關於定期定額基金的３個問題..

Question

我是想說要去買海外基金用定期定額扣款的方式,
有長期的扣至少20年以上的打算,希望將來可以存成退休金,
基金好像有好多種..股票型的.債券型.平衡型....有點給他不懂@@
請問:
1.我這樣長期的扣比較適合買那一種類型的基金呢?
2.集中買一檔或分散成2-3檔較好?
3.那應該是到銀行買還是買保險公司的投資保單較好?

Answer 1

我個人是買月配息的，這樣每個月都有利息進來，好像是定期存款一樣，我買的比較保守，這樣比較不會波動，嚇壞心臟．
　　我買的是海外基金的大聯AT，淨值都在８．４８以上，假設我買了一百萬，可以用台幣信託，也可以用美金，（信託就是買的意思），我覺得用台幣比較好，因為滙率常波動，一個月至少配４５００元以上，我再把這筆錢，再買定額定存的坦伯頓成長，一年６個以這支成長再賣掉，可以再賺７０００元以上．
　　如果你沒有那麼多錢，我推廌你買這支坦伯頓成長，它算是股票型的優良股，你可以上海外基金網看這支股，我也是分析了好久才買，至今己經快四年了，當然買股票就會有風險，我是看風險低，還有一點買這海外基金要手續費１５％，如果你在富邦買頂多９折，寶華有６折，可以參考看看，三年多前那時鼓勵買海外基金，寶華的手續費４．５折，我那時買的，手續費很心疼，所以不曾換股，免得又要手續費，都讓銀行賺就好了，你可以再參考別人的意見，祝福你

Answer 2

1.我這樣長期的扣比較適合買那一種類型的基金呢?
20年都不換,難道20年內經濟情勢都不會發生改變嗎
買基金要考慮以下的事情
(1.不建議一筆錢1支基金的投資法,這在基金投資的風險分散上是大忌(國內銀行幾乎不會對客戶作這種建議,因為台灣買基金一次只能買一支)
如中國,日本選1支,債券選1支,全球選1支,東南亞1支,能源1支生技選1 支,原物料1支如此風險分散就不錯了
(2.在來就是標的,要選擇每一類別中表現數1數2的基金
(3.再來是轉換的便利性
基金是長期投資,如目前看中花旗A基金,結果經濟情勢轉壞 ,變成美林C基金比較好,哪我怎麼辦呢,我必須賣掉花旗A基金,再買進美林C基金,那我要耗掉什麼成本呢?
<1.贖回買入手續費約3%
<2.買賣價差約2%
<3.時機(你要轉換絕對不可能說換就換,你會考慮轉換的費用,你會考慮時機,會使你猶豫不決)
如果遇到經濟情勢下滑時,怎麼辦呢,等死嗎,那是不是要贖回,再換另一支基金,經濟情勢又變是不是要贖回,再換另一支基金,每一次就要花好多手續費及買賣價差,就是因為表現不好才換,結果又白花了好多錢
如果目前有某區域的基金因為政治因素大跌30-50%,那其實是最好的進場基金,可是可能由於資金或其他的問題,使你無法去買,不是很可惜


2.集中買一檔或分散成2-3檔較好?
基金的配置(一筆錢5到10支,分配到不同類型的基金隨時轉換,對風險分散是必須的)是重要且需要配合時機 ,現在的配置過3個月過半年過1年都不同(當然某些標的也可以放久一點),多頭空頭時要如何衝或避險也不同

3.那應該是到銀行買還是買保險公司的投資保單較好?
(2.銀行基金 (-5至15%)
短期投機還可 ,長期投資萬萬不可,一筆錢1支基金的投資法,這在投資的風險分散上是大忌(國內銀行幾乎不會對客戶作這種建議,因為台灣買基金一次只能買一支)
而且將來在最低稅負制,實質課稅原則, 在台灣買的基金所得都要課稅

(3.投資型保險(非純投資)(年約 10%)
分為保險與投資2部分,看你要側重保險或投資
他有優點也有不小的缺點
國內有二十幾家壽險公司有這項商品(我們公司就代理12家之多,保證最優惠最專業可因應客戶的需求)
每一家都說自己好,每一個營業員都用對自己最有利(佣金)的方式賣,所以去年因為投資型保險而上法院和解私下和解消基會和解的有上萬件(最近三商美邦就一件很大)
你每年繳10萬, 業務員賺的錢可從1萬到6萬之間,是不是差很多
(這一段主要是說,這個商品還可以,可是他是一種非常複雜的東西,業務員說什麼就是什麼,如果不了解根本就是任人宰割)
買了之後,又有基金配置的問題,所以實在很複雜(投資型保險的課程,保險公司最少要2個星期,而且有一票人考了10幾次還沒過)
如果你對投資型保險有興趣(有興趣不一定代表要買)
佣金的抽取方式,保險與投資的比重,基金的種類分配全部由我們共同討論出來



