房子被法拍後續問題

Question

房子被法拍，銀行會將得標金額先抵扣本金，還是先抵扣利息及違約金？為何貸 700賣掉430，正常應剩270，銀行卻說只先抵掉之前未繳的利息及違約金，所以還欠本金500多。

我是保人，銀行一直找我，我有跟他們協商，但是光利息就要一個月就要3萬多，如果我每月的還款能力都不足應付利息，是不是繳也白繳，繳的錢連本金都扣不到，反而一直繳下去，過了幾年本金+利息有可能滾變成六、七百萬。
那如果我這保人名下完全沒財產，我放棄道德還款不理會也無稅捐機關工作所得紀錄可強制執行，銀行是不是會把帳列呆帳不追究了，倒楣的我煩請大家幫忙回覆

Answer 1

拍賣之價金係先扣除代墊執行費用、稅捐、再扣違約金費用、利息，其次才是本金，所以銀行之說法應該沒錯（這是費用充抵順序原則，除民法有規定外，亦在幾乎每份借款借據或契約上載明）當然保人之財產查不到，無可供執行之財產，或有財產而無執行之實益者，當然會呆帳打銷，不是不追究，只不過銀行會就不足未受償部份換發轉為債權憑證，每五年就會請求執行一次以確保對借保人之利息與本金（利息五年，本金十五年）法定請求權經請求中斷時效再重算追索期限，這筆帳也就沒完沒了了（不是不追究，但銀行倒多了，不太會經常去追討），直到有一天銀行想不開賣給資產管理公司，這時也許會有個積極的催收公司來討債，或協商打個折扣結案。最不幸的是這筆保證債務未清償下，在聯徵中心有筆不良「從債務」紀錄會一直跟著你。要了解的是不是只有所得紀錄可以循線執行，不動產等之財產也是標的之一，從不還後起，你的名下都不能置產了。唉！做保實在不好，祝福你了！

Answer 2

房子被拍賣後，法院如何分配這筆拍賣款項呢？優先順序呢？一 ．執行費用，指取得執行名義，聲請強制執行，從查封、測量、鑑價、拍賣登報等等，統稱為執行費用。二．扣土地增值稅三．抵押債權人(大部份都是銀行)分配，有多順位債權人時，依順位優先受償；銀行設定最高限額，利息加違約金及本金超過最高限額部份，轉為普通債權。四．房屋稅，地價稅等國家欠稅五．普通債權人(幾乎是民間債權人)，有多位債權人時，依債權比例分配六．如有甚剰餘，分配給原屋主所有權人以上的分配，法院會寄發一份分配表給您，如有問題，可向法院提起異議。債權人分配不足時，法院會核發債權憑證，俟債務人有財產時再執行；追討時效雖有五年及１５年之分，但銀行時效屆滿時，一定會聲請中斷時效，所以會追一輩子。銀行催收的例行公事，就是定期到國稅局調閱債務人財產變化，您名下的不動產、股票、車輛及銀行存款全部會現形，甚至您上班薪水的１／３也可以查扣，您要有心理準備。參考網站：www.104woo.com.tw