基金可否放一、二十年不換檔？？

Question

在報紙上看到欲存子女教育基金可定期定額投資20年即可累積一筆不小的教育基金，想請問這20年都不換檔嗎？還是績效不好就轉換另一檔績效較優的繼續投資呢？？
(簡而易之就是，要一檔持續投資20年還是績效不好就換檔投資20年？？)

謝謝各位大大的解答~~~

Answer 1

20年不是一段短時間
然而基金是以透過神奇的複利方式來創造獲利

投資就會有風險.打算長期投資切記先下點工夫.降低分散風險就是獲利
建議可以定期定額方式

搭配以天達環球策略價值或富達歐小為主核心基金.單投資這倆檔其一也可!
另加上一隻原物料或重金屬

市場原物料或重金屬波動大.搭配其他2支穩健型天達環球策略價值(全球).富達歐小(歐洲)可以必開風險.這兩隻或利穩健.也可單筆投資...不過投資沒有決對的獲利.

2.如果你只覺得錢放在身上會花掉.放銀行又沒什麼利息.又不想定期定額
.又怕血本無歸的話.單筆投資建議大聯全球高收益債券AT股-美元
這檔風險低.又有配股.年利率在6~8.丟在這檔會比在銀行定存好多嚕!

我較建議定期定額可投資波動性較高的基金
有高有低較易平均成本創造獲利
再將資金轉往全球型或區域型或債券型等較穩定的大型基金去長期投資

若只希望簡單的以兩種標的做投資也可以這樣做
定期定額天達環球策略價值
轉往大聯全球高收益債券AT股-美元
若市場大跌再將大聯全球高收益債券AT股-美元單筆分批轉回天達環球策略價值
佈局等待下一次多頭的來臨

兩個標的是簡單的做法
若資金多則可分散標的

債券基金大聯美國收益外寶源亞債也不錯
股票基金富達歐小.安本亞太.天達環球策略價值.富蘭克林潛力組合也都是不錯的標的
這些都頗適合列為核心基金

Answer 2

1.這確實是很麻煩的一件事，績效不好要換檔，多空交替要換投資組合，但是又沒有太多時間管理，該怎麼辦？2.目前就有一種基金產生，就是「生命週期基金」，該基金最大的特色，就在於基金具備自動資產配置的功能，可以定期主動為投資人調整股債比例，隨目標日期到來將股票比重調低，債券比重調高，並在目標日期到期後，完全轉為固定收益型基金。3.以目標2030基金為例,是設計給2030年將退休或屆時會用到這筆資金的投資人所投資的基金,投資人以定期定額投資(單筆投資應該也可以)這支基金,基金持有股市與債市的比重在初期是9比1因為年輕,可以持有風險較高的股票,以分享股市利得4.然後逐年遞減,到了接近2030年時,股市與債市的比重在1比9,因為要退休了,不能冒太大風險,因此股市投資比例要下降.進而達到逐步降低投資風險的好處。在整個投資過程中，投資人無需再去操心任何資產配置方面的問題。5.個人覺得這樣的設計概念很好,也是投資人做為退休金規劃或其他規劃的好方法之一.6.這樣的設計概念--就是在投資初期，把大部分的資金放在風險較高的股市，隨著時間的累積，需要用到的前幾年，資金逐漸退出風險高的股市，而投資較多比例在債市或固定收益，不需要冒太大投資風險，投資人也不用再轉換投資組合（比例）7.目前國內有推出生命週期基金總共有兩家五支基金：德盛安聯投信（新台幣計價）有目標傘型基金2015、目標傘型基金2020、目標傘型基金2030等三支富達投資（美元計價）有目標2010基金與目標2020 基金。--投資理財也是要做功課的!--投資經驗是靠時間與金錢所累積，而總是在恐懼與貪婪中擺盪。以上淺見，給你參考！以往我回答網友的問題，你也可以前往看看！

Answer 3

您好~
是可以的!不過前提是要挑一檔好的基金，長期持有&適時轉換是基金獲利的不二法門!不是績效差就換檔!不是這樣的!
*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!
建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，每家都一樣，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，以長期投資來說，是可以累積到不錯的報酬的!假如:

一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年報酬率不用高，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!
為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到100萬時，報酬率只有10%，卻賺了10萬元!兩者差別是很大的
所以定期定額算是半強迫的儲蓄!
買基金短期的話建議跟銀行買，
長期的話，建議跟保險公司買，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金概括全球，最多可以選20支基金、資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:

第一. 首先與您分享資產配置的觀念:
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!

