考慮買一份投資型保單, 但因年齡過兩天就多一歲, 危險保費費用有差, 因此有點急, 年紀不小, 買保單的目的是想加強壽險部分, 目前沒有任何壽險保障, 想用少少的預算買基本保障, 評估半天, 全球人壽和統一安聯都不錯, 全球前四年參考保費收132%, 彈性保費3%, 不是全部保費都被收光, 還有些錢可以投資, 投資標的可以依風險忍受度選擇保險公司的投資組合, 由專業人員操作, 不需傷腦筋該選什麼基金, 這樣算好還是不好?? 至於統一安聯吸引人的部分是, 第一年僅收目標保費的85%, 超額保費的3%, 第二年起全部都可放至超額保費, 僅收3%, 看起來好像投資的錢比較多, 但投資標的由自己選擇, 風險似乎比專業投顧人員代操作來得高, 另外, 它的DM上完全沒說第二年可以全部移至超額保費, 全是業務員自己的話, 有沒有可能第二年業務員根本不認帳, 照原來的30%, 10%, 5%, 3%扣下去, 基本上, 個人還算清楚投資型保單的性質, 知道危險保費及管理費每家都必另扣, 這兩家是目前尚可的產品, 有點難以抉擇, 想請各位大大給點建議!因為快要多一歲了, 所以想快快決定~~~
另外, 統一安聯的產品跟銀行理專買與找業務員買有什麼差別?? 因日前接觸的業務員感覺不夠專業, 才會想找理專, 桃竹苗地區有沒有比較優的統一安聯人?? 還有, 若只差一兩天, 有可能請業務員把保單日壓前一點, 不讓年紀多一歲嗎???
以下是全球和統一安聯的建議書
全球人壽新卓越B型100萬保額, 年繳25200
統一安聯吉利長紅丙型100萬保額, 年繳36000(ps. 可以改成年繳目標保費28000嗎?? )
特急年, 希望有人能儘快給我答覆, 謝啦~~
2006-05-19 21:55:32 · 14 個解答 · 發問者 hf 1 in 商業與財經 ➔ 保險
tomay你好^^~
1.如果是以國曆出生日來計算的話.並不會加計一歲因為保險年齡的計算為:
投保年齡以足歲計算.但未滿一歲的"零數"超過六個月者加算一歲
比如我外甥女去年5/1出生.今年5/30投保也還是算一歲
但若在一歲又六足月"後"一天(11/2)投保的話就算是兩歲了
所以以保險年齡計算對你的危險保費並無影響
除非你上面所打的已以保險年齡計算.那就沒輒了
2.若以投資型保單每一家保險公司幾乎都有配比的投資組合可供資產配置之用
但盈虧全是自負.並無投顧之操作.專業人士操作???
基金皆由"專業"基金經理人操作吧?!所以當然是專業人士....
若是醬子的話我想每家業務員都可以拍著胸脯說我們是專業人士操作
統一也有提供積極.穩健.保守三類型中各三種不同的組合!!!
且除非客戶自己做契約變更.變更自己的投資標的
不然保險公司沒有權力變更你的投資標的轉換.因為契約變更書
要你的親筆簽名!!!才有效力!!!
3.DM確實沒有說明超額及目標保費之轉換.但在真正的保單條款之中
第二條名詞解釋第四項:本契約所稱目標保費係指要保人於投保當時自訂每年預計繳交之保險費.此目標保險費不得低於本公司規定之最低保險費.
要保人第一保單年度內必須繳足目標保險費.而第二保單年度後要保人可以彈性繳交目標保險費(以上為正式保單條款內容)
也就是說第一年的目標保費一定要繳足.亦可於第一年另外單筆投入超額保費
而第二年目標保費就可以變更為超額保費
所以你所說的不認帳也不太可能.因為條款白紙黑字清楚的說明遊戲規則了
且可以自己到公司辦理契變.若真的遇上業務員%*&^%*&^$.....
