關於新手購買基金的基本問題

Question

以下是我的狀況，希望各位專業人士能給我專業的解答：

我最近因某些因素開始接觸基金
說真的...
我根本不懂
但是我希望能靠基金幫助我理財
因為我完全沒有金錢概念（有錢就只知道花，存在銀行，到頭來還是花...）
於是就去開戶
並買了１個股票型基金（或許是我太衝動吧...）

現在，我有一堆問題搞不懂...

１.現在的我，除了有帳戶跟投資目標，我還要有什麼基本知識以及常識還有如何看基金的表格（就是績效表那類的，以及專有名詞，希望有圖片說明）？

２.我是買單筆定存金額（不知道這個說法對不對，就是每個月繳固定金額外加手續費給該理財銀行的那種），我有問開戶人員說，如果我沒繳錢，銀行扣不到款，會怎樣？他則回我說：因為銀行扣不到錢，那以後我的這筆投資就會變成負成長，這是怎麼一回事？如果事後在多補進去，有救嗎...？不管他，就這樣擺著，到最後呈現負成長，我的投資會發生什麼事情？錢會被吃掉嗎？還會怎樣？

３.如何看準時機買賣？要怎麼預測（不知道能不能，如果能預測，請舉例）？或是得到相關資訊？（例如某些商業雜誌，或是節目，或網路）

４.如果賣出我目前持有的基金，以不繼續投資其他為前提，那我需要再定期繳錢給該銀行嗎？如果要繼續投資該怎麼做？

５.如果每個月都有繳錢，但是擺著不管，到最後會虧錢嗎？

６.如果已經買了某基金，但不想再投資該基金，之前存的錢可以收回嗎？還是會被銀行吃掉？又或者會有其他情形？還是說，只能賣掉？如果賣掉以後報酬率一樣，那我這樣是虧還是賺？

７.如果想要買別的基金，要怎麼看表格才能得知他們的優劣並相比較？如果同一家公司的基金，有２種（以上）不同貨幣，該如何選擇？

以上是我的問題，請不要複製別人的，或是ＰＯ別人的問題！因為我幾乎都看過了，而且偏偏大家都沒問到我要問的...，雖然我承認有些問題滿蠢的...，但是我是真的不知道...，而且我領悟力有點差...，所以請大家都包含！

我是真的誠心誠意請教各位資深的專業人士，請發揮你們的專業回答我，謝謝！感激不盡！

※請各位留點口德！

謝謝大家的回答！不過希望大家能照提號回答，這樣比較淺顯易懂，也希望大家給我一點意見，謝謝！

※要全部回答才有點數喔！

Answer 1

１.我不知你買的是國內基金，還是國外基金。
　不過不管是國外或國內基金，基金都是和其所投資的國家及標的物連動的，所以關於你說的基本知識以及常識方面，是要長時間去觀察的，不只要對國際政治關係要有所了解，也要注意Fed的利率政策動向，這對一般投資人來說是有進入困難的，大部分的客戶都交給理專去建議購買的基金，如果你自己想要多了解請多看經濟日報，不過剛進入者看這報，會睡著的....＝　＝
至於基金的表格方面，你現在必需以最基本的來閱讀....我推薦你一本書smart智富出版 聰明買基金，它以最基本的方式進入，這本書在這不多做介紹。

2. 你所買的基金是定期定額的...也就是每月要固定繳錢的，至於你的錢會不會負成長，這要看你投資的基金最近的績效好壞，還有手續費的問題（定期定額投資，手續費也是定期扣的），但如果你的基金最近好的話（為正成長），你之前定期投資的金額就不會被吃掉。

3. 呃...這一個問題和 第一個問題好像喔~~~ 可以選擇不回答嘛?
基本上如何看準時機買賣？要怎麼預測，這是很難的，除非是有多年經驗的高手，至於要如何累積基本知識以及常識方面就回歸到第一題的回答吧！！
如何得到相關資訊？？在網路及報紙的資訊，有好有壞，我也常常會被搞混，
還好有公司的資訊，建議你先從美股開始注意吧！！
先觀察每日美股的漲跌因素，為何漲，為何跌，這是很重要的！

4. 如果你賣掉你的基金的話，你就要去銀行辦贖回的動作，和你的理專說你要贖回基金，贖回後你就不用每個月都繳錢的，因為已經解約了啊！
如果還要繼續投資（你真的確定你那支基金有前景的話）那就繼續每月繳錢囉！
你如果是用帳戶扣繳的話，就再存錢進帳戶

