請問一下 我老公每個月賺五萬元 花費只須二萬 其他錢我該如何幫他規劃捏
本身是理財白痴!!
2006-06-07 06:32:04 · 8 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 個人理財
您好~
我的建議是撥些錢買基金比較好，一個月5000元~10000元定其定額投資，銀行或郵局利率太低了，利息都被通貨膨脹吃掉囉~
所以建議您投資型保險，但並不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，每家都一樣，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，假如:
一個月存1萬，一年12萬，定期定額投資基金，10年120萬、20年也不過240萬，所以前幾年報酬率不用高，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!
為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有12萬，報酬率給您30%好了，也不過賺3.6萬，但是當您本金累積到100萬時，報酬率只有10%，卻賺了10萬元!兩者差別是很大的
所以定期定額算是半強迫的儲蓄!
買基金短期的話建議跟銀行買，
長期的話，建議跟保險公司買，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金概括全球，最多可以選20支基金、資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:
第一. 首先與您分享資產配置的觀念:
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!
2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，第一個25萬運氣不好每年賠10%、20年後25萬剩下約3萬，第二個25萬很不幸每年賠5%、20年後剩約9萬， 第三個25萬倒楣到家每年又賠2%、20年後剩約16萬!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?
*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!
第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:
1.資產配置~
*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支。
*在保險公司，以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額有所不同，資產配置，分散風險)
2.保險公司的基金，以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。
3.手續費問題:
*在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!
*希望對您會有幫助!!
*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃，也可讓您多參考一下!各家都有各家的好，我覺得我是要賣觀念，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-06-07 07:29:18 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
提供一代投資宗師"彼得林區"對2005年的看法
他始終如一的投資觀念及近30~40年的輝煌戰績~
現在看來更顯珍貴!!
真是值得推薦給大家拜讀...
你還在擔心未來嗎?
不知如何配置嗎?
還在找明牌~賭賭看嗎?
學學觀念吧!!
觀念決定一切!!
投資前~先投資自己吧!!
建議您先做做以下功課~
(1)理財目標是什麼???
(2)承受風險的程度?
(3)資產與負債表?
(4)收入~支出表?
再來找適合的工具!
Ps:這是基礎建設~但做得好的沒幾個!(我的多年經驗…)
希望對您有幫助!!
~~~
不要孤注一擲 但要多元投資
【2004/12/17 民生報】 報導記者/盧志高
全球金融市場今年在油價高漲、美元重貶等紛擾不斷下，即將落幕，但面對依然渾沌的明年，即使是堪稱一代投資宗師的富達投資副總裁彼得林區，也不得不選擇站在寧願多元化投資，也不要孤注一擲的這一邊。
彼得林區曾經掌管規模高達140億美元的麥哲倫基金多年，並且始終在全球享有盛譽。
而面對明年仍將是變動的1年這種「共識」，投資人究竟應該採取何種策略呢？
彼得林區昨天針對全球投資人，提出他的觀點。
彼得林區說，依照歷史經驗，股票市場經常每兩年就會出現一次超過10%的下跌，這也正是市場的「天性」,而且即使在多頭市場中，也是如此。
但只要撥開市場表面的層層雲霧，瞭解盈餘才是趨動股價上揚的主要動能，就不容易被一些表象所誤導。
他指出，在過去32年觀察全球金融市場的經驗中，道瓊工業指數在西元1987年曾經一天就跌掉23%；
但真正瞭解市場基本面的投資人，並不會因此恐慌或貿然殺低。
因為股價下跌是自然現象，長期而言，股價終將回歸到合理的價位。
彼得林區表示，許多人定義的長期投資，可能有3個星期，但他認定的長期投資，則是5年、10年，甚至20年。
這段期間，即使戰爭、政治不安及金融危機等雜音，可能造成股價震盪，但投資人仍不應輕易改變其長期投資的思維。
而面對未來市場並不明朗的環境，他認為，多元投資於股市、債市及其他資產，確是較恰當的策略，但投資人也要避免掉進「錯誤性多元投資」的陷阱，比如只是分散投資於不同的科技股或科技基金，依然滿手股票，那就失去了分散風險的效果。
彼得林區說，與其在前景不明的情況下，臆測明年金融市場趨勢，不如把投資期間拉長；
如此一來，時間絕對會站在投資人的這一邊。
關鍵是投資人要對投資計畫負責，並且清楚知道自己到底投資什麼，以及為什麼投資。如此，投資絕不會成為一種賭注。
ps:這是我過去發表的文章~提供給你參考!!
