我女兒快滿2個月了,近日要幫她做保險的規劃,因而問了很多人,
得知的結論是每家保險公司都有較強的保單,所以應該綜合起來:
像是全球的防癌險,宏泰的終身醫療險,意外險保產物保險公司的
(一樣的保障但較便宜)至於壽險的部份我問過親戚,
(她以前做過保險)她是說壽險最好買外商保險公司總公司的保單
(通常都是投資型壽險保單)因它們的壽險計算跟我們不太一樣,
簡單說他們認為人類的平均壽命比我們台灣認為的平均壽命要來的高
(有什麼生命指數的計算公式,美歐等地是最新版的)
所以舉例來說一樣的保費在台灣能買100萬,在國外大概就是500萬左右,
約4~5倍的差距,而且他們是完全投資型的,連結的基金等投資商品也比我們台灣投資型保單要來的好,20年過後一翻可能就是好幾倍,甚至更多也不一定,只是有一些外商保險公司總公司的保單只能在當地或香港簽名,無法在台灣做保而已,還有就是如果保了,台灣的保險法是規範不到也不能抵扣所得稅申報的,乍聽之下好像沒什麼保障,但我認為它們在台灣的分公司都一堆人保了,而總公司的保單沒道理不敢保吧,各為達人們認為呢??
(特贈20點,煩請詳答)............................謝謝
2006-06-26 07:23:07 · 12 個解答 · 發問者 kico 1 in 商業與財經 ➔ 保險
全球防癌跟宏泰終身醫療我覺得您做的功課是相當不錯的!
不過意外險產險公司的保單只建議您作為輔助,
並不適合用來做最主要的規劃!
境外保單之所以會比台灣的保單來的優秀,
最重要的是因為採用的生命表不一樣!
我也認為境外保單真的很吸引人,
老實講,有些境外保單甚至是可以抵扣所得稅的!
但是我覺得有一個非常重要的關鍵一定要注意!
比如說香港的境外保單好了,
公司是確實存在的,保單也是真的,保障內容也都沒有問題,
你可以買,你可以繳費,甚至於你可以拿來抵扣所得稅!
不過如果你身故要申請理賠呢?
有可能他會賠你,
但是如果他不賠你呢?
你可能認為既然台灣政府不會為境外保單而為你爭取權益,
也就是說你在台灣打官司是一定輸的!
那你是不是想說大不了到香港去打官司!?
你可以去翻翻看港澳地區的保險法,
只要不是在"港澳當地"所簽約的保單,該保單一律失效!!!
也就是說在你還沒身故前,保險公司收你的保費是收的很高興的!
可是一旦你身故想要申請理賠,
保險公司有可能會主張保單無效,
不要說理賠,搞不好連繳的保費都拿不回來!
不喜歡部分業務員用恐嚇的口吻說境外保單的不好,
所以我只想從實際的保險法規來表達我的看法,
希望對您有所幫助~
PS.如果真的很想買境外保單,
那我會建議您乾脆出國一趟到當地直接簽約購買!
這樣的話就沒有問題囉!
2006-06-26 23:08:47 · answer #1 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
建議您：各家有各家的好，但
請您先思考，為何目的幫女兒買，儲蓄，還是保障，還是擔心他生病時會花大筆醫療費
ｐｓ香港簽名的保單．．．之所以不能在台灣做保，原因在於”非財政部認可之保單”
保單的規劃在於：保障誰，在什麼情況時發揮效能，效能的大小，是否為發生時會不會有爭議（在於對條款熟知的程度）...等
歡迎來信或來電瞭解社會保險(勞健保、學保)vs商業保險之共同與不同處...Cat
2006-06-28 10:57:32 · answer #2 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
Hello:您好
給我您的信箱帳號寄規劃書給您會更清楚!感謝!
您要規劃醫療險及意外險是嗎?
可否給我您baby的出生年月日?
要保人 爸爸或媽媽的出生年月日?
爸爸或媽媽的職業類別?年繳保費預算多少?
需要的保險年期?10年或20年
詳細為您規劃適合您的保障內容!
期盼有機會為您服務!感謝!
約見面詳談您會更清楚!感謝!
