一筆閒錢五百萬 請問該怎麼投資?

Question

如果有500萬在身邊
三到五年內又用不到的話
怎麼做投資分配呢
多少放在股市 多少放基金 多少放......

希望有專業一點的理財人員能給一些建議
最好連哪幾支股票 哪幾支基金都列出來以及為什麼

跟本來的理專已經有買一些商品了
不打算再買
另外 投資型保單也不需要
已經有兩張

所以到時可能直接跟網友連絡
請網友記得寫下服務的單位與聯絡方式
投資工具都不是很懂
希望大家給點建議

補充一下
投資時間三年
風險高一點無所謂
投資目的喔 就錢滾錢唄 當然是越多越好

Answer 1

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

我推薦的投資型金融商品就跟銀行購買基金一樣，此專案佣金極低接近0%，所以一般沒有底薪的業務員不主動推，特色如下
1.可以單筆投資靈活性高
2.成本省最多超低手續費
3.終身都有保障絕不停效
4.不扣危險保費成本降低
5.轉換無限次數都不收費

14~85歲都可以申購
手續費比去銀行還便宜同時附保障
20萬~99萬：手續費1.5%
100萬~299萬：手續費1%
300萬~999萬：手續費0.5%
1000萬以上不收手續費
20萬來說：如果買到第一年就要扣90%的成本，你只剩下2萬可以投資，而我們卻有19.7萬可投資，立即省17.7萬以上

Answer 3

雖然你說已經有兩張投資型保單了
可是還是要建議你三商的
有點晚...

我每月花3000元買4支基金
才剛兩個月
其中一只基金已經高達25%以上了

因為我沒有單筆很大的金額
所以我強烈推薦你...

Answer 4

你好
我是台新保險經紀人 Gabriel
電話：[phone]
email：[e-mail]
---
這樣的一筆資產
建議你可以～
1.保險："儲蓄險" 約佔總資產的 7成
2.股市："能源股" 約佔總資產的 2成
3."黃金"：約佔總資產的 1成

風險程度
股市＞黃金＞儲蓄險

*儲蓄險的部份是可以設定6年期
選擇躉繳 就是一次繳清
保證第七年領回

*能源股的股票是因為長期(大於一年)持有可以
穩定而且長期有發展性

*黃金則是應映原物料上漲
對抗通貨膨脹的好投資標的
這半年來已經漲了16%
後續仍然看好 針對石油也是上漲
且兩者同步的方向 相當推薦!!!

我給你的是最直接 不廢話連篇的建議
你參考看看
有興趣
回信 給我 我告訴你更多 =)

2006-05-06 00:39:03 補充：
另外，可以推薦一檔"連動債" 由亞洲銀行推出的，可以給你20.01%的退場保障，相當適合目前想要穩定投資的您 =)

Answer 5

投資致富

很多人認為致富是很困難的，其實不然，一般人是人賺錢，有錢人是錢賺錢，因此台灣出現了一則俗語：「人賺錢兩隻腳，錢賺錢四隻腳」。所以在現代這種物價漲漲漲的時代裡，辛苦工作賺的微薄薪資要如何讓它由小錢變大錢，其實就只有一種方法，就是──【投資】

一般來說，約有五成的投資朋友在長期投資後，結果其實不盡理想，經過筆者評估後，深究其原因不外乎下面幾點：

(1)本金
「沒有錢要怎麼投資。」、「生吃都不夠還想晒乾」…。這是我常常聽到想投資的朋友們第一個問題，事情真是像他們說的這樣嗎？真的沒錢就無法投資嗎？
世界首區一指的投資專家華倫.巴菲特在兩袖清風的時代投資股票，成就了他現今的投資帝國。我在剛退伍後，利用身邊的一點小錢每月投資基金，一年半的時間，也累積了一筆為數不少購車基金。您真的是沒錢投資嗎？
有錢人有有錢的投資方法，一般市井小民難道沒辦法投資嗎？其實，我們可以試著每月強迫自己省下一點點小錢，三千元也好，五千元也行，慢慢的累積你的財富，積沙成塔，你會發現短短一兩年也可以累積出不少的財富。

