我今年35歲 60/12/15
民國84年買了安泰的保險,主要內容如下:
1.增值分紅終身壽險(繳費20年) 50萬 年繳6800元
2.重大疾病終身保險(繳費20年) 50萬 年繳4660元
3.癌症醫療終身保險(繳費15年) 6單位 年繳4872元
民國85年買了保德信的保險,主要內容如下:
1.終身壽險 (繳費15年) 150萬 年繳12972元
2.住院醫療險 (繳費50年) 但病房費用僅定額型（HF10計劃)、實支實付(HN5計劃) 500元,
因醫療險保障不夠,故想加強醫療險
但希望所有的保費不要太高約年繳3萬左右
正好朋友推薦的保險經紀人建議我退掉
安泰的增值分紅終身壽險剩10萬及解掉安泰之重太疾病終身保險
保德信的壽險減額繳清(約剩100萬的保障)
建議購買全球人壽的商品如下:
1. 20年期終身壽險 30萬元 年繳7350元
2. 意外失能保險至64歲 20000元 年繳1528+傷害保險附約312=1840
3. 住院醫療保險附約-定額型至74歲 2827元
4. 住院醫療保險附約至75歲 3173元
5. 失能及重大疾病豁免保費 578元
6.泰安200萬意外險 2150元
保險經紀人告知改為這樣搭配,保障提高,保費降低(由原先的35,548元降為28,360元),
但這樣改變不知是否恰當,有三個方案請大家協助分析
方案一：再向安泰或保德信加保醫療險 (可不必再購買全球之壽險)
方案二：採納上述保險經紀人之建議
方案三：購買其它家之醫療險(請建議及費用)
2006-04-07 20:18:59 · 21 個解答 · 發問者 送報的 2 in 商業與財經 ➔ 保險
當初看到保險經紀人建議將安泰增值分紅壽險由50萬降為10萬及解掉安泰之重大疾病終身保險
保德信的壽險減額繳清(約剩100萬的保障)
向經紀人提出疑問,認為現在購買終身壽險超貴的,為何要解掉或減少
他回覆「壽險部份你自己拿不到,只需當留給小孩的喪葬處理費，將解約所省的錢發揮最大的效果，運用在醫療大且安泰的重大疾病終身保險很難有機會會遇到」
2006-04-08 06:17:29 · update #1
看到大家都好熱情地為我解答,部份知識家還幫我做出差異分析,深怕自己一時的錯誤決定,將造成以後的終身遺憾,真的是萬分感動呀!
大家的建議真的都很中肯中立且對我有很大的幫助,亦幫我釐清了許多的疑問,讓我瞭解到舊保單之終身壽險的寶貴之處(以前真的是太不關心自己的保障及內容)。
我想我已經很清楚了,決定不接受保險經紀人的建議-對終身壽作任何的改變。真的~ 很幸運能遇到大家,謝謝各位
2006-04-11 19:41:09 · update #2
對了,我忘了,另再補充一點,此保險經紀人並建議我購買
全球人壽的定期壽險200萬 20年期 年繳 4420元
現在回想起來,覺得他規劃的確實不完善,叫我退掉繳了一半及2/3的終身壽險,而另加保20年期之定期壽險。
哎!其實自己也要負責任,因自己對所購買之保險不關心,不瞭解內容,因自己的無知才會相信經紀人的規劃,好在很幸運地能遇到大家,幫我上了寶貴的一課,謝謝囉!
2006-04-12 05:45:37 · update #3
你真幸運,大家都在幫你
84年買的...每家都好!? 好在哪裡? 要說清楚嘛!
好的建議讓你過美麗人生,不好的建議讓你過後悔的日子!
明白地說:保險是利息的商品
決定商品的價格不是公司而是當時的利率(所以大家都說84年的商品每一家都好)
很多人做了後悔的事是因為資訊不足時做了錯鋘的決定
用數字說明你可以更容易了解(當然很多保險業務員到現在都不了解,因為...資訊不足)
84年的利率是8%
95年的利率是2%
同樣用100萬買保險
84年的商品有每年8萬的利息可以運作,而95年的商品有每年2萬的利息可以運作
84年的8萬拆成4萬換保障(成本)而4萬當紅利(利息)
95年的2萬利息不足以換等值的保障,所以會從100萬的本金中扣2萬
結論:
84年的保單現金價值(解約金)在滿期時比較高
若你每年繳5萬,20年繳100萬,滿期時,保單現金價值(解約金)會大於所繳保費
可能是110萬
95年的保單現金價值(解約金)在滿期時比較低
若你每年繳5萬,20年繳100萬,滿期時,保單現金價值(解約金)會小於所繳保費
可能是80萬
如果84年有買保險的人,一定後悔(說你啦)
因為..........買的不夠多! (還有理由要解約嗎?)但是也不要減額繳清!