2006-06-27 05:24:53 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
你是個很用心的媽媽，每個公司都會有他們的特色，你是個了解的人，如你能每個部分去分開來買，會有便宜且完美的保單，依你的需要去規劃的，
但每個地方的保險是各地方的政府所支持的，像終身醫療就只有台灣有，你可以多多比較會有更好的資料哦
給你參考一下我們的終身醫療
宏泰的終身醫療還是無理賠上限的
宏泰的終身醫療有分增值型跟不增值 型兩種
主約都一樣只要5萬就可以出單了
主要的差別在於是否會每年複利3%增值 會從本來的日額1000元增值成1806元 連同出院療養金同步增值會變成2709元 而且是所有醫療項目全部都增值 也不會因為有申請過理賠而歸零
主約的部份 在繳費期間一般身故是3倍 (15萬) 意外身故5倍 (25萬) 還有1-6級殘廢保險金5%-100% 及1-3級殘廢安養金每年1萬(保証給20年) 本身主約內含豁免
一個會增值的保障，不會有限額，更不會有期限的，是你最好的選擇。
ｐｓ：宏泰終身醫療預計賣到七月左右 正確停賣日期要等公文下來才可以確定哦!
如有任何問題ｏｒ你需要更詳細的資料，***ｉｄ和我連絡
宏泰人：ｔｒａｃｙ
2006-06-26 23:18:46 · answer #4 · answered by tracy 2 · 0⤊ 0⤋
你好:
我是住台中的南山業務員,如果可以的話真的希望可以與你當面溝通,這樣才比較可以規劃出最適合你的保單,對你也比較好,建議你如果你是第一次買保險,先買保障型的保單,規劃好了在來規劃儲蓄的方面,希望能有一個為你服務的機會,如果可以點我有我的聯絡方式
不建議將投資型做在小朋友,除非你有節稅用途
2006-06-26 14:59:08 · answer #5 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
根據我與我一位長年作境外保單的長輩詳談的結果,
境外保單在分紅或投資方面比台灣本土所核准的保單內容佳的原因為境外少了在台灣的管銷費用(總公司及台灣分公司的管銷還是有差),而台灣投資環境設限的問題,讓台灣本土的投資較境外少了很多;
她舉了個例子,
國泰在今年引進一支基金”安盛羅森堡基金”（安盛集團在全球500大中的保險界中為第一名）．．
這支基金在台灣等於是由國泰來幫投資人”仲介操盤”．．
等於若投資人的投資有賺，安盛那邊會先扣一筆管銷，國泰再扣一筆管銷．．
而經由他們代理人直接針對安盛，則將扣的較少，
所以投資人投資於國外及本土的差別就會顯示出來．．
這是我與那位長輩討教之後的結論．．參考一下囉～
2006-06-26 11:25:12 · answer #6 · answered by pat 2 · 0⤊ 0⤋
看你的需求,境外保單,好處是保費便宜保額高
但缺點是無法即時服務,有流程上的麻煩
國內的保險,就以需求和預算,盡可能搭配最佳組合
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介紹你下面這個網址 http://www.saveurmoney.com.tw/downcost.htm
它裡面有你意想不到的 "超值優惠" 回饋知識網網友區
另外還有 "五分鐘影片教學檔"
內容有:
1.數字會說話,衛生署統計數字-醫療保險需求大增
2.退休後所需醫療費用試算-範例
3.國人十大死因
4.哪些醫療費用,健保不給付?
5.已經有健保,為什麼要買醫療險?
6帳戶型醫療險比較分析
7無上限終身醫療比較分析
8實支實付醫療比較分析
9.癌症險比較分析
10同一家購買v.s多家組合購買的好處說明
http://www.saveurmoney.com.tw/downcost.htm
(記得開喇叭哦~)
2006-06-26 11:23:34 · answer #7 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
幫子女購買保障的觀念很好.但在規劃生涯中只須購買基本保障即可.待子女長大後在另行自己購買才不至於造成家長的負擔. 先規劃好風險有多餘的資金在來談投資.以下提供觀念建議請參考.
專業的保險規劃不是說把資料PO在網上即可.了解業務員對於保單條款清不清楚以及是否有理賠是很重要
業界保單參差不齊.但最重要是業務員的專業度夠不夠.及保單條款內容是否清楚其實在規劃保單時只要保基本保障即可(壽險醫療意外防癌).
注意今年各保險公司防癌單欲更改為理賠有限制.應即早規劃
壽險:以目前只要足夠支付身後費用及負債即可.也不至於造成家人的負擔.75歲以後還可預先提領千分之二做為醫療費用.壽險保障越早規劃保費越划算
醫療:足夠支付住院醫療費用及無法工作的薪資補貼或高貴藥材的補給.實支實付與定額型須同時投保.如只投保定額型小病足夠支付但大病就不見得足夠.也不至於受傷或生病時還得自掏腰包自行付費.這樣就有失專業人員的規劃.並須注意醫療險的除外條款內容(業界有些保單有法定傳染病.或先天性疾病不理賠的條款).而365天給付是重點.有其他業者90.120或180天
另門診手術有無理賠很重要因現今科技醫療發達.很多病例是更改成不用住院即可治療.如腎結石處理及懷孕小孩胎死腹中……等各方面都有.