(5.超優質基金平台(單筆及定時定額)(年約20-30%)
基金的配置(一筆錢5到10支,分配到不同類型的基金隨時轉換(銀行做轉換是要很多費用的),對風險分散是必須的)是重要且需要配合時機
現在的配置過3個月過半年過1年都不同(當然某些標的也可以放久一點)
多頭空頭時要如何衝或避險也不同
我們的平台能同時選擇6-70家海外投信公司,如富達霸菱富蘭克林美林等的基金且不限支數,而且每年10次轉換全部免費,並有充分的基金種類(台灣很多沒有賣,如中國)與支數選擇(1400支,台灣全部才1028支,分給幾十家銀行,投信, 而投資型保單能選的基金才3-40支)
而且只要配置好是不需課稅的
我們是將6-70家海外投信公司,如富達、霸菱、富蘭克林等公司集合在一起,將他們最有績效的基金(共1400支,台灣全部才1028支,再分給幾十家銀行,投信, 而投資型保單能選的基金才3-40支)放在一起,這些不同投信的基金,包含有充分的基金種類(台灣很多沒有賣,如中國,避險基金)您都可自由搭配自由轉換,沒有任何限制及費用,這樣是不是一個完美的基金平台
同時我們也是保險經紀人公司,代理國內20家保險公司的商品

如果你想進入這麼有效率的基金平台買基金
或想要穩定有績效且風險低的投資或保險請mail我(下面的網址找) 多聊一聊絕對是有好處的,最近有點忙,回信會慢一點
http://home.pchome.com.tw/happy/johnwin99/index.html

Answer 3

你好 建議你可以選擇投資型保單
投資型保單是一種保險商品兼具儲蓄與保障功能，
而且可以免所得稅，適合長期投資
只要從每個月結餘的3千.5千 元以定期定額的方式
投資於27檔國內外基金也包括了積極.平衡.穩健的股票和債卷
分別由美元.歐元.台幣等不同幣別計價
獲利通常都可以超過5%
或是你比較喜歡結合銀行定存 終生利率保證不低於2%的儲蓄險
讓你可以早一步實現你的願望

Answer 4

Jim你好~內容較為豐富,煩請耐心閱讀
1.既然是要長期投資,可以偏向積極型的組合配置(股8債2),不過還是要看你的風險承受度!再來~建議依照景氣循環,適時轉換基金(建議每一季檢視),長期下來,必能創造財富!
2.首先呢~要看你的資金,一般不太建議選擇太多,容易造成資金太分散而無法有相當的獲利~建議可以選擇4~5檔,較適當!盡量選擇相關性差異大的基金,才能發揮資產配置最大的效果,達到風險的分散!
3.投資方式視你需要而定，千萬不要人云亦云。天底下沒有完美的答案，只要最適合你的答案。我們試著以每月定期定額1萬元，分別在投資型保單和銀行買基金分10、20、30年做費用成本比較。假設銀行基金申購手續費率=2%；信託管理費=0.2%；每2年轉換一次基金，假設報酬率=0，結果如下表所示：


投資型保單 銀行購買基金

10年 $192,000 $103,200

20年 $204,000 $338,400

30年 $216,000 $705,600
我們可以很輕易地發現，在投資10年時，投資型保單的費用高的嚇人，但是20年甚至30年後，就算是銀行的手續費再優惠多少，都比投資型保單的費用貴很多。WHY?
投資型保單是會員制、限制費用上限(固定成本式)的收費方式；銀行是設定最低費用下限，按照投資金額的比例收取費用。
像是管理費部分，管理費金額低於1,200元以前，投資型保單的收取比例是1.5%，銀行是0.2%，得知前者較貴。當投資金額為60萬時，兩邊收取費用相同。但是存放金額為1000萬時，投資型保單收取1,200元管理費，銀行收取20,000元。故以管理費的觀點，低於60萬的資金放銀行；超過60萬放投資型保單。
以時間觀點考慮，預計投資儲蓄計畫超過10年者，選投資型保單；3~5年者，在銀行購買基金。
以基金投資方式考慮，認為基金需要適時轉換者，選投資型保單；反之，選銀行。
為此我們特別成立研究團隊和編輯專屬的季報，做為永續服務的承諾，盡最大的努力，讓每個客戶的退休不是夢。
◎記住！投資型保單的服務，是從成立之後才開始，慎選服務人員與團隊◎
●希望能提供您詳細資訊，歡迎隨時與我連絡！

