請建議我家的保險規劃

Question

目前我和我老公保險不多...
1.我老公只有保意外險/意外醫療..一年約六千元保費, 另外是團保(南山), 一年
保費約四千多
2. 我只有團保(國泰)...另外是儲蓄險還本12年(一年約25000)
3. 兩歲小朋友有一個八年還本儲蓄險(一年約50000)
4. 一歲小朋友沒有保險
另外, 因為我之前有子宮內膜異位, 這樣還可以保終身醫療險嗎? 還是有沒有建議保險項目,,,給我一點idea!! 不過我一個月只有大概6000預算喔....

我指6000預算是指上述以外額外的預算....
因為很多保險之前是朋友在做>>做人情保ㄉ..但是我也不會停掉..另外小朋友八年還本是有保重大疾病(紐約人壽)

另外兩歲小朋友和一歲小朋友我也會加保公司團保...(內容住院醫療/意外醫療/癌症醫療)

Answer 1

您好
來信詳談
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Answer 2

我們會建議醫療險先開始考慮，足夠後在考量壽險部份，這樣每個月六千元含壽險有找喔。
以上是我們的建議，先求有再求好，一步一步來才不會擔心將來繳不出來的情形。
終身醫療仍然是可以承保的，不用擔心。

Answer 3

選擇保險時通常要結合家庭的八大需求：
一、生活費用：衣食住行育樂樣樣都要錢，有些前省也省不了（餐費、油錢、水電），目前家庭每個月的平均支出是多少？
二、住宅費用：目前的房子是用租的或是買的？用租的，那每月房租要多少？用買的，那房貸繳完了嗎？還剩多少萬？要繳多少年？
三、父母孝養：父母生我們養我們，我們的成就都是父母給的，您認為要給父母怎樣的晚年生活才算是一種報答？
四、子女教育費：「望子成龍，望女成鳳」是每個家長的心願，你要怎樣栽培他到你所安排的階段？
五、退休費用：辛苦了大半輩子你要怎樣回饋自己？還是到老到死都還在為三餐奔波？
六、醫療費用：根據統計，去年全國住院人次超過299萬人，占總人口的13%，平均每天有8,193人住院，每次住院平均天數為10.6天，這些數據正逐年攀升中。您認為您目前的醫療保障夠嗎？
七、最後費用：走到生命的盡頭，您是否可能還有為了結的債務？您希望您走的時候家人要用什麼方式安排？
八、遺產稅費用：如果把一生努力的積蓄拿個四成孝敬坑人不眨眼國稅局您肯嗎？還是希望完整地留給家人？

您若覺得您的保險涵蓋這八大需求，那您可以把錢拿去做其他投資，但若是沒有？那您認為要投入多少才合理？以下有保單規劃的三種方式給您當個參考：

一、以保障額度來評估：也就是是投保金額至少要等於目前年收入的幾倍。每個年齡階段，有不同的固定倍數。這些倍數是專家根據發生意外後，所需要的醫療保障或遺族所需要的生活費用等，諸多因素精密計算所得的經驗數據。一般來說，當年齡在１８至３０歲時，所需保險金額應為年收入的１５倍；在３１至４０歲時，所需保險金額應為年收入的１３倍；到了４１至５０歲，所需保險金額約為年收入的１０倍；在５１至６０歲時，所需保險金額應為年收入的８倍。

二、生活所需法：先計算出未來五年可能的需求，例如生活費用、教育費用、房屋貸款、汽車貸款、應付款項、最後支出（喪葬費用）等，全部加總後，就是應投保的保險金額。

三、理財金三角：以年收入作比率結構式分配，１０％風險管理的保費預算、３０％進行投資理財、６０％支付生活費用預算。

其實買保險就跟買衣服一樣，最好每隔幾年或是隨著小孩的求學階段去審視手頭上的保單是否足以應付目前需求。　您的公司雖然有團保、有住院醫療、有癌症醫療，但您退休之後您覺得您的這層保護罩還會在嗎？需不需要一份能夠保障您一輩子的終身醫療？　您住的房子是否還有房貸？若是您夫妻其中一人不幸先走一步，那您認為要留給家人承受房貸壓力還是讓自己打拼來的家變成法拍屋比較好？房貸保險買了嗎？　您的小孩現在或許交給褓母帶，但過幾年有沒有想過要上才藝班，將來要留多少錢給他讀碩博士甚至出國留學？未來您退休後您的退休金有多少？為小孩跟自己的退休生活做好投資規劃了嗎？　或許您已經都有通盤計劃了，但或許現在還沒想到那麼多；那您是否考慮找一個可信賴的人來跟您討論一下您未來可能遭遇到的狀況跟可能？

我是紐約人壽的壽險顧問，點我的暱稱可以得到我的聯絡方式，有問題歡迎找我一起討論，也希望我有這個機會能替您服務。

2006-05-04 16:10:14 補充：
對了，關於您子宮內膜異位的問題，頂多那部分會被除外或是需要進行體檢跟追蹤，基本上還是可以保終身醫療，只是將來關於您子宮內膜的問題可能不理賠而已。