4.銀行理專跟保險理顧又何差別.差別是在於你需要服務的時候
要自己跑到銀行去辦理手續.因為銀行理專不會跑出銀行
拿資料給你簽名蓋章.然後在親自奉上支票給你
不見得每一家銀行都會再下午三點半以後還等你
銀行跟保險有些賣的東西一樣.有的卻又不一樣.但真正差別就是服務不一樣
就像訂了Pizza一間會送到你家另外一間要趕在他的下班時間之前趕快自己去拿
5.吉利長紅為統ㄧ安聯將超優勢及卓越兩保單結合在一起的最新保單
擁有卓越的保證報酬也有超優勢連結基金的特性.保本及創富皆具
年繳目標則須視實際投保年齡還有所投保的其他醫療險種費用而定
最主要的還是自身的觀念要正確.要長期穩健成長的獲利又能夠提供足夠保障
那投資型保單對你才有實質意義
但就投資標的來說連全球都有賣安聯集團旗下德盛安聯的基金
那我相信連全球人壽相信的投信投顧公司也是你可以相信的!!!
所以選擇相信統一安聯對你會有實值助益.因為連全球也相信我們
安聯在台灣默默無名.但在全世界是排名第二名的金融保險集團
而有世界生物科技權威的生技及債卷基金皆是由安聯集團旗下德盛所發行
在統一企業及統一超商(也就是7-11)為主軸股東.和安聯集團合資成立統一安聯
希望以上解答對你有幫助^^
統一安聯~~理財專員
2006-05-20 19:49:46 · answer #1 · answered by 宏業 6 · 0⤊ 0⤋
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2014-09-25 05:38:44 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2013-12-28 19:25:38 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好！
有二件資訊需要讓您瞭解！
１.保險成本：
投資型保單的保險成本並不是限期繳費（繳費十年、繳費廿年....）的終身壽險（把保費攤在限期內繳～～這樣才會有您所提到的多了一歲保費會需要多繳一些的狀況），而是類似定期保險的概念，因此您在哪個時間點買，是不會有您所擔心的這個問題的！
像是說，３０歲要繳保險成本１２２４元、３１歲要繳保險成本１２６０元、......保險成本會隨著年齡增加而增加的，並不會因為您早點在３０歲時投保而使得往後每年的保險成本一直都維持１２２４元哦！
２.保險年齡：
保險年齡與實際年齡是不太一樣的（不曉得他們有沒有向您說明）～～打字說明也沒把握可以讓您理解！其實只要劃條線花個五分鐘就可以了！您可以向目前還在接觸的業務員向您做解說！
最後，
就您所提問的題目來說，怎麼抉擇這二家的投資型保單：保險公司本身、所連結共同基金的績效、業務員的專業度......都是評選的指標！而重要性的優先順序，還是您才知道～～我不是您，不能替您做決定！
就您所提問的內容看來，擔心多一歲會變成要多繳保費：上面的二點已經向您說明！這是不必要的擔心的！
而計畫保費或增額保費的問題～～～還是多問幾個同公司的不同業務員，去求證是不是真的如現在這位業務員向您說的一樣囉！
若還有其他想討論的，歡迎來信！
2006-05-21 16:18:04 · answer #4 · answered by ＫＥＮ 3 · 0⤊ 0⤋
有可能請業務員把保單日壓前一點, 不讓年紀多一歲嗎???
若只差一兩天, 可以.
