我想要買一份保單...
也想要買一份穩健成長的基金..
我的朋友在做保險經理人推薦我很多檔投資型基金...
說可以一舉兩得...
但我總覺得 我買一份保單跟一檔基金..
這樣好像比較可以發揮到最大值...
如果有用到保險..保險理賠比較全面..且理賠的金額較高..
如果基金有選到績優的...也比較可以賺到極大值...
不用被抽兩次 ( 基金抽..保險抽 )
請問我這樣想法是對的嗎..?
2006-03-24 12:26:45 · 6 個解答 · 發問者 淡江物理陳金鋒 1 in 商業與財經 ➔ 投資
謝絕推銷...謝謝....
希望有比較大眾的看法...
2006-03-24 12:34:45 · update #1
你知道投資型保險先期要先繳一筆手續費嗎?
第一年只有10-20%是作投資其它都是手續費以後遞減,
所以你如果沒有投資3年以上(還不一定會賺錢)
中途要解約一定是賠錢,因為大部份的錢都作了保險公司的相關費用
如果你作投資型保險的作用是要存錢,建議你用定期定額作基金
如果要保障的話直接買壽險
如果你可以投資三年以上那就買投資型保險可是要先詢問相關費用
因為有很多業代沒說清楚事後引發糾紛
不過要買基金的話要多比較手續費高低,還有跟投信公司買沒有信託管理費
銀行有信託管理費一年千分之二
2006-03-24 14:14:22 · answer #1 · answered by joo 2 · 0⤊ 0⤋
嗯~現在政府已經開放投資型保單加附約了,即使主契約解除合約附約仍有效,所以我認為你買一份投資型保單就夠了,加一些醫療或意外等等之類的附約,我認為保險公司你自己挑,我不做推薦,以免被認為是打廣告~至於這方面你就要問你的保險專員囉~至於你若購買投資型保單,在壽險部份,其實我的保險公司壽險部份是業界裡倍數最多的,所以我覺得還蠻划算的,除了原本的保費,以也可以在做增額,可以說是投資兼保險,很方便,費用也不高,而且~若你不喜歡挑太多的基金,也可以只挑一支,除了費用比跟銀行買低之外,投資門檻相對較低,可是投資型保單有一個美中不足的地方是挑選的基金可能沒那麼多~~
2006-03-24 23:02:50 補充：
詳細的內容~~應該問問你的業務專員囉~只是給你小小建議,和資訊~
2006-03-24 18:00:51 · answer #2 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
您好：
很高興有這樣的緣份與您認識，感謝您願意給小芬有機會讓小芬向您傳達這方面的資訊。
先了解規劃這份保單的目的是什麼，再以客戶為您自己的需求規劃才是最有價值的。
非常恭喜您對保險的觀念非常正確，保單沒有好與不好，為自己的需求量身定做才是有價值，如果能透過溝通和討論後提出的規劃建議，更能顯現這商品能帶給您幫助及價值性。希望有解決您的問題謝謝~~
祝您順心如意
英國保誠人壽小芬
誠心誠意 從聽做起
有問題歡迎隨時與我聯絡!
點我的名字小芬自我介紹有聯絡方式
2006-03-24 17:14:11 · answer #3 · answered by 吉野櫻 2 · 0⤊ 0⤋
我建議保單歸保單，基金歸基金這樣必較好
投資型保單所提供的基金數都不夠，大部份都是自家基金，且保障只有身故保險，保障不足，也賺不到多少錢
基金只要有趨勢及基金知識就能選到較好的基金
選擇服務好且多元的投資銀行或公司
2006-03-24 16:18:00 · answer #4 · answered by ? 4 · 0⤊ 0⤋
先了解買的目的是什麼，對方的投資理財經驗，你自己有沒有用功^_^
如果都不花時間了解其他的，日後選錯公司與保單，也會造成你與業務人員之間的困擾喔^_^
【投資型商品注意事項】
1. 各家比較要在同樣基準點，除了正績效外也要看負績效的結果，這樣才客觀
2. 若是無法承受有任何理財風險，到不如選擇儲蓄或分紅險
3. 請確定購買目的，留意首期保險成本與危險保費的問題，因為這是造成最多紛爭的地方
4. 個人或業務員的投資實際經驗，會影響最後報酬率結果，尤其是選擇長時間投資的話
投資型與儲蓄型險種本意不同，就如同拿股票與定存比較一般，性質不相同的，不建議一起做比較
針對投資型您可以參考看看以下的建議，了解一下您的需求，如果已經買了的保單付了錢，那就看是否有相關特色
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○一般您在市面上看到或是業務人員推的投資型保單，首年本金扣60%~100%有以下特色：
1. 【必須長期持有】不管是萬能壽險或變額萬能壽險，持有都要超過十年以上才划算
2. 【投資資金不高者】一個月一千元小額也可以承保
3. 【投保年齡最好是30歲以內】以自然費率計算，會隨年紀每年會增加危險保費保險成本
4. 【目前壽險保障不足】保費不多可以得到高保障
5. 【可附加醫療保障】終身扣的費用都一樣，不是額外附加費用
6. 【發生事故二、三級殘保障】不管何時發生公司會持續幫你繳費到65歲
7. 【持有七年以上每年回饋5%】
8. 【基金互相轉換，贖回，不限次數，不額外收費】
缺點投資不順利，帳戶餘額不夠扣時，保單會提早失效
此類型保單類似 → 定期壽險 ┼ 定期醫療 ┼ 儲蓄 ┼ 投資
投資部分不是唯一主要考量因素
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◎另一種偏向中期保障與理財，首年成本約20%~60%
1. 適合中期持有六年以上，0~65歲都行
2. 適合每月投資金額五千以上者
3. 帳戶餘額超過預設保障，就不計算保險成本
4. 基金互相轉換贖回，不限次數，不額外收費，長期買賣會比跟銀行或投信買的成本低
5. 即使投資不順利或年紀大，也不用擔心被公司解約
6. 若持有七年以上，每年回饋保費2%
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●有一種躉繳投資型保單成本極低，省超級多，但你不容易看到
1. 【不會年年扣款】只繳一次也行，未來有理財規劃再買
2. 【理財成本最省】理財金額越大，手續費越低
3. 【終身都有保障】絕對不會因為績效不好失去保障
4. 【成本不會增加】不管保障高低或年紀大小，不會逐年增加危險保費成本
5. 【轉換不收費用】不同基金互相轉換、贖回，不限次數，都不收費，目前只有一家無限制
保障加理財，終身成本10%以內，我自己就是買這一型
雖然成本低不過一般業務員不主動提起，因為佣金接近0%，沒賺頭
建議與對方預約好時間直接到公司買
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請留意財政部規定，業務員販售投資型商品【正、負報酬率的結果】都要給顧客參考
別只因為對方說好而忽略了另一面喔
以上資訊供您參考
2006-03-24 13:39:43 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好我是南山佳倫
其實我建議 要買2份保單
一份投資型保單
一份醫療險保單
雖然投資型保單也包含保險
可是不完善
裡面只有意外疾病生故才可以理賠
那如果意外疾病之類的
怎麼辦?
不過也可以附加醫療在投資型保單上面
買投資型保單幫自己做退休金規畫是正確的
這是我個淺見
您參考看看
有需要可以點我大頭裡面有詳細資料
祝安康
2006-03-24 12:32:01 · answer #6 · answered by my nickname 3 · 0⤊ 0⤋