(2)工具
「我要投資什麼比較好」、「家人說最近股票飆漲好像值得玩一玩」、「我對投資一竅不通怎麼辦」…。這是剛開始投資必定會發出的疑問，海內外有成千上萬的商品，像是：跟會、基金、股票、期貨、債卷、連動債、房地產、選擇權、外匯、保險…。天啊，這要怎麼找出適合我的投資工具？銀行理專又一下介紹這個一下介紹那個，他會不會因為業績壓力推薦不適合我的工具啊？如果您在投資以前就先想到這個問題，恭喜您，您通過第一關的考驗了。
投資的開始並不是把錢花下去就算開始，真正的投資第一課是如何找尋適合自己的工具；其實，說難並不難，一般人在評估所需投資工具時總因對金融專業不足而裹足不前，在歐美國家，投資朋友多會洽詢所謂的『獨立資產管理顧問(IAMA)』，由於IAMA本身並不屬於任何一家銀行或保險公司，因此使其對於工具的評估十分客觀，完全依照客戶的需要來選擇商品，對於身處於”專業”劣勢的投資朋友們而言，不失為一大福音；目前台灣的投資朋友也有機會接觸這種立場超然、為投資朋友把關的專業顧問，IAMA像一個”全方位的家庭醫生”一樣為客戶做財務健診，也像”消基會”一樣過濾不適合的投資商品，最重要的是，我們只要負擔一點點小錢就可以像有錢人一樣有專屬的私人顧問。
您覺得選擇投資工具真的這麼難嗎？

(3)時間
「為什麼我投資了半年才賺一點點」、「這兩天情況不是很好我要不要賣掉」…。一般投資朋友總是希望能夠在投資後馬上獲利，這是很正常的，在這裡跟您分析為何投資需要時間來累積獲利。
投資主要是靠著每年的獲利併入本金後再產生下一年度的獲利，如此週而復始，我們很明顯的發現，每年利息越變越多，多到會讓投資朋友驚訝於複利的威力，就像愛因斯坦所說的：「複利的威力比原子彈還可怕」。
最有名的例子，就屬美國開國元老富蘭克林的故事，富蘭克林在去世前留下了5000美元給波士頓政府，並囑咐一百年內都不得動用，以確保有充裕的時間發揮複利效果，結果一百年後，這筆5000元的存款變成了42萬美元，成長了83倍。而這筆錢的年化報酬率只有4.5％。
投資不是賭博(投機)，投資失敗的人只有不到一成是被市場打敗，超過九成的人是被時間打敗(耐不住性子)。

(4)本利不可動用
「哇！我賺錢了，去吃大餐慶祝」、「賺錢了買件衣服犒賞自己」…。這種反應是很正常的，但是如果無法有所節制，克制慾望，可能在建立財富的初期，就打破了未來應有的複利循環。
從剛才富蘭克林的故事，您應該知道複利的效果了，那我們應該如何實際應用複利威力呢？其實很簡單的，舉一個例子，如果每月投資5000元，年化報酬率10％，本利不動用。
十年後會變成1,032,760元(一佰零三萬二千七佰六十元)
二十年後會變成3,828,485元(三佰八十二萬八千四佰八十五元)
三十年後會變成11,396,627元(一仟一佰三十九萬六仟六佰二十七元)
四十年後會變成31,883,901元(三仟一佰八十八萬三仟九佰零一元)
了解了嗎？只要有耐心有毅力，每個人都可以成為有錢人，不是嗎？


如果我們能夠努力達到這四個要件，您認為要當一個有錢人、要不為晚年退休煩惱，很困難嗎？您認為呢？



本文作者目前任職 富康獨立資產管理公司 IAMA 楊明恒 0953867711
＊請尊重智慧財產權，如需轉載請徵得作者同意＊

Answer 6

台幣升值到30元時買美金，這樣就好了，多作多死啦 = =

Answer 7

我幫你規劃一檔保本型固定利率月配息 的商品
1年是10.8% 500萬*10.8%/12=月領4.5萬 領5年
而1年還本6% 不影響配息 =每年還本500*6%=30萬 第5年剩下全還