2006-05-09 17:42:46 補充：
候選六號又在做票囉～～
就算如此獲選最佳答案，生意就會上門嗎？
我最佳答案五成比率，０件。

Answer 4

您好！
如果有服務您的機會！
我想先幫您做個全家的保單健檢（幫忙把現有的保單內容以簡易表格呈現）
之後，再確認現有的保障需求後，才為全家的保險做個規劃！

要是您也認同這樣的方式對您有幫助，歡迎與我聯絡！

安泰人壽【台南】　kennieth0401（Yahoo帳號）

Answer 5

嗯．．．．．我覺得你們都沒有醫療險．．．都要加買．．然後除了你先生外其他人也要加買意外的部份，其實只買一些意外和醫療一個人大概只要一萬以內就可以完成的，尤其小孩子會便宜滿多的，還有防癌要快買了，現在都要改成限額的了，像保誠去年就改了，今天會有很多家改哦！！！真的要快買了．．還有一個月六千以內是有加上之前的嗎？？？
你就要告知保險公司，我想應該是可以買啦！！除非你有點嚴重，我想可能會要求你體檢也不一定．

2006-04-28 03:09:29 補充：
若有需要可來信問我．．．．

Answer 6

妳好：看完妳的投保內容覺得妳有必要重新規劃一下，大人的部份可用定期險或是投資型商品把保障拉高小，孩可先幫他規劃醫療險畢竟小孩生病也是大人的負擔，若只單買終身醫療險預算應該夠了，但別忘了壽險的重要性，我這裡有一份家庭保障風險規劃系統可透過分析給予妳最適當的建議，其實保險它是全面性的，妳的保費支出也算蠻高的所以好好的規劃該是可以滿足妳的需求

Answer 7

我是建議你可以先幫小朋友買個醫療險,大約是1000/月,因為小朋友的身體不像
大人有抵抗力,所以補足醫療險,可以確保小孩子在生病時能有所保障,也能夠補
貼大人照顧小孩而請假的薪水,爸爸在意外險方面應該還可以,但是醫療和壽險
方面,可能就要媽媽算一下(有無房貸或其他貸款),壽險夠不夠支付其貸款喔!!
另外媽媽的子宮內膜異位都痊癒了嗎??如果已經痊癒,可以送件看看,但是要做
告知喔~~因為媽媽都是保儲蓄險,所以保費較貴保障又少,如果是喜歡存錢,可以
參考投資型保單啊,可以存錢還可以提高保障部分....希望小小建言,可以幫到你
.....謝謝