真是的!減額繳清是讓繳不出錢的保戶另類解約法(和現在的卡債協商一樣)
獲利的是保險公司!
有很多保險業務員要保戶換單(換成投資型商品)
意思就是把舊單解約買新單(真是可惡!)
其實直正最獲利的不是業務員,而是保險公司
因為業務員能獲利的只有第一年和後面幾年的服務費
但是保險公司可以省下的錢,有多少你知道嗎?
若保單滿期時總繳保費是100萬(年齡為40歲)
若可以活到80歲
100萬40年複利8%=1000000*(1.08^40)= 21,724,521
100萬40年複利2%=1000000*(1.02^40)= 2,208,040
保險公司減少支出(客戶減少獲利) 19,516,482
各位朋友,是1951萬
你要了解當你在84年買的保險商品時,它的複利是依每年8%計算
重點是,這個利率鎖定一輩子,保險公司無權解約
所以保險公司才會叫業務員騙你下車(解約)
保險是買給有生產能力的人
一個退休的老人(不用工作)他的保單是可以解約拿錢回來的!
這是機會成本,首先要確定的是,拿回來的錢,它的複利(或投資報酬率)
要大於保單原定的利率,如此就有價值提昇
所以保障期是30-60歲(定期險即可)
要獲利要選保本型(保証利率)的商品(如增額壽險)
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要獲利最高,利息領不完,請參考 http://9999.to/house1
你的人生做好規劃,你是快樂的!
2006-04-11 01:17:33 · answer #1 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
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2015-02-18 22:04:32 · answer #2 · answered by 志淑 2 · 0⤊ 0⤋
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2014-06-15 20:03:17 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
千萬不要想不開呀！
以前的利率這麼高，保費這麼便宜，現在那有可能買到呀！
尤其是保德信的終身壽險，因為你買的時候預定利率應該是6.5%吧！
因為這張保單可以讓你轉換成養老險或養老年金險，且利率是用6.5%ㄟ！
所以不要被騙了喔！
所以如果你要加醫療的話，可以直接找你的保德信壽險顧問幫你加上去即可。
保費非常的便宜，且續保至７９歲喔！
2006-04-10 21:46:08 · answer #4 · answered by 凱若 2 · 0⤊ 0⤋
給所有安泰保戶的一封公開信：
本人是美商美國安泰人壽保險股份有限公司台灣分公司保戶，當初選擇購買該公司保單就是因為該公司是美商大型保險公司自認為比較有保障。而今該公司卻要把在台資產、負債、營業及保險契約一併移轉至轉移至新成立的安泰人壽保險股份有限公司。在表面看似保戶權利義務都沒改變，但實際卻大大損害客戶權利，因為若是以分公司名義在台成立公司，在台只設置經理人處理訴訟與非訴訟相關事宜，一切法律、債權及債務事宜母公司仍須付連帶責任。而成立所謂的子公司，則有獨立的董事會，彼此關係僅止於股東關係，財務將完全與母公司脫離。也就是說當該台灣公司發生財務問題時，美商美國安泰人壽保險股份有限公司最多只會損失在台灣所投資之金額並無其他連帶責任。因為保險是一種非常長時間的投資，往往都是20到30年或是更長時間才會實現，所以保險公司的穩定性是非常重要的考量。試問將保單由一家上千億美元資產公司轉移到只有台幣120億資產的公司身上，難道這樣對保戶完全沒影響嗎！
本人在收到該公司轉移保單通知時曾打到該公司客服部門，問因為當初保單是跟美商美國安泰人壽保險股份有限公司台灣分公司買的如果保單轉移至該台灣公司後，若該公司發生問題時原美商總公司是否能書面保證會負完全責任時，得到的答案是會按照台灣保險法由保險清算基金賠賞客戶。那再問若不同意由美商公司將保單移轉至台灣公司時他們會如何處理，得到的答案是那你就解約囉。當保單簽訂的同時也是彼此權利與義務的開始，同時也是一種債權與債務關係，只要客戶都按時按規定繳納保費豈能片面要求保戶解約，而且若客戶主動解約往往都會承受巨額金錢損失，啟有一家有誠信的公司自己主動變更契約卻要客戶承擔損失的道理。像該公司通知書只通知客戶保單轉移卻不主動告知客戶若不同意轉移該公司將如何處理，只要求客戶書面通知該公司，實屬鴨霸蠻橫。似有強迫客戶接受既成事實之嫌。