2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，第一個25萬運氣不好每年賠10%、20年後25萬剩下約3萬，第二個25萬很不幸每年賠5%、20年後剩約9萬， 第三個25萬倒楣到家每年又賠2%、20年後剩約16萬!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?

*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!

第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:

1.資產配置~
*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支。
*在保險公司，以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額有所不同，資產配置，分散風險)

2.保險公司的基金，以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

3.手續費問題:
*在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!

*希望對您會有幫助!!
*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃，也可讓您多參考一下!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 4

投資共同基金，有幾個重點，就是『挑選經驗豐富的基金管理公司』、投資符合『正確趨勢的基金類型』、『追蹤過往績效的表現』、比較同期同類型基金的表現、優異的風險管理與標準差，《隨著景氣與趨勢的變化作基金配置的調整》、最後是《長期持有》，如果沒有做到上述的標準來申購基金，產生虧損是絕對正常的。

Answer 5

任何一項投資金融商品...
你最好不要有〝長期持有〞的心態...
要隨時檢視...

提醒你...

Answer 6

成功投資需要良好心態
你是否存在信心不足的問題﹖是不是總想著以前如何如何﹖總害怕受到傷害﹖
投資者總是容易衝動 -- 而且經常是不理智的 -- 這就妨礙他們做出明智的理財決定。一項被稱做行為金融的學科目前正在學術領域迅速發展起來﹐它專門研究投資者深層次的心態。
這個領域的很多原則都值得投資者去仔細領會﹐尤其是在如今這種政治和經濟不確定性都很大的情況下﹐投資者很容易對公司業績﹑加息﹑大選風波和恐怖主義擔憂等做出過度的反應。
「人們犯的主要錯誤就是他們不善於應對很多不確定因素」﹐曾經是哥倫比亞大學商學院教授﹑總裁吉姆．斯考特說。是保德信投資管理公司旗下子公司。
「他們不是對資料和可能性進行理智分析」﹐斯考特說﹐「而是喜歡消息和傳聞﹐他們主要是根據腦子裡想像的東西來做決定﹐而不是去對自己的投資組合以及一隻股票是否適合投資組合進行理性的分析」。
心理學家丹尼爾．科恩曼和阿莫司．特沃斯基從20世紀70年代開始對人們如何做出決定進行研究﹐他們的工作成果為現代行為金融學奠定了重要基礎。科恩曼是第一位獲得諾貝爾經濟學獎(Nobel Prize for economics)的心理學家。這位普林斯頓大學的心理學教授在2002年與喬治梅森大學的經濟學和法學教授弗農．史密斯共同獲得這項殊榮。
今天﹐很多金融專家都被科恩曼及其他教授開創的理論所吸引﹐這些理論研究表明了個人在作出決定時愛走捷徑﹐光靠腦子去想而不是運用科學理論。他們還用大量觀點解釋為什麼許多人都缺乏投資訣竅。
「人們總是在追逐投資回報﹐只要有新的熱門產品出現﹐他們就想買」﹐伊利諾伊州Genworth Financial的金融規劃師諾姆．明德爾(Norm Mindel)說。「人們總在挑選投資什麼﹐卻不去想投資組合該如何分配」﹐他說。
過度自信是人們普遍存在的缺陷。男人要比女人更加過度自信﹐男人的交易活動也要比女人更加頻繁﹐這些往往會減少投資組合的回報。
「人們總是覺得自己知道自己在做什麼﹐」﹐加州大學伯克利分校金融教授特倫斯．奧迪恩說。Nuveen Investments的資產管理策略師約翰．納瑟希安(John Nersesian)也表示﹐「並不是說投資者不應該盡量獲取更多信息或是對他們的投資策略抱有信心」﹐他說﹐「但不能墜入一種虛假的安全感裡」。
投資者還會在追隨大眾做出投資決策後感到更加安全﹐或者是看別人怎麼做自己也跟著做。「這種觀點認為投資者會在做出與他人相同的投資決策後感到安心」﹐納瑟希安說﹐「如果看到其他人退出﹐投資者就會感到恐慌」。
此外﹐投資者還有其他一些行為模式﹕
近期偏好﹕人們總是對最近發生的事情給以太多的關注。「最近發生的不利和令人不安的事件﹐或是有利的正面事件﹐人們都會過度關注」﹐聖塔克拉拉大學(Santa ClaraUniversity)金融教授赫甚．謝芙林(Hersh shefrin)說。
「這就是為什麼投資者會對牛市做出過度反映的原因」﹐他說。「當我們身處牛市或是熊市之中﹐我們會覺得這種趨勢會持續下去﹐但其實這是不可的」。
這同樣也解釋了為什麼投資者總是去買那些跑贏市場的投資 -- 還記得互聯網繁榮的時候麼﹖ -- 而對賺了錢的股票不願意拋售。
「人們總是會把最近發生的事情想像到未來也會發生」﹐奧迪恩先生補充說。「投資者總是想買去年表現很好的股票和共同基金」。
套牢死等: 有些投資者在某個點位被套﹐其投資決策也就會受到影響﹐納瑟希安說。
比方說﹐一個投資者在50美元的價位買進股票﹐但由於該股的基本面發生變化或是有一些利空消息導致其價格下跌至40美元。此時最好的選擇應當是在40美元將股票賣掉﹐但很多人都想等股價漲回到50美元再賣。
害怕虧錢﹕投資者都不願意虧錢﹐他們往往會想著落袋為安而賣出股票（這樣有時就賣得太早了）。
「人們總有一種留著虧錢股票但賣出賺錢股票的傾向」﹐奧迪恩說。
大腦會計﹕這是說人們會對不同來源或不同方式存在的錢財區別對待。
「人們會把退稅得來的錢當作中獎或是意外所得﹐這簡直難以置信」﹐納瑟希安說。「他們會把它當作揀來的錢﹐其實這些錢也來自他們的工資收入」。
投資者在意識到這些行為模式後應當怎麼做呢﹖一開始就要準備一份正式的理財計劃﹐然後嚴格地加以執行。與此同時﹐不要被那些經紀公司頻繁發到你郵箱裏的東西所干擾。

