請問各位保險達人未來的保費是越便宜或是越貴?

Question

請問各位保險達人未來5年...10年...等的保費是越便宜或是越貴?請問達人們的看法...卸卸~

Answer 1

yin
以終身壽險來說會越來越貴
以定期壽險來說會越來越便宜
壽險費率是以死亡率來計算出來的(壽險業生命表)
現在生化科技發達,大家注重養生,所以壽命越來越長
舉例
30歲 男性 保額100萬
終身壽險保費約30,000元 30,000x20年=600,000元
定期壽險保費約5,000元 5,000x20年=100,000元
兩者相差500,000元
一般消費者都被業務員誤導購買終身保險,有一個很重要的問題產生就是物價上漲,100萬經過20年物價上漲,100萬價值只剩下約12萬的價值(購買力),定期險省
500,000元
美國使用第七生命表,台灣使用第四生命表,美國比台灣便宜


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Answer 2

保費的計算方式是以:
死差,利差,費差為基礎來做計算的
即使死亡率降低
公司費用率提高
但是銀行利息持續上揚
未來的壽險保費也不見的會比較貴
必須要經過各家保險公司精算過後
才會做最適當的調整

如果版大問的是醫療險或防癌險的話
初步估計應該會逐年調漲喔

Answer 3

寶哥說的相當的正確，我在此只是多做個補充。

保費會不會越來越貴有幾個指標，第一銀行的利率、第二生命表、第三物價指數、第四文明病的增減。簡單的說明一下以上幾項對於保費的影響，讓板大對於未來保費是否會增加可以更加清楚且有依據。

銀行利率的上升可以使得保險公司獲利增加降低保費，但是在未來銀行的利率上升的機率不高甚至有可能變成零利率或者是多增收保管費，因此依照此指標保費應該還是會上升。

生命表：生命表的計算是依照死亡率還有生存率做計算，而目前ㄧ般國人因為醫療技術的進步所以壽命會越來越長，但是大多都是定期險才會完全依照生命表做計算基礎，其它的險種像是癌症險、儲蓄險、重大疾病險就不會依照此作計算，所以就算變得便宜也只是定期險。

物價指數：根據台灣行政院主計處第三局的資料，我國的物價指數，以民國90年為基期(100)，民國48年一月物價指數為12.91，民國93年一月物價指數為100.5，若將每年的年通貨膨脹率(物價指數成長率)作統計，年通貨膨脹率平均數為4.91%，標準差為7.92%。這過去45年的物價指數成長了7.78倍 (7.78=100.5/12.91)，轉為年化物價指數成長率則為4.66% (0.0466 = power ( 7.78 , 1/45 ) -1)。也就是說合理的預估台灣未來的年通貨膨脹率應該是約在4.6~4.9%之間，雖然近五年通貨膨脹率低於1%，不表示將來永遠都會如此。而通貨膨脹一年比一年的增加，也代表了未來保費也是會依照通貨膨漲持續的上揚。

文明病的增減：現在人吃的越好得文明病的機率也變得是越來越高，從罹患癌症、糖尿病、高血壓的增加到出現了許多不明且還沒有藥醫的的疾病，例如之前很有名的sars、愛滋病等，以上的疾病罹患的機率增減都ㄧ定會影響到保費的增減。

總和以上推斷，未來的保費應該是只會增加不會減少。