保險未來發展趨勢?20點(相關人員或科系回答)

Question

保險未來發展趨勢?
麻煩有證照
或工作相關人員
或科系回答

Answer 1

我目前在三商美邦人壽服務
依我手邊的資料與我自己在市場的實際情況
我覺得保險未來的趨勢與發展會相當的好
因為不管規劃什麼保險都是在存錢
有人會嫌錢越存越多嗎!?
我想是不會
而且現代人的觀念越來越開通
不再像是舊時代的人們對於保險的成見或誤解
況且現在保險公司大部份注重的是所謂"投資理財"的部份
同時擁有保障.儲蓄.投資三大功能
加上現代社會少子化的趨勢之下
不但要幫孩子籌備教育基金
還要幫自己準備退休養老金
這些都可以透過保險做一個完整的規劃
也有些大老板.大企業家...等
也會用保險去做節稅規劃
總之保險的功能是無窮多
而保險的意義也是永遠都被人們所需要的
所以我才會覺得保險的發展是無窮

希望這樣的回答能夠幫你解決你心中的疑慮

Answer 2

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看了，謝謝。

Answer 3

過去幾年，國內金融環境的變化為壽險業帶來了前所未有的衝擊，當然也影響了壽險公司長期仰賴的業務人員，這些變化包括：金控法實施後的跨業銷售趨勢、利率走低後保費大幅調漲、投資型商品崛起等，面對這些變化，業務員要如何化危機為轉機？壽險公司又該如何看待及因應？

業務人員因環境變化而流失

　　根據統計，壽險登錄業務員人數截至2004年9月底為止，共有33萬2千餘人，整體業務員人數的增加是來自於代理人及經紀人公司，但是壽險公司的業務員則逐漸減少，今年以來已流失了8千餘人，雖然壽險公司登錄業務員人數仍有近25萬人，但是據非官方統計，實際從事保單銷售的人數只有五成左右。

　　這是由於金控法實施後，金控公司下的銀行、證券商也可以銷售保險商品，壽險業務人員的競爭者，從同業擴大至銀行行員及證券商營業員，而壽險公司近幾年也積極開發多元行銷通路，從電話行銷、DM行銷到網路行銷，消費者買保險的選擇性多了，加上利率持續走低，保費幾度大幅調漲，消費者已對「搶購停售商品」的行銷手法感到麻木，高保費加上景氣不佳，使得業務員的生存更加困難。

　　投資型保險如雨後春筍般上市以及金融商品整合行銷趨勢，也迫使業務員面臨必須轉型為理財顧問的壓力。除了保險專業外，對於財經分析、基金、債券或信託等專業都需全方位瞭解，然而，過去以來保險業業務工作「行業進入門檻」較低，相對於其它金融業比較沒有年齡、教育程度、工作經驗的限制，有些業務人員在學習專業的能力及意願上較弱，若沒有良好的專業訓練或心態調整，對於環境的變化易產生抗拒或是萌生辭意。

業者應正視業務員的困境

　　業務員是壽險公司面對消費者的第一線人員，幾十年來對於我國保險觀念普及、投保率提昇以及保費收入持續成長，可說是功不可沒，壽險公司一向也以系統化、高預算的教育訓練自豪。然而近幾年，壽險公司在考量成本與市場占有率的因素下，積極尋求多元行銷管道，來自於銀行通路的保費收入與日俱增，甚至有壽險公司百分之九十以上的業績來自於銀行通路。
　
　　銀行與保險公司合作是金控時代必然的趨勢，但是二者應建立健康的長期合作關係，勿以價格戰犧牲消費者權益，我在很多公開場合評論國內銀行保險通路的現象，有人以為我反對銀行賣保險，其實我擔心的是壽險公司對銀行通路過份倚賴，不但可能造成壽險公司繼續縮編傳統業務部隊，且當銀行通路因不當行銷（mis-selling）導致客戶權益受損時，銀行與保險公司的責任歸屬也難以釐清。國內銀行保險興起主要的原因是因為利率走低，保單預定利率高於定存利率，導致保險成為定存的替代品，短年期商品熱賣不僅對壽險公司財務面造成隱憂，幾家公司銷售連動式債券投資型保單僅強調投資報酬率，未清楚揭露客戶應負擔的費用，誤導客戶對實際報酬率的認知，日後產生糾紛也將會衝擊社會大眾對保險公司的信任，再加上未來利率上揚，銀行販售保險的意願有可能因此減低，屆時過份倚賴銀行通路的保險公司，將如何回過頭來再訓練自己的業務部隊？

　　即使多元通路是必然的趨勢，我仍然相信業務人員是保險公司行銷的根本，客戶與保險公司之間的信任關係，主要也是由業務人員長期以來建立的。業務人員過去為保險公司打下美好江山，如今面對環境的劇變，壽險公司除了衝刺市場佔有率，是否也有責任協助業務人員再創事業的第二春？

建立有利的發展環境

　　我理解公會最近爭取將業務員的收入列為執行業務所得的作法，但是與其爭取稅賦上的優惠不如建立有利的發展環境，為業務員創造更多工作所得，我認為可從商品設計、薪資獎勵結構、教育訓練、自律規範等方面著手。

　　在商品設計方面，由於業務人員比起銀行行員更擅長面對面銷售，客戶開拓及服務亦較主動，因此，業者應針對業務員的優勢，開發退休金或其它適合商品，藉以區隔及突顯業務人員不同銀行通路的價值，以增額終身壽險為例，只要在佣金結構及責任準備金提存方面作適當調整，其產品屬性就相當適合作為退休規劃；在薪資獎勵結構方面，調整目前的佣金制度，使收入隨服務期間增加，鼓勵長期服務於保險業的業務員，如果業者覺得調整佣金不可行，可考慮使用財務再保險（Financial Reinsurance）來解決首年度佣金費用遞延的問題；在訓練方面，提供業務人員所需要的理財規劃及金融產品專業知識，公會與保發中心可共同架構此一學習平台，協力提昇業務人員的平均生產力；在自律規範方面，我國業務員人數比起日本等國家相對太多，有很高比例的業務員專業性不足，我建議對於那些不當行銷影響保險公司形象及保戶權益的業務員，公會應給予實質的懲罰，以避免劣幣驅逐良幣的現象。

另外，壽險公司應該致力於提昇自己在長期資產管理者的專業形象，不要再競相比較商品短期的報酬率，因為目前在消費者的心中，保險公司的「投資理財諮詢」及「資產管理」專業印象較銀行模糊，壽險公司專業形象若提昇，也有助於業務人員定位自己成為專業的理財顧問。

2006-05-04 23:58:13 補充：
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