B肝帶原有關保險方面的問題

Question

我今年實歲23歲..本身是B型肝炎帶原者（並未接受過治療，不抽煙不喝酒）
前陣子和安泰的聯絡買保險,因為有告知B肝帶原所以就去做了體檢
體檢下來結果醫療壽險要加費保險100%
(我的癌險是和全球買的)
基本上我的體檢GO和GP值都是正常
只有B型肝炎表面抗原是呈現\"陽性\"
業務人員告知我是高度危險群所以要加費保險＝　＝＂
請問有沒有其他家的保險依我的條件可以依正常體投保（不加費不除外）
我希望是終身醫療的．．．．保費大約是多少呢？？？
（扣除癌險部份希望年繳２萬內）

另外我全球的癌險是最近才買，扣款了還沒簽單
只是這部分我沒有告知有Ｂ肝帶原，也沒有通知我要去體檢
這樣的話我以後要是真的得了肝癌，全球這部分會給附嗎？
或是我要賭上兩年呢？？？

Answer 1

B肝在台灣算是國病，根據統計全台約有300萬人左右有B肝（含帶原），這還只是有檢查出來的統計哦！或許帶原者本身很健康，可能一輩子都不發病，但發生肝癌的機率卻是正常人的120倍！所以B肝在國外的保險公司一概都是拒保的；然而台灣帶原而又健康的人又不少，保險公司只好破例列為可以承保的疾病，不過仍得設限，否則穩虧不賺！所以更不可能以正常體購買！
通常保險公司會將B肝帶原者區分為「健康帶原」及「不健康帶原」，而保險公司願意承保的是「健康帶原者」，所謂的「健康帶原者」是指單純帶原而無任何指數異常者；而只要有任一指數不正常就屬於不健康帶原！
雖然願意承保健康帶原者，但仍屬於肝癌高危險群，所以對該患者的保險項目購買仍有限制，不是加費就是批註除外！
以三商來說，B肝的健康帶原者，仍能購買防癌險，但有癌症住院日額2000元的限制，至於核保之後是加費或是批註除外，則看公司對客戶肝癌發生機率的評斷（標準我就不清楚了），而終身醫療也可以購買！
若是加費，那表示公司願意承擔風險，以後若真的發生肝癌，公司仍會理賠；批註除外則是針對因B肝帶原引發的疾病或癌症不理賠外，其餘仍會理賠！哪一個比較好就憑個人智慧判斷了！
B肝既然屬於台灣的國病了，當然是各家保險公司必定列入要告知的項目之一，蓄意違反告知會有什麼後果自然不言可喻！賭上兩年這部分，只能造成保險公司無法解約，但仍不能避免保險公司主張拒絕理賠的！不要因誤解而損害了自己的權益哦！

Answer 2

我是B肝帶原者，投保時有告知並且核保，不過各公司標準不同，要先問清楚
肝病是華人的國病，不管是不是肝炎患者，最好都能定期檢查
有些人還不錯的公立醫院肝膽腸胃科（消化內科）醫生，只要跟他說懷疑自己被感染肝炎、容易疲勞，就可以用健保支付基本肝臟檢驗費用
很多人對肝臟的問題都弄不清楚，這裡有些肝炎肝病防治新資訊，可以去看看
http://tw.myblog.yahoo.com/bmec-wneric2003

此外，政府多年來投入數億元的資金在肝炎肝病防治上，"工研院"已經有了新的技術突破，
適合 肝炎.各種肝病.排毒.皮膚問題（痘痘斑點）.疲勞熬夜.抽煙喝酒的朋友

Answer 3

你好： http://www.lia-roc.org.tw/index06/law/law115.htm 住院醫療費用保險單示範條款 告知義務與本契約的解除第十二條要保人在訂立本契約時，對本公司要保書書面詢問的告知事項應據實說明，如有故意隱匿、或因過失遺漏或為不實的說明，足以變更或減少本公司對於危險的估計者，本公司得解除本契約，其保險事故發生後亦同。但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時，不在此限。前項解除契約權，自本公司知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或自本契約開始日起，經過二年不行使而消滅。切記：投保時需據實告知狀況，以避免不必要的麻煩．投保時則需檢附病歷或再行體檢至於是否順利承保則需由保險公司視狀況決定每家的核保條件是有所差異的，不能一概而論．盼有機會為你服務，若方便可當面洽談 以便依你的需求量身訂制屬於你的保單 歡迎來電或來信洽詢 ##############################　　　祝　　　　順　　利 　希 望 每 天 都 是 星 期 天 ##############################

Answer 4

想順便請教,B肝帶原者沒有發病也沒有就醫記錄,但是在要保書上也沒有問到B肝帶原,投保時便未告知(因為沒問),這樣算消費者不誠實嗎?
因為要保書上並沒有問....又不是故意不講= =?

2006-08-03 14:07:11 補充：
我曉得有提到B肝,但是並不是問"是否為B肝帶原者"(我所投保過的都沒有題目是問是否為帶原者),大多是問是否有因肝炎治療,或者B肝治療,這就回到我上面問的,針對健康告知書內容的提問,並沒有不誠實(因為事實上沒發病當然沒有治療),再加上B肝是會傳染的,被保險人不見得知道自己被傳染了吧(如果沒有檢查的話)?
針對我所提及的二點(題目並非問是否為帶原者及不知自己有B肝或是B肝帶原者)能否再請大大回答?

