我目前的身分是學生/上班族和單親媽媽!
約每個月可有一萬元做儲蓄或投資或保險!
我的小孩目前8個月,希望在他讀書前就能有一筆助學基金!
請問我適合何種方式理財!
並請試算金額給予參考!
請不要夾雜\"商業術語\"回答,這樣會更模糊!
2006-07-27 01:15:59 · 13 個解答 · 發問者 oprah 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
妳好~~身為現代人，建議您身上至少要有兩各帳戶：1.保本保息帳戶~鎖住最低利率，讓辛苦賺來的錢能存下來，不過目前通膨約3%，所以保本保息的帳戶至少得高於3%，才不會讓您的前越存越薄!!三商美邦的萬能帳戶(目前利率3.33%)，雖然不能讓我門因為存前變富有，至少讓錢不會變小!2.投資獲利帳戶~這部分建議一般可以投資型保單入門，透過定期定額、長期投資及市場分配(組合式基金)，可以讓我們再做投資時將風險降到最低，並獲得可期待的報酬!以上，兩個帳戶可以並行規劃作比例分配，保本型的投資 人可選擇7:3的比例來規劃，而積極型的投資人可選擇3:7，讓投資過程中風險降到最低，再獲得較高投資績效時能擁有"交叉獲利"‧萬一投資績效不如預期也可做到"避險對沖"。投資理財的方式很多元，以上僅是一小部分，適合資金不多、剛出社會及小家庭來規劃，入門門檻較低可邊作邊學習，等本金多了~也可以再循球其餘的投資管道!!以上的投資建議都可視人生階段需要來調整，詳細情形在此無法說明，不過一點想法希望對你有幫助~有需要任何資訊可與我連絡!
2006-08-01 12:31:29 · answer #1 · answered by 曉佩 7 · 0⤊ 0⤋
如果妳是單親媽媽，顯然目前妳是家裡唯一的經濟來源，妳的部分積蓄應該先買保險，因為小孩成長期間若妳有任何不幸，小孩生活怎麼辦。但是不要買昂貴的險種(尤其是儲蓄險及投資型保單)，只要買定期險20年且期滿不領回，保費便宜(每月約2,000)保障又多。其餘的8,000元，我建議可以買復華投信的傳家二號基金(平衡型基金)平均報酬率一年6%沒問題，而且報酬率相對穩定，我用Excel算了一下每月8,000元存18年後複利會得到$3,098,826，既使把通貨膨脹率(每年2%)計算下去，亦有相當現值$2,524,740元，應該夠用吧!
2006-07-31 07:25:10 · answer #2 · answered by stanley 5 · 0⤊ 0⤋
ㄧ起學習投資理財吧
文聲
富爸爸年輕退休研討會
http://tw.msnusers.com/hookey
2006-07-31 03:54:03 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
每月1萬元這樣你負擔太重
我只要請你拿5千每月
等於1年才6萬
以我過去3年績效平均後47%(妳覺得太高)那再減一半23%/年
以23%的預定績效
13年在寶貝上國中時助學基金就有3百多萬
請參考下面(過去績效....客戶實例..歡迎去電本公司0800查詢或來電我將客戶電話與你查詢)
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd
和
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/profile?show=AB00318204
其實打電話不會花太多時間的
但是卻能讓你得到很多
最專業的分析
放心還沒那個經理人
有辦法像我一樣po績效出來讓全台灣看到
------南山..最保險的保險公司------
------讓你在安全穩健中獲利-------
2006-07-30 15:41:05 補充：
對了8歲時就能有助學基1百萬
2006-07-30 11:39:12 · answer #4 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
您好~您真是辛苦~~~加油!
想與您分享
1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:
舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。
2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:
或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。
3.「時間」是重要的致富關鍵:
想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！
*儲蓄險的風險一定比基金低，畢竟基金還是投資，只不過做好資產配置&長期持有，報酬可以是很不錯的!
*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!
建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，每家都一樣，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，以長期投資來說，是可以累積到不錯的報酬的!假如:
一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年報酬率不用高，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!