2006-06-09 13:10:03 · answer #2 · answered by 偉任 7 · 0⤊ 0⤋
投資是好事
但報酬率不確定，可能會有風險
定存也不錯
可惜利息太低
如果有個規劃
可以幫你ＣＯＶＥＲ投資的風險
又可以鎖定高利率
不知道你願不願意了解
有興趣歡迎與我聯絡
2006-06-09 07:20:43 · answer #3 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
我是覺得可以投資股票這類~尤其是未上市真ㄉ能讓你賺到錢~但要看你有沒有好好ㄉ了解~只要你有關於理財方面ㄉ問題都可問我~我會幫你做規劃~我ㄉ電話基本資料有留!或是用MAIL問我!
2006-06-07 13:25:58 · answer #4 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
多看一些理財電視節目~才不會被牽著走~~
2006-06-07 11:36:52 · answer #5 · answered by 粉紅色的微笑 7 · 0⤊ 0⤋
每個月投資5000元基金,或1萬元各兩支基金
另外兩萬再撥一萬存進定存
還有1萬自由發揮^_^看是要予以加重基金比例亦或是存進活儲以備不時之需
還有上面的大哥別說我吐槽你
講好聽的話講到天花亂墜
那是別人的辛苦錢
投資都是有風險性,請謹慎評估自己的能力範圍及承擔其風險性能力
我想的出來就只有這樣,因為我認為妳現況最適合是這的理財方式就樣,雖然較微保守,不過積少成多..也是累積理財經驗
不敢希望妳參考我所說的,但我是過來人
請多看多聽多問多做功課
2006-06-07 08:37:38 · answer #6 · answered by 望穿秋水 6 · 0⤊ 0⤋
你要把3萬分散投資.你可以把$11000投資下面這個方案
個不動產資產信託定期定額專案 年利率5%~10%
如果你要月存$11000 滿五年連本帶利可領回$806438
如果存10年就已經$1612876了
如果期滿的話可選擇本利全部領回或是轉換產權受益憑證
那其他的$19000我覺得也不要全部都投資你可以再拿$10000出來放定存.買保險或是投資股票(要看好)
如果你對我的方案想要了解的話再mail給我
2006-06-07 08:09:04 · answer #7 · answered by vity 1 · 0⤊ 0⤋
我本身也是月賺五萬的上班族，本身我是理財專員，所以我自己是將所賺的錢分作三份．（每月生活費）（儲蓄）（投資）
以儲蓄這一區塊來講，我是將錢存在全球人壽的金控化理財帳戶，他的優點有利息３%複利１％單利，且可隨時部份領回，運用彈性，還有可以套利！每年度還可以扣稅，而且他是適用保險法，與銀行法的結餘計息不同，因此你存的越多，不會因為你領出來而降低你的利息．我每個月都存兩萬，現在用理財帳戶買房子，借錢只需要２％，而且每年的存款利息都大於借款利息，所以我買房子很輕鬆．
另外，以投資這一區塊來講，我是每月都有在投資基金，主要以海外為主，因為國內的基金公司為了每月的績效，當月都必須要當沖，有時候很可惜的是這個月基金投入某支股票沒有漲但以預估下月會漲，為了當月績效，只好沖掉，這些基金經理人真的都壞了我們投資人的錢，所以我建議最好是投資國外基金會比較穩當，像目前我是投資印度與泰國，以印度來說雖然他這三個月來大跌，但是分析之後底部也逐漸成形，因此我才著重買印度，而長期淨益來看，泰國在三到五年之後開始會逐漸回穩並走揚，稱現在底部開始買進未來投資效益大．
以上是我的個人淺見，希望對你有幫助！！
2006-06-07 07:00:30 · answer #8 · answered by 驊鏞 2 · 0⤊ 0⤋