安泰人壽 投資型基金.組合基金.20點

Question

想做個詢問
有一個安泰人壽的朋友的表姊
因為想買基金但是不大了
所以朋友找他來做諮詢
因為我們才20出頭
他說我每個月投資3000
開始的24個月都會把錢放在一個\"平台\"上
只有少部分的錢拿去投基金...
等到一年之後會增加到百分之幾我忘了
在真正的買組合基金上.

他說我的目的在儲蓄
可以用這樣
其實如果可以報酬率高一點我當然也想高一點囉
他說把錢存在那裡可以比郵局高一點
可是我問他說領回來呢??
感覺他有技巧性的迴避我的問題

這樣到底好嗎????
請給我個建議

他還跟我說.
那種基金公司的銀行都部會服務降的小客戶
還舉例說每月3000跟每月30000.
銀行會服務誰???

*在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!


???????
很煩惱捏???
到底頭資型保單好嗎??
我是想要長期的投資..
一定會是5年以上.
基本上想不去動這邊的資金
一個月也只有3000?
麻煩幫我一下囉感謝

Answer 1

以我所知道的~~安泰投資型保單第1年100%為費用,第2年30%,第3年~第5年每年10%~~~...也就是說第一年你若繳30000元,就全部是費用,到第二年開始才有70%投資基金~~~~~~以上是我的安泰投資型保單,很不划算,所以前陣子解約掉了......沒想到當初業務幫我選的五支標的...解約時"每支標的"都收50元左右的保險成本及管理費.....扣掉那些保費+保險成本+管理費~~~退回來的錢剩沒多少了~~恨阿.......

若你只是單純想投資基金來做長期儲蓄,建議你找境外基金平台來作申購即可,還有金融顧問為你服務,有問題歡迎加入我MSN瞭解!

Answer 2

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

你好：
我本身有買基金 也有買安泰的投資型保險，
其實買了投資型保險後，有些後悔，
如果你只單純的想存錢，建議你到銀行買基金
如果你想保障，那就只買保險，
投資與保險不要混在一起。

以安泰的投資型保險來說：
前置費用：
第一年：100%
第二年：30%
第三-六年:10%
第七年後免收。
管理費用：第二年起，每年1200元
第二年起，收保險費，每年遞增。

可投資的金額就是
你每月繳的3000元-前置費用-管理費-保險費
基本上如果你要買這個就須要等個5-10年才會看到正報酬率（以全部投入的資金來看）
投資型保單可選的投資標的也不多，這點也要注意。

其實到銀行買的費用不見得會比保險公司來的高，
如每月投資3000元來算，50年
銀行3000*12月*50年*3%=54000元（都無折扣下）
保險第一年：3000*12*100%=36000
第二年：3000*12*30%=10800
第3-6年：3000*12*10%*3=10800
總共：57600（尚未包括管理費和保險費）

兩相比較，你覺得咧？

Answer 4

版大您好：
國內的「投資型保險」主要分為1.變額壽險、2.變額萬能壽險、3.變額年金保險和4.投資鏈結型保險等四種，一般消費者最常聽到或接觸到的大部分是前二種，因為這二種是近幾年來保險業者大力鼓吹的主力商品，更是業務員最喜歡賣的(在知識+一窩蜂的現象即可見一斑了)，由於他們這種以商品(利益)為導向的選擇性銷售，常會枉顧消費大眾的權益與真正的需求，因此站在消費者的立場，我覺得有必要將所發現之不合理的事實陳述給弱勢的消費大眾了解。 (以下的「投資型保險」乃指變額壽險和變額萬能壽險而言)