2006-08-08 10:54:06 補充：
謝謝"為何是我"的回答.很清楚^^

Answer 5

你好 有關B肝帶原是否可以依正常體投保 要看體檢後的狀況哦!
建議先送審 等核保過後再繳費哦! 保險公司是規定要體檢的件不能先收費的哦

宏泰的終身醫療目前還是無上限理賠型的,繳費20年保障終身
保障內容包含住院及大小門診手術都有 而且有分增值跟不增值型的 宏泰本身的業務員只要主約5萬即可出單
增值型的會每年複利3%增值 會從日額1000元增值成1806元 連同出院療養金同步增值會變成2709元/天

搭配的主約 除了身故繳費期間多倍保障外 主約5萬 一般身故3倍15萬 意外身故5倍25萬 另外還有意外或疾病造成1-6級殘廢保險金100%-5%及1-3級殘廢安養金每年1萬 保障給20年哦!

有任何問題 歡迎來電或mail (連絡資料在名字裡哦!)
索取建議書 麻煩請附上出生年月日及性別及mail信箱哦!
宏泰 業務經理 楊素妃

ps: 宏泰終身醫療8月9日停售!

Answer 6

這是我姐的實際例子
我也是保險從業人員，為了替我姐規劃終身醫療
卻因為我姐的b肝問題也是苦惱許久(除了b肝還有甲狀腺腫、氣胸病史)
當初為我姊規劃的時候，本來就已經預設好可能遇到加保或除外的狀況
但因為我姐知道b肝帶原是在12歲之時，ㄧ直到現在30歲
因為一直都未有做任何b肝治療(因為根本沒發病)
且好在肝指數檢查的結果都是在正常值內
縱使b肝帶原檢驗依然是陽性
公司還是願意以正常體承保，也未加費(雖然甲狀腺的症狀被除外)
還是很慶幸，
好險，還是可以保....
但告知部份希望您還是要做，
明天會發生什麼事，我們都不知道了，更何況兩年的時間
附帶一提，我姐的癌症險也過了，真是感謝老天
(雖然是定期的，不過續保到105歲應該夠了吧??)

抱歉因為敝人習慣，故不做廣告宣傳
如果有興趣了解，可mail至我信箱，大家做個交流，交個朋友^^
有保險，真好~

2006-08-03 13:43:49 補充：
一般要保書內有所謂健康告知書
在健康告知書裡面就有提到B肝的部份
所以還是有告知的必要，以免往後理賠上的糾紛

2006-08-03 18:10:09 補充：
這樣算消費者不誠實嗎?

因為健康檢查一定會留下紀錄，如果投保後保險公司查獲，針對B肝問題(不論有無治療)有權提出變更合約的要求，兩年內可要求解約或部分除外或加額，兩年後只能要求部分除外或加額，不得解約

要保書上並沒有問....又不是故意不講= =?

要保書後方通常會有業務告知的部份，如果你有跟你的業務員講過，但業務員未填寫上去做告知，事後業務員可能必須自行負責B肝相關理賠，也就是說業務員會死的很難看(但通常會裝傻)，所以也會淪落成為解約或部分除外或增額的下場
這樣的回答還可以嗎?

2006-08-03 18:30:57 補充：
第一部分說明
本國保險法"告知義務的主義"是採"有限告知主義",所以,要保書上沒問到的,就不用告知了啦
第二部份說明
保險法第64條,是規範所謂的要被保險人的"告知義務",但沒提到理賠與否
但是,很多業務對這條的解釋是有很大偏差及誤解誤用,
因此,在這特別說明一下,保險公司不賠你是依據保單條款中,
{本契約所稱「疾病」係指被保險人自本契約生效日（或復效日）三十日起所發生之疾病。}
而你的疾病是在投保前發生,所以本來就不在承保範圍內,這跟告不告知是二碼子事,別被不專業的業務哈啦
轉貼的資料，參考看看，或許會更了解

Answer 7

你的問題同樣發生在我身上,第一.台灣有很多帶原人,只要健康都可以投保,他亂加費事實上是可以舉發,我是後來補告知但是也沒加到100%,雖然我補告知的並不是b肝.不過我另有原因啦...你可以到遠雄找一個人投保我可以介紹你,因為我原先是在國泰買保險,後來我自己考執照然後改投遠雄(先澄清我不是保險業者,我是當時無業沒事就考執照),當然我自己算的比較精,你要不要跟全球補告知有兩點你要搞清楚,你在全球投保前有沒有任何一家醫院有你檢測的b肝資料,若有,會造成日後賠償風險因為這表示你刻意隱瞞,若無,你過了投保兩年就不能追溯你有否告知,
你可以在其他家買最低的壽險金額(當然這是為了買醫療附約),或者單買醫療主約,價錢可從兩萬內到三萬不等...

Answer 8

沒什麼好賭兩年的，因為兩年只針對主壽險，癌症險醫療險不管幾年都可以撤銷你契約，另外B肝要正常體承保，很難......而且B肝大部分在癌症險是拒保喔。
終身醫療一般都會加費50-100%

2006-08-02 20:29:13 補充：
兩年抗辯期請先與該公司的契約科問清楚，是不是醫療和癌症有兩年，不要誤導。