關於海外基金的相關問題

Question

我看了電視上的節目說
海外基金投資不錯 且越早投資越好
對於長期投資來說 是不錯的選擇
我現在是20歲的大學生
是否適合呢
那海外基金 聽說是3000~5000 那弄到好 一個月負擔大約是多少??
節目上好像有說 什麼聯邦的不錯
是否可以建議一下呢...順便給個意見@@
除了每個月投資外 有半年或者一年繳一次錢的那種嗎?
希望可以給個意見@@....最好不要廣告類型的 = =

Answer 1

海外基金目前不用課稅，且比國內基金穩定～所以基金還是以海外為第一選擇

至於越早投資理財越好，這是理所當然的，以複利來說，越多年複利越多
和工作一樣，年資越多越好阿
但要選對基金就是

目前定期定額，一每家銀行設定不同，大多數銀行海外基金每檔每月大多是3000和5000兩種扣款額，且再加上手續費，大約每月實際扣款為3100與5200上下依折扣不等計算

定期定額是每月固定由銀行幫你扣款投資，如果要半年或一年才扣款一次，則是不定期定額，需自己另外辦理，

如果是大學生因無太多收入可投資，所以提供兩方案，
一是按月存前到銀行（當金額夠了就自動轉定存）
二是定期定額購買基金（因為學生建議找每月扣3000的銀行辦理），單然也可一自己作業方便選擇銀行，一切方便就好，因為手續費差不了太多（雖然長期有差，但須自己評估作業時間）

PS：建議每月定期定額比較好，另外第一次接觸基金，以全球穩健型基金為優先選擇，例如 坦伯頓成長 或是 天達策略價值 ，此兩基金較適合學生和保守投資者

Answer 2

您好~想與您分享
1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:
舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。

2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:
或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。

3.「時間」是重要的致富關鍵:
想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！
*儲蓄險的風險一定比基金低，畢竟基金還是投資，只不過做好資產配置&長期持有，報酬可以是很不錯的!
*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!
建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，每家都一樣，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，以長期投資來說，是可以累積到不錯的報酬的!假如:

一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年報酬率不用高，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!
為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到100萬時，報酬率只有10%，卻賺了10萬元!兩者差別是很大的
所以定期定額算是半強迫的儲蓄!
買基金短期的話建議跟銀行買，
長期的話，建議跟保險公司買，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金概括全球，最多可以選20支基金、資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:

第一. 首先與您分享資產配置的觀念:
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!

2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，第一個25萬運氣不好每年賠10%、20年後25萬剩下約3萬，第二個25萬很不幸每年賠5%、20年後剩約9萬， 第三個25萬倒楣到家每年又賠2%、20年後剩約16萬!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?

*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!

第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:

1.資產配置~
*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支。
*在保險公司，以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額有所不同，資產配置，分散風險)

2.保險公司的基金，以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

3.手續費問題:
*在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!

*希望對您會有幫助!!
*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃，也可讓您多參考一下!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 3

安安您好
海外基金的成立時間比一般台灣的基金久
且投資的市場選擇性比較多
學生可透過定期定額(每個月固定投資稱之)
一個月最低五千(每個月固定五千買基金)當做是學習投資的開門磚
時間拉長都有不錯的績效唷!!

或是買國內投信投顧公司投資海外的基金
一個月固定三千，推薦ING投信投顧
http://www.ingfund.com.tw/

基金有二種買法：定期定額與單筆
您說的半年或一年的，您可能就要自己來進行這個動作~
可以變成每半年或一年一次繳費
但是可能在實行上會比較麻煩一點點了

祝您買基金順利
小玉
要討論可以點我名字看到我

Answer 4

基金手續費目前最優惠是華南銀行...(五折優惠)
不過你可以用常來往的銀行申購即可...
最重要的是...要多與他們聊天喔...