請問投資型跟基金的差異

Question

我對於投資型保險與基金不知道大大可不可以幫忙簡單回答對於一些文字遊戲不是很了解很多文章中都是說自家保單好投資型好也有人說投資型保單是拔了很多皮的保險想請教基金達人或是投資好成功的達人回答★投資型保單與基金的差異是保障★投資型保單是拔了多層皮的保單 必嫁禍給消費者  讓消費者死的很多★一般人還是將保險保障跟投資分開比較好★請問基金的手續費是如何算的??? 在於轉出或是屬回??就是定存定額的基金★如果想要老了有一筆金錢可以使用 真的以投資型保單比較好嗎??有沒有人可以用很單純的方法 讓我知道兩者優缺

Answer 1

讓我簡單告訴你比較容易懂,因為我自己就是每月定時定額一萬買投資型保單^^"
1.單純向銀行買基金會收申購手續費(最多應該速3%),信託管理費.贖回手續費(各家不一)向券商買基本上只有申購手續費,但銀行和券商賣的基金有不同也有重覆您要自己比較,每次轉換都會收費,而且定時定額是針對單筆基金(國內基金最少3000國外5000)
2.投資型保單兼顧投資與保障以及免稅,我的一萬元最多一次可選十檔基金(不建議太多檔分散風險也分散了報酬),投資型保單可選擇的標的基金各家不一,就目前來看我買的這家應該是最多選擇的共有一百多檔(六種幣別),既然叫保單當然有保障,就會有一些附加的費用,這些費用差別在您如何配置,其實它是張很活的保單,只是一般業務不會告訴你太多(有些是公司規定),因為會影響傭金啊~"~如果您有需要了解可點我大頭~祝您投資順利又得利^^~

Answer 2

您好~想與您分享
1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:
舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。

2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:
或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。

3.「時間」是重要的致富關鍵:
想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！
*儲蓄險的風險一定比基金低，畢竟基金還是投資，只不過做好資產配置&長期持有，報酬可以是很不錯的!
*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!
建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，每家都一樣，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，以長期投資來說，是可以累積到不錯的報酬的!假如:

一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年報酬率不用高，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!
為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到100萬時，報酬率只有10%，卻賺了10萬元!兩者差別是很大的
所以定期定額算是半強迫的儲蓄!
買基金短期的話建議跟銀行買，
長期的話，建議跟保險公司買，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金概括全球，最多可以選20支基金、資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:

第一. 首先與您分享資產配置的觀念:
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!

2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，第一個25萬運氣不好每年賠10%、20年後25萬剩下約3萬，第二個25萬很不幸每年賠5%、20年後剩約9萬， 第三個25萬倒楣到家每年又賠2%、20年後剩約16萬!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?

*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!

第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:

1.資產配置~
*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支。
*在保險公司，以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額有所不同，資產配置，分散風險)

2.保險公司的基金，以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

3.手續費問題:
*在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!

*希望對您會有幫助!!
*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃，也可讓您多參考一下!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 3

1.投資型保單若沒有他的價值，則不會從國外開始流行多年！
2.投資型保單簡單而言就是同時買基金和買保險，只是有些是重保障輕投資，有些是重投資輕保障；大家都說投資型保單會被剝很多皮，但你買基金後，再去買定期險，不是一樣要繳一筆錢嗎？分開付錢就沒關係，會在一起付錢就是剝很多皮？？投資型保單會內扣費用，但那是拿去買保險保障呀！
3.另外，買基金也是會收手續費呀，國外約3％，國內約1.5%，你每月繳3000，國外就是90，國內就是45(目前很多已經改成贖回才一次清算扣手續費的)，基金的手續費扣多久？你投資多久就扣多久；但投資型保單呢？輕才扣1年，重也才扣個5~6年；只是投資型保單是內扣，而基金是外加沒感覺而已～
4.上述的結果，應該是說若你每月只能2000~3000，但想一次投資二支以上基金；或每月想要以6000以上分開投資基金，則以投資型保單為優；另外，投資型保單因為前幾年要繳費用，所以一定要長期才能看的出效益，若要短期3~5年者，則買基金即可！另外，投資型保單中若要轉換基金，則在一定的條件下，是不用像基金一樣收取轉換費的呀！
5.至於老了有一筆金錢可以使用，投資那一種商品，應該都沒有人敢保證吧！投資基金真的就保證不會賠錢嗎？所以才要資產配置，基金也要，投資型保單也要；且至少投資型保單多了一筆保險金保障家人~
6.上述只是簡單的約略說明，買投資型保單，一定要像專業的業務員購買，才能詳細解說~有問題再來信詢問了！

Answer 4

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Answer 5

一個剛出社會的人，若是收入還不穩定時，保障比投資重要。若是買傳統型終身保單，保費恐怕繳不起。若是購買定期險，又不希望自己投入的錢，全部肉包子大狗，有去無回。這個時候，他需要的就是投資型保單。另外，若是只買一張陽春型保單，沒有醫療或意外險，保障仍嫌不足。此時利用投資型保單來附加以上兩種附約，不但保障一次購足，還可以利用投資型保單中長期投資以來，帳戶所衍生的投資收益，來分擔附約的保險費，這就是投資型保單四兩撥千金的妙用功能所在。最後，投資型保單的最大妙處，在於讓邁入垂暮之年的有錢人，可以利用保險的外衣，來產生資產轉移以及同時規避遺產稅的雙重效果。總之，任何的投資工具，都有其存在的意義以及功用。重點在於：運用選擇上的【量身訂做】。

Answer 6

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