國內賣的「投資型保險」，簡單的說就是「保險」+「投資」，其實說穿了只不過是保險公司把「一年期定期壽險(並非終身壽險，不要被業務員誤導了)」與「基金投資」綁在一起，重新包裝之後再賣給消費者並收取高額「營業費用」(業務員的佣金來源)，很不合理的就是該費用幾乎都集中在前幾年收(有的在前幾年扣了大筆費用後，每年仍持續扣)，總共會收取"年繳保費"的100%~200%以上不等，尤其第一年扣最兇(80%以上比比皆是，最狠的甚至100%)【此有綁架消費者之嫌，若你中途解約，提前收走的營業費用不可能還你。較合理公平的做法應該要將營業費用逐年分攤收取，例如：分15或20年】，簡單舉三家為例：(一)80%、50%、30%、5%、5%、5%、5%(前七年共180%)；(二)100%、30%、10%、10%、10%(前五年共160%)，此即為你所提的那家公司的保單；(三)85%、50%、35%、20%、6%、6%‧‧‧(前四年共190%，第五年以後每年扣6%)；如果要額外單筆加碼，每筆還會另扣3%~6%的營業費用；此外還有「帳戶管理費」(每月約100~160元)、「保單維持費」(每月約100~200元，這項費用有些保險公司會收)，以及「一年期定期壽險成本」(視保額、年齡和性別而定，保額愈高則保險成本也相對愈多，且其費率是隨年齡增加而遞增)，這三筆費用都是直接從你的投資帳戶裡的錢按月扣除，所以仍完全由你自己負擔(羊毛出在羊身上，你根本佔不到任何便宜)，若帳戶價值不足以支付這二(或三)筆費用的話，保單可能會有停效的風險。

事實上，保險公司大力推廣投資型保險的目的，就是為了避免保險公司長期以來的「利差損」擴大(以前的傳統保單的預定利率較高，而在現今低利率的環境下，使保險公司在利差上面臨大幅虧損)，而將投資風險轉嫁給消費者，完全由消費者自負盈虧，因此保險公司完全不用負擔如計算傳統壽險保單價值的保證預定利率，而且營業費用集中在前幾年先收完，這對保險公司很有利，因為前幾年就有很大筆的現金流入，他們可以轉投資獲利，可說是穩賺不賠，這就是保險公司非常精明的地方；但是對你卻非常不利，你的血汗錢還沒投資就幾乎先被扣光光，還談什麼投資？你有沒想過需花多久時間才能真正回本？更不用談什麼獲利了，唯一獲利的只有保險公司和業務員。為什麼保險業務員都喜歡賣這一種高費用的投資型保險？答案很簡單，就是因為“業績高佣金高”，實在太好賺了！(良心！良心！)。

也就因為你前幾年的本金被扣了高額的費用後所剩不多，短期內絕對看不到績效(因為帳面上都是虧損)，所以業務員一定會自圓其說一堆例如“投資型保險至少要10年以上的長期投資才看得到績效啦！或者每年報酬率保證幾%啦！20年後你就可以領回多少錢啦！‧‧‧”等等避重就輕或畫大餅之類的話(騙)術。在此要鄭重提醒，任何投資一定都有風險，皆無法保證獲利，切勿聽信業務員的保證高報酬率的不負責任之說辭，更何況“真正懂投資”的保險業務員有多少？實在非常質疑，更可笑的是，有的還說什麼會幫你操作基金(咦！他們什麼時候還身兼基金經理人了？)，這種話你相信嗎？(小心！小心！)

如果你只想單純投資基金，建議你直接到銀行或投信買(國內外共有一千多檔基金供你挑選，種類齊全；反而投資型保險僅有保險公司所簽約的幾家基金公司總共幾十檔基金而已)，你的錢全部都可進場投資(你只須付一點點手續費，而不用被保險公司和業務員扒了很多層皮)，比起買投資型保險好太多了，提醒你，投資型保險的本質仍是保險，切勿將它視為一般單純的投資工具來做投資。

如果你注重保障，這種和投資型保險同樣是保證續保的「一年期定期壽險」可以單獨買(請參考http://www.etl.com.tw/)，你也只須負擔壽險成本及一點點的營業費用，何必被扣那麼多的費用？