Answer 8

■假設先生年齡30歲，保費年繳 19,200元，月繳 1,600元■假設您的年齡27歲，保費年繳 15,120元，月繳 1,260元■英國保誠人壽悠遊人生變額壽險保額100萬■一般身故壽險保障100萬＋【帳戶價值】■因疾病住院醫療【保障至99歲】◆一般住院 【30天內】2,000◆一般住院 【31天～90天】3,000◆一般住院 【91天以上】4,000◆加護病房 2,000【另加一般住院】◆住院手術 20,000【最高3倍】◆居家療養看護 1000◆門診 500◆住院醫療雜費 400◆與癌症住院合併最高給付 4,000,000■因癌症住院醫療【保障至99歲】◆癌症住院 【30天內】4,000◆癌症住院 【31天～90天】5,000◆癌症住院 【91天以上】6,000◆癌症加護病房 2,000【另加一般住院】◆癌症住院手術 20,000【最高3倍】◆居家療養看護 1000◆癌症門診 500◆癌症住院醫療雜費 400◆與疾病住院合併最高給付 4,000,000■豁免爾後各期主、附約保費至主契約繳費◆要保人身故或一～三級殘◆要保人發生失能狀態且持續達180天未能治癒期滿　■商品特色◆保額可隨人生規劃做隨時調整◆保費可選擇月繳、季繳、半年繳、年繳，每年保費亦可隨時依經濟情況做調整◆保費可選擇繳交與不繳交，緩繳保費不需補齊◆帳戶價值可隨時提領，可用於子女教育、旅遊、退休養老費用....等，基金資金運用彈性◆可附加多項附約選擇如終身保障之住院醫療險、特定傷病保險、長期看護保險◆提供如傳統商品般保證的保障，保障不縮水◆基金轉換次數無限制免手續費◆基金贖回免手續費◆帳戶價值提領次數無限制免手續費◆可隨景氣循環做單次增額投資與提領◆領先業界，提供二、三級殘廢豁免保費◆靈活的投資組合◆首年即投資，第八年起再享加值回饋◆保險費由您全權決定◆緩繳保費，保障不變◆二、三級殘廢豁免基本保險費至六十五歲◆終身不停效保證-------------------------------------------------------------------------------■【女性2歲】年繳保費17,486元，月繳保費1,538元■【男性1歲】年繳保費17,409元，月繳保費1,531元■新康寧終身醫療險特色﹕u業界門診手術理賠範圍最廣，包含智齒拔除、雞眼切除、針眼、痔瘡、疝氣、刀傷、腹部穿刺檢查......v先天性疾病亦有理賠w業界唯一終身醫療內含初次罹患重大疾病提前給付x業界唯一單純終身醫療險主約，不會因被保險人全殘廢而導致終身醫療失效y業界唯一內含罹患重大疾病豁免保險費的終身醫療險z剖復生產理賠認定最寬鬆【醫生認定必要】{針對常見七項重大疾病給付，並享有豁免保費權益|預存醫療基金，醫療費用不用愁■新康寧終身醫療險保障項目◆住院醫療保險金 1,000◆加護病房保險金 2,000◆門診手術保險金 3,000◆住院手術保險金 60,000【最高】◆住院手術看護保險金 5,000◆罹患重大疾病保險金 300,000◆最高理賠2,500,000■「重大疾病」定義說明 ◆心肌梗塞: ◆冠狀動脈之繞道手術 ◆腦中風: ◆慢性腎衰竭(尿毒症) ◆癌症 ◆癱瘓 ◆重大器官移植手術 指接受心臟﹑肺臟﹑肝臟﹑胰臟﹑腎臟及骨髓移植。 ■新住院醫療限額給付保險附約◆每日病房費用日額 一般病房期間 1,500 ◆加護病房期間 3,000 ◆住院醫療費限額 住院30日以內 45,000 ◆住院31日～90日 67,500 ◆住院91日以上 90,000 ◆每次住院手術保險給付限額 75,000 ◆住院前後門診醫療費用保險給付限額 750 ◆門診手術保險給付限額(含手術及醫療費用) 120,000 ■癌症醫療險保障項目◆初次罹患原位癌保險金 5,000 ◆初次罹患癌症保險金 100,000 ◆癌症住院醫療保險金(每日) 10,000元 ◆非原位癌之癌症住院手術費用保險金(每次) 150,000元 ◆原位癌住院手術費用保險金(每次) 15,000元 ◆癌症出院後療養保險金(每日) 5,000元 ◆癌症門診醫療保險金 5,000元 ◆癌症放射線醫療保險金(每日) 15,000元 ◆癌症化學治療保險金(每日) 15,000元 ◆癌症骨髓移植保險金(每次) 500,000元 ◆癌症義肢裝設保險金(每次) 100,000元 ◆癌症義齒裝設保險金(每次) 100,000元 ◆最高理賠10,000,000■意外險保障項目◆意外身故(100%投保金額) 1,000,000 ◆意外第一級殘廢(100%投保金額) 1,000,000 ◆意外第二級殘廢(75%投保金額) 750,000 ◆意外第三級殘廢(50%投保金額) 500,000 ◆意外第四級殘廢(35%投保金額) 350,000 ◆意外第五級殘廢(15%投保金額) 150,000 ◆意外第六級殘廢(5%投保金額) 50,000 ◆二度燒燙傷面積大於全身30%、三度燒燙傷面積大於全身10%、顏面燒燙傷合併五官功能障礙 350,000◆每次意外傷害醫療限額 50,000 【副本收據申請】◆意外門診醫療日額 500 ◆意外一般病房住院日額(最高120天) 1,000 ◆意外加護病房住院日額(最高120天) 2,000 ◆意外每次手術費用 60,000 【最高】-------------------------------------------------------------------------------●希望能為您提供協助●●如有疑問，歡迎來信●●英國保誠人壽 小江●

Answer 9

其實，買保險，我覺得要先從的保障條件及額度來估價起，主要經濟收入來源在哪裡？先計算出收入來源多少？基礎上他的保額就是收入能替代的額度，因為，當收入中斷了，什麼都沒有了？您的保險又無法解決這個問題，那買這份保險就只是<<跟流行>>買保險而已。工作又收入中斷了，怎麼辦？您個人或您的家庭必要的支出？？每日之生活費、養育費、教育、醫療、租金、房貸、利息等等費用，您要靠誰？(沒有保險，當風險一發生，就是負債的開始)當<<風險>>真的發生在我們的身上，這時您能承擔的起這損失嗎？如果可以，那就可以不買保險來彌補這損失了，如果我們怕承擔不起!!那就是一定要用保險來解決這損失，您說對不對!!再來，一張保單保險費分配比重也是很重要，年輕意外險多買比重高，一分錢就是應花在重要的刀口上，風險越高的地方或是標的，保額及保費就是應該投入越多，這樣保險才能發揮最大的功能。先針對現階段的個人風險及家庭風險方面評估一下，預算以<保障>的部份：總收入10%~15%均是合理的，這些規劃好，如有剩餘資金才作投資理財，再來是找出能解決您想要的需求，加上<理財>規劃部分：30%內均是合理的，可以以階段性的規劃，這樣才是我們量身訂做的保單，不要一次就買一堆，不適合的保單，到時候就花了冤枉錢，得不償失。提供這些觀念給您建議的!!我是保險經紀人(壽險、產險、勞農保、投資、財稅是我的專長)我相信!!我有能力，可以做您的全方位家庭免費專屬顧問，隨傳隨到。