投資型保單的投資問題

Question

我是買國泰投資型保單採定期定額，目前5000投資富蘭克林坦伯頓成長30%+大聯全球成長趨勢30%+大聯新興市場40%。 我想問說這幾隻基金及配置好嗎?另外，投資的金額與選擇的基金數有沒有關呢?例如 ：每月3000選擇幾隻基金較好2~3隻ok嗎?選擇太多基金會不會影響投資報酬率，我打算投資至少10年是要退休養老用的希望選擇的基金是可以穩健成長的，希望各位有經驗的人或者專家提供意見(針對國泰壽險有賣的基金)

請問雄，那我該去那裡買基金較好呢?我不是很懂，只是希望買一個不錯的基金長期持有獲得穩定的報酬就好，因為投資術語我不懂什麼空頭、多頭、回檔等等，我真的是頭上3條線吔

Answer 1

如雄所說
保險跟基金不一樣
不要把投資型保險當作基金
如果要買基金
可以到各家銀行詢問
更可以比對海內外的基金再做決定
基本上基金投資必須自己了解投資標的
不要靠別人
要先知道
基金大致分成股票型跟債券型兩種
而基金跟股票一樣
有起有落..並沒有一定穩定成長的
只是時間較長..不用每天看著數據
漲跌幅度小...可屆著定期定額平差盈虧
如果要成長平穩可以考慮債券型基金
但是風險小=利潤少
如果要多賺一點...可以考慮股票型的
但高報酬=高風險
必須常注意市場狀況及基金數據
必要時要拋售並重新選購基金
建議先自行了解在投資

2006-07-03 10:31:13 補充：
國內基金和國外基金的差別多了一個匯率但並不見得好或壞因為匯率變動不好掌控所以有賭的成分在但起起浮浮不定卻不會跌到變0除非一個國家消失不然不會成為太大的考慮重點

Answer 2

您好小蘭：

　　方便給我您的ｍａｉｌ．我再詳細的給您建議好嗎？

　　[e-mail]
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　謝謝您

Answer 3

首年費用率太高金管會：再揭露
記者孫中英／台北報導
投資型保單費用結構透明，但還是有消費者認為保單首年「費用率」太高，尤其是透過銀行管道銷售的投資型保險，常有費用率糾紛，金管會打算要求業者進一步揭露。
投資型保單與傳統壽險最大的差別，就是費用結構完全透明，消費者買傳統壽險，大概從來不知道自己所繳的保費當中，有多少是壽險公司的「費用率」（即佣金、人事成本、房屋租金）等，但是買投資型保單，保戶應可以充分了解。
但目前很多透過銀行銷售的投資型保單，可能因為第一線銷售的理財專員解釋不清楚，還是會有投資型保單費用率的糾紛。最近就有一名消費者，在購買投資型保單後，發現自己第一年所繳保費的85%，竟然統統都作為費用，一狀告到金管會。
金管會保險局在了解本案後，上周已請銷售投資型保單的前五大壽險公司開會，金管會可能要求壽險公司，未來不管是透過什麼管道銷售，都應充分揭露費用率，並希望壽險業儘量壓低投資型保單「首年」度費用率。
到底投資型保單的費用率收多少？壽險業者解釋，若與傳統壽險保單相比較，投資型保單所收取的費用率已經很低，因為傳統壽險保單的費用率，可能一收就是20年，但投資型保單的費用率，最多收6年。
假設購買一張「傳統型終身壽險」、繳費20年，目前大部分壽險公司的做法，都是會收滿20年的費用率，亦即每一年所繳的保費中，大概有18%到20%都是費用率，假設每一年費用率是收保費的18%，20年下來，這名保戶所繳費用率，就是全部保費的360%。
但如果是買一張具「終身壽險」性質的投資型保單，目前這類保單多為「變額萬能壽險」；大多數壽險公司會在購買的第一年，收最多的保單費用率，例如收保費的80到90%，但從第二年起就降為20%左右，因此，六年下來，大概收總保費150%左右。
換句話說，傳統壽險收取的保單費用率遠高於投資型保單，但因為傳統壽險不用揭露費用率，因此，消費糾紛反而少。
【2006-02-14/聯合報/B3版/理財】
費用率幾%是以一年ㄉ保費來計算的；傳統型費用率360%就是每年18%X20年；創世紀費用率150%/20年=每年7.5%(扣除可以~每年四次贖回免費+轉換基金12次免費=實質費用率很低的!)
「傳統型終身壽險」實際上繳費滿期後還是要費用ㄉ(實際不只360%費用率ㄟ!)
~算一算保單價值X利率=應有獲利與實際可領ㄉ年金或滿期金比一比就清楚ㄌ!!
這個報導正可做[為何歐、美、澳、紐等國家ㄉ投資型保單市場佔率都在60%以上，甚至100%?]的註腳，雖然投資型沒有獲利保證，但[沒有保證]的另ㄧ面就是獲利ㄝ[不受限制]ㄌ，所以買投資型保單不必擔憂其結構性問題(自負盈虧)，重點在：慎選~好的公司(好的投資團隊)+好的理財顧問(好的售後服務)=保證可比定存獲利高數倍!!

