請問一下有關\"理財人員\"這份工作好不好做呢?
因為我有想往這方面發展ㄉ唸頭(對理財有興趣)!
請問 如果要做這份工作 ㄊ必須要具備ㄉ證照及學歷有哪些呢?
p.s 請各位大大 發表一下這份工作ㄉ相關經驗吧!!!
謝謝囉!!!
2006-04-19 14:44:46 · 4 個解答 · 發問者 李 1 in 商業與財經 ➔ 工作與就業 ➔ 其他：工作與就業
我先提供下列有關理財專員大家常問的訊息給您參考如下:
*大學念財經或相關商學系所為佳, 但若非本科系也並不表示沒有機會, 因為事實上許多的貴賓理專都非本科系, 人格特質較所獨科系重要, 要對人敏銳, 對投資理財有熱忱, 良好的邏輯及分析能力, 表達能力佳, 有追求成功的渴望, 抗壓性強(客戶虧損及公司的業績壓力), 樂觀進取.
*銀行的理財專員有分為"理財專員"及"貴賓理財專員", 沒有辦法一就任就是貴賓理專, 因為這是需要累積經驗及展現過人能力的工作, 必須從基礎做起(一般理財專員也非輕易可以勝任的工作), 倒是有的人從其他相關領域開始; 例如券商, 投信, 保險等業務工作做起, 若有良好的業績及3~5年的經驗, 也可能一到銀行就從貴賓理專做起(不過要看哪家銀行, 越知名的領導品牌越難). 從理財專員昇任貴賓專員到沒有絕對的時間, 一般來說, 若在理財專員任職2年且業績能力都很突出, 就可能有機會升任, 但若能力業績都不佳, 可能連理財專員都無法勝任, 更遑論貴賓理專了.
*證照不代表能力, 但有些證照是工作必須的, 有的是主管機關的規定, 有的是公司內規. 通常要有: 信託業務員, 保險業務員, 投資型保險業務員, 期貨業務員, 至於產險業務員要看公司業務, 投信投顧業務員非必要, 能有最好(銷售基金之用, 若只考單一投信投顧法規也可銷售基金, 但沒有證照), 證券業務或高級業務人員等, 有的公司要理財規劃人員證照.
*剛畢業沒有經驗的新進的一般理財專員薪水約2.8~3.2萬之間, 業績有非常多項, 主要的手續費收入是銷售金融商品(海內外基金, 人身保險, 投資型保單, 結構式商品, 信託, 雙卡, 房貸信貸等)的手續費及佣金, 每一家公司及每一個不同職級的理專業績責任額不同, 有最初級每個月7~8萬的, 也有最資深貴賓理專每個月60~80萬的責任額的, 但不管再高, 都有人每個月的業績達到300~500萬台幣, 超過業績額的部份會有不同級距的業績獎金. 而貴賓理專通常工作年資較長了(某些銀行的許多貴賓理專年資超過10年), 職級也高了, 底薪通常較高, 但因人而異, 沒有準確的數字(大多介於4~6萬), 但通常底薪是理財專員的部份收入而已, 業績獎金也佔了相當的比重, 以年薪來說, 一般的貴賓理專年收入100多萬以上幾乎是常態, 表現較佳的前1/3應該都會超過200萬, 前兩年的時候最頂尖的幾位可能會超過4~6百萬以上(當然保險公司有人可以更高, 因為保險公司不會提供客戶); 但相反的, 每年都有大批缺乏經驗, 不耐操, 沒有專業能力, 且學習渴望很低的一般理財專員來來去去, 連很低的業績目標都達不到, 混了幾個月一年後還是走人, 拿不到獎金, 所以差距非常大.
*通常銀行會撥給每一位理專一群客戶, 但客戶的大小及總資產的高低將依理專的能力及經驗而定, 資深的理專可能有300多名貴賓客戶(資金300萬以上), 負責的總資產在台幣10~20億之間, 而資淺的人就負責小金額的客戶, 負責的總資產可能介於3~10億之間不等. 理專主要的工作就是在經營這些客戶, 主要是呆在分行電訪或接待客戶, 偶爾需要外訪, 以提供服務與資產配置, 傳達HOUSE VIEW及金融訊息並銷售金融工具, 行有餘力, 可以請舊客戶介紹新客戶, 拿公司提供的名單或找尋其他名單陌生拜訪, 以增加客戶數及資產額.
