保險經記人請進幫我看保單(我在台北縣)

Question

保險經記人幫看看我一家3口作個保單健檢+整合全家型保單
最好有代售南山+統一安聫+遠雄+新光保單

以下是老公(62/10/11)的保單內容
蘇黎世轉遠雄
契約生效日89/6/7
保障項目 保險金額/計畫 保障年限
千喜終身壽 險 940000 終身
千喜增額定期儲蓄壽險附約 25000 10年
千喜增額終身壽險附約 35000 終身
住院醫療保險附約 1000 1年.


統一安聫
契約生效日94/7/7
保障項目 保險金額/計畫 保障年限
超優勢變額萬能壽險(丙型) 1000000 74


以下是我(66/02/01)的保單內容
南山
契約生效日89/12/27
保障項目 保險金額/計畫 繳費年限
南山新年年春還本終身保險 140000 20
南山312還本終身保險 360000 21
契約生效日94/6/27
南山人壽傷害保險附約 500000

新光
契約生效日85/12/12
保障項目 保險金額/計畫 繳費年限
新防癌GN791747 1000000 20
新紀元7M030889 500000 20
附加保險
1.平安意外傷害100萬
2.傷害住院日額1000元
3.住院費用附約HS10
4.意外傷害醫療3萬

以下是我女兒(93/09/11)的保單內容
契約生效日93/9/26
保障項目 保額/計畫/單位/份數 繳費年限
南山99終身防癌保險 1份 20
住院醫療保險附約 計畫10 75
南山手術醫療保險 1000 70
南山住院費用給附保險 1000 70
南山新人身意外傷害保險 100萬 65
傷害醫療保險金-無社會保險 3萬 65
妹妹的業務太濫要換掉...

順便幫女兒規劃一下保單最低壽險+無理賠上限的終身醫療+實支實附+意外險+無理賠上限的終身防癌..預算15000以下

我也想把我和老公的保單換成無理賠上限的終身醫療+實支實附+無理賠上限的終身防癌..我和老公不希望在多花錢所以可以轉保單嗎???那請問無理賠上限的死亡有給附嗎???

[e-mail]
我很簡單只是希望以最有限的金額給家人最完整的保障..
也想了解無理賠上限和帳戶型哪種對我們夫妻倆老年醫療是比較好是嗎???

我的儲蓄險和我女兒的保險都是南山重益襄理買的..但我覺得他濫死了一天到晚老是叫我加保..如最近只是要他補寄報稅證明給我就拖一個禮拜剛打電話來抱歉既然說報稅證明公司寄到他家去了太濫了吧!!鬼都不相信..
重點我對南山的絕對不要......

kkathy.cmsue還需要哪些資料請來信...
我們夫妻倆月薪只有5萬月薪除了小孩車子還有兩老要養經濟壓力很大.....未來有計畫要買房子...希望這次保費可以降低又有最完整醫療的保障...

Answer 1

這是一個浩大的工程--一家人非常複雜的保單!
您提供的資訊實在太少了,我能為您提供的解決方式也就非常有限,等一下,我會告訴您還要提供哪些資訊.

先簡單的抓出一個大綱:
1.你們夫妻二人月收入加起來約十萬元,要養一個小孩及兩位長輩,保費絕對不可以再漲了!所以,醫療險一定要作在"現有的壽險主約"下面,盡量不要再買其他家的醫療險(除非那家的醫療險是以主約出單),因為,買另一家的醫療險,您勢必又得再買一份壽險主約,這是不必要的支出!

2.您們有許多早年的儲蓄險(民國89年以前的):這些儲蓄險當初的預定利率都蠻高的,若解約恐怕不利!但是,我相信這些儲蓄險也耗掉您們相當的支出,所以,這些保險的資料您一定要提供詳細!

3.您先生在民國94年買的統一安聯投資型保單(超優勢變額萬能壽險(丙型) ),很有可能需要解約!或者不解約,從此以後不要再繳任何保費進去,讓他的帳戶價值慢慢被扣光(因為維持壽險額度),自動失效!
無論是選擇解約還是自動失效,其實損失都差不多,第一年的保費都拿不回來了!(解約大概也只能拿回一成的保費)
為何這張保單不要了?
因為,這是最近才保的,解約虧損算是最少!再者,投資型保單本就極不划算(針對投資目的而言),若您是為了增加壽險額度才買投資型保單,那也要買到六百萬以上,才有可能比買二十年期的定期壽險划算,所以,放棄這張投資型保單,是一種壯士斷腕的選擇,長痛不如短痛吧!(你們經濟情況實在不容許再增加這麼一個"超級會吃錢"的保單了.)