真正買基金銀行扣款比較多耶
拿數據出來比較知道
投資型商品說單年度扣款多
但是壽險業的投資型商品也有只扣很少很少的阿
那是注重投資的
請不懂壽險業投資型商品的人不要在那亂說
拿出數據拿就知道了

Answer 4

長期如何我是不知道...因為國內投資型保單出來不到5年
從92年績效王68%...93年績效王35%到94年績效王38%

績效無法保證.因為過去不代表未來
我也不知道2010年會不會打回歸戰....新能源會不會出現

但活在當下.我只相信我會幫客戶做到最好
從2顆子彈到油價飆漲及94年10月的多頭行情95年6月的(fed)升息
都有客戶做見證...因為在我的諄諄教悔下..在市場最悲觀時投入資金
如今享受成果

如果業務員你無法做到如下...那麼請多加油(我想我是第1個敢po績效的經理人吧)
請看以下
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd

找到p-1和p-2圖....在6月初.市場上還在為美國聯準會(fed)是否會調升2碼而肇成市場恐慌性下跌時....(AIG)集團內部經理人已預估(fed)升息應在1碼..與石油庫存量不足...預估市場會在6月中利空出盡回檔.(建議客戶轉換)....

試想如果不用四次免費轉換基金(第4次後500元/次)..與贖回免手續費..與優質服務(適時建議客戶轉換)....如何創造38%/年的穫利率..保險公司如不憑此
讓客戶贏在起跑點不然.誰會買投資型保單
書面資料何其多想看前幾年的打電話給我


友家也不用在網路上攻擊我
請多加強你們的專業知識.因為我知道上面講的很多你們都看不懂....說不定連(fed)是甚麼
做啥都不清楚.只知哈拉糊扯騙保單

Answer 5

樓上的諸聖先賢，似乎角度有點偏頗。

如果投資型商品十惡不赦，那老早被市場淘汰了，哪會存活至今？
如果版主在保障不多的情況下，又不好高騖遠，只想追求穩定以累積退休資金，那投資型確實不失為一個好選擇。
而且投資型的保障部分因為是定期壽險，記得是可以做的很高很足才對。

商品無罪，有罪的是沒有針對客戶需求亂賣的業務人員。

~挑戰CFP的歹命仁~

Answer 6

我覺得直接買基金比較好
因為保險公司也是拿你的錢買基金
保險公司要賺 經濟人要賺
自己買基金只讓銀行賺一道手續
用保險公司讓他賺了好幾道咧
只是他可以分散投資 但是基金基本上還是自己選的
這是我的看法拉....
我自己也有投資基金每個月扣七千塊~

2006-07-03 11:09:12 補充：
只不過保險型基金多了保險死掉可以拿到錢但是如果你原本就有保險的話 就應該不必了因為保額不大

Answer 7

以我出身外商銀行的經驗(不過那是很久前的事 = =+)
任何投資都不可能沒風險
即使銀行定存有是有風險的!!
所以這樣說太聳動的!!
一週3%如果這麼確定

阿保哥~~請客啦!!
你一定很有錢的~~因為一年52週加上複利效果
好野人ㄟ!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Answer 8

在此波上漲到高點後,建議你優先去除大聯新興市場,因為這是個高成長型,但也是高風險投資標的,不適合你要放10年養老的標的.
坦伯頓成長及全球成長趨勢還尚可,短期可望有反彈行情,但未來長期而言,全球仍要進入修正期,建議你將定期定額投入的資金存放在台幣帳戶中,等長期落底後再進場買入,然而可以加入大聯國際醫療基金.
選擇太多基金反而對你不利,太過分散投資亦對你的投資報酬沒有加分的效果,反而獲利會不如預期,當然損失也會較少,分散風險,同時也分散獲利.

2006-07-03 19:23:13 補充：
這位君臨天下的大大,投資型商品不是十惡不赦,而是有太多的不合理,保險公司的說詞,當然會說的很好聽,隱藏一些看不到的東西,請問你知道嗎?
而保戶就是因為只看到了表面,聽了投資型商品的好處,實際上他們也並不是很懂,連同業務員也是一樣,一味的推銷,當然一部份是為了業績,一部份他們也相信公司所說的,從不懷疑.

Answer 9

你是買保險還是買基金?
你的投資配置有問題喔.全都是股票型基金,而且副蘭克林跟大聯的標的事一樣的
新興市場三年後也許是大回檔的時期ㄋ
以你投資的金額與時間很難保住本金的;因為前三年你的錢都是在座保險公司的費用,投入基金的部位不到一半
投資就不要有偏好,如專買XX公司的商品,也不要跟商品發生偏愛
投資型商品(國泰)第一年你投資100.000元,他把90.000元拿去當營業費用了
一直到第六年以後才有較多的前幫你投資基金
我買基金已經有十五年了,也是資產公司的事業部主管,建議你要買投資型商品,壽險公司不是你的好選擇