會看到很多業務員跟您保證會有多少獲利..或保證賺多少錢
其實不然的..我們理專只能為您做好資產配置..建議您做多元的基金組合搭配來降低投資風險..匯率風險...並適時轉換基金..定期檢視基金報酬率
像我是會建議我的客戶選個2~4檔(依客戶需求)基金搭配
這樣就可以減少投資的風險..前鎮子的股災導致股票和基金都大跌
像我的客戶就沒有損失到喔
投資型兼具保障與投資..保障部分又是一輩子..您可以自由的隨您需求提領錢出來享用..看您想拿多少錢就拿多少錢..因為我們這個產品是自由提領..彈性繳費(無負擔)
只要您帳戶裡的錢還足夠扣費用即可..那保障就還在..跟隨您至終身!!(終身保障)
建議您定期定額存錢..投資型保險沒有年期限制..而我會建議您存個6年..擺久一點讓它滾複利..您現在30歲..離50歲還有20年..這樣的長時間也夠您滾存了喔
若有問題的話可以詢問我..我的即時通=我的msn帳號喔(一樣yahoo的)
謝謝您
2006-08-30 17:29:03 · answer #3 · answered by 妞妞 1 · 0⤊ 0⤋
想給您些意見 您不訪仔細想想我說的話!很多業務員 都會跟你說你10年後~20年後預定利率多少 你可領回多少!但重點是 那只是預定利率 看起來很完美 但現實總是很殘酷的!
您想知道我是如何操作我手中客戶的基金嗎?讓他們的報酬率比預定利率還高!會不會幫你賺到錢 才是重點! 而不是在這紙上富貴!如果您覺得我說的有道理,不訪給我個機會 為您服務!以及說明我們公司商品和我的操作流程!
***的暱稱 與我聯絡 謝謝!
2006-08-29 11:28:36 · answer #4 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
英國保誠人壽是台灣第一家將投資型保單帶入台灣的壽險公司,全球管理資金超過3800億美金,是值的您依靠的,全球獲利率榮獲標準普爾AAA的最高財務評比.
如果您為自己規劃一個月存5000元,您可以擁有...
100萬壽險
100萬意外險
100萬18項重大疾病理賠金(您的重大疾病是7項還是18項呢)
疾病住院每日3000元(加護病房每日6000元)
意外住院每日5000元(加護病房每日10000元)
癌症住院每日6000元
住院手術保險金(每次)3萬*手術比例
居家療養看護金每日1500元
5萬元實支實付傷害醫療
及首創二,三級殘及重大疾病豁免 (您的豁免保障夠嗎)
另外依您的需求二十年後約可領回173萬定居基金(預期報酬率9%計算)
三十年後約可領回436萬定居基金(預期報酬率9%計算)
定居基金會隨您保障需求及報酬率的不同而有所改變.....
2006-08-29 10:43:25 · answer #5 · answered by Brian 2 · 0⤊ 0⤋
方便提供mailㄇ?可以寄份資料給你參考
2006-08-29 05:11:20 · answer #6 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃=平時儲蓄習慣+晚年退休生活+意外發生時的應變措施+稅負規劃(節錄自 2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
以下一些淺見請您參考 :
◎定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
產品特色→產品利益(帶給客戶的好處)
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要(有錢時)時調低節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。
然而一般消費者最在乎的無非是「投資風險」與「投資報酬」這兩項，以下簡單解釋:
高報酬→(遊戲規則)專業法人可100%資金投資股市(高風險)，平衡型基金卻只能投資70%(中風險)
高風險→(遊戲規則)市場走空時法人資金流動最多30%(有70%須接受市場衝擊)
台灣基金已開放型(客戶可隨時贖回)居多的情況下，客戶只要做好報酬管理在適當的獲利下做轉換操作，即可簡單易懂的自行穩定獲利。因此透過了解遊戲規則就可適當降低風險。(法人資金不能動時，客戶可隨時自行異動)
而目前市場又以保誠人壽投資型保險所提供的基金平台 :
(1)轉換完全免手續費
(2)轉換無任何次數限制
(3)當天五點前網路交易，隔天價位即落定
基於以上，我們為您做以下規劃:
☆☆☆☆ 30歲女性，年繳$49920，壽險保障300萬(最低100萬~740萬)(需討論)
以上是我們團隊的系統觀念與看法，希望對你有幫助。
有任何問題歡迎討論 請點 octwpca
英國保誠人壽
2006-08-28 21:48:44 · answer #7 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
台灣人壽投資型保單:
優勢:
1.第1年附加費用80%.第2年30%.第3年後皆為6%
2.理財專業人員為你把關.深層了解基金的動向.風險性.報酬率.投資區域
3.每檔基金皆有50年歷史.風險性低.穩健獲利
4.每3~5年波段都還有10%以上報酬率(數據可查)
5.每10月.12月接有配息(業界唯一)
別被免附加費用的廣告矇蔽
你是要配息的美金.還是免附加費用的台幣
希望能有機會為你服務
聯絡我***名字
2006-08-29 01:50:49 補充：
如果你想要的投資型商品是保證收益的提供你一個專案:8年保證140%.如果8年投資報酬率比140%還高取較高著.只到9月21號募資完畢.有意願請盡速
2006-08-28 21:45:15 · answer #8 · answered by jeff 3 · 0⤊ 0⤋
您好
我是遠雄人壽營業襄理 何輔祥 年資8年 提供些資訊供您參考
投資型是否有保證收益的部份呢?
A:有保證收益２％的但投資標的不能自選
風險為何?
所謂投資就是想獲得高於定存的報酬 因此所選擇的投資標的有絕對關係
例如景氣好時選擇高科技產業投資報酬率就高但相對風險也大
景氣較差時則可選擇債券類型但因報酬率較低所以承受風險就小
因此必須了解自己可承受風險的大小再來選擇投資的標的
大部份會建議選擇指數型基金（ETF)比較不會因產業別而起伏大 較穩健
大概要多久才能拿回整筆錢呢?
A:只要保單價值有金額隨時可贖回以正常約５年以上投資報酬就可以明顯看見
何況您是計劃２０年後退休用的 應該有不錯的投報率
最重要的是了解自己風險承受度內所選的投資標的
如須要更詳細的資料或有任何疑問請可以隨時與我聯絡 謝謝
2006-08-28 14:20:16 · answer #9 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
我們有兩種理財型商品供您選擇
投資型保單
1.一次可挑選五檔基金，每年免費享有5次基金轉換
2.變現性高，可部分提領保單中的錢
3.彈性繳費
4.申購及贖回基金的手續費皆由保險公司負擔
5.前六年附加費用為總計為85%-調整過
6.假設以6%的報酬率來說 第七年可以回本
他的風險就是你所選擇的基金可能會有虧損的狀況
第二個理財型商品為保本型債券
投資年期為八年 保證到期後獲利40% 複利約為4.2%
風險為1.流動性風險 需投資滿八年才有40%的保證獲利
2.匯率風險 因為是美金計價
有需要我服務的地方 可點我的名字 有我的聯絡方式
2006-08-28 12:08:01 · answer #10 · answered by 阿顏 1 · 0⤊ 0⤋