2006-05-20 18:20:07 · answer #5 · answered by 惠蘭 3 · 0⤊ 0⤋
您好~
既然您著重保障的部份
我會推薦您考慮保誠人壽的悠游人生變額壽險耶
因為最低保費1000元起
第一年也就可以馬上投資
壽險保額可以依您的年紀和需求來拉高倍數
每個月所繳的錢還是依樣
之後還會年年回饋5%的保費給您
等於將依些成本都還給你了
若有醫療的需求也可以附加 保證續保至99歲
一樣是月繳1000元起(您可以自己選擇)
可且轉換投資標地沒有次數限制
超推薦這張保單
因為我自己是從事玉山銀行 理財規劃專員這份工作 我叫旻真
對風險保障的規劃檢試和分析都有相當程度的概念與能力
我也幫自己的媽媽規劃這張保單
月繳1300而已
兼具壽險和投資退休的功能
若您需要 我可以幫您規劃一份建議書
年齡到不是太大的問題
歡迎與我連絡 點名字就可以
請留下信箱和出生年月日
需要當面約訪也可以的 您可以考慮比較^^
2006-05-20 11:00:12 · answer #6 · answered by 真 3 · 0⤊ 0⤋
各位先生小姐，不好意思打擾了！我目前在從事一份「一般社會大眾對於郵政壽險擴大服務範圍，販售一般商業保險看法」的研究，煩請大家抽空幫我填寫問卷，問卷題數不多，僅需3分鐘即可完成，謝謝大家的協助！問卷網址如下：http://qqq.cht.com.tw/webform/publish/4542.asp
2006-05-20 08:28:08 · answer #7 · answered by 柯南 4 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是英國保誠人壽的業務員，昨天報紙有一則消息是「統一安聯被罰900萬元」的消息，您可以上網查查詳細的內容，因為被罰的商品是他們賣最好的投資型保單，或許你會想要瞭解一下。
http://udn.com/search/?Keywords=%B2%CE%A4@%A6w%C1p&searchtype=udn
此外，你不需要太擔心買投資型商品的年齡問題，也不用急著因為差兩天就多一歲，而買了不適合的商品，因為危險保費的保險成本，要看您的年齡，像我們英國保誠人壽的投資型商品，舉例來說27歲和28歲的保險成本是一樣的，根本沒有差別，請您要仔細看清楚保單建議書。
另外，如果您是想要用投資型規劃壽險的話，最低的保費能購買到最高的壽險保障，只有英國保誠人壽的悠遊人生變額壽險可以有這樣的效果，舉例來說，30歲男性只要年繳「1萬2000元」就可以買到「144萬元」的壽險保額，如果你只要花1萬2就可以解決您的問題，為什麼你還要花時間去考慮，要花3萬6還是2萬5去買別家的商品？
至於在購買投資型商品方面，我會建議您跟業務員購買比較好，因為銀行根本沒辦法提供到府服務，而且你也看不到業務員，買這樣的商品你會覺得安心嗎？
我不敢說英國保誠人壽的投資型商品是最好的商品，也不敢說我們的業務員最專業，最優秀，但是目前為止我們的投資型商品市面上的口碑都還不錯，市占率和客戶數每年都快速增加，我們也願意公開所有的相關資訊給客戶知道，因為我們希望客戶買到一個安心的商品。如果你對我的回答滿意，或是還有任何問題，很歡迎您來信詢問，我會進我所能滿足您的需求，謝謝。
2006-05-20 07:16:17 · answer #8 · answered by 傑克船長 2 · 0⤊ 0⤋
您好：如果您是著重於壽險保障，保誠的悠遊人生也符合您的需求首年目標保費80%，投資20%隔年也是可以將保費放至超額保費，手續費5%但保誠的保單行政管理費用，算是業界最低，每個月只要80基金轉換跟贖回都不用費用，您可以參考看看！若您有需要，可點我名字，內有聯絡方式，謝謝險種保誠悠遊人生變額壽險統一安聯吉利長紅丙型全球人壽新卓越B型行政管理費每月80／每年960每月120／每年1440每月125／每年1500基金轉換費免費每年四次免費超過四次起每次收500每年三次免費超過三次起每次收500基金贖回費免費每年四次免費超過四次起每次收1000回饋金第八年起5%回饋金無第八年起2%回饋金
2006-05-20 00:28:22 · answer #9 · answered by 林經理 3 · 0⤊ 0⤋
統一安聯投資型保單
確實可以在第二年所繳的錢都放在超額保費~如果第二年業務像你說的不認帳(或離職)~你可以自己向保險公司提出契約變更的公司會指定其他業務幫你服務的~所以你可以放心
至於投資標的的部份~統一安戶聯也有幫保作一些基金的組合
保守型/穩健型/積極型/的組合基金這部份你可以請業務提供一些資訊給你唷
還有你所提到的統一安聯和銀行理專所賣的產品是不一樣的~目前銀行通路所賣的統一安聯的投資型商品是針對銀行客戶端所設計的~都是適合大額單筆投資的適品居多~所以銀行通路所賣的是不同的商品種類
年繳金額的部份這你就要再和業務談囉^^
2006-05-19 22:24:00 · answer #10 · answered by 張震 6 · 0⤊ 0⤋