５.有可能虧錢，但也可能賺錢，無正確答案
　老闆！！基金不能擺著不管的...至少..你要一個月理它一次
好的理專，他也會每個月和你報備你目前的投資淨值的（不過好像只適用在大額投資戶身上），看你的理專關心你的程度囉！
基金因它的漲跌會和股市波動，所以建議你，當你的基金有賺10~15%時，就贖回～

6. 你可以小小聲的和我說你投資的基金~~＝　＝。因我不知你投資的基金是那支
　但基本上之前投資的金額是可以拿回的，但要扣除手續費和投資虧損的錢
　也就是若基金為負成長：總投入資金(3000元x投資月數) －虧損－手續費，
　但如果是正成長：　　總投入資金＋賺的－手續費（但若手續費支付比賺的還　多的話，也有可能是虧的喔！）總之，就是要看你贖回的時機。

7. 你想要基金的比較，建議你到　http://www.funddj.com/y/yFund.htm　去觀察
　這一題也和第一題很類似....建議你 馬上去看我推薦給你的那本書@@
如果那一個網站的功能，你不太會用，我可以教你
　my email：[e-mail]
至於如果同一家公司的基金，有２種（以上）不同貨幣，該如何選擇??
這當然是看你買基金時，最近的匯率波動來決定你想買的貨幣
　若是美元對台幣時要購買時，當然是選在台幣升值時候（現在只看匯率問題）
　舉例：　　若1/20 1U.S vs NT為 32.85 不購買
若2/15 1U.S vs NT為 31.5　 購買

有問題儘管問我，我也在學習中～～一起加油吧

2006-07-27 02:35:46 補充：
對了！！　　上樓萬里大大的例子很好我的公式是很簡略的，他的很詳細請看他的

Answer 2

基金購買有一些小撇步，你一定要看完，你可以不要買，但是你不能不知道
先在這邊跟您問聲好：
我是富邦金控的成員，敝姓許，關於你對基金的問題，有以下幾點提供給你做參考

1﹒基金購買時需注意保險公司在前1~5年的保險費用是否太高，造成大部份的錢幾乎都是購買保險，看不到投資績效。

富邦在業界來說從第一年至第五年幫客戶所投資的金額為40%、60%、85%，
業界來說是最高，確確實實的站在客戶立場替客戶作有效的投資。

2﹒需注意手續費問題，免得到時轉換基金被扣了一堆手續費，當了冤大頭。

在富邦購買基金，可以有一年免費6次轉換基金免手續費
雖然不算很多次，但是在業界也算保持中等，如果有其他公司有一年12次以上免費轉換手續費，千萬不要以為這間公司好，代表你所購買的基金不賺錢，所以才讓你每年轉換這麼多次。

3﹒選購多檔基金不見得是ㄧ件好事，ㄧ般人都會選了10檔基金左右來投資。

對於投資基金的標的物，要先知道目前全球市場的趨勢，在富邦用5種類型直接做搭配，股票型、貨幣型、平衡型、債券型、組合型，所以只要選購5支基金即可，這樣未來在轉換對手續費上面也節省許多，也節省了一些錢。

4﹒在銀行跟保險公司所購買的基金到底差在哪邊？

簡單來說，保險公司免手續費，可節稅，財產配置

現在金融業，不管銀行或是保險公司，都有很多理財專員在賣基金，建議你多比較，注意以上幾點，要看到內容才可決定是否投資，或是找個專業的理財人員，來替你解決問題，富邦服務人員免費替客戶服務，是你一對一理財的家庭好幫手，希望能有機會為你服務。

多年來的銀行主管經驗
我的自我介紹有聯絡方式

Answer 3

我不是專業，只是自己有小買一點
給你一點建議
去辦網路銀行
1.這樣你可以直接在網路上看到你的基金淨值
2.可以方便的看到你的基金目前的損益（就是賺多少錢或是賠多少錢）
3.可以在網路上直接賣出、暫停申購或申購新的基金