4.意外險不用說,無論是您的,您先生的,小孩子的,買產險公司出單的即可!便宜,保障夠!正符合您們的需求!(不要再聽信業務員一堆有的沒的台詞,什麼壽險公司出單的可以保證續保啦!又是他們家的意外險多了哪些好康啦!這些都不是你們要的,你們要的很單純:意外身故全殘n百萬,意外住院日額2000,這樣就夠了!)
產險公司的意外險,不分年齡,每一百萬年繳保費500元!下面附加意外醫療(日額2000元),再加保費400元.

以下,是我需要您提供的資料:
1.請把每一個險種(包括每個附約)的年繳保費列出來.
2.老公的蘇黎世轉遠雄那一份,請列出各個附約的:第六年度末保單解約金(或稱作保單價值),減額繳清保險金額.
3.您的南山保單,有兩份儲蓄險,也請列出第六年度末保單解約金,減額繳清保險金額
4.您的新光保單,請問:"新紀元"是什麼樣的保險?
請把新光防癌險的保障內容列出,"新紀元"的保險內容列出.(因為85年的保單,現在網路上恐已查不到他的資料了)
5.您的新光保單下面:住院附約HS10---這個不是意外險喔!這是定期醫療險,可以保留,請把其他三個意外險解約!(若不放心,請告訴我那三個意外險的保費)
6.妹妹的保單:其實規劃的算是蠻週到的,只要把那兩個意外附約解掉即可!或許您很想幫妹妹保終身醫療,或許您覺得年紀這麼小,保終身醫療才划算(保費便宜)!其實,您應該考慮:妹妹現在保終身醫療(假設日額1000),等到她50歲時,真正開始需要醫療保障時,她的終身醫療已經貶值到什麼樣的程度?價值只有現在的四分之一!(您可以這樣想像,比較容易了解:您現在付出相同的保費,妹妹需要用到醫療險時,每日只理賠250元,這樣,您還願意為她付出這麼多保費嗎?)
父母愛子女,天經地義!但是,把自己的錢省下來,花在刀口上,才是真正為兒女著想!
試想想:妹妹需要您的地方,祇有醫療費用而已嗎?她將來要上學.,要學許多才藝,長大了要出國留學,這些都要靠您從今天做好理財規劃,如果今天只是很辛苦地幫她建立起一個醫療帳戶,但是其他方面都要捉襟見肘的話,是否也不見得明智?

若您真的想好好整理家中的保單,會需要花很長的時間,像我這樣的業餘保險顧問,恐怕要花上一個月的時間(因為還有正當工作);我是對處理這樣的一份老保單很有興趣!如果您不怕麻煩,就慢慢跟我連絡吧!我們可以一張一張保單來解決!

最後,誠心地建議您看看我以往的回答,有很多關於醫療險的觀念~~~先了解彼此的觀念,溝通起來才會更容易!

Answer 2

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看了，謝謝。

Answer 4

如果你們夫妻倆的月薪只有5萬多~~~那光保險費支出可能就去掉一大半了!!
再加上小孩車子和2老~~~~~還想買房子!!~~~~~~~~~~
很抱歉!!~~~~我必須要說一句~~~~~~~~~~不可能!!!~~~
表面上是保險問題~~~實際上是現金流量管理問題~~~~~~
要降低保費支出又要獲得保障基本上沒問題~~~~~
我會寄聯絡方式到你信箱~~~~~我們在詳談!!

Answer 5

您好!!您的家庭保單，保單保障及保費分配都錯了。您有沒有想過，當風險發生在您老公身上時，收入來源中斷了，您一個人能扛起家庭的生活費有幾年？如果一個月生活費三萬就好，自己算算看。您的家人主力收入來源是誰？基礎保障，如意外險不夠、醫療險不足、生活費呢？有沒有解決這問題。您的保費一定占總保費最高的，因為您買儲蓄還本型保險。您自己算一算，您的還本型保單，您投入的本金，什麼時候能拿回本金？算一算，那是儲蓄還是？？我說的直接，您的家庭保單如果您又要有完整的保障，又要有理財理想，又能再減少保費，真的很難。應該先做效益分析評估後，再做保單健檢，再做整合，這樣才對您這次會診才有意義。給您這些意見。注意!!當您的保險無法解決您的風險，那不是保險了。

Answer 6

我建議你可以整合
宏泰人壽可以將你與你老公小孩同時整合終身醫療險與防癌險
只要花一各主約的費用
其次,意外險也可以整合 可以不用花太多錢
我會建議多給一些資料我們比較好幫你量身訂做你家裡的保單與花費
有需要再跟我們聯絡
來自於保險經紀人
我在兄弟飯店附近
非常熱益協助你的保單
南山保單的處理,我都可以協助請放心

Answer 7

您好：我覺得面對面的互動與溝通可以更了解您的保單內容及資金缺口，共同設計出最適合您家人的保單，若需要dm也歡迎您隨時點選我與我聯絡喔︿︿

南山魔法鈴關心您^^