2006-07-30 02:11:35 補充：
你也可以進行長線投資﹐投資組合應該保持充分多樣化--明德爾認為人們應當持有10項或11項資產 -- 而且要經常調整投資組合的平衡。
「賣出那些超出計劃持有量的股票﹐買入一些已經超賣或者目前還不是市場熱點的股票」﹐納瑟希安說。「重新調整投資組合的平衡很有必要﹐如果從更長的市場週期看這樣做好處更大」。
投資者還可以向值得信任的理財顧問尋求意見﹐他們更能從局外人的角度幫助投資者分析問題。不要在決策中摻雜感性因素﹐這樣才能作出理智決定。
如果你覺得特別想大量投資一把﹐那怎麼辦呢﹖

2006-07-30 02:11:40 補充：
「如果只是把投資組合的一小部分用於這樣的投資﹐而且這項投資讓你很感興趣那是沒問題」﹐謝芙林說。「只要保證這筆投資只是你投資組合的一小部分﹐它不會給你的長期財政狀況構成負面影響即可。就把它當成可以玩得起的遊戲練練手罷了」。
親愛的朋友看看吧,希望可以對你有幫助.老話一句選基金就跟選另一伴一樣,細心,仔細,用功的去瞭解,然後投入,耐心.等待回收.我之前有舉過一些例子你不防可以去看看喔 ..願上帝看顧你的一切和家人
上帝是公平的....你的付出與回報會是一致的

2006-07-30 11:27:12 補充：
投資金融商品,是不是要長期持有並不是重點,最重要的是保持其"彈性";也就是與世界經濟有所連動,而這也就是資產配置的重要性..^_^

Answer 7

雖然說基金在長期投資下~它會最後一定會是正數~
但我個人還是建議必要ㄉ時候還是換一下會比較好~
因為景氣是會循環ㄉ~不可能永遠股市都是長紅ㄉ~
但也別因績效不好就急著換~還是要在詢問跟觀察
投資還是要做點功課ㄉ~
你可以找大一點ㄉ基金公司~ 什麼類型ㄉ基金都有ㄉ~
到時候你就可以直接在那基金公司旗下基金做轉換~
可以省手續費~