投資和保險分開，對你才是最有利的。記住，投資歸投資，保險歸保險，千萬不要被保險業務員表面上冠冕堂皇的話術所誤導了。

在你購買任何金融商品之前，最好先確認自己真正的需求，並且務必對該商品有充分了解之後，再評估是否真正對自己有利。切勿只聽信業務員的片面之詞，因為大部分業務員為了他們自己的業績佣金，都有吹噓誇大好處並刻意隱瞞缺點的習性，消費者不可不慎！

後記：我並非反對保險，而是反對不合理(不利消費者)的保單設計及普遍以利益為導向的保險業生態。保險業應是以人為本的行業，不該僅以營利為目的，而保險從業人員本來就應該秉持良心和誠信，將客戶利益置於第一優先，針對客戶需求，提供最優質最適合的規劃，而非僅顧及自身業績與佣金收入。

2006-08-27 20:27:35 補充：
關於基金手續費的問題，現在各家銀行和國內投信公司都有網路交易系統，透過網路買賣基金不但很方便，手續費也較優惠。
一般來說，網路「申購手續費」都有打折(透過銀行申購，打折後約1%~2%)，而直接在投信申購(打折後約0.6%~1%)又比銀行便宜，所以想買國內基金，建議直接跟國內投信公司申購較划算。若申購金額很大，有的甚至可免收手續費；也有提供扣款達一定次數則免手續費的優惠專案(請參考http://www.funddj.com/y/yFund.htm，基金優惠情報)。

2006-08-27 20:29:38 補充：
(承上)
至於投資門檻，若以定期定額申購，國內投信基金每檔每次最低只要2000元，國外基金每檔每次最低只要3000元；而單筆申購國內外基金，每檔每筆最低1萬元。

如要贖回基金，投信公司與銀行均免收「贖回手續費」。大部分銀行自第二年起(投資未滿一年贖回，免收)僅依「原投資本金」以「年費率0.2%」(投資本金*0.2%，例如投資100萬一年只收2000元) 於“贖回時”按月數或日數比例一次計收「信託管理費」。

2006-08-27 20:40:37 補充：
(承上)
而轉換基金(限同一家基金公司)，"國內基金"之轉換，大部份銀行和國內投信公司皆免收「轉換手續費」，有些銀行則每次每筆也僅收200元；而"海外基金"，銀行端每次每筆收200元(定期定額申購者)或500元(單筆申購者)手續費，基金公司端有些是內扣「轉換金額的0.5%」，有些(如富蘭克林、瑞銀、先機)是外加「原投資本金的0.5%」作為「轉換手續費」，而且都有設收費上限(富蘭克林每筆不超過5千，瑞銀每筆不超過3千)。若買的基金屬「傘型基金」，則轉換完全免收轉換手續費。

2006-08-27 21:35:00 補充：
基金投資，若是"短進短出"及"轉換頻繁"，不但再投資風險高，增加投資成本，而且容易造成追高殺低，所以千萬不可將基金當成股票在操作；最好依3~5年景氣循環進行操作方為致勝之道，建議以定期定額為主，搭配單筆申購於景氣低迷時適時加碼，不但能有效分散進場時點，降低單位持有成本，並可大大增加獲利的機率，當發覺景氣過熱時，此刻應已達到相對合理報酬，即可停利出場，落袋為安，。

至於投資型保險的所謂每年幾次免費轉換次數，只不過是保險業的另一個噱頭，實際上基金的操作，應依景氣循環來進行，並無如此"頻繁轉換"之必要，就算讓你可以免費轉換1百次，根本也是口惠而實不至，說實在話，這只是業務員的招攬話術之一罷了！