聯絡方式 ***的名字 寄信給我

Answer 8

目前可以規劃投資的基金包括：
大聯大中華(人民幣今年勢必升值，2008奧運在即)
摩根史坦利日本股票成長(日本經濟全面復甦激勵股市漲勢強勁)
摩根史坦利歐洲及中東新興股票
MAN AHL 避險基金(連續9年無虧損，平均年化報酬率+20%)

Answer 9

這是我的基金收益圖。
圖片參考：http://tw.blog.yahoo.com/photo/photo.php?id=wHpRdNyGERmVxF080pQm&photo=ap_20060125114132781.jpg
穩定收入而且低風險：應該是債卷基金，但是應該一年大約不到10%利潤，大概只有3～6％的獲利，所以這個問題應該降低標準，我想如果以5％的利潤比較實際一些，以上圖的獲利初估約有8％的獲利，但是去年是股市一片看好的情況ㄚ～～～爾後會不會這麼好就很難說了。我會分為三個區域來投資，第一個區域以150萬元以定期定額的方式投資股市基金，每期10000元投資全球基金2隻（分別以美元和歐元計價），日本、亞太、歐洲股市基金、東歐股市基金、拉丁美洲股市基金和新興市場基金各1隻，如此每月需80000元，等一年半載後再調整和加碼購置。第二個區域以150萬元購置以美元和歐元計價的債券，購買高收益債、公司債、新興國家政府債，這樣就可以有平均的固定收益。其配息可以視為利息，再來購買高風險的股市基金。第三個區域以200萬元以美元和歐元各20000元的定存，其利息再來購買高風險的股市基金。最後選擇高利息的澳幣，或等待升值的人民幣系列的亞洲貨幣，當然這可要這要做很多功課ㄡ。三多：多聽、多看、多想（研判資訊的來源與正確性） ；膽大心細勇於嘗試，看準目標，用心做好風險控管與資產配置，用穩打穩紮的策略，謀求最佳利潤和最小損害；最後一點就是能夠認清自己的財務，不要過度樂觀，更不要好大喜功，一切量力而為，腳踏實地去投資，投資基金沒有專家，只要用心一定會成功，記住<<<人不理財，財不理你>>>。 1,應該用定期定額的方式進行投資海外全球股市基金2,國內是屬於淺碟型經濟體,所以很容易被外在環境吞噬3,全球股市基金可以選擇歐元計價的投資標的4,我不敢買單一國家的基金,尤其國內基金都是操作自家股票,所以不必讓自己的辛苦錢,被別人操縱。 歡迎參觀我的家族快樂退休之家和部落格寒冬飲水部落格

Answer 10

固定收益部份
保單貼現
3-5年保證回收150％到200％
投入1萬美金可拿回3年1.5萬或5年2萬
美國政府保險法及信託法保證
http://www.tgi-guide.com/newreport.htm

股市或期貨
不知你有多少時間照顧(這些是須要花很多時間的,當然比例應該由您決定)
我是覺得期指是比較好照顧啦

在下半年美國停止升息後,全世界的許多區域基金,會有一大波回檔
不過也有許多區域基金正開始起漲的,例如中國.日本.
而一些原物料如黃金.礦業.能源.則是長期的大多頭(中國.印度等國家開始起飛,當然需要大量的原物料)
基金則應該作好風險控管,每隔一段時間作一次檢視或轉換
其實基金的配置(5到10支,分配到不同類型的基金,對風險分散是必須的)是重要且需要配合時機
現在的配置過3個月過半年過1年都不同
多頭空頭時要如何衝或避險也不同
所以我們希望的是充分的基金種類(台灣很多沒有賣)與支數選擇(1400支,台灣全部才1028支,分給幾十家銀行,投信, 而投資型保單能選的基金才3-40支)
在轉換時沒有任何費用與障礙
才是好的基金平台
目前各區域基金的表現
東歐400％5年，拉美350％3年，印度360％3年，風險有點高
下一個機會在那裡
2006年是中國10年牛市的第一年！
配合奧運世博，
中國市場會是全世界最受矚目的焦點！起漲50％是可以預期的