為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到100萬時，報酬率只有10%，卻賺了10萬元!兩者差別是很大的
所以定期定額算是半強迫的儲蓄!
買基金短期的話建議跟銀行買，
長期的話，建議跟保險公司買，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金概括全球，最多可以選20支基金、資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:
第一. 首先與您分享資產配置的觀念:
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!
2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，第一個25萬運氣不好每年賠10%、20年後25萬剩下約3萬，第二個25萬很不幸每年賠5%、20年後剩約9萬， 第三個25萬倒楣到家每年又賠2%、20年後剩約16萬!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?
*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!
第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:
1.資產配置~
*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支。
*在保險公司，以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額有所不同，資產配置，分散風險)
2.保險公司的基金，以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。
3.手續費問題:
*在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!
*希望對您會有幫助!!
*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃，也可讓您多參考一下!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-07-28 08:16:49 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
有六年期的儲蓄專案介紹給您 第十年可以領回一百五十萬 詳情請按我的名字
2006-07-27 20:29:22 · answer #6 · answered by ㄚ斯瑪 3 · 0⤊ 0⤋
每月100美金投資全球50幾檔精心挑選優質基金
規劃您的退休金與子女教育基金
透過定期定額投資全球50幾檔精心挑選優質基金(大聯、富蘭克林坦柏頓、摩根史坦利、MAN 避險基金)，依您想要的目標報酬，選擇合適的投資組合，並可適時地轉換。
同樣一筆錢定期定額投資，一次最多可同時投資10檔基金，一年10次轉換免手續費。
投資方式：
透過《全球第八大銀行-德意志銀行》投資海外基金，由投資人〝親自〞將投資金額匯入『德意志銀行指定信託專戶』，投資人將會拿到『投資憑證』與『專屬帳號及密碼』，透過網路銀行的方式，隨時查詢投資績效，資訊完全透明化。
目前可以規劃投資的基金包括：
大聯大中華(人民幣今年勢必升值，2008奧運在即)
摩根史坦利日本股票成長(日本經濟全面復甦激勵股市漲勢強勁)
摩根史坦利歐洲及中東新興股票
MAN AHL 避險基金(連續9年無虧損，平均年化報酬率+20%)
富蘭克林坦柏頓-中國基金
富蘭克林坦柏頓-金磚四國基金
2006-07-27 18:06:50 · answer #7 · answered by Aaron 7 · 0⤊ 0⤋
你好,我可以介紹我們公司的一個儲蓄方案,讓你存一年後,每年有近萬元的獲利,詳細可上我的部落格http://tw.myblog.yahoo.com/a5568675/
2006-07-27 12:51:24 · answer #8 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
建議妳可以上網查三年內平均投資報酬率前三名的基金 每月5000元,3000元加強你自己的保險比如健康險 2000元當預備金 ok
2006-07-27 05:03:43 · answer #9 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
嗨您好我是中壽新竹區的士文
粉開心可以在知識區裡,認識優秀的您!
我想您是一位粉辛苦的媽媽!更是一位粉負責有愛心的媽媽!對吧!
其實在現今的社會上,教學費用一天比一天高,如果沒有在小孩小的時後,就先幫他累積教育基金,說真的等到以後真的要存的話,真的就太慢了!我想您和我一樣,也都是報著這樣的理念吧!所以士文請您一定要加由!
首先我會建義您,先把錢做以下的規劃
1.定存5000元,因比較短期,若解約還是不想繳損失不那樣重!
2.放在保險公司3000元,因比較長期,解約會損失粉重,但存錢是一定要有壓力的!
在此真心希望您這筆錢一定要努力的存,因為保險是長期的!
3.其愉的2000元先放在銀行, 以備不時之須,等這筆錢多了一點的時後,您可以在考慮買保險公司的"分紅保單",這樣以小錢累機大錢,是真的粉恐怖的喔!
就先和您說到這邊,有興趣的話,我們可以一起討論保險!
最後先祝福您事事順心!
還有在即將到來的爸爸節,希望您們能一家和樂融融喔!
2006-07-27 02:30:05 · answer #10 · answered by gogo 7 · 0⤊ 0⤋