2006-06-07 17:38:13 補充：
投資基金失敗常見原因~1.沒有作資產配置沒有分散風險：單一基金、單一類型、單一市場、單一幣別… 2.沒有調整資產配置沒有因應景氣循環調整3.單筆投資時機錯誤.定期定額策略錯誤多頭扣款，空頭停扣(成本無法攤平)4.沒有定期檢視基金績效5.沒有耐心

Answer 5

1.可把資金分成2部份，第一部份以債券型基金為主，長期以來的績效優於定存且可賺取匯兌利益，是一種保本又穩健的投資；另一部份可投資於股票型基金，雖風險較大但相對的投資利得也較大，可每3年檢視其報酬效益，做一次贖回與換股的操作，選對基金都有至少50%以上獲利空間；如果純以保本為主，我想，投資利得應該跟不上國內物價上漲的速度吧！什麼多漲價，只有薪水不漲，規劃審視得宜，風險大的操作應是在可以承受的範圍之下吧！獲利也相對可觀！〈以國外基金為主不操作國內基金，切記〉

2.不要把雞蛋放在同一個籃子裡，是投資者首要的重要觀念，分散投資長期持有，可有相當不錯的獲利，重點在於長期持有，通常我們都不易做到，會受到淨值損益的影響，投資海外基金一定要有最少3年的持有才能有驚人獲利。

3.保險不再多，在於是否符合自己的需要，所有的事都要有一種專一的觀念，投資保單是把你的資金分成一部份投入保險，一部份轉入基金投資，很難說好與壞？但是我想如果要以投資立場來論，建議你單以基金會較為洽當。

ps.投資前先多閱讀了解去年今年明年國際經濟局勢發展與外資操作方向，可幫助你選對基金，操作得宜。

Answer 6

您好~
1.基金只要是優質的基本上放長期都ok!但也是要依您風險的承受度去配置!並適時的去轉換，獲取更高的報酬!
2.分散風險會比較好，下面我會說明喔!
3.
建議您投資型保險，假如
一個月存1萬，一年12萬，定期定額投資基金，10年120萬、20年也不過240萬，所以前幾年報酬率不用高，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!
為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有12萬，報酬率給您30%好了，也不過賺3.6萬，但是當您本金累積到100萬時，報酬率只有10%，卻賺了10萬元!兩者差別是很大的
所以定期定額算是半強迫的儲蓄!
*買基金短期(3~5年)的話建議跟銀行買，
*長期(15年以上)的話，建議跟保險公司買，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金概括全球，最多可以選20支基金、資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:

第一. 首先與您分享資產配置的觀念:
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!

2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，第一個25萬運氣不好每年賠10%、20年後25萬剩下約3萬，第二個25萬很不幸每年賠5%、20年後剩約9萬， 第三個25萬倒楣到家每年又賠2%、20年後剩約16萬!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?

*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!

第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:

1.資產配置~
*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支。
*在保險公司，以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額有所不同，資產配置，分散風險)

2.保險公司的基金，以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

3.手續費問題:
*在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!

*希望對您會有幫助!!
*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃，也可讓您多參考一下!各家都有各家的好，我覺得我是要賣觀念，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 7

1.看妳的需求是要儲蓄退休金的！所以我建議你投資比重40%債券型 20%平衡型
40%穩健型全球 隨著年紀增加會建議你將穩健型的比例逐漸調降到20%債券
型逐漸調升到60% 在退休時~債券型就擺70% 平衡型20% 全球穩健10%

2.債券型~我想還是買月入息的 富蘭克林月入息基金 或者是大聯的全球債券AT也行
全球穩健型的~富蘭克林坦頓全球或坦頓成長
平衡型的我就比較沒研究囉！不過可以依目前情勢 建議你買德勝東方入息

以上我推薦給妳的都是負蘭克林居多^^ 因為現在國泰有推行幸福達人專案
扣款超過50次的話手續費全免唷！ 這樣子可以幫妳省下一大筆錢！
所以很推薦國泰世華~~我自己也是這樣扣款當中

如果你已經有保"壽險" 強烈建議你不要再買投資型保單了
因為妳會白白多花一筆錢~~業務員的佣金~還有行政規費
甚至到時候你要解約還會虧錢= =ll
所以阿~除非妳剛好缺壽險 否則我建議妳就自己買基金就好了！