2006.01.06 工商時報
千億人民幣 催動中國大陸多頭行情
連雋偉/綜合報導

大陸Ａ股上市公司日後將可能出現許多外商控股企業！中共2006.01.05公布「外國投資者對上市公司戰略投資管理辦法」（下稱辦法），允許外資以中長期投資者角色收購完成股改的大陸Ａ股上市公司，日後台外商不須買Ａ股基金或苦等申請上市，即可投資Ａ股上市公司甚至取得控股權。

大陸於去年初啟動改權分置改革，向市場釋出掌握在政府手中的非流通股，上市公司一旦完成股改程序成為全流通股公司，重新上市後皆冠上Ｇ股以與其他非流通股區別。

在股改之前，外資如想直接控股或參股Ａ股公司，只能購買非流通股。所以辦法的出爐正是要替外資入主上市公司開方便之門。

我們從眾多中國基金中，挑選出四檔建議：
1. 首域中國增長：3個月獲利 27.84%
2. 覇菱香港中國：3個月獲利 28.66%
3. 惠理ABH：3個月獲利 32.37%
4. 匯豐中國股票：3個月獲利 21.20%
以上基金表現均優於大盤的12.3%

債券類排名第一的荷銀新興市場(國家)債券基金，過去7年平均18％以上，最低13％，今年也已經10％左右了

以下是銀行與國外基金平台的比較
國內銀行通路基金（幾乎全部是缺點,其實我以前也是買銀行基金）

1.種類少限制多
2.風險高。一次只能買一支基金
3.只有傳統型基金
4.台灣的銀行所發出的信託憑證，規模小、風險高，容易受政治及人為因素的影響
5.基金轉換手續繁雜, 同基金公司約0.5％或500元，不同公司（買賣價差+ 贖回買入）約5至5.25％，，令人不想轉換，延誤時機，導致嚴重虧損。有時理專也會在不適當的時機建議轉換，以賺取手續費（最大的利潤所在）
6.
7.理專素質參差不齊，並有業績壓力， 常因壓力建議客戶轉換
8.銀行手續費在2%~3%不等，帳管約0.5~1.5%
9.非壽險保障:要併入遺產。
10.資訊平台差，你需要自己尋找各種訊息


香港的財富服務公司（幾乎全部是優點）

1.有6個基金平台【AVIVA、忠利，萊斯基亞， 蘇黎世、皇家聯合等】，投資的基金有1400多支，有美元、英鎊、歐元、港元及澳元五種貨幣戶頭選擇
2.風險性低。一次投資可同時選擇許多組合
3.亦可投資避險基金，保本型基金及中國基金等
4.由世界前幾大(每一間都比國泰金控大10幾20倍)的保險資產公司【AVIVA、忠利，萊斯基亞， 蘇黎世、皇家聯合等】所發出的信託憑證， 在台灣及世界皆能獲得服務
5.每年10次轉換（不限支數），且不收任何轉換費用， 不會因為轉換不易而喪時時機。當多頭時，轉入股票基金， 當空頭時，轉入避險基金或債券基金。
6.每月扣款超越800或1200美元每次有5％至7.5％的獎勵
7.擁有專業的投資建議（因為轉換沒有費用， 所有的建議都是為了客戶），類似到府服務私人銀行的知識與服務，隨時為您的財務把關
8.手續費: 前18個月的定存戶頭每季1.5％，收到期滿；18個月後的活儲戶頭手續費為每季0.3%，收到期滿。 管理費每季24美元。單筆投資，每年2.5％，收三年， 管理費每季0.3%，直到贖回。雖然手續費較高，但在獎勵及轉換上得到更多
9.客戶身故，擁有投資現值101%的壽險壽險給付， 單筆另加5％意外險死亡給付
10.資訊平台: 完整且中文化的基金平台，能將各基金公司的資訊，統合在一起做比較及分析，並與世界最大的兩家評鑑公司--標準普爾與晨星直接做資料連結


有問題或需要更多投資管道可以mail我(按我的名字) 多聊一聊絕對是有好處的,不會因為這樣就被騙了吧
http://home.pchome.com.tw/happy/johnwin99/index.html