還有
「因為銀行扣不到錢，那以後我的這筆投資就會變成負成長」
他是神棍嗎？
我以為只有神棍會說這種可笑的話來恐嚇人

2006-07-27 21:36:46 補充：
開版大大
我沒有笑你的意思
新手上路什麼都不懂是正常的

只是那個跟你這樣講的人
實在是
讓我找不到適當形容詞來形容他這幼稚又危言聳聽的話

Answer 4

1. 花個一小時到書局找本簡易基金入門書看或是上奇摩理財的基金看看，各銀行或投信網站也都有簡易介紹

2. 如果那個人這麼回答你，只能確定那人根本不懂何謂基金。你買的非單筆，而是定期定額的基金，除非連續三次扣不到款銀行才會開始停扣。因已設定好日期扣款，所以事後存入錢也來不及；負成長？！當投資成本小於贖回時淨值時會有負報酬，但那和你放著不管無關，是和淨值有關。吃掉？！你是指將成本完全吃掉嗎？那也有可能，但你明明可在賠點錢時就贖回，又何必放到賠光呢！

3. 理財當然不能放著不理，花點時間做功課吧。

4. 停扣就不需再付錢和手續費。繼續扣就要。

5. 會，任何投資都有風險，請定時檢視一下自己的投資，現在都可利用網路隨時查看或變動投資金額和日期。

6. 可以贖回(如果當時是有賺錢)也可以放著，就看你投資平均成本和贖回時淨值。基本上銀行只是代銷機構，銀行不會吃掉你的錢，只有你的投資賠錢或賺錢啦！

7. 還是建議你先對基金了解多點再慢慢深入。

舉個例子，6/22買A基金5000元淨值11.25元單位數444.44
7/22買A基金5000元淨值12 元 單位數416.67
之後因沒錢停扣，投資成本一萬元，單位數有861.11，平均成本11.61元
如8/25淨值12元，這天贖回我可以拿到861.11*12=10333(賺333元)
如8/25淨值11元，這天贖回我可以拿到861.11*11=9472(賠528元)
以上還沒考慮各項申購、贖回手續費或通膨，現在定存約年2%再加上手續費算1%好了，起碼要有正3%以上的年化報酬再贖回才真正賺到囉！

Answer 5

首先先跟你說明一下~每一個人的理財觀念~不是一下子就學會的~投資是要慢慢來~當你有一次的獲利之後~再來你就會有自己的一套投資觀念~因為我就是這麼來的~1. ♡我是投資初學者,希望有經驗人士給點投資經驗和建議,並指教管道♡ ２.單筆就是一次你拿出金額(最低金額看銀行的限制，無最高金額限制)~相對的申贖手續費就在這一次給扣完了~不過贖回還是要手續費喔~定額扣款就是你所說的~不過你不用擔心~連續超過三次扣款不成功~銀行就會自動不扣款了~不過也可以不用每個月都讓它扣款~要是遇上手頭不方便呢~還有啊~我的觀念是我會讓它扣款個幾次~再轉別檔基金~因為~分散風險~~你又說到~〝負成長〞那你就去辦理停扣款至贖回為止囉~~３.    ♡基金怎麼買♡４.贖回就贖回囉~意即不再繼續投資啊~別想的太複雜啊~如果要繼續投資~你可以先贖回一些~要不然就不要贖回又投資~很像股票理論~這樣會影響到你的手續費的~基金手續費也是很貴的啊~~５.會犯了大忌~基金是懶人投資法沒錯~如果你要這樣做~有二個命運~一是賠、一是賺~不過~我好像沒聽過有人投資基金放著不管~到最後是獲利的喔~((觀念很不好))６.你不想投資~但還達不到我要的獲利~你可以先放著~銀行不是會寄對帳單嗎~去看它的投資狀態(是獲利還是虧損)就可以~等到我快達到獲利的狀態~往後的日子~你要特別用心去注意淨值(匯率)走勢~勤勞一點嘿~不要貪心~有賺就要贖回~不過我的有〝賺〞是指比銀行定存一年期還要好很多很多~~另外~銀行不會吃掉你的錢~這是你的錢啊~~７.同一家公司基金有二種不同貨幣~不過據我所知~銀行會只賣一檔~ 看了你的問題~基金沒有你想像中那麼的難~當初我會投資基金是銀行小姐的推薦~加上我是不懂~但又想要強迫儲蓄~~~然後啊~我可是每月都有在存摺上做記錄的~記錄損益~就有一次收到帳單~奇怪~獲利金額將近9,000元~過沒多久~我就贖回了~第一次投資我就獲利８%多~再來就引起我對基金的興趣~現在手上有８檔海內外基金~不過金額都很少~~嘻嘻嘻~~對了~你是買海外基金還是國內基金啊~~☞理財不靠運氣　只靠平常努力☜ 祝你加油嘿~~~~~