Answer 5

每個月3000和每個月30000元,以業務人員來看,當然會優先服務後者囉!但也不會忽略了前者,無論前者或後者,只要有再挖出更多錢出來的機會,都會同等的對待.銀行行員現在也大多成為了業務員了,因為現在的銀行,證券,保險都是一家人了呀!
既然會迴避你的問題,你還會相信他會幫你賺錢和投資理財嗎?你還指望他能正確的引領你買進或賣出嗎?
投資型保單一樣沒有穩賺的事情,而且只要一買下,就注定先損失,然而這些損失是你用6年都不見得可以補回,除非你對投資很在行,前置費用+保險成本+管理費用,總投資成本有多少他有幫你算過嗎?想補回這些成本每年至少要多少報酬率來抵,他跟你說了嗎?
為什麼保險成本要算進投資成本呢?因為它的保險部份可以視為一年期定期險,一年到期沒有事就等於是白繳,下一年再根據你的年齡與保障額度再算保險費,每年保費收的越來越高,70多歲之後,保險費就比終身壽險還貴了,這樣算有比較便宜嗎?所以保險業務員會在建議書裡,每隔一段時間幫你調降保障額度,以免保險成本吃掉你的帳戶價值,這樣他假設下的報酬率,帳戶價值數字才會好看動人.
投資型保單絶對不可視為儲蓄的一種工具,因為上面說了,前置費用,保險成本,管理費用,除了前置費用是前6年扣外,其他是每年扣,這些費用一些時日後,便會全部吃光你每年投入的目標保費,而且是一年吃的比一年多,本都沒有哪來的利息,沒有本利,你買它何用呀!

Answer 6

開始的24個月都會把錢放在一個"平台"上
只有少部分的錢拿去投基金...

回答：那一個少部份應該是(以績效0%試算)

第1年約5千多(總投資金額)
(第1年如果要領回也只有5千多)
第2年約1萬6千多(總投資金額)
(第2年如果要領回也只有2萬2千多)
---
其實以你的情況可以請他把基本保費
設定為12000元(扣80%~85%)
其他設定為增額24000元(扣5%)
這樣的話
第1年約24600元(總投資金額)
(第1年如果要領回也還有2萬4千多)
第2年約29400元(總投資金額)
(第2年如果要領回也還有5萬4千多)
說穿了
業務員要賺就是賺那
基本保費的40%
他做36000讓你繳
他就能賺14400
---
如果他用我教的方式做
他只能賺5280
哎~所以呢~
----
其實銀行並不會像他講的那樣不好
--
業務也沒他講的那麼樣為客戶關心基金績效
甚至還幫你操作,轉換基金.幫你賺錢
--您可以請他拿出他幫客戶操作,轉換的績效看看
就知道他是否真像他講的那般為客戶著想
----
另外給你參考一下
我幫客戶作的績效(有個範本.讓你方便參考)
很多人在知識+...上說自己的績效有9%的...有17%的...27%的
講的多好又多好
從沒看過他們po出來過
所以呢
我只能po自己的客戶資料給大家自由心證
希望大家有資料的都能po出來給大家參考
請參考下面(裡頭有滿1年的也有幾個月的)
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd
和
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/profile?show=AB00318204

最近新開一個保證清楚的相簿
http://www.wretch.cc/album/l0938077803

-----你要"績效高"我不知道68%/年高不高...我也不知道2個月16%高不高
也不太清楚半個月15%算高嗎?
(說不定有人更高)
-----你要"報酬率穩定"我不知道幾年來"平均"47%/年穩不穩定

提供大家參考
請大家自由心證
不想筆戰

其實打電話不會花你太多時間的
但是卻能讓你得到很多
最專業的分析.......(而且還不收錢)也不會被半吊子的騙
放心還沒那個經理人
有辦法像我一樣po績效出來讓全台灣看到

-----------讓你在安全穩健中獲利-------

----------南山..最保險的保險公司------

-----雖然績效無法保證.因為過去不代表未來-----

----但活在當下.我只相信我會幫客戶做到最好----

Answer 7

還要注意今年3月安泰便成子公司與荷蘭母公司財務切割,盈虧自負所透漏的
經營訊息

Answer 8

1.你朋友說對一半，這就是所謂的投資型保單！也真的是去買基金～至於細節，各家都有些許的不同！
2.投資型保單有它的好處，也有它的缺點；可以承擔它缺點的人，就覺得好～但不能承擔它缺點，或不是真正了解的人，一陣子之後都會覺得被騙或不合理．
3.這真的很複雜，不是文字寫幾個字就能解說的；若有需要，願意提供更完善的說明，直到你了解為止．