Qual o ganho real de aplicaçoes em fundos comparadas a poupança?

Question

Alguém da área economica e com experiencia em aplicações pode me responder a porcentagem real de ganho comparando fundos com poupança e quais os fundos com maior rentabilidade e menor risco?
Fiz um grafico comparativo e achei que o ganho é muito baixo, descontando todos impostos e taxas...cerca de 0.5% a mais que a poupança..confere?

Answer 1

Colega , só para esclarecer poupança não paga IR (Imposto de Renda). Mas claro que existem alternativas mais rentáveis , mesmo descontando IR e em tabela progressiva (quanto mais tempo aplicado , menos IR se paga) Inicia em 22,5% de IR e vai caindo de 6 em 6 meses até 15%.

Outra dica : Se algum dia alguém te falar que existe um fundo muito mais rentavel que os outros de mesma composição de carteira sem risco , fuja !!!!!!!! Isso não existe no mercado.

Quanto maior a rentabilidade , maior o risco , não necessariamente é proporcional , mas sempre se eleva o risco.

O que aconselho hoje em dia para quem quer fugir do risco , mas tem pensamente como o seu em poupança é RF (Renda Fixa) . Existem outras opções, mas não conheço seu perfil , nem valores que vc quer aplicar.

Geralmente os fundos de RF dão líquido (já descontando o IR) 1,00% a 1,15% , ou seja de 0,3% a 0,45% mensalmente a mais que a poupança.

Vc me pergunta se existe mágica . Não é que o RF tem uma composição de carteira em ttulos publicos, overnight , etc , o que em alguns bancos mais agressivos já conteceu de 1 mês dar negativo , ou lucro 0 (zero) , mas que no final do ano sempre são mais lucrativos.

Tem que ver um fundo pela lucratividade anual , ok ? Não só pelo mês anterior.

Exemplo: Poupança pode render 9% ao ano , mas o RF pode render 13,5% mesmo tendo uma variação (mínima e rara) em um mês .

Existem outras alternativas . Lá vai:

Olha , sua pergunta é muito vaga para te dar uma precisão no que quer investir , pois não conheco seu perfil de investidor, valores, prazo de investimento , ou mesmo seu objetivo ! Mas vou tentar responder da melhor forma possível dentro de um padrão financeiro , ok ?

NUNCA faça capitalização !!! É uma grande roubada , pois seu dinheiro fica preso 2 ou 5 anos (depende do banco) , vc não pode mexer no dinheiro antes disso , mas caso precise , perde até 60% do dinheiro. Não rende nada, somente a TR.
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Você já está começando certo , que é se informar como poupar.
Atualmente esqueça a poupança, pois paga pouco (mesmo não descontando Importo de Renda) É melhor parar IR (Importo de Renda) e ter um lucro melhor.
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Aprenda a seguinte palavra: JUROS COMPOSTOS. É mágico.
Se vc juntar R$ 3.500,00 por mês, em 10 anos vc pode ter R$ 1.000.000,00 !!! Isso mesmo .. vc pode se tronar uma milionálria. (Claro que R$ 1.000.000,00 em 10 anos não tem o mesmo poder de compra do que hoje, mas com o tempo vc pode aumentar a aplicação mensal) .
Tente ver o valor ideal para sua aposentadoria nessa calculadora : http://www.igf.com.br/calculadoras/aposentadoria.htm
Se quer outo objetivo financeiro, tente : http://www.igf.com.br/calculadoras/objFIN.htm
Caso queira saber como se comporta seu dinheiro em 1 anos , tente : http://www.igf.com.br/calculadoras/objFIN.htm
Se o seu objetivo é atinjir o primeiro milhão : http://www.igf.com.br/calculadoras/1milhao.htm

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Hoje em dia quem está começando com pouco dinheiro , é indicado fundos de Renda Fixa (rende mais , só que existe um risco maior), mas caso não queira NENHUM risco, aplique em fundos DI. Ótimo para quem começa.
Dependendo do valor que vc aplica , essas recomendações podem mudar.
Dependendo do valor , ações podem valer muito , mas caso não tenha experiência nesse ramo , esqueça ... pode proporcionalmente PERDER muito.
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A melhor forma de juntar dinheiro é , assim que vc receber , determina uma porcentagem do seu salário (30% por exemplo) e guardar no mesmo dia.
No banco , vc pode determinar uma data e pedir para fazer aplicação automática. Não cobra nada por isso ! Se cobrar , troque de banco. Fuja de fundos de previdência para quem não tem aporte inicial grande , não é vantagem , pois eles não falam , mas na hora que vc coloca dinheiro lá , eles descontam 5% para poder aplicar o dinheiro (que é a comissão dos corretores, que não são funcionários do Bradesco , mas sim uma agencia corretora anonima).
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Sua pergunta está muito vaga , e tentei responder da melhor forma possivel.
Eu estou montando um site para instruir pessoas que tem as suas dúvidas, que é http://www.igf.com.br !
Entre no ítem calculadoras ,e veja se alguma te ajuda, caso contrário , peça alguma que eu faço para vc !
Se mesmo assim não ajudar , me mande um e-mail que eu te ajudo.
Sou especialista em aplicações e consultoria. (Não se preocupe...rs... não vou cobrar nada, ok ?)
Boa sorte e parabéns pela iniciativa.

Answer 2

1,20% em média.
Isto quer dizer:
O Banco trabalha com seu dinheiro e cobra taxas de 4,5% ao mês (média mínima) para quem solicita empréstimo e devolve para você apenas 1,20%.

Answer 3

É isso mesmo. Os fundos de renda fixa, em média, estão remunerando em torno de 0,5% ao mês acima da taxa da poupança.
Mas, essa taxa é altamente significativa para os investimentos de longo prazo.
Veja bem, essa taxa, no final de 12 meses, representará um diferencial de 6,17%.
Você sabia que ao final de 10 anos, você teria um diferencial de 81,4% entre uma aplicação em CADERNETA DE POUPANÇA e no FUNDO DE RENDA FIXA ? (Se não houvesse a correção pela TR).
Veja no exemplo:
Depósito de R$ 1.000,00 na Caderneta de Poupança:
No fim de 120 meses: 1.000,00 [ (1 + 0,005)^120 ] = 1.819,40

Depósito de R$ 1.000,00 no Fundo de Renda Fixa:
No fim de 120 meses: 1.000,00 [ (1 + 0,01)^120 ] = 3.300,00

Com relação ao menor risco, fico mais tranquilo com os fundos de renda. Para investimentos de longo prazo, escolho a melhor rentabilidade do Banco do Brasil ou da Caixa Econômica Federal.
Espero ter colaborado para sanar suas dúvidas. Se permanecer alguma, coloco-me à disposição.

Answer 4

0,5% a mais POR MÊS.

Pode parecer pouco mas não é. Não desconsidere essas pequenas variações pois elas fazem muita diferença ao passar do tempo.

Se você já tem dinheiro suficiente para fazer um CDB ou investir num fundo de renda fixa, esqueça a caderneta de poupança. Irá desperdiçar dinheiro lá.

Answer 5

Seu valor está basicamente correto. Se quiser rendimento maior, terá que arcar também com risco maior, optando por fundos de derivativos altamente alavancados.