*如果您有興趣, 我建議您先檢視的是自己的人格特質, 其次才是專業能力, 除了上述的基本功夫, 實戰能力的磨練絕對是更重要的. 建議您一定要養成看經濟日報, 工商時報以及其他財經專業報紙或版面的習慣, 此外; 財經雜誌(商周, 今週刊, 先探及其他理財投資雜誌)也要每週涉獵, 看電視要看非凡(或類似的財經台)電視台, 上網要上財經網站(如鉅亨網, Fund DJ, Smart Net, GoGoFund等), 市面上也有一些投資學或經濟指標圖解之類的基礎書籍, 也需研讀. 除了廣泛吸收, 還要多加思考, 分析其邏輯是否可以被接受, 並且嘗試推估模擬未來的情境並且事後核對檢討, 或者小金額操作練習, 相信對於您的理財能力的培養, 應該大有助益.
如果您沒有足夠的專業背景及經驗, 未來找工作時將不是您選擇哪一家而是哪一家要選擇您的問題. 我試著建議; 如果您是各家都會錄取的人才, 偏好外商銀行者優先考慮花旗, 其次是匯豐及荷銀(差距不大), 本國銀行則以中國信託, 富邦, 台新及國泰為首選, 其他的雖積極追趕, 但恐怕還要更多的企圖心及漫長的時間. 上述的每一家都有優劣, 早期外商銀行是標竿, 現在則是下列幾家民營金控較有優勢. 如果您較偏愛保險商品, 則國泰的主力是保險, 其他領域稍弱, 且業績壓力較輕; 若您偏好集團事業體的完整性, 則富邦可能較適合, 若您偏好到產品線最齊全的地方學習且不畏懼最強大的業績壓力, 則中國信託會適合您. 上述這幾家都各有口碑, 您可以多問問師長親友, 最好有不同銀行的人給您意見.
我會建議您; 如果您沒有太多經驗及能力, 選擇一個辛苦但可以學到最多東西的地方應該是未來找工作時的目標, 因為您的目的是累積個人的價值, 待遇及福利不該是第一優先的考量(雖然上述公司都不差). 您先從上述的幾個地方著手, 若獲錄取兩個以上再來傷腦筋選擇, 如果是一張白紙, 上述的地方應該都能讓您有所得. 祝福您!
2006-04-22 12:23:58 · answer #1 · answered by 誠信 4 · 0⤊ 0⤋
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幫你回答，互相解決囉
2014-05-10 02:30:58 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
現在在銀行理財專員並你想的那樣...幫客戶理財等等..而是銀行有新的商品..你就必須推銷那樣的商品....
如果有心要走..你可以去考..CFP...那才是..真的幫助客戶理財..
這是理專證照資訊
http://www.tabf.org.tw/tw/
這是CPF資訊
http://www.fpat.org.tw/2005_FPAT/CFP_index_skip.html
http://www.tff.org.tw/front/bin/home.phtml
它有會有一段時間有說明會...可以去聽聽...
這個證照..費用上..比較貴...不過少人有..物以稀為貴
2006-04-19 19:12:55 · answer #3 · answered by 永杰 2 · 0⤊ 0⤋
雖然你並不是就讀財經相關科系，但如果你有興趣與意願往金融業發展，當然可以考取相關證照，以作為進入這個領域的基礎。
證照種類頗多，若你欲從事理財專員的工作，像理財規劃人員、信託業務人員、內部控制人員、保險業務員等是必要的，若行有餘力，不妨再考證券營業員、外匯人員的證照。
至於是否補習，它是一種快速的途徑，但並非必要的途徑。
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闆都是從業務出身，不但可以鍊你的口才、耐力，還可以磨你的眼光和增進你做人的技巧，我是個保險業務員，當了業務之後才知道
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就算沒什麼薪水你都會擁有讓你日後賺大錢的本事和智慧。
2006-04-19 14:47:06 · answer #4 · answered by 里歐 4 · 0⤊ 0⤋