何謂法定傳染病:天花.禽流感.霍亂.SARS .......等
意外:意外保險不是著重於身後的保障有多少而是著重於殘廢補助金多寡.假如有一天有一個人出遊忘了回來沒關係.但如果回來一半時怎麼辦.須依工作狀況及薪資多寡來試算須多少保障才夠.意外險不單是意外險而已須注意有無大眾運輸理賠.火災.地震.搭電梯及配偶同時發生意外時是否有雙倍理賠.及燒燙傷給付.
防癌:須考慮保險公司對於癌症的併發症是否有理賠.因癌症的併發症而住院的比例約 70-80%.這是很重要的.切記 業界併發症不理賠的保單大有人在
(2005.12.遠見雜誌公部最優的防癌保單是全球人壽).在現今當下肺癌住院高貴藥材費一支藥劑針約5000元.肝癌約7000元不等.而女性罹患癌症及併發症的比例又特高.因注意
個人見解 人在75歲以後身邊重要的是存了多少養老基金這才是重點.而不是一直單心著醫療保障沒了怎麼辦.現今當下終身醫療險費用太貴實囑不建議.如在早期87年時費用低時還可考慮.或醫療障戶型如額度使用完畢保單即失效也不妥.
如堅持終身醫療建議遠雄人壽+全球實支實付醫療屬附約型每五年調整費率一次繳費至75歲(因如沒加實支實付型那麼到了20年以後醫療一天1000元是不夠用的)
全球人壽值得您信賴
購買優質的保單需謹慎處理而不是只聽業務員說就算了.最重要的是條款內容有理賠才是最正確的.
專業保險經紀人.著重專業知識及保單條款給付內容.如有疑慮請與我聯絡.記得點我喔
2006-06-26 11:07:27 · answer #8 · answered by 想爭取權益的人 3 · 0⤊ 0⤋
您好!!我是保險經紀人。我覺得，當您兒女真的很幸福!!!媽媽!!不要再拖了，買保險，先比較是一定要，時間也要把握ㄚ!!您要規劃的要有醫療為終身型(無總上限)、實支實付型醫療、癌症險(無上限)、重大疾病險、意外險、主壽險六大保障為主，這些站在經紀人的立場，我門都已經幫您比較過各家的商品特色。其實，做父母擔心的是，寶貝會給我們帶來哪些？？生活養育費、教育、醫療等費用，若風險真的發生在我們的孩子身上，這時我們能承擔的起這損失嗎？如果可以，那就可以不買保險來彌補這損失了，如果我們怕承擔不起那就是會用保險來解決這損失，您說對不對!!您應針對現階段的小朋友風險方面評估一下，再來是找出您想要的需求，經費預算若是有限，可以以階段性的規劃，這樣才是我們量身訂做的保單，不要一次就買一堆，不適合的保單，到時候就花了冤枉錢，得不償失。保險是一張契約，沒有申請理賠就不知買到好與壞，而保險商品多是好的，只是，是不適合自己的需求，所以能找到一位專業又有服務行動力的經紀人，來為您的保險把關，這才是重點。保險經紀人與保險業務員總是會有差別，透過保險經紀人買保險，您已不用一家比一家，比到自己也看不懂，就交給專業的保險顧問吧!!!!保障歸保障，理財歸理財，儲蓄歸儲蓄，這樣來做，不要混淆一起，就對了。再來是找對了專業客觀，能為您們把關，顧全您們權益的經紀人，也是很重要的。提供這些觀念給您建議的!!!!醫療險是首要的。歡迎來信指教!!有需要服務我會很樂意為您效勞的，謝謝!!!!!!!!!!
2006-06-26 10:41:09 · answer #9 · answered by 阿金 7 · 0⤊ 0⤋
您好:
以您小孩的狀況會建議您以醫療險為優先，因為幼兒和老年人是最常需要醫療費用支出的族群，而且小朋友的費用也比大人便宜許多。
保險是要依個人狀況分階段購買的，如您做好醫療險的基本規劃還有多餘的預算，建議您可以多做一份投資型商品做為小朋友未來的教育基金，用長時間、定時、定額、只進不出的方式來預備，不但可以用來做為教育基金，也可以做為自己將來的退休基金。
您指的外商公司總公司的保單指的應該是境外保單吧!
目前的法規上是不合法的，國內核准銷售的保單都一定要在台灣境內簽約才能生效，更何況是國外才有銷售的保單，所以為了自己的權利把關還是要三思，以免到時不被承認還要受罰唷!
南山人壽 芳詩
2006-06-26 07:45:18 · answer #10 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