況且該公司已經在台灣經營17年之久，而大部分保單若無意外也須20年後才陸續開時產生支出，而該公司早已在這17年中把所有保戶繳的保費利得匯出國外運用，雖然該公司把現有在台資產獨立出去，但那只是帳面上的數字遊戲，而潛藏在其中的往後陸續將會發生的支出並無法完全揭露出來。據報載該公司去年保額收入上千億台幣，以一個只有百億資產的公司卻做上千億生意難道你不怕嗎，何況這只是一年收進來的保費，累積多年後相對潛在要支出的債務更是嚇人，很難想像如果20年或30年後若該台灣公司發生財務問題時客戶將面對多大的損失，怎能說沒損及客戶權利！
我就以銀行打個比方，雖然商品不同但也有異曲同工之處。如果你在一家銀行分行存錢，存款簿就如同保單契約，該分行因為績效不錯客戶存款業績達上兆台幣，此時總行決定要把分行獨立成立新公司，且把分行營運費用5千萬再加碼至128億當作新公司資本額，此時通知你以後要領錢就直接找他們就好啦！反正也是當初原班人馬，原經營地點，一切都沒改變，而且本來有些以前經理無法做主的事，現在都能做主了喔！服務更好喔！那我想請問128億能應付上兆存款嗎，當初收的上兆存款到哪了，難道將來不用支付嗎？還是那已經算是總行營利所的？
我只是一隻小蝦米很難跟大鯨魚對抗，祈望所有保戶能團結起來，打電話給該公司，要求該母公司能給所有保戶書面保證，也希望透過透過這封信讓所有保戶了解其中的嚴重性，誰能保證該公司不會在2、3拾年後賺盡保戶錢後把爛攤子丟給台灣公司。
2006-04-10 08:16:08 補充：
有網友他來信告訴我，他當初也有這樣的疑慮，所以辦理減額。說真的，這是鄉愿的做法，尤其是以前高預定利率保單，現在是低利時代，這些保單可以說是所有保險公司之痛，因為這些保單只要存在一天，對保險公司來說都是虧本生意，你去解約、減額或是換成其他形式保單吃虧的都是自己，這樣對事情一點幫助都沒有，只是讓他們更稱心如意。權利是要自己去爭取，這是我設立此部落格的目
2006-04-10 04:13:29 · answer #5 · answered by 大炮 2 · 0⤊ 0⤋
附約是每年or每五年提高一次金額！而且！84年的保單預定利率很高！現在很底！所以解約一定都是損失健議你可以買一年一期的團保(包含壽險、醫療、意外、實支)保費便宜！如果真的要再補醫療的話！也可以找保經聯絡！而且要價碼就需要出生年月日喔
2006-04-08 05:15:54 · answer #6 · answered by 彥仔 2 · 0⤊ 0⤋
您好~以你84、85年的保單來說 其實這樣的壽險費率超便宜 不建議解約就算真的要處理也只能動 保德信那一份 不過解約是真的很可惜以您目前的年紀終生壽險100萬年繳要31600 所以你應該看得出來差很多 所以不建議您解約 去買全球那一份因為全球那一份壽險就30萬 7350 為何要解便宜的買貴的??有問題再來那份醫療是定期醫療 要繳至74歲 不是終生醫療 所以沒有解決你醫療的問題 反而變成壓力我個人是建議您用 最低壽險10萬搭配無限額終生醫療即可!!他的特色是:1.終身理賠無上限2.無等待期3.門診手術有賠4.急診六小時視同住院一天、超過20小時給付兩天您可以參考看看!!給付明細 被保人 配偶 子女 《疾病住院醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 1,000 （第 ３１～ ９０日） 1,500 （第 ９１～１２０日） 1,500 （第１２１～１８０日） 1,500 ．加護病房，每日再領（第１～１４日） 2,000 （第１５～ ３０日） 2,000 （第３１～ ６０日） 2,000 （第６１～１８０日） 2,000 ．手術，依手術類別不同，最高可領 60,000 ．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 500 （實際住院第 １６～１２０日） 500 （實際住院第１２１～１８０日） 500 ．於辦理住院前曾急診者，可再領 500 ．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 1,000 ．