第一筆定期定存基金(10點)

Question

我是學生~基金市場新手~想買一筆定期定存基金
目前預定每月扣款3000元
打算長期投資(起碼五年以上)
1.我的主要目的是強迫自己儲蓄，所以保本最重要，不知道天達環球策略價值這款適不適合我買？
2.如打算購買是到銀行、保險、還是證卷商？哪邊手續費比較低？
3.要如何辦理手續？
4.資金不夠，只買一筆，沒有分散風險，對我適合嗎？
5.如果我要從台北富邦帳號扣款，那麼就得到台北富邦銀行購買比較划算？
6.詢問銀行或其他處的理財專員，除了原本購買基金的費用外，是否要額外多一筆諮詢費用？
新手上路，什麼都不懂，還請大家多多指教

7.請問定期定存可不可以某個月資金比較多，一次扣款比較多錢，但是接下來後面資金不足的時候就不扣款，比如，如果9月資金多扣款9000元，10月扣款3000元，但11、12月資金不足就不扣款了(因為9月已經先扣掉了...)

Answer 1

回答你1.天達環球策略價值基金不錯,但是他不是保本的喔,你也可以考慮富達歐洲基金或怡富亞洲基金都很優
2.建議定期定額可在證券商或銀行辦理,一般而言定期定額手續費率都差不多,但有些時候會在特定時間推優惠費率,建議去券商或銀行找理專詢問
3.只要帶身分證影本及印章去證券商或銀行填寫定期定額扣款書即可,某些基金還會請你附上存摺影印本以免帳號填寫錯誤
4.資金不夠採取定期定額即是風險分散的作法,所以適合你,不過扣款基金仍要定期檢視他的績效
5.你要從哪一家銀行扣款都無所謂,不用特地到台北富邦銀行購買,到台北富邦購買並不見得比較划算,仍然要各家比較一下
6.詢問證券商及各銀行的理專是免費服務的,敬請放心,至於電視所說的VIP客戶都是另有貴賓室,一般小老百姓是上不去的,所以不用怕走錯了,
結論:定期定額雖可分散風險,但是我建議你可考慮採取定期不定額,也就是當一些指標在低檔時每月扣4000元,而在高檔時每月自動改扣3000元,各家基金都有一套評定標準,可詢問理專,你也要養成定期檢視基金績效(約半年一次),勤做功課才是王道

Answer 2

你如果現在去買保險公司的基金,到後來你會失望唷,因為你保險公司和證券商,銀行放在一起問,表示你不了解,保險公司的基金不同於其他兩種,就如以上推銷保險的都沒說一樣,勸你去弄清楚一點,保險就是保險,在怎麼好,能選在多檔基金,你的錢還是大部分都買保單去了...

Answer 3

最前面兩位大大說的很好, 我只是想補充一下個人經驗給你參考.
1. 華南銀行手續費5折, 台北富邦有些7折有些8折(但有辦網路銀行可自行下單,辦電話服務者可打電話去買基金, 有專人服務), (另, 雖然很多資料都但說網路下單有到4折手續費的, 但還沒發現)
2. 如果己有保險, 就不建議買保險公司的基金, 除了剛開始基金的投資比重不大外, 雖然基金互轉不要手續費, 但每個月還會收個100多元的帳戶管理費之類的名目, (因為我弟有買, 是他不建議的)
3. 天達環球策略價值雖然不怎麼有突然很高的積效, 但相對抗跌, 很穩建, 建議長期持有, (某一期的理財雜誌有介紹, 若想了解雜誌內容, 我可以e給你)
4. 定期定額就是已設好什麼時間扣款就會在那時候扣, 若想在某月多扣款就必須請你的理專變更你的投資金額, 若想少扣還是請你的理專再幫你變更.
(和理專混熟, 然後打電話請他先做再補印章給他, 還可順便問問市場情況, 我都這樣)
5. 最近在研究投資名牌的基金, 我覺得也可投資.

Answer 4

您好~想與您分享
1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:
舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。

2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:
或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。

3.「時間」是重要的致富關鍵:
想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！
*儲蓄險的風險一定比基金低，畢竟基金還是投資，只不過做好資產配置&長期持有，報酬可以是很不錯的!
*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!
建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，每家都一樣，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，以長期投資來說，是可以累積到不錯的報酬的!假如:

一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年報酬率不用高，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!
為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到100萬時，報酬率只有10%，卻賺了10萬元!兩者差別是很大的
所以定期定額算是半強迫的儲蓄!
買基金短期的話建議跟銀行買，
長期的話，建議跟保險公司買，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金概括全球，最多可以選20支基金、資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:

第一. 首先與您分享資產配置的觀念:
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!

2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，第一個25萬運氣不好每年賠10%、20年後25萬剩下約3萬，第二個25萬很不幸每年賠5%、20年後剩約9萬， 第三個25萬倒楣到家每年又賠2%、20年後剩約16萬!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?

*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!

第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:

1.資產配置~
*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支。
*在保險公司，以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額有所不同，資產配置，分散風險)

2.保險公司的基金，以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

3.手續費問題:
*在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!

*希望對您會有幫助!!
*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃，也可讓您多參考一下!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 5

就像前面２位大大說的一樣
你可以向銀行要問卷調查
看看您是屬於那一類型積極？保守
不要那麼快下定論
就算銀行很有心為您說到明白
獲利如何前景種種
買了以後最好把ㄊ忘ㄌ忘不了就會像我
一樣想東想西
網址給您當參考還有點數給前面２位大
因為我ㄉ是廢話
基金類別績效(標準普爾基金評鑑)
http://www.sitca.org.tw/D0000/D4100.asp

Answer 6

能在學生時代就買定時定額基金真的令人佩服，我是在當完兵後才買的，民國87年到現在約六七年，一直都是每月3000自動扣款，總合平均起來這些年來獲利是50-70幾%左右，87年到95年台股經歷幾次大跌和大漲，我都沒有把基金贖回，因為我從買時就下定決心最少是十年，希然你也能保持下去的決心。
1、買哪一檔基金都沒關系，重要的事公司大一點的較好，我是建議買高科技基金吧。
2、我當初買是心裡只想買基金，家裡附近有銀行就去拿DM來看，選好後就請銀行人員幫我辦理，每個月3000元的話手續費是30元，買到去年已經沒再扣手續費了，不過注意的事，國內基金的手續費較便宜，海外基金較貴。
3、想找基金公司買的話打電話去叫他們寄資料給你，或是上網直接下載填一填，去銀行的話就告訴櫃台的人就會幫你辦，只要你把身份證、印章、存簿帶著去簽名就好了。
4、沒錢的人我是不建議不要買單筆基金，那根買股票意思相同，無法做到定時定額分擔風險。
5、不太一定，要問一下銀行
6、詢問是不用錢的，所以就儘量問。
7 、定時定額最好是每月都把錢準備好，如果像你說的這樣一個月份把三個月的錢扣完，那就多了三個月的風險，因為每月的情況都會不同，所以儘可能讓每月都能扣錢，一般來說，你可以有連三次扣不到錢，若超過三次就會停止扣錢，你要再打電話去告訴基金公司。
購買定時定額基金我覺得最好是在發薪水當天或是隔天就把錢扣走，讓你沒機會動到那些錢，這才能保證是強迫，而且，你最好買第一個月後就忘了你有買基金這回事，等到你設定的時間到了，你再來看看現在的價值，因為是小錢實在不用月月花太多時間去煩它的獲利，我們的時間是拿來做大事的，。