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 250 《意外醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 1,000 （第３１～９０日） 1,500 （第９１～１２０日） 1,500 （第１２１～１８０日） 1,500 ．加護病房，每日再領（第１～１４日） 2,000 （第１５～３０日） 2,000 （第３１～６０日） 2,000 （第６１～１８０日） 2,000 ．手術，依手術類別不同，最高可領 60,000 ．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 500 （實際住院第 １６～１２０日） 500 （實際住院第１２１～１８０日） 500 ．於辦理住院前曾急診者，可再領 500 ．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 1,000 ．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 250 《重大疾病及二、三級殘廢豁免保費保障》經診斷確定於保單等待期後初次罹患七項重大疾病之一，或因意外傷害或等待期後所生之疾病造成第二、三級殘廢時，本公司將豁免壽險主契約及附加於主契約之附約於本附約有效期間內之所有未到期保費。<< 以上內容 年繳11,926 >>
2006-04-07 22:44:33 · answer #7 · answered by 曉佩 7 · 0⤊ 0⤋
建議你直接把你的終身醫療險部分加買到30單位就好
醫療險現在的價格比5年前貴了快一倍，何況是10年前。
現在解掉獲減額繳清，損失就大了。
這個保險經紀人可真是惡劣，為了佣金枉顧客戶權益。
2006-04-07 21:25:07 · answer #8 · answered by 大隻的咬人喵 3 · 0⤊ 0⤋
首先請你的保險員跟你解釋為何希望你退掉繳了1/2的保險?
仔細聽聽他的說法~~一個好的保險規劃師是不會要你輕易解約的~~
因為保險尤甚是醫療險跟壽險是依性別跟年齡來計算保費的~~
保險(壽險除外)是會愈來愈貴保障內容愈來愈齊全的~~怎麼會考慮
解掉低費率而且繳期只剩一半的保險呢~~你可以自己想想
千萬不要退的險種:因為醫療的進步,可怕的不是疾病而已,沒有經濟來源維持應有的醫療支援更可怕,大漲特漲的這兩種險種更不可以解!
2.重大疾病終身保險(繳費20年) 50萬 年繳4660元
3.癌症醫療終身保險(繳費15年) 6單位 年繳4872元
這兩種儲蓄型的保單,你可以請保險員找同類型的保單,以你現在的年齡作基準,比較看看你解約重新投保划算嗎?以前的保單利率高,便宜,比較過後你就可以明白~
1.增值分紅終身壽險(繳費20年) 50萬 年繳6800元
1.終身壽險 (繳費15年) 150萬 年繳12972元
可以改慮減額繳清哦~~
不管購買哪一家的保險,你都要先了解自己的需求哦~~醫療險又分終身醫療主約,或是其他型附約,理賠內容跟優缺點都不同,
你心裡要有底,也就是,當你不幸需要停下工作住院休養時,你需要多少補助才可以讓你安心療養,不用為了省錢錢而住大通鋪的健保病房??根據醫學報導指出
台灣國人平均住院日數每年約 9.21天
平均住院每次約花費32,768元
平均住院每日約 3,583元
所以,你住院一天又沒有薪水時,你的保單理賠內容一天需要理賠多少來決定險種哦??
我希望你可以多了解保險的功用及規劃方向,這樣不管你遇到哪家的保險,你大都可以有自己選擇方向,不要被天花亂醉的保險員誤了自己的權益~~加油~~
不懂保險是應該的,因為這本來就是一門學問不只是商品,要求業務解釋清楚是應該的哦~~~~
2006-04-07 21:08:19 · answer #9 · answered by 小米 1 · 0⤊ 0⤋
打死都不要退，十年前的任何一家保單都比現在好。保險業務員的佣金只有頭一年(之後非常少)，當然它會希望你重新再買新的，至於他會講什麼鬼話都別理他，除非是父母或另一半是業務員出錢幫你買，其他人不管是誰都別相信，他都是為了賺你的錢。
2006-04-07 21:03:27 · answer #10 · answered by 小虎 2